Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1682/2019 ~ М-2078/2019 от 09.09.2019

Дело № 2-1682/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 октября 2019 года                                                                                г.Томск

Ленинский районный суд г.Томска в составе: председательствующего судьи Фёдоровой И.А., при секретаре Надёжкиной А.А., помощник судьи Когай К.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Альфа-Банк» к Мирошниковой О.В. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к Мирошниковой О.В. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, указав в обоснование заявленных требований, что 09.01.2013 между банком и ответчиком заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты, которому присвоен № <номер обезличен><номер обезличен>, сумма кредитования составила 100 000 руб., проценты за пользование кредитом 19,90 %. Заемщик воспользовался денежными средствами из представленной суммы кредитования, однако принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Сумма задолженности по кредиту по состоянию на 22.10.2019 составляет 41904,76 руб., в том числе основной долг в размере 31254,73 руб., комиссия за обслуживание текущего счета в размере 7599,21 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 2800 руб., технический овердрафт в размере 250,82 руб. С учетом уточнения требований, просит взыскать с Мирошниковой О.В. в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность в размере 41904,76 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 777 руб.

Представитель истца Меркулова Е.С., извещенная надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Мирошникова О.В., надлежащим образом уведомленная о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, об отложении дела не просила.

Суд, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу статей 1, 421 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Принцип свободы договора предусматривает предоставление участникам гражданских правоотношений в качестве общего правила возможности по своему усмотрению решать вопрос о вступлении в договорные отношения с другими участниками и определять условия таких отношений.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

На основании п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ (в редакции, действующей в момент спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 названной статьи предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила о займе.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 809 ГК РФ (в редакции, действующей в момент спорных правоотношений), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2.1.2 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» (далее - Общие условия кредитования) Банк и Клиент заключают Соглашение о кредитовании посредством акцепта Банком предложения (оферты) Клиента, содержащегося: для Кредитной карты, выпущенной в соответствии с предложением об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты, в настоящих Общих условиях кредитования и в Предложении об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты.

Для кредитной карты, выпущенной в соответствии с Предложением об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты, соглашение о кредитовании в соответствии с настоящими Общими условиями кредитования считается заключенным в дату установления банком лимита кредитования.

В судебном заседании установлено, что 04.11.2012 Мирошникова О.В. обратилась в ОАО «Альфа-банк» с анкетой-заявлением на получение потребительского кредита. Одновременно с анкетой-заявлением на получение потребительского кредита Мирощникова О.В. просила заключить с ней соглашение о кредитовании, в рамках которого открыть ей счет кредитной карты в рублях для проведения операций, предусмотренных Общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк», выдать кредитную карту и осуществлять кредитование счета кредитной карты, на условиях, указанных в Общих условиях по кредитной карте и Предложении об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты.

Согласно предложению об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты от 04.11.2012, лимит кредитования составляет 3000 руб., процентная ставка за пользование кредитом 19,9 % годовых, размер минимального платежа – 5% от суммы задолженности по основному долгу по кредиту на дату расчета минимального платежа, но не менее 320 руб. и не более суммы задолженности по кредиту, комиссия за обслуживание счета кредитной карты – 1,99 % от суммы задолженности по основному долгу по кредиту на начало платежного периода ежемесячно, платежный период – 20 календарных дней. При этом, подписывая предложение об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты от 04.11.2012, Мирошникова О.В. просила с даты акцепта предложения выпустить к счету кредитной карты банковскую карту <номер обезличен> со сроком действия до 31.07.2015.

Своей подписью Мирошникова О.В. подтвердила, что с Общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк», тарифами ОАО «Альфа-банк», условиями Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «Альфа-банк» она ознакомлена и согласна.

Согласно уведомлению банка об индивидуальных условиях кредитования <номер обезличен> от 04.11.2012 банк предоставил Мирошниковой О.В. кредит в размере 44052,49 руб. для оплаты покупки в магазине и перечисления в ООО «М-Видео Менеджмент».

При этом в уведомлении банка об индивидуальных условиях кредитования № <номер обезличен> от 04.11.2012 Мирошникова О.В. своей подписью подтвердила, что получила банковскую карту <номер обезличен>, действительную до 31.07.2015.

