Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-332/2015 ~ М-294/2015 от 02.09.2015

Дело № 2-332/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Камбарка                  02 ноября 2015 года

Камбарский районный суд Удмуртской Республики в составе:

Председательствующего судьи Мавлиева С.Ф.,

при секретаре Дьячковой Т.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковым заявлениям Акционерного общества «РФБ» к МСК о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «РФБ» (далее - АО «РФБ») обратилось в суд с самостоятельными исками к МСК о взыскании:

1) задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>

- судебных расходов по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>.

2) задолженности по договору от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредитной линии к текущему счету, с возможностью использования банковской карты, в размере <данные изъяты>

- судебных расходов по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>.

Определением судьи от ДД.ММ.ГГГГ гражданские дела по искам АО «РФБ» к МСК о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и о взыскании задолженности по договору от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредитной линии к текущему счету, с возможностью использования банковской карты, объединены в одно производство (т. 1, л.д. 80).

Исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между МСК и ЗАО «РФБ» ОО «<данные изъяты>» был заключен кредитный договор - заявление на предоставление кредита №, согласно которому ЗАО «РФБ» ОО «<данные изъяты>» предоставил заемщику МСК кредит в сумме <данные изъяты> руб. на следующих условиях: срок кредита - 60 месяцев; размер процентов за пользование кредитом - 22,50 % годовых; размер штрафа за просрочку внесения очередного платежа - 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности; указанных в Заявлении, Тарифах и общих условиях предоставления ЗАО «РФБ» потребительских кредитов гражданам (Общие Условия), с которыми заемщик ознакомлен и согласен. Размер и сроки погашения задолженности по кредитному договору указаны в тарифах банка.

Согласно разделу 8.4 Общих Условий, Заемщик обязан возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, установленные в графике платежей, а также уплатить банку комиссию, неустойку и иные платежи по договору в установленные сроки.

Свои обязательства заемщик не исполняет. В соответствии с графиком платежей им не в полном объеме произведена оплата сумм очередных платежей за ДД.ММ.ГГГГ Неоднократные звонки и требования о погашении задолженности по кредитному договору остались без внимания и удовлетворения.

Задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: <данные изъяты>. Итого общая сумма задолженности составляет <данные изъяты>

Согласно п. 8.7 Общих Условий, банк вправе требовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом в случае просрочки платежа по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом при возникновении оснований для досрочного истребования кредита.

Исковые требования о взыскании задолженности по договору от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредитной линии к текущему счету, с возможностью использования банковской карты, мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «РФБ» и МСК был заключен Договор о предоставлении кредитной линии к текущему счету, с возможностью использования банковской карты (далее - Договор о предоставлении кредитной линии), в соответствии с которым Банк предоставил Клиенту кредит в пределах Кредитного лимита в размере <данные изъяты> руб. (далее - Кредит) для осуществления расчетов по операциям с использованием банковской карты.

Согласно п. 2 Договора о предоставлении кредитной линии Банк предоставляет Клиенту обслуживание в соответствии с «Общими условиями обслуживания банковских счетов и вкладов физических лиц ЗАО «РФБ» (далее - Общие условия).

В соответствии с п. 2.26 Общих условий, клиент оплачивает услуги Банка, предусмотренные Договором, Общими условиями, в соответствии с «Тарифами на обслуживание банковских карт ЗАО «РФБ» (далее - Тарифы). В силу п. 2.10 Договора о предоставлении кредитной линии, Клиент был ознакомлен с Общими условиями и обязался их исполнять.

Согласно п. 5 Тарифов за пользование кредитом, клиент уплачивает Банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 24 % процентов годовых.

В соответствии с п. 7.3 Общих условий, Клиент обязан ежемесячно осуществлять минимальный платеж не позднее последнего дня соответствующего платежного периода, но не ранее соответствующей расчетной даты. За просрочку минимального платежа в соответствии с п. 7.4.1 Общих условий, с Клиента взимается штраф в размере, установленном п. 12 Тарифов. Штраф взимается за счет средств, предоставленного Кредитного лимита.

В соответствии с п. 7.3.4 Общих условий, если Клиент не осуществил минимальный платеж в установленные Общими условиями сроки, Банк вправе потребовать немедленного погашения Общей задолженности по кредиту, а также судебных издержек и иных расходов Банка по взысканию задолженности (при их наличии), включающих в силу п.п. 1.29-1.32 Общих условий сумму использованного кредитного лимита (в т.ч. задолженность льготного периода, задолженность отчетного периода, задолженность прошлых периодов, задолженность текущего периода), а также сумму начисленных за пользование кредитными средствами процентов.

В соответствии с п. 7.4.3 Общих условий, при наличии оснований, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации, Банк вправе требовать досрочного погашения общей задолженности по Кредиту в полном размере. Клиент обязан произвести полное погашение Общей задолженности по кредиту в течение 30 календарных дней с даты направления требования. В случае исполнения Клиентом требования Банка Договор считается расторгнутым по соглашению сторон. В случае неисполнения Клиентом предусмотренного настоящим пунктом требования Банк вправе взыскать сумму задолженности в судебном порядке.

На дату подачи искового заявления общую задолженность по кредиту Клиент Банку в полном размере не возместил.

Таким образом, общая сумма задолженности МСК перед АО «РФБ» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>

Истец АО «РФБ» в судебное заседание своего представителя не направило, о времени и месте рассмотрения дела уведомлено надлежаще, просило рассмотреть дело без участия представителя банка, что отражено в заявлении.

Ответчик МСК в судебное заседание не явился, своего представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом.

Дело рассмотрено в отсутствие сторон в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав представленные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

На основании пункта 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п. 2 указанной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ (договор займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

Согласно п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО "РФБ" и МСК заключен кредитный договор в соответствии с рассмотренным заявлением на получение кредита №, согласно которому банк предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты> руб. под 22,5 % процентов годовых сроком на 60 месяцев, путем перечисления суммы кредита в безналичной форме на счет клиента в банке (т. 1, л.д. 12). Указанное заявление представляет собой акцептованное банком предложение о выдаче кредита на указанных в заявлении условиях. Стороны согласовали график погашения кредита, определили окончательную дату погашения кредита (т. 1, л.д. 18-19).

Банком был произведен акцепт оферты о заключении кредитного договора, открыт текущий банковский счет для выдачи кредита и перечислена сумма в размере <данные изъяты> руб., т.е. истец исполнил взятые на себя обязательства в полном объеме (т. 1, л.д. 20).

Составной частью вышеуказанного заявления-оферты на кредит являются Тарифы (т. 1, л.д. 35) и «Общие условия обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «РФБ» (далее - Общие Условия) (т. 1, л.д. 36-64), которые ответчик обязался соблюдать, подтвердив, что ознакомлен с ними, о чем свидетельствует его подпись на бланке заявления (т. 1, л.д. 12).

Истец выполнил свои обязательства по договору. Факт предоставления ответчику кредита в предусмотренном договором размере подтверждается банковским уведомлением от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым ответчик был уведомлен ЗАО «РФБ» о том, что сумма кредита в размере <данные изъяты> руб. была зачислена банком на текущий счет ответчика № ДД.ММ.ГГГГ, о чем свидетельствует личная подпись ответчика в указанном уведомлении (т. 1, л.д. 20).

Из представленного стороной истца расчета (т. 1, л.д. 7-11) следует, что общая сумма задолженности МСК перед АО "РФБ" по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ на дату ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты>.

Согласно разделу 8.4 Общих Условий, Заемщик обязан возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, установленные в графике платежей, а также уплатить банку комиссию, неустойку и иные платежи по договору в установленные сроки.

Как следует из материалов дела, свои обязательства ответчик не исполняет.

Согласно п. 8.7 Общих Условий, банк вправе требовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом в случае просрочки платежа по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом при возникновении оснований для досрочного истребования кредита.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика МСК направлено требование о досрочном возврате заемных средств (т. 1, л.д. 33-34) в течении 30 дней с момента получения уведомления. Указанное требование ответчиком не исполнено.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Учитывая изложенное, исковые требования АО "РФБ" о взыскании с МСК задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., суд признает обоснованными и подлежащими удовлетворению, поскольку ответчик до настоящего времени не исполнил взятые на себя обязательства по кредитному договору, в связи с чем у него образовалась задолженность.

Доказательств обратного, ответчиком суду не представлено.

Между тем, в соответствии с действующим законодательством обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона.

Определяя размер подлежащей взысканию задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ суд принимает представленный истцом расчет задолженности, который является арифметически верным, произведенным в соответствиями с условиями заключенного договора и требованиями закона.

В силу изложенного, с ответчика МСК в пользу АО "РФБ" подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>

Рассматривая исковые требования в части взыскания задолженности по договору от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредитной линии к текущему счету, с возможностью использования банковской карты, в размере <данные изъяты>, суд исходит из следующего.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился к истцу с заявлением-анкетой на выпуск кредитной карты ЗАО "РФБ" (т. 2, л.д. 8).

