Решение по делу № 2-447/2015 ~ М-158/2015 от 09.02.2015

Дело № 2-447/2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

03 апреля 2015 года г. Волхов

Волховский городской суд Ленинградской области в составе:

председательствующего судьи Михеевой О.Г.,

при секретаре Анухиной Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «***» к Д.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>, взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>,

У С Т А Н О В И Л:

открытое акционерное общество «***» обратилось в Волховский городской суд с иском к Д.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>, взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

В обоснование своих требований истец, ссылаясь на ст.ст.309, 310, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, указал, что по кредитному договору *** от дд.мм.гг ответчик Д.В. получил в ОАО «***» кредит в сумме <данные изъяты> под 21,0 % годовых на 12 месяцев.

Согласно пунктам 3.1 и 3.2 кредитного договора погашение кредита и уплата процентов производится заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с пунктом 3.3 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В течение срока действия договора ответчик неоднократно нарушал условия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем образовалась просроченная задолженность по кредиту.

По состоянию на дд.мм.гг задолженность ответчика составляет <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> - просроченный основной долг; <данные изъяты> - просроченные проценты; <данные изъяты> - неустойка за просроченный основной долг, <данные изъяты> - неустойка за просроченные проценты.

дд.мм.гг заемщику было направлено письмо с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Данное требование до настоящего момента не исполнено (л.д.6-7).

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствии представителя (л.д.7).

Ответчик Д.В. в судебное заседание не явился, судебные извещения, направленные посредством Федеральной почтовой связи по известным суду адресам, возвращены в суд с отметкой «за истечением срока хранения», в связи с указанным суд находит, что ответчик извещен о времени и месте рассмотрения дела в соответствии с требованиями ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Суд в соответствии с требованиями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) нашел возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу ст. ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со статьей 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги, либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии с ч. 1 ст. 819, ст. 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с частью 2 ст. 811 ГК РФ кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.

Судом установлено, что между истцом и ответчиком Д.В. дд.мм.гг заключен кредитный договор *** о предоставлении кредита путем зачисления суммы кредита <данные изъяты> на счет дебетовой банковской карты заемщика, открытый в филиале кредитора - <адрес> под 21,0 процент годовых, на срок 12 месяцев (л.д. 14-18).

Согласно п. 3.12 кредитного договора суммы, поступающие в счет погашения задолженности по договору, в том числе от третьих лиц, направляются вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности:

1)на возмещение судебных и иных расходов кредитора по принудительному взысканию задолженности по договору;

2)на уплату неустойки;

3)на уплату просроченных процентов за пользование кредитом;

4)на погашение просроченной задолженности по кредиту;

5)на уплату срочных процентов, начисленных на срочную задолженность по кредиту;

6)на погашение срочной задолженности по кредиту (л.д. 16).

Пунктом 3.3 кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (л.д.15).

В соответствии с условиями кредитного договора Д.В., обязался отвечать перед банком за исполнение принятых по кредитному договору обязательств, включая погашение долга, уплату процентов за пользование кредитом, неустойки, возмещение расходов по взысканию долга и других расходов банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору (п. 4.3.3 договора – л.д. 17).

В п.1.1, 3.1-3.13.2, 4.1-4.2.6, 4.3.1-4.3.6, 5.1-5.2 кредитного договора *** от дд.мм.гг указаны сумма кредита, срок его возврата, процентная ставка – 21,0 процент годовых, порядок погашения кредита и уплаты процентов, соглашение о неустойке, а также права и обязанности сторон, в том числе ответственность заемщика по кредитным обязательствам перед Открытым акционерным обществом «***», основания и порядок расторжения договора (л.д. 14-18).

Пунктом 4.2.3 кредитного договора *** от дд.мм.гг предусмотрено, что кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, неустойкой, предусмотренной условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом (л.д. 16).

На основании заявления заемщика на зачисление кредита от дд.мм.гг и распорядительной надписи истца от дд.мм.гг Д.В. были предоставлены денежные средства в размере <данные изъяты>, что подтверждается платежным поручением *** от дд.мм.гг

Ответчик Д.В. своей подписью на кредитном договоре от дд.мм.гг, информации об условиях предоставления, использования и возврате потребительского кредита от дд.мм.гг и графике платежей, предусматривавшем ежемесячный платеж 12 числа каждого месяца (за исключением дд.мм.гг в размере <данные изъяты>, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, подтвердил, что с условиями кредитного договора, порядком выплаты суммы кредита ознакомлен (л.д. 14-18, 19-21, 22).

Установлено, что обязательства по кредитному договору *** от дд.мм.гг исполнялись ответчиком Д.В. ненадлежащим образом, а, именно, платежи по указанному кредитному договору в размерах и в сроки, установленные графиком, не производились, что подтверждается представленной истцом выпиской по ссудному счету ответчика, из которой следует, что в дд.мм.гг ответчиком допущена просрочка ежемесячного платежа по кредитному договору, а с дд.мм.гг денежных средств в погашение кредита от ответчика не поступало (л.д. 10-11).

