Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5693/2015 ~ М-6608/2015 от 13.10.2015

                                    Дело № 2-5693/2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 декабря 2015 г.                                 г. Ульяновск

Ленинский районный суд г. Ульяновска в составе:

председательствующего судьи             Подгорновой О.С.,

при секретаре                     ФИО10,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО4, ФИО7, ФИО8, ФИО6, ФИО5 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «КАРДИФ» о взыскании страхового возмещения,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО4, ФИО7, ФИО5, ФИО6, ФИО5 обратились в суд с иском к ООО «СК «КАРДИФ» о взыскании страхового возмещения.

В обоснование иска указано, что ФИО3 являлся держателем платиновой карты Platinum American Express № карты №, эмитированной ОАО «Сбербанк России» (срок действия карты 02/15).

В рамках договора на предоставление и обслуживание платиновой карты ФИО3 ООО «Страховая компания «КАДИФ» был предоставлен сервис страхования поездок по всему миру, что подтверждается сертификатом страхования. Сертификат подтверждает страхование имущественных интересов ФИО3, а также его близких родственников, внесенных в сертификат – ФИО4, ФИО7, ФИО5, указывает на перечень страховых покрытий. В число которых входит «Несчастный случай на транспорте», страховая сумма до 100 000 долларов США.

Период действия договора страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ около 07 часов 43 минут на 74 км. <данные изъяты>» в <адрес> произошло столкновение автомобилей. В результате столкновения водитель автомобиля «TOYOTA CAMRY» ОГКУ «Управления делами Ульяновской области» ФИО2 и его пассажир - <данные изъяты> - ФИО3 получили телесные повреждения, от которых скончались на месте происшествия.

В момент совершения ДТП ФИО3 находился при исполнении служебных обязанностей, что подтверждается актом № о несчастном случае на производстве, утвержденным <данные изъяты> ФИО11 ДД.ММ.ГГГГ.

По Правилам страхования несчастный случай - внезапное кратковременное внешнее событие, не являющееся следствием заболевания или врачебных манипуляций, повлекшее за собой телесное повреждение или иное нарушение внутренних и/ или внешних функций организма застрахованного лица, или его смерть, если такое событие произошло в период действия договора страхования независимо от воли страхователя, застрахованного лица и/ или выгодоприобретателя.

Страховая выплата осуществляется страховщиком на основании заявления о страховой выплате, составленного страхователем (выгодоприобретателем) в письменной форме с приложением документов, подтверждающих наступление заявленного события. В случае смерти застрахованного страховое возмещение выплачивается в размере 100% установленной договором страховой суммы по данному виду риска, т. е. 100 000 долл. США. Выгодоприобретателями, согласно правил страхования, являются застрахованные лица. Наследниками ФИО3 по закону являются: ФИО4 - жена; ФИО5 - сын; ФИО6 - дочь; ФИО7 - дочь; ФИО8 - дочь.

ФИО4 с заявлением от ДД.ММ.ГГГГ обратилась в ООО «Страховая компания КАРДИФ» о выплате страхового возмещения и с заявлением о запросе сведений о вступлении в наследство у ФИО9 <адрес> ФИО13

До настоящего времени в адрес ФИО4 письменный ответ не направлен.

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ ФИО9 А.А. в ООО «Страховая компания КАРДИФ» направлен запрос о предоставлении в наследственное дело № сведений о причитающейся страховой выплате в пользу наследников ФИО3

Письмом (исх. № от ДД.ММ.ГГГГ), направленным в адрес ФИО9 А.А. ООО «Страховая компания КАРДИФ» сообщает, что заявителю ФИО4 в выплате страхового возмещения отказало. В обосновании отказа ООО «Страховая компания КАРДИФ» указало, что поездка, в результате которой наступила смерть ФИО3, в соответствиями с правилами страхования и договором страхования, не была застрахована.

Полагая, что смерть ФИО3 произошла в период действия договора и обладает признаками страхового случая, истцы просили взыскать с ООО «СК «КАРДИФ» страховое возмещение в сумме 6 562 480 руб. (исходя из соотношения курса доллара США по отношению к рублю 65,6248 руб. за 1 доллар США на дату подачи иска ДД.ММ.ГГГГ), штраф в размере 50% от присужденной суммы.

В судебном заседании истцы, представитель истцов участия не принимали, извещены о времени и месте его проведения.

Представитель ответчика ООО СК «КАРДИФ» ФИО12 в судебном заседании исковые требования не признал, поддержал доводы, изложенные в отзыве по исковым требованиям.