Из предложения о заключении договора следует, что ответчик просил банк заключить с ним договор в соответствии с Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов банка, с кредитным лимитом <данные изъяты> руб. путем выдачи кредитной карты «Visa Classic Cash» с процентной ставкой 24 % годовых с установлением Тарифа "Базовый".

В силу пункта 2 предложения, акцептом банка предложения являлись действия банка по открытию ответчику счета. Банк предоставляет Клиенту обслуживание в соответствии с «Общими условиями обслуживания банковских счетов и вкладов физических лиц ЗАО «РФБ» (далее - Общие условия) (т. 2, л.д. 28-55).

В соответствии с разделом 2 Общих условий, клиент оплачивает услуги Банка, предусмотренные Договором, Общими условиями, в соответствии с «Тарифами на обслуживание банковских карт ЗАО «РФБ» (далее - Тарифы).

В силу п. 2.10 Договора (предложения о заключении договора) о предоставлении кредитной линии, ответчик был ознакомлен с Общими условиями и обязался их исполнять.

В соответствии с разделом 7.3 Общих условий, ответчик обязался ежемесячно осуществлять минимальный платеж не позднее последнего дня соответствующего платежного периода, но не ранее соответствующей расчетной даты. За просрочку минимального платежа в соответствии с п. 7.4.1 Общих условий, с Клиента взимается штраф в размере, установленном п. 12 Тарифов.

В соответствии с п. 7.3.4 Общих условий, если Клиент не осуществил минимальный платеж в установленные Общими условиями сроки, Банк вправе потребовать немедленного погашения Общей задолженности по кредиту, а также судебных издержек и иных расходов Банка по взысканию задолженности (при их наличии), включающих в силу п.п. 1.29-1.32 Общих условий сумму использованного кредитного лимита (в т.ч. задолженность льготного периода, задолженность отчетного периода, задолженность прошлых периодов, задолженность текущего периода), а также сумму начисленных за пользование кредитными средствами процентов.

В соответствии с п. 7.4.3 Общих условий, при наличии оснований, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации, Банк вправе требовать досрочного погашения общей задолженности по Кредиту в полном размере. Клиент обязан произвести полное погашение Общей задолженности по кредиту в течение 30 календарных дней с даты направления требования. В случае исполнения Клиентом требования Банка Договор считается расторгнутым по соглашению сторон. В случае неисполнения Клиентом предусмотренного настоящим пунктом требования Банк вправе взыскать сумму задолженности в судебном порядке.

Во исполнение выше приведенных условий, истец предоставил ответчику банковскую карту «Visa Classic Cash Credit», что подтверждается распиской в получении банковской карты (т. 2, л.д. 14).

Из материалов дела следует, что общая сумма задолженности по кредитной карте составила <данные изъяты>

В связи с тем, что ответчиком были нарушены обязательства по возврату кредита, ДД.ММ.ГГГГ банк направил требование о погашении общей задолженности по кредиту (т. 2, л.д. 24-25).

Неисполнение требования банка явились основанием для обращения с иском в суд.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Учитывая изложенное, исковые требования АО "РФБ" о взыскании с МСК задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., суд признает обоснованными и подлежащими удовлетворению, поскольку основание и размер задолженности истцом в установленном порядке доказан, при этом ответчик вопреки принятым по договору кредитования обязательствам, требования банка не исполнил, допустив просрочку исполнения, при этом доказательств отсутствия обязательства не представил.

Определяя размер подлежащей взысканию задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ суд принимает представленный истцом расчет задолженности (т. 2, л.д. 7), правильность которого сомнений у суда не вызывает.

Иного расчета, произведенного согласно положениям ст. 56 ГПК РФ, стороной ответчика представлено не было.

В силу изложенного, с ответчика МСК в пользу АО "РФБ" подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>

В части взыскания судебных расходов, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно платёжным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ (т. 1, л.д. 6) и № от ДД.ММ.ГГГГ (т. 2, л.д. 6) истцом оплачена госпошлина в общем размере <данные изъяты>, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Лицам, участвующим в деле было разъяснено положение статьи 56 ГПК РФ в части доказывания сторонами тех обстоятельств, на которые они ссылаются, от представления дополнительных доказательств лица участвующие в деле отказались.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «РФБ» к МСК о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать в пользу Акционерного общества «РФБ» с МСК:

- задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>

- задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредитной линии к текущему счету, с возможностью использования банковской карты, в размере <данные изъяты>

- судебные расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Удмуртской Республики через Камбарский районный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Полный текст решения изготовлен 09 ноября 2015 года.

Судья          С.Ф. Мавлиев