Согласно справке по кредитной карте, выписке по счету <номер обезличен> установленный банком 09.01.2013 лимит по кредитной карте составляет 100000 руб., процентная ставка 19,9 % годовых, кредитному договору присвоен <номер обезличен>

Таким образом, между банком и ответчиком заключено соглашение о кредитовании, которому присвоен номер <номер обезличен><номер обезличен>, на условиях указанных в Предложении об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты от 04.11.2012, Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» и Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «Альфа-банк».

В соответствии с п. 8.1 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк», в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в момент окончания платежного периода. Банк списывает в бесспорном порядке со счета кредитной карты, по кредитной карте, выпущенной в соответствии с Предложением об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты (за исключением кредитной карты «Зарплата +»), штраф за образование просроченной задолженности по соглашению о кредитовании в размере 700 руб.

Согласно п. 7.10 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» клиент обязуется проводить операции по счету кредитной карты в пределах платежного лимита и не допускать возникновение несанкционированного перерасхода средств. При возникновении несанкционированного перерасхода средств погасить задолженность в сумме несанкционированного перерасхода средств не позже 30 календарных дней с даты возникновения несанкционированного перерасхода средств.

В случае непогашения клиентом задолженности по сумме несанкционированно перерасхода средств в срок, установленный в п. 7.10 Общих условий кредитования, клиент уплачивает банку неустойку за просрочку погашения задолженности по несанкционированному перерасходу в размере, определенном в договоре (п. 8.2 Общих условий).

В соответствии с п. 15.13 Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «Альфа-банк» при нарушении срока уплаты несанкционированного перерасхода средств и процентов по несанкционированному перерасходу средств, клиент уплачивает банку неустойку в размере 60 % годовых от суммы просроченной задолженности по несанкционированному перерасходу за каждый день просрочки.

Выпиской по счету <номер обезличен>, справкой по кредитной карте подтверждается, что заемщиком производились операции по списанию и зачислению денежных средств на кредитную карту, допускались просрочки платежей, последнее внесение денежных средств датировано 27.09.2019.

В соответствии с решением Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «Альфа-Банк» от 12.11.2014 года ОАО «Альфа-Банк» изменил организационно правовую форму с Открытого акционерного общества на Акционерное общество. Согласно Уставу новое наименование банка - Акционерное общество «Альфа-Банк» (АО «Альфа-Банк»).

31.07.2017 в адрес Миршниковой О.В. направлено требование о срочном погашении задолженности по соглашению № <номер обезличен><номер обезличен> от 09.01.2013, из которого следует, что АО «Альфа-Банк» уведомляет Мирошникову О.В. о расторжении соглашения с 31.07.2017 и требует вернуть сумму задолженности в размере 51903,94 руб. в течение 3-х дней с момента получения требования.

Определением мирового судьи судебного участка № 1 Ленинского судебного района от 24.06.2019 отменен судебный приказ мирового судьи судебного участка № 1 Ленинского судебного района г. Томска № 2-1059-1л/18 от 26.04.2018 о взыскании с Мирошниковой О.В. в пользу АО «Альфа-Банк» задолженности по соглашению о кредитовании <номер обезличен><номер обезличен> от 09.01.2013 в размере 117723,82 руб.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Из расчета задолженности следует, что задолженность ответчика перед банком по соглашению о кредитовании <номер обезличен><номер обезличен> от 09.01.2013 по состоянию на 22.10.2019 составляет 41904,76 руб., в том числе основной долг в размере 31254,73 руб., комиссия за обслуживание текущего счета в размере 7599,21 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 2800 руб., технический овердрафт в размере 250,82 руб.

Расчет, произведенный банком, был судом проверен и признан правильным.

Поскольку ответчик доказательств погашения кредита, надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору не представил, как и иного расчета задолженности, в то время как в соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, суд считает подлежащим удовлетворению требование истца о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу в размере 31254,73 руб., комиссии за обслуживание текущего счета в размере 7599,21 руб., штрафа за возникновение просроченной задолженности в размере 2800 руб., технического овердрафта в размере 250,82 руб.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу требования ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с вышеизложенным, суд полагает обоснованным и подлежащим удовлетворению требование о взыскании с ответчика в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины в соответствии с заявленной ценой иска в размере 1457 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ <░░░░░ ░░░░░░░░░><░░░░░ ░░░░░░░░░> ░░ 09.01.2013 ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 22.10.2019 ░ ░░░░░░░ 41904,76 ░░░., ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 31254,73 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7599,21 ░░░., ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2800 ░░░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 250,82 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 457 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                                                                                      ░. ░. ░░░░░░░░

░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 06.11.2019

<░░░░░░ ░░░░░░>