Как следует из отзыва по исковым требованиям, ответчик заключил с ПАО «Сбербанк России» соглашение об условиях и порядке страхования № А-71/1 от ДД.ММ.ГГГГ. Неотъемлемой частью договора страхования являются его приложения, включающие «Правила страхования Держателей карт Platinum American Express, эмитированных ОАО «Сбербанк России». Согласно пункту 2 статьи 942 Гражданского кодекса РФ, между сторонами было достигнуто соглашение обо всех существенных условиях договора страхования, в том числе о застрахованных лицах и характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая). Страховая премия по договору страхования была оплачена страхователем - ПАО «Сбербанк России».

Застрахованными лицами были названы держатели карт Platinum American Express (r), эмитированных ПАО «Сбербанк России». ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, являлся держателем карты Platinum American Express №. В подтверждение факта страхования застрахованному лицу был выдан сертификат страхования поездок для держателей карт Platinum American Express (r), эмитированных ПАО «Сбербанк России.

Условия страхования были кратко изложены в сертификате, а полные правила страхования, включая исключения, ограничения и условия действия, были указаны в тексте документа «Правила страхования держателей карт Platinum American Express, эмитированных ОАО «Сбербанк России», которые являлись, согласно сертификату, неотъемлемой его частью, а также неотъемлемой частью договора страхования.

ФИО3, как держатель карты и застрахованное лицо, подписал все необходимые документы и таким образом подтвердил свое согласие с правилами страхования, что прямо указано в тексте сертификата. ФИО3 не являлся стороной договора страхования, а сертификат лишь подтверждал факт заключения договора страхования в пользу застрахованного лица.

Стороны договора страхования согласовали в правилах страхования, а застрахованное лицо письменно подтвердило своё согласие с положениями правил страхования о характере события, на случай наступления которого в жизни Застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

ДД.ММ.ГГГГ ответчик получил от истца ФИО4 заявление о наступлении страхового события с застрахованным лицом с приложением подтверждающих документов. Из заявления следует, что ДД.ММ.ГГГГ произошло дорожно-транспортное происшествие, в результате которого погиб ФИО3, являвшийся держателем Platinum American Express и застрахованным лицом по договору страхования.

Рассмотрев заявление и приложенные к нему документы, ДД.ММ.ГГГГ ответчик принял решение о том, что данное событие не является страховым случаем по договору страхования, о чем и сообщил истцам.

Истцы ошибочно посчитали, что ответчик неправомерно отказал в выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая и обратились в суд с иском, ссылаясь на статью 964 Гражданского кодекса РФ. Однако указанное выше событие вообще не являлось страховым случаем и ответчик не мог отказать в выплате страхового возмещения, поскольку у истцов не возникло право на получение страхового возмещения.

Согласно правилам страхования, страховым случаем является несчастный случай на транспорте, а не просто несчастный случай, как ошибочно утверждают истцы. Смерть в результате несчастного случая является страховым случаем, только если она происходит во время застрахованной поездки. В соответствии с разделом 1 правил страхования, Застрахованная поездка - это поездка на общественном транспорте туда и обратно на период до 90 дней за пределы основной страны проживания держателя карты или в пределах основной страны проживания, если забронировано место проживания как минимум на двое суток, в течение срока страхования и при условии, что не менее 50% стоимости билетов туда и обратно были оплачены со счета карты до наступления несчастного случая. Поездка считается начавшейся с момента отъезда держателя карты из дома, где обычно проживает держатель карты, и заканчивается на момент возврата в этот дом. Пункт отправления и назначения должен быть прописан в проездных билетах застрахованного.

Кроме того, согласно пункту 3.1.6 раздела 3 правил страхования, при поездках внутри основной страны проживания, страхование от несчастного случая начинает действовать, когда держатель карты прибывает на территорию аэропорта, морского порта, вокзала или автостанции для посадки на общественный транспорт внутри основной страны проживания, на который держатель карты забронировал билет, и заканчивается в момент высадки с этого транспорта.

    Согласно разделу 1 правил страхования, общественный транспорт - любой общественный автомобильный, железнодорожный, морской или воздушный транспорт под управлением лицензированного оператора, оказывающего услуги регулярных и (или) чартерных пассажирских перевозок.

