Решение по делу № 2-3959/2016 ~ М-4740/2016 от 20.09.2016

Дело № 2-3959/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 октября 2016 года                         г. Златоуст

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего         Руновой Т.Д.,

    при секретаре                        Мельниковой А.В.

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «ВТБ 24» к Акашину А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «ВТБ 24» (далее Банк) обратилось в суд с иском к Акашину А.В. о взыскании с него задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 729 685 руб. 15 коп., задолженности по договору о предоставлении и использовании банковских карт № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 164 745 руб. 61 коп. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, расходов по уплате государственной пошлины в сумме 12 144 руб. 31 коп.

В обоснование заявленных требований Банк сослался на то, что ДД.ММ.ГГГГ с ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщик получил от Банка кредит в сумме 1 000 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой 27,10 % годовых. Возврат кредита должен был осуществляться ежемесячно до 26 числа каждого месяца.

Также ДД.ММ.ГГГГ с ответчиком был заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт № с установленным лимитом в размере 200 000 руб. В соответствии с «Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов» проценты за пользование кредитом составляют 18 % годовых.

Обязательства по уплате кредитов Акашиным А.В. исполнены не были, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 729 685 руб. 15 коп., по договору о предоставлении и использовании банковских карт № от ДД.ММ.ГГГГ - 164 745 руб. 61 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассматривать дело в его отсутствие (л.д. 117).

Ответчик Акашин А.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 109, 116).

Суд в соответствии ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотрел дело в отсутствие не явившихся участников процесса, надлежащим образом извещенных о месте и времени рассмотрения дела.

Исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно выписке из ЕГРЮЛ наименование закрытого акционерного общества «ВТБ 24» изменено на Публичное акционерное общество «ВТБ 24» (л.д. 93 оборот-98).

Согласно п.1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, между Банком и Акашиным А.В. ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №.

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: уведомлении о полной стоимости кредита (л.д. 15), Правилах кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) (л.д. 23-24). При заключении договора Акашин А.В. подписав уведомление, подтвердил, что ознакомлен с размером полной стоимости кредита, а также перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита до подписания договора (л.д. 15).

Согласно уведомлению о полной стоимости кредита и согласия на кредит, сумма кредита составляет 1 000 000 руб., процентная ставка – 27,10 %, общая сумма подлежащих уплате процентов – 836 421 руб. 22 коп., размер полной стоимости кредита – 30,72 % годовых. Срок кредитования установлен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Платежная дата установлена ежемесячно 26 числа каждого календарного месяца, размер ежемесячного аннуитетного платежа 30 595 руб. 12 коп.

Условиями договора предусмотрена ответственность за просрочку обязательства по кредиту в размере 0,60 % в день от суммы невыполненных обязательств.

Исполнение Банком обязательства по выдаче кредита подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 19).

Из материалов дела следует, что одновременно с подписанием договора, Акашин А.В. выразил свое согласие выступать застрахованным лицом по Программе страхования «Лайф+0,36% мин.399» в рамках соответствующего Договора коллективного страхования, заключенного Банком с ООО СК «ВТБ-Страхование». В заявлении от ДД.ММ.ГГГГ на включение его в число участников программы страхования (л.д. 17) отражено, что участие в Программе страхования является добровольным и не является условием для заключения договора о предоставлении кредита. При этом Акашин А.В. подтвердил, что был ознакомлен и согласен с Условиями страхования по выбранной им Программе страхования. Из заявления, уведомления о полной стоимости кредита следует, что Акашин А.В. был ознакомлен, что комиссия за присоединение к Программе страхования составляет 0,36 % от суммы кредита на начало страхования, но не менее 399 руб., Акашин А.В. уведомлен, что исключение из программы страхования по желанию Заемщика осуществляется по письменному заявлению. Исключение из Программы страхования происходит со следующего расчетного периода.

На основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ Акашин А.В. исключен из участников Программы страхования с ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 18).

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Акашиным А.В. на основании анкеты-заявления (оферты) от ДД.ММ.ГГГГ также был заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Акашина А.В. к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО)» (далее Правила) и «Тарифов на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ЗАО)» (далее Тарифы) №.

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: анкете-заявлении (л.д. 57-59), расписке в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) (л.д. 60), Правилах и Тарифах (л.д. 65-77, 78-81).

Согласно Тарифам Банка процентная ставка по кредиту установлена в размере 18 % годовых, минимальный платеж - 3% от суммы задолженности на последний рабочий день месяца плюс сумма процентов, выставленных к погашению. Беспроцентный период пользования кредитом определен до 50 дней. Тарифами также была предусмотрена плата за оформление и обслуживание основной карты – 3 000 руб. (взимается за каждый год обслуживания счета карты), комиссия за выдачу наличных денежных средств за счет лимита кредита – 3,9 % от суммы снятия (мин. 300 руб.), пени за превышение установленного лимита кредита – 0,6 % в день от суммы превышения, пени за несвоевременное погашение задолженности по кредиту – 0,6 % в день от суммы просроченных обязательств (л.д. 78-80, 81).

ДД.ММ.ГГГГ Акашин А.В. получил кредитную карту с кредитным лимитом 100 000 руб. (л.д. 60).

Акашин А.В. подтвердил в расписке в получении международной банковской карты, что ознакомлен с Правилами предоставления и использования банковских карт ВТБ 24, Тарифами и обязался их соблюдать.

Как следует из выписки по контракту клиента (л.д. 42-46, 47-56), расчету задолженности (л.д. 33-41), ответчик неоднократно использовал полученную в Банке кредитную карту для снятия наличных и оплаты товаров.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п.2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.ст. 810-811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В судебном заседании достоверно установлено, что обязательства по кредитным договорам ответчиком не исполнены.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из искового заявления, расчетов задолженности по кредитным договорам (л.д. 9-14, 33-41) Акашин А.В. неоднократно не вносил платежи по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и по договору о предоставлении и использовании банковских карт № от ДД.ММ.ГГГГ. На момент рассмотрения дела задолженность по кредитным договорам ответчиком не погашена.

Поскольку Акашиным А.В. нарушены сроки и порядок возврата кредитов, требования Банка о досрочном взыскании сумм задолженности по кредитным договорам, исходя из положений ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются законными.

Доказательств надлежащего исполнения своих обязательств ответчиком суду не представлено.

В соответствии с условиями договора № от ДД.ММ.ГГГГ Банк ДД.ММ.ГГГГ направил Акашину А.В. уведомление о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки в размере 976 535 руб. 54 коп. (л.д. 20). По кредитному договору № в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности в сумме 249 984 руб. 56 коп. (л.д. 82).

До настоящего времени указные требования не исполнены.

Согласно представленному расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер общей задолженности по кредитному договору № составил 854 307 руб. 46 коп. (л.д. 8, 9-14), из которых: основной долг – 692122 руб. 60 коп., проценты за пользование кредитом – 23 715 руб. 63 коп., пени – 138 469 руб. 23 коп. Банк снизил размер пени до 10 % от начисленных сумм. С учетом изложенного, размер задолженности по кредитному договору № составил 729 685 руб. 15 коп., из которых: основной долг – 692 122 руб. 60 коп., проценты за пользование кредитом – 23 715 руб. 63 коп., пени – 13 846 руб. 92 коп.

Согласно расчету, по договору о предоставлении и использовании банковских карт № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составила 217 203 руб. 62 коп. (л.д. 8, 33-41), из которых основной долг – 132 918 руб. 57 коп., проценты за пользование кредитом - 25 998 руб. 37 коп., пени – 58 286 руб. 68 коп. Банк снизил размер пени до 10% от начисленных сумм. С учетом изложенного, размер задолженности по договору о предоставлении и использовании банковских карт № составил 164 745 руб. 61 коп., из которых основной долг – 132 918 руб. 57 коп., проценты за пользование кредитом - 25 998 руб. 37 коп., пени – 5 828 руб. 67 коп.

Расчет сумм задолженности проверен судом, ответчиком не оспорен. При таких обстоятельствах, с ответчика Акашина А.В. в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № в размере 729 685 руб. 15 коп., по договору о предоставлении и использовании банковских карт № в размере 164 745 руб. 61 коп.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные им судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 144 руб. 31 коп. (л.д. 2).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

                     р е ш и л:

Удовлетворить исковые требования публичного акционерного общества «ВТБ 24» в полном объеме.

Взыскать с Акашина А.В. в пользу публичного акционерного общества «ВТБ 24»:

задолженность по кредитному договору № в размере 729 685 руб. 15 коп., в том числе основной долг – 692 122 руб. 60 коп., проценты за пользование кредитом – 23 715 руб. 63 коп., пени – 13 846 руб. 92 коп.;

задолженность по договору о предоставлении и использовании банковских карт № в размере 164 745 руб. 61 коп., в том числе основной долг – 132 918 руб. 57 коп., проценты за пользование кредитом - 25 998 руб. 37 коп., пени – 5 828 руб. 67 коп.;

а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 12 144 руб. 31 коп., а всего 906 575 (девятьсот шесть тысяч пятьсот семьдесят пять) руб. 07 коп.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Златоустовский городской суд.

Председательствующий:          Т.Д. Рунова