Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1069/2015 ~ М-1218/2015 от 27.08.2015

                                                                                                                                                                К делу №2-1069/2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Славянск-на-Кубани                                                          20 октября 2015 года

Славянский городской Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи                                         Диденко Д.Ю.,

при секретаре                                                                    Шестопал Н.С.,

с участием ответчика                                                           Орехова К.А.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО «АК Барс» Банк к Ореховой Т.А., Орехову К.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «АК Барс» Банк обратилось в суд с иском к Ореховой Т.А., Орехову К.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество, согласно которому указало, что 12.10.2012 года, между ОАО «АК БАРС» Банк и Ореховой Т.А., Ореховым К.А. заключён кредитный договор №(...) согласно которому заёмщикам предоставлена сумма кредита в размере 8400000 рублей на условиях уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 15,9% годовых - от даты, следующей за датой предоставления кредита до даты фактического возврата кредита, сроком на 240 месяцев. Кредит предоставлен банком для целевого использования, а именно: для приобретения в общую совместную собственность Ореховой Т.А. и Орехова К.А. жилого дома, находящегося по адресу: (...) с условным номером (...), имеющего 2 этажа и состоящего из шести комнат, общей площадью 432,4 кв.м., за цену 10000000 рублей и земельного участка площадью 789 кв.м., кадастровый номер (...) из состава земель населённых пунктов, с разрешённым видом использования «Для индивидуального жилищного строительства», находящегося по адресу: (...) за цену 2000000 рублей, общая стоимость жилого дома составляет 12000000 рублей. В настоящий момент у Банка в силу закона в залоге находится данное домовладение, залоговая стоимость которого определена в размере 8036800 рублей. В нарушение условий кредитного договора заёмщик несвоевременно уплачивает проценты за пользование предоставленным кредитом, не возвращает в установленные сроки очередные части кредита, что согласно п.4.4.1. договора и ст.811 ГК РФ, является основанием для досрочного возврата всей суммы кредита и причитающихся процентов. Заёмщики с 02.09.2013 года, не соблюдают сроки, предусмотренные Графиком платежей по кредитному договору, не производят погашение в полном объёме сумм основного долга и процентов по кредиту, в связи с чем банк направил в адрес заёмщиков требования №24280, №24281 от 07.04.2015 года, о досрочном погашении суммы задолженности в 32-хдневный срок со дня отправления требований и предложением о расторжении кредитного договора. До настоящего момента требования банка заёмщиками не исполнены. По состоянию на 08.04.2015 года, заёмщик из суммы выданного кредита возвратил всего сумму денежных средств в размере 57328 рублей 98 копеек. Таким образом, задолженность заёмщика по возврату суммы кредита составляет сумму в размере 8342671 рубля 02 копеек. Взыскиваемые проценты за пользование кредитом начислены банком за период с 18.10.2012 года, по 07.04.2015 года, в размере 2109313 рублей 30 копеек. Общая сумма, предъявляемая ко взысканию по состоянию на 08.04.2015 года, составляет сумму в размере 10451984 рублей 32 копеек. Банк вправе предъявлять ко взысканию сумму процентов за пользование кредитом со дня, следующего за датой составления расчёта задолженности, по дату вступления решения суда по настоящему делу в законную силу, то есть дату расторжения кредитного договора. Поскольку точная дата вступления в законную силу судебного решения на момент подачи иска не известна, проценты за пользование кредитом за указанный период подлежат начислению ежедневно на сумму остатка основного долга, исходя из процентной ставки по кредитному договору. В связи с изложенным банком заявляется требование имущественного характера, не подлежащее оценке, о взыскании с ответчиков по делу в солидарном порядке суммы задолженности по процентам за пользование кредитом, начисляемым на сумму основного долга в размере 8342671 рубля 02 копеек со дня, следующего за датой составления расчёта, то есть с 09.04.2015 года, по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения о расторжении кредитного договора, по процентной ставке, указанной в кредитном договоре - 15,9 % годовых. Сумма задолженности по процентам за пользование кредитом за указанный период будет рассчитана судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства на дату вступления в законную силу решения суда, которая указывается в исполнительном листе, для чего будут иметь место все необходимые данные: сумма задолженности по основному долгу, размер процентов по кредитному договору 15,90 % годовых и период пользования кредитом, не охваченный первоначальным расчётом задолженности, то есть с 09.04.2015 года, до момента расторжения кредитного договора (дата вступления в законную силу решения суда), которая указывается в исполнительном листе. Просит суд, расторгнуть кредитный договор №(...) от 12.10.2012 года, заключённый между ОАО «АК БАРС» Банк и Ореховой Т.А., Ореховым К.А.; взыскать в пользу ОАО «АК БАРС» Банк солидарно с Ореховой Т.А. и Орехова К.А. сумму задолженности по кредитному договору №(...) от 12.10.2012 года, в размере 10451984 рублей 32 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 8342671 рубля 02 копеек; задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 18.10.2012 года, по 08.04.2015 года, в размере 2109313 рублей 30 копеек; взыскать солидарно с ответчиков по делу в пользу ОАО «АК БАРС» Банк задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга в размере 8342671,02 рублей, за период со дня, следующего за датой составления расчёта задолженности, то есть с 09.04.2015 года, по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения о расторжении кредитного договора, по процентной ставке, указанной в кредитном договоре - 15,90% годовых (требование имущественного характера, не подлежащее оценке); взыскать солидарно с ответчиков по делу в пользу ОАО «АК БАРС» Банк уплаченную последним сумму государственной пошлины в размере 72000000 рублей (по п.1 требования - 6000 рублей, по п.2 требования - 60000 рублей, по п.3 требования - 6000 рублей); обратить взыскание на залоговое имущество: жилой дом, находящийся по адресу: (...) с условным номером (...), имеющий 2 этажа и состоящий из шести комнат, общей площадью 432,4 кв.м., и земельный участок площадью 789 кв.м, кадастровый номер (...), из состава земель населённых пунктов, с разрешённым видом использования «Для индивидуального жилищного строительства», находящийся по адресу: (...) установив начальную продажную стоимость заложенного имущества, с которой начинаются торги, в размере не более 80 (восьмидесяти) процентов рыночной стоимости такого имущества, определённой в отчёте оценщика; сумму, вырученную от реализации заложенного недвижимого имущества, направить в пользу ОАО «АК БАРС» Банк в счёт погашения задолженности ответчиков по делу по кредитному договору №(...) от 12.10.2012 года.