Из постановления об отказе в возбуждении уголовного дела от ДД.ММ.ГГГГ, а также из акта № о несчастном случае на производстве от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ДД.ММ.ГГГГ застрахованное лицо следовало в командировку на служебном автомобиле TOYOTA CAMRY государственный регистрационный знак А 006 АА 173 в качестве пассажира. Автомобиль находился под управлением водителя - работника областного государственного казенного учреждения «Управление делами Ульяновской области».

Ответчик утверждает, что описанная выше поездка не была застрахованной поездкой в смысле правил страхования и, следовательно, несчастный случай (гибель застрахованного лица в результате описанного выше события, произошедшего во время такой поездки), не является страховым случаем по договору страхования по следующим причинам.

Поездка застрахованного лица происходила на территории России, основной страны проживания застрахованного лица. Однако застрахованное лицо не пользовалось общественным транспортом в смысле правил страхования, поскольку ОГКУ «Управление делами Ульяновской области» не является транспортным предприятием, лицензированным оператором, оказывающим услуги регулярных и (или) чартерных пассажирских перевозок.

Из акта № о несчастном случае на производстве от ДД.ММ.ГГГГ следует, что застрахованное лицо ФИО3 отправился в поездку из дома. Однако у застрахованного лица не было проездных билетов, в которых были бы указаны пункты отправления и назначения, поскольку ФИО3 передвигался на служебном автомобиле.

ФИО3 не приобретал никаких билетов и не оплачивал стоимость поездки своей картой Platinum American Express, поскольку это была служебная командировка.

ФИО3 не прибывал на территорию аэропорта, морского порта, вокзала или автостанции для посадки на общественный транспорт внутри основной страны проживания и не бронировал билет с помощью своей карты Platinum American Express.

    На основании изложенного страховой случай по договору страхования не наступил, и у ответчика не возникла обязанность выплатить застрахованному лицу страховое возмещение. Просил в иске отказать.

Представитель третьего лица ПАО «Сбербанк России» в судебном заседании решение по существу заявленных требований оставила на усмотрение суда.

Третье лицо ФИО9 нотариального округа <адрес> ФИО13 в судебном заседании участия не принимала, извещена о времени и месте его проведения.

Суд определил рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав представителей ответчика и третьего лица, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, суд рассматривает дело в пределах того объема доказательств, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании; судом были определены юридически значимые обстоятельства, подлежащие доказыванию сторонами.

Статья 12 ГПК РФ устанавливает осуществление правосудия по гражданским делам на основе состязательности и равноправия сторон.

В силу принципа состязательности стороны, другие участвующие в деле лица, если они желают добиться для себя либо лиц, в защиту прав которых предъявлен иск, наиболее благоприятного решения, обязаны сообщить суду имеющие существенное значение для дела юридические факты, указать или представить суду доказательства, подтверждающие или опровергающие эти факты, а также совершить иные предусмотренные законом процессуальные действия, направленные на то, чтобы убедить суд в своей правоте.

В развитие данного принципа гражданского судопроизводства статья 56 ГПК РФ возлагает на каждую сторону обязанность доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 196 ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно п. 1 ст. 940, п. п. 1, 2 ст. 943 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

Как следует из материалов дела и установлено судом, между ООО «СК «КАРДИФ» и ПАО «Сбербанк России» заключено соглашение об условиях и порядке страхования № А-71/1 от ДД.ММ.ГГГГ. Неотъемлемой частью договора страхования являются его приложения, включающие «Правила страхования Держателей карт Platinum American Express, эмитированных ОАО «Сбербанк России». Страховая премия по договору страхования была оплачена страхователем - ПАО «Сбербанк России». Застрахованными лицами были названы держатели карт Platinum American Express (r), эмитированных ПАО «Сбербанк России».

ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, являлся держателем карты Platinum American Express №. В подтверждение факта страхования застрахованному лицу был выдан сертификат страхования поездок для держателей карт Platinum American Express (r), эмитированных ПАО «Сбербанк России.

Правила страхования, включая исключения, ограничения и условия действия, были указаны в тексте документа «Правила страхования держателей карт Platinum American Express, эмитированных ОАО «Сбербанк России», которые являлись, согласно сертификату, неотъемлемой его частью, а также неотъемлемой частью договора страхования.

