Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-918/2016 ~ М-730/2016 от 08.06.2016

                                        Дело № 2-918/16

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    04 октября 2016 года                            <адрес>

Рыбинский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Никитенко Л.Ф.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ОАО «Сбербанк России» о защите прав потребителей, суд

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ответчику о защите прав потребителей по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиком был заключен кредитный договор №, согласно которому ему предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> руб., также был заключен договор страхования, в соответствии с которым произведена оплата за страхование в сумме <данные изъяты> руб. Кредитный договор был исполнен истцом полностью досрочно. Считает, что договор страхования, также прекращен. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с заявлением о возврате части страховой выплаты, но ему было отказано. Считает, что его права потребителя нарушенными, отказ необоснованным и просит взыскать сумму неосновательного обогащения в размере <данные изъяты> рублей; компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты> рублей; штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя; расходы по оплате услуг адвоката в сумме <данные изъяты> рублей.

В судебном заседании представитель истца адвокат ФИО4 поддержал исковые требования в полном объеме и просит взыскать расходы на юридические услуги, представил квитанции об оплате и заявление ФИО1 о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика ОАО «Сбербанк России» ФИО5, выступающий на основании доверенности, в судебное заседание не явился, представил отзыв на заявление и пакет документом по предоставлению кредита.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.9 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст.1 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пунктов 1,2 статьи 16 закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст.421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ч. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону, в том числе при получении потребительского кредита. В то же время такая обязанность может возникнуть у гражданина на основании договора, в заключении которого он свободен в соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с ч. 1 ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.

    В силу п.3.2.3 Условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья, которые являются неотъемлемой частью Кредитного договора, и действовали на момент заключения Кредитного договора, установлено, что датой окончания страхования по всем страховым рискам совпадает с последним днем срока действия Договора страхования. При досрочном погашении Застрахованным лицом Задолженности по кредиту Договор страхования продолжает действовать в отношении Застрахованного лица до окончания определенного в нем срока или до исполнения Страховщиком своих обязательств по выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ФИО1 и ОАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор, согласно которому истцу предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб. сроком на 60 месяцев под 28,60 % годовых.

В обеспечение исполнения обязательств, в день заключения кредитного договора истец подписал заявление на страхование и был подключен к Программе страхования, в связи с чем произвел оплату в сумме <данные изъяты> руб.

Кредитный договор был исполнен истцом в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ.

Полагая, что договор страхования также прекращен, истец ДД.ММ.ГГГГ обратился в Сбербанк России с заявлением о возврате части выплаты по договору страхования, но ему было отказано в связи с тем, что заявление им подано по истечению 14 календарных дней с даты подключения к Программе страхования, предусмотренного Условиями участия в Программе страхования.

Истец считает, что его права потребителя нарушены, отказ необоснованный и просит взыскать сумму неосновательного обогащения в размере 41326,00 рублей пропорционально времени действия договора.

Суд находит заявленные исковые требования необоснованными, поскольку согласно ст. 958 ГК РФ 1. Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

2. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

3. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Таким образом, гражданин может требовать у страховой компании расторжения договора страхования или считать договор страховании прекращенным, однако часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, будет ему возвращена только в том случае, если это было предусмотрено договором страхования.

    Однако, в соответствии с Условиями участия в Программе добровольного страхования жизни и здоровья, с которыми истец был ознакомлен под роспись, Договор страхования при досрочном погашении Застрахованным лицом Задолженности по кредиту продолжает действовать до его окончания (п.3.2.3), в п. 5 предусмотрены условия прекращения участия в Программе страхования, в котором отсутствует условие досрочного погашения задолженности по кредиту (л.д.70-76).

Следовательно, досрочное погашение кредита заемщиком не влечет досрочного прекращения договора личного страхования в соответствии с ч. 1 ст. 958 ГК РФ, и оснований для возврата части страховой премии за неистекший период страхования не имеется.

Довод истца и его представителя о том, что до него не была доведена информация о 14-дневном сроке обращения за возвратом страховой выплаты, суд находит несостоятельными, поскольку в его личном заявлении на страхование (л.д.<данные изъяты>) указано, что он ознакомлен с Условиями участия в программе страхования, в которых в п. 5 предусмотрено прекращение участия в Программе страхования, в том числе подачи заявления на прекращение договора страхования в 14 дневный срок со дня заключения договора. В заявлении он подтверждает, что ему предоставлена вся необходимая и существующая информация об ООО СК «Сбербанк страхование жизни», которое является Страховщиком по Договору страхования и страховой услуге, в т.ч. связанная с заключением и исполнением Договора страхования. ФИО1 ознакомлен с тарифами и согласен был оплатить сумму платы за подключение к программе страхования в размере <данные изъяты> за весь срок кредитования. Данная сумма при заключении кредитного договора истцом была оплачена. Заявление лично подписано истцом, его подпись никто не оспаривает. Истец ежемесячно уплачивал банку платежи по кредиту, полагая, что его права банком ничем не нарушены, хотя имел реальную возможность в срок указанный в договоре отказаться от исполнения договора и потребовать возврата уплаченной суммы и возмещения других убытков, что им сделано не было.

Оценив исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, суд приходит к убеждению, что подключение заёмщика к программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья не противоречит закону, а является допустимым способом обеспечения обязательств по кредитному договору, при этом по настоящему договору страхование жизни и здоровья не являлось навязанным потребителю, истцу была предоставлена вся информация по страхованию, досрочное погашение кредита не влечет досрочного прекращения договора страхования вследствие чего исковые требования ФИО1 удовлетворению не подлежат.

Поскольку требования о взыскании компенсации морального вреда, штрафа являются производными от основных требований, в удовлетворении которых отказано, оснований для их удовлетворения не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к ОАО «Сбербанк России» о защите прав потребителей оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Рыбинский районный суд в течение одного месяца.

Судья:                                    Никитенко Л.Ф.