Представитель ОАО «АК Барс» Банк в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания уведомлён надлежащим образом, предоставив суду заявление, согласно которому просит суд, рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объёме, просит суд, заявленные исковые требования удовлетворить.

В судебном заседании ответчики Орехов К.А. и Орехова Т.А. заявленные исковые требования признали в полном объёме и суду показали, что домовладение, расположенное по адресу: (...) на которое может быть обращено взыскание, является единственным жильём их семьи, и единовременно выплатить сумму долга они не в состоянии. Намерены обратиться в суд с самостоятельным ходатайством об отсрочке исполнения решения суда по делу.

      Суд, выслушав ответчиков по делу Орехова К.А. и Орехову Т.А., исследовав материалы дела, считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

      В соответствие ст.ст.807, 808 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги, а заёмщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключённым с момента передачи денег. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заёмщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему заимодавцем определённой денежной суммы. Заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

12.10.2012 года, между ОАО «АК БАРС» Банк и Ореховой Т.А., Ореховым К.А. заключён кредитный договор №(...), согласно которому заёмщикам предоставлена сумма кредита в размере 8400000 рублей на условиях уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 15,9% годовых - от даты, следующей за датой предоставления кредита до даты фактического возврата кредита, сроком на 240 месяцев. Кредит был предоставлен банком для целевого использования: приобретения в общую совместную собственность Ореховой Т.А. и Орехова К.А. жилого дома, находящегося по адресу: (...) с условным номером (...), имеющего два этажа и состоящего из шести комнат, общей площадью 432,4 кв.м., за цену 10000000 рублей, и земельного участка площадью 789 кв.м., кадастровый номер (...) из состава земель населённых пунктов, с разрешённым видом использования «Для индивидуального жилищного строительства», находящихся по адресу: (...) за цену 2000000 рублей, общая стоимость данного недвижимого имущества составляет сумму в размере 12000000 рублей.

Согласно п.1 ст.77 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», жилое помещение, приобретённое либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

16.10.2012 года, ответчики приобрели жилой дом и земельный участок в собственность, что подтверждается свидетельствами о государственной регистрации права от 16.10.2012 года, выданными Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Краснодарскому краю. Таким образом, в настоящий момент у ОАО «АК БАРС» Банк в силу закона в залоге находится данный жилой дом и земельный участок, залоговая стоимость которых определена в размере 8036800 рублей.

В соответствие ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В нарушение условий кредитного договора заёмщики несвоевременно уплачивают проценты за пользование предоставленным кредитом, не возвращают в установленные сроки очередные части кредита, что согласно п.4.4.1. договора и ст.811 ГК РФ, является основанием для досрочного возврата всей суммы кредита и причитающихся процентов.

Согласно ст.450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признаётся нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

При таких обстоятельствах допущенные Ореховой Т.А. и Ореховым К.А. нарушения условий кредитного договора №(...) от 12.10.2012 года, являются существенным основанием для расторжения данного договора.

Расторжение кредитного договора влечёт прекращение обязательств в последующем, но не лишает кредитора права требовать с должника и поручителей образовавшейся до момента расторжения договора суммы основного долга и процентов в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением договора. Указанная правовая позиция нашла отражение в определении Верховного суда РФ от 09.02.2010 года №9-В09-23.

Орехова Т.А. и Орехов К.А. с 02.09.2013 года, не соблюдают сроки, предусмотренные графиком платежей по кредитному договору, не производят погашение в полном объёме сумм основного долга и процентов по кредиту, в связи с чем банк направил в адрес ответчиков по делу требования №24280, №24281 от 07.04.2015 года, о досрочном погашении суммы задолженности в 32-хдневный срок со дня отправления требований и предложением о расторжении кредитного договора. До настоящего момента требование банка ответчиками по делу Ореховой Т.А. и Ореховым К.А. не исполнено.

По состоянию на 08.04.2015 года, Орехова Т.А. и Орехов К.А. из суммы выданного кредита возвратили сумму денежных средств в размере 57328 рублей 98 копеек. Таким образом, задолженность Ореховой Т.А. и Орехова К.А. по возврату суммы кредита составляет сумму в размере 8342671 рубля 02 копеек. Взыскиваемые проценты за пользование кредитом начислены банком за период с 18.10.2012 года, по 07.04.2015 года, в размере 2109313 рублей 30 копеек. Общая сумма, предъявляемая ко взысканию, по состоянию на 08.04.2015 года, составляет сумму денежных средств в размере 10451984 рублей 32 копеек.

В соответствие п.15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации №14 от 8 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заёмщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заёмщиком на сумму займа в размере и в порядке, определённых п.1 ст.809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге», соответственно банк вправе требовать взыскания процентов по кредитному договору по правилам об основном денежном обязательстве.

Согласно п.3 ст.453 ГК РФ, при изменении или расторжении договора в судебном порядке обязательства считаются измененными или прекращёнными с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

До вступления в законную силу судебного решения о расторжении кредитного договора, ОАО «АК БАРС» Банк вправе требовать исполнения обязательств по уплате процентов за пользование кредитом по ставке, указанной в кредитном договоре. Согласно п.3.1. кредитного договора проценты по кредиту начисляются ежемесячно на остаток суммы кредита, исчисляемый на начало соответствующего процентного периода, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и додня возврата кредита включительно по процентной ставке, указанной в п.п. 1.1. кредитного договора, и с учётом положений п.3.13.1 и п.3.13.2 кредитного договора.

Из вышеуказанного следует, что ОАО «АК БАРС» Банк вправе предъявлять ко взысканию проценты за пользование кредитом со дня, следующего за датой составления расчёта задолженности, по дату вступления решения суда по настоящему делу в законную силу, то есть дату расторжения кредитного договора.

В связи с изложенным ОАО «АК БАРС» Банк заявляется требование имущественного характера, не подлежащее оценке, о взыскании с ответчиков по делу солидарно суммы задолженности по процентам за пользование кредитом, начисляемой на сумму основного долга в размере 8342671 рубля 02 копеек со дня, следующего за датой составления расчёта, то есть с 09.04.2015 года, по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения о расторжении кредитного договора, по процентной ставке, указанной в кредитном договоре - 15,9% годовых.

Сумма задолженности по процентам за пользование кредитом за указанный период будет рассчитана судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства на дату вступления в законную силу решения суда, которая указывается в исполнительном листе, для чего будут иметься все данные: сумма задолженности по основному долгу, размер процентов по кредитному договору 15,90% годовых и период пользования кредитом, не охваченный первоначальным расчётом задолженности, то есть с 09.04.2015 года, до момента расторжения кредитного договора (дата вступления в законную силу решения суда), которая указывается в исполнительном листе.

В соответствие ст.50 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счёт этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствие ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

С учётом того, что у Ореховой Т.А. и Орехова К.А. имеется задолженность по кредитному договору №(...) от 12.10.2012 года, в размере 10451984 рублей 32 копеек, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество - жилой дом, находящийся по адресу: (...), с условным номером (...), имеющий два этажа и состоящий из шести комнат, общей площадью 432,4 кв.м., и земельный участок, площадью 789 кв.м., кадастровый номер (...), из состава земель населённых пунктов, с разрешённым видом использования - для индивидуального жилищного строительства, находящиеся по адресу: (...)

На основании подпункта 4 п.2 ст.54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нём начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

В ходе рассмотрения дела по существу установлено, что залоговая стоимость недвижимого имущества определена сторонами по делу в размере 8036800 рублей.

В соответствие ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы и суд считает необходимым взыскать с ответчиков в пользу истца по делу сумму, уплаченной последним государственной пошлины при подаче иска в суд в полном объёме.

Суд не может согласиться с требованиями истца по делу, содержащимися в п.4 просительной части иска, о взыскании солидарно с ответчиков по делу уплаченной истцом по делу государственной пошлины в размере 72000000 рублей, так как согласно платёжному поручению №13 от 28.04.2015 года, государственная пошлина составляет сумму в размере 72000 рублей.

Таким образом, суд считает необходимым взыскать с ответчиков в пользу истца по делу сумму в размере 72000 рублей - возврат уплаченной государственной пошлины при подаче иска в суд.

Таким образом, в судебном заседании заявленные исковые требования ОАО «АК БАРС» Банк нашли своё подтверждение, в связи с чем подлежат удовлетворению в полном объёме как законные и обоснованные, подтверждающиеся материалами дела.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Кредитный договор №(...) от 12.10.2012 года, заключённый между ОАО «АК БАРС» Банк и Ореховой Т.А., Ореховым К.А., расторгнуть.

Взыскать солидарно с Ореховой Т.А. и Орехова К.А. в пользу ОАО «АК БАРС» Банк сумму задолженности по кредитному договору №(...) от 12.10.2012 года, в размере 10451984 рублей 32 копеек, из которой: сумма задолженности по основному долгу в размере 8342671 рубля 02 копеек; сумма задолженности по процентам за пользование кредитом за период с 18.10.2012 года, по 08.04.2015 года, в размере 2109313 рублей 30 копеек, а также сумму в размере 72000 рублей - в счёт оплаты государственной пошлины при подаче иска в суд, итого взыскать сумму денежных средств в размере 10523984 рублей 32 копеек.

Взыскать солидарно с Ореховой Т.А., Орехова К.А. в пользу ОАО «АК БАРС» Банк задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга в размере 8342671 рубля 02 копеек, за период со дня, следующего за датой составления расчёта задолженности, то есть с 09.04.2015 года, по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения о расторжении кредитного договора, по процентной ставке, указанной в кредитном договоре - 15,90% годовых.

Обратить взыскание на залоговое имущество: жилой дом, находящийся по адресу: (...) с условным номером (...), имеющий два этажа и состоящий из шести комнат, общей площадью 432,4 кв.м., и земельный участок, площадью 789 кв.м., кадастровый номер (...), из состава земель населённых пунктов, с разрешённым видом использования - для индивидуального жилищного строительства, расположенные по адресу: (...)

Установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере 8036800 рублей.

Установить способ реализации заложенного имущества - с публичных торгов.

Сумму, вырученную от реализации заложенного недвижимого имущества, направить в пользу ОАО «АК БАРС» Банк в счёт погашения задолженности ответчиков по делу Ореховой Т.А. и Орехова К.А. по кредитному договору №(...) от 12.10.2012 года.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Краснодарского краевого суда через Славянский городской суд Краснодарского края в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Копия верна:

Согласовано: судья Диденко Д.Ю.