ДД.ММ.ГГГГ около 07 часов 43 минут на 74 км. автодороги «Работки - Порецкое» в <адрес> произошло столкновение автомобилей. В результате столкновения водитель автомобиля «TOYOTA CAMRY» ОГКУ «Управления делами Ульяновской области» ФИО2 и его пассажир - заместитель председателя Правительства Ульяновской области - ФИО3 получили телесные повреждения, от которых скончались на месте происшествия.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «СК «КАРДИФ» получило от истца ФИО4 заявление о наступлении страхового события с застрахованным лицом с приложением подтверждающих документов. Из заявления следовало, что ДД.ММ.ГГГГ произошло дорожно-транспортное происшествие, в результате которого погиб ФИО3, являвшийся держателем Platinum American Express и застрахованным лицом по договору страхования.

Рассмотрев заявление и приложенные к нему документы, ДД.ММ.ГГГГ ООО «СК «КАРДИФ» было принято решение о том, что данное событие не является страховым случаем по договору страхования, о чем и сообщил истцам.

Согласно п. 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе, о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

Таким образом, основанием возникновения обязательства страховщика по выплате страхового возмещения является наступление предусмотренного в договоре события (страхового случая). Перечень событий, являющихся страховыми случаями (страховым риском) и наступление которых влечет обязанность страховщика по производству страховой выплаты, описывается путем указания событий, являющихся страховыми случаями, и событий, не являющихся страховыми случаями (исключений).

Согласно Правилам страхования держателей карт Platinum American Express, эмитированных ОАО «Сбербанк России, утвержденных приказом генерального директора ООО «СК «КАРДИФ» № от ДД.ММ.ГГГГ, страховым случаем является несчастный случай на транспорте.

Смерть в результате несчастного случая является страховым случаем, только если она происходит во время застрахованной поездки.

В соответствии с разделом 1 правил страхования, Застрахованная поездка - это поездка на общественном транспорте туда и обратно на период до 90 дней за пределы основной страны проживания держателя карты или в пределах основной страны проживания, если забронировано место проживания как минимум на двое суток, в течение срока страхования и при условии, что не менее 50% стоимости билетов туда и обратно были оплачены со счета карты до наступления несчастного случая. Поездка считается начавшейся с момента отъезда держателя карты из дома, где обычно проживает держатель карты, и заканчивается на момент возврата в этот дом. Пункт отправления и назначения должен быть прописан в проездных билетах застрахованного.

Согласно пункту 3.1.6 раздела 3 правил страхования, при поездках внутри основной страны проживания, страхование от несчастного случая начинает действовать, когда держатель карты прибывает на территорию аэропорта, морского порта, вокзала или автостанции для посадки на общественный транспорт внутри основной страны проживания, на который держатель карты забронировал билет, и заканчивается в момент высадки с этого транспорта.

    Согласно разделу 1 правил страхования, общественный транспорт - любой общественный автомобильный, железнодорожный, морской или воздушный транспорт под управлением лицензированного оператора, оказывающего услуги регулярных и (или) чартерных пассажирских перевозок.

Материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 следовал в командировку на служебном автомобиле TOYOTA CAMRY государственный регистрационный знак № в качестве пассажира. Автомобиль находился под управлением водителя - работника областного государственного казенного учреждения «Управление делами Ульяновской области», то есть поездка происходила на территории России, основной страны проживания ФИО3 Однако ФИО3 не пользовался общественным транспортом в смысле правил страхования, поскольку ОГКУ «Управление делами Ульяновской области» не является транспортным предприятием, лицензированным оператором, оказывающим услуги регулярных и (или) чартерных пассажирских перевозок. Кроме того, ФИО3 отправился в поездку из дома, и он не приобретал билетов и не оплачивал стоимость поездки своей картой Platinum American Express, поскольку это была служебная командировка. ФИО3 не прибывал на территорию аэропорта, морского порта, вокзала или автостанции для посадки на общественный транспорт внутри основной страны проживания и не бронировал билет с помощью своей карты Platinum American Express.

В связи с указанным, суд соглашается с доводами стороны ответчика о том, что поездка ФИО3 не была застрахованной поездкой в смысле правил страхования, а несчастный случай (гибель застрахованного лица в результате ДТП, произошедшего во время такой поездки), не является страховым случаем по договору страхования.

Таким образом, с учетом анализа действующего законодательства, условий договора и правил страхования в их совокупности, суд приходит к выводу об отсутствии у ООО СК «КАРДИФ» обязанности выплаты страхового возмещения, поскольку произошедшее с истцом не является страховым случаем, и в иске ФИО4, ФИО7, ФИО5, ФИО6, ФИО5о взыскании с ответчика страхового возмещения следует отказать в полном объеме.

    Руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований ФИО4, ФИО7, ФИО8, ФИО6, ФