Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-589/2021 от 25.02.2021

66RS0051-01-2020-002818-63

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Серов Свердловской области 15 апреля 2021 года

Серовский районный суд Свердловской области в составе: председательствующего Холоденко Н.А., при секретаре судебного заседания Лучиной Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-589/2021 по иску

Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Ушаковой Татьяне Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением, просит суд взыскать с Ответчика в пользу Банка сумму задолженности в размере 58626.38 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 1958.79 руб.

В обоснование исковых требований истец указал о том, что, 11.02.2019 г. между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 50000 руб. под 0 % годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней». Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 14051.95 руб. По состоянию на 19.08.2020 г. общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 58626.38 руб., из них: просроченная ссуда 48297.29 руб.; просроченные проценты 0 руб.; проценты по просроченной ссуде 0 руб.; неустойка по ссудному договору 1825.77 руб.; неустойка на просроченную ссуду 155.81 руб.; штраф за просроченный платеж 3218.92 руб.; комиссия за смс-информирование 0 руб.; иные комиссии 5128.59 руб., что подтверждает расчетом задолженности. Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Вследствие неисполнения Ответчиком взятых на себя договорных обязательств, Банк был вынужден обратиться в суд с требованиями о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Определением мирового судьи судебного участка № 3 Серовского судебного района Свердловской области от 10.06.2020 г. судебный приказ был отменен в связи с поданными Ответчиком возражениями. 01.09.2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 г. ОГРН 1144400000425. 05.12.2014 г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

В исковом заявлении просит суд взыскать с Ответчика в пользу Банка сумму задолженности в размере 58626.38 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 1958.79 руб.

Заочным решением Серовского районного суда от 29.12.2020 исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Ушаковой Т.А. удовлетворены в полном объёме.

10.02.2021 ответчик Ушакова Т.А. обратилась в Серовский районный суд с заявлением о восстановлении срока для подачи заявления, и отмене заочного решения от 29.12.2020.

Определением Серовского районного суда от 25.02.2021 заявление Ушаковой Т.А. об отмене заочного решения суда от 29.12.2020 удовлетворено, заочное решение отменено.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, в исковом заявлении представителя истца Хисамовым Р.М. указана просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик не явилась. О дате, времени и месте судебного заседания извещена направлением судебной повестки заказным письмом с уведомлением по адресу места её регистрации по месту жительства. О причинах неявки суду не сообщила, с просьбой об отложении судебного заседания не обращалась. Почтовый конверт, с судебной корреспонденцией адресованной ответчику, возвращен в суд за истечением срока хранения. С учетом того, что в соответствии со ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, поскольку ответчиком судебное извещение не было принято, он надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания.

Суд, изучив письменные доказательства, оценив доказательства по делу на предмет их относимости, допустимости, достоверности каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимосвязь доказательств в их совокупности, приходит к следующим выводам.

Согласно с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу ст.309, ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно части 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей (статья 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Как установлено и подтверждено материалами дела, 11.02.2019 г. между истцом ПАО «Совкомбанк» и ответчиком Ушаковой Т.А. были подписаны и согласованы индивидуальные условия договора потребительского кредита № Карта «Халва».

По условиям заключенного договора потребительского кредита лимит кредитования при открытии договора составил 50 000 руб. 00 коп.

Процентная ставка в процентах годовых, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по Договору, ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора, размер неустойки (штрафа, пени) установлены согласно Тарифам Банка, Общим условиям Договора.

    В соответствии с пунктом 14 Индивидуальных условий заемщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать; заемщик ознакомлен и согласен с Тарифами банка, понимает их и обязуется их соблюдать.В соответствии с Тарифами по финансовому продукту «Карта «Халва» процентная ставка по срочной задолженности: базовая ставка по договору 10% годовых, ставка льготного периода кредитования – 0%. Размер штрафа за нарушение срока возврата кредита (части кредита) за 1-ый раз выхода на просрочку 590 руб., за 2-ой раз подряд 1% от суммы полной задолженности+590 руб., в 3-й раз подряд и более 2% от суммы полной задолженности +590 руб. Размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа 19 % годовых на сумму полной задолженности, за каждый календарный день просрочки. Льготный период кредитования 36 месяцев. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность 36% годовых. Комиссия при оплате за счет средств лимита кредитования в течение отчетного периода в торгово-сервисных предприятиях, не включенных в Партнерскую сеть Банка 1,9 % от суммы операций +290 руб. Комиссия за использование заемных денежных средств при безналичном перечислении денежных средств за счет средств лимита кредитования 2,9% от суммы перевода +290 руб.

    Пунктом 3.1 Общих условий договора потребительского кредита предусмотрено, что заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в Партнерскую сеть банка по продукту "Карта Халва".

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

Расчётом задолженности подтверждается, что в период пользования кредитом, ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита.

Выпиской по счёту подтверждается, что ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере: 14051.95 руб.

По состоянию на 19.08.2020 общая задолженность ответчика перед банком составляет 58626.38 руб., из них: просроченная ссуда 48297.29 руб.; просроченные проценты 0 руб.; проценты по просроченной ссуде 0 руб.; неустойка по ссудному договору 1825.77 руб.; неустойка на просроченную ссуду 155.81 руб.; штраф за просроченный платеж 3218.92 руб.; комиссия за смс-информирование 0 руб.; иные комиссии 5128.59 руб.

Банк направил Ответчику уведомление о наличии просроченной задолженности, содержащее требование о погашении образовавшейся задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил.

Факт нарушения заемщиком обязательства по возврату кредита и уплате процентов в сроки, установленные договором, в данном случае имеет место, поскольку платежи в погашение кредита и уплате процентов ответчиком своевременно и в необходимом размере в дни и в размере указанные в графике платежей не вносились, что ответчиком не оспорено.

Представленный истцом расчет проверен судом, соответствует условиям кредитного договора, произведён истцом с учетом внесенных платежей, с момента начала образования просроченной задолженности.

Ответчиком иного расчета задолженности суду не представлено.

Поскольку в судебном заседании нашел подтверждение факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательства и меры имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение, которая не может являться средством извлечения прибыли и обогащения со стороны кредитора. При этом право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях установления явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

На основании п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Признание несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства является правом суда, принимающего решение. При этом в каждом конкретном случае суд оценивает возможность снижения санкций с учетом конкретных обстоятельств дела и взаимоотношений сторон.

Согласно позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении от 21.12.2000 N 263-О, положения п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки.

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки над суммой возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, и другие.

Доказательства, подтверждающие явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств, представляются лицом, заявившим ходатайство об уменьшении неустойки, между тем, таких ходатайств и доказательств ответчиком в суд не предоставлено.

Ответчик, приняв на себя обязательства по указанному выше договору, длительное время не исполняла его надлежащим образом.

Факт нарушения заемщиком обязательства по возврату кредита и уплате процентов в сроки, установленные кредитным договором, в данном случае имеет место быть, установлен судом.

Доказательств отсутствия вины заемщика в неисполнении обязательств ответчиками не представлено, равно как и не представлено доказательств выплаты основного долга, процентов и пени полностью.

При таких установленных обстоятельствах, исковые требования ПАО «Совкомбанк» являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со статьей 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу пункта 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Установлено, что истец понёс расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд в общем размере 1958 руб. 79 коп., что подтверждается платёжным поручением № от 20.08.2020 года, а так же платёжным поручением № от 09.04.2020 года.

В связи тем, что исковые требования банка подлежат удовлетворению в полном объёме, с ответчика, на основании пункта 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в уплаченном им размере 1958 руб. 79 коп.

Руководствуясь ст. ст. 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Ушаковой Татьяне Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с Ушаковой Татьяны Анатольевны в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по договору потребительского кредита от 11.02.2019 г. № по состоянию на 19.08.2020 г. в размере 58 626 руб. 38 коп, в том числе просроченную ссуду 48297 руб. 29 коп., неустойку по ссудному договору 1825 руб. 77 коп., неустойку на просроченную ссуду 155 руб. 81 коп., штраф за просроченный платеж 3218 руб. 92 коп., комиссии 5128 руб. 59 коп., кроме того понесенные расходы истца по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд 1 958 руб. 79 коп., всего 60 585 (шестьдесят тысяч пятьсот восемьдесят пять) руб. 17 коп.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Серовский районный суд Свердловской области.

Решение в окончательной форме изготовлено 22 апреля 2021 года.

Председательствующий                 Н.А. Холоденко