Поскольку ответчик не выполнял принятые на себя обязательства по кредитному договору, то на дд.мм.гг образовалась задолженность в размере <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> - просроченный основной долг; <данные изъяты> - просроченные проценты; <данные изъяты> - неустойка за просроченный основной долг, <данные изъяты> - неустойка за просроченные проценты (л.д.9).

Расчет указанной суммы задолженности, представленный истцом, арифметически верен и принимается как надлежащий.

Суд также принимает во внимание, что ответчиком данный кредитный договор не оспорен, возражений по иску не представлено.

Судом установлено, что после заключения кредитного договора ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по указанному договору, нарушались сроки возврата денежных средств, процентов по ним, что повлекло для истца ущерб, в значительной степени лишающий его того, на что он был вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 ГК РФ) неустойка может быть снижена судом на основании 333 ГК РФ только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика.

При этом ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки.

В соответствии с разъяснениями Верховного Суда Российской Федерации при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333 ГК РФ) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе, обязательства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг, сумма договора и т.п.).

Суд принимает во внимание, что неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежного обязательства позволяет ему неправомерно пользоваться чужими денежными средствами. Поскольку никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, условия такого пользования не могут быть более выгодными для должника, чем условия пользования денежными средствами, получаемыми участниками оборота правомерно.

С учетом изложенного, принимая во внимание сумму неустойки, сумму начисленных, но не уплаченных ответчиком процентов за пользование кредитом, сумму основного долга, длительный период не исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору (с дд.мм.гг), а также то, что ответчиком не заявлялось о снижении размера неустойки и в нарушение требований части 1 статьи 56 ГПК РФ не представлено доказательств несоразмерности подлежащей уплате неустойке последствиям нарушения обязательства ответчиком, не находит оснований для применения к требованиям о взыскании неустойки положений ст. 333 ГК РФ.

Кроме того, суд принимает во внимание, что нормы ст. 333 ГК РФ не подлежат применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом. Неустойка представляет собой меру ответственности за неисполнение обязательства, а проценты за пользование кредитом не могут рассматриваться в качестве меры ответственности за нарушение обязательства, поскольку основанием возникновения обязательства по уплате процентов за пользование кредитом являются согласованные сторонами в договоре условия предоставления кредита.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Поскольку положения ст. 333 ГК РФ не подлежат применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом, правовые основания для снижения размера просроченных процентов у суда отсутствуют.

Как установлено судом кредитные обязательства, несмотря на требование банка о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора от дд.мм.гг за № ***, которым ответчику было предложено не позднее дд.мм.гг выплатить всю сумму долга по кредитному договору, до настоящего времени ответчиком не исполнены, в связи с этим суд приходит к выводу, что исковые требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

Суд также принимает во внимание, что ответчиком Д.В. кредитный договор не оспорен, возражений по иску не представлено.

Следовательно, сумма задолженности <данные изъяты> по кредитному договору *** от дд.мм.гг подлежит взысканию с ответчика.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Таким образом, договором могут быть предусмотрены дополнительные основания и условия расторжения договора, в том числе по требованию одной из сторон.

Согласно ч. 3 ст. 450 ГК РФ в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Частью 2 статьи 450 ГК РФ предусматривается возможность изменения или расторжения договора решением суда по требованию одной из сторон только при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Наличие оснований к расторжению договора в связи с существенным нарушением договора ответчиком проверяется судом.

Судом установлено, что после заключения договора ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по договору, нарушались сроки возврата денежных средств, процентов по нему, что повлекло для истца ущерб, в значительной степени лишающий его того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

Следовательно, усматриваются основания для расторжения кредитного договора № ***, заключенного между истцом и ответчиком дд.мм.гг.

Кроме того, согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с платежным поручением *** от дд.мм.гг истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>

Суд с учетом изложенного, оценивая доказательства в соответствии со статьей 67 ГПК РФ, находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

исковые требования открытого акционерного общества «***» к Д.В. удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор *** от дд.мм.гг, заключенный между Открытым акционерным обществом «***» и Д.В., дд.мм.гг рождения, уроженцем <адрес>, зарегистрированным <адрес>

Взыскать в пользу Открытого акционерного общества «***», юридический адрес: <адрес>, с Д.В., дд.мм.гг рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного <адрес>, задолженность по кредитному договору *** от дд.мм.гг в размере <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> - просроченный основной долг; <данные изъяты> - просроченные проценты; <данные изъяты> - неустойка за просроченный основной долг, <данные изъяты> - неустойка за просроченные проценты; и расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Ленинградский областной суд путем подачи жалобы через Волховский городской суд в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья: подпись О.Г.Михеева

***

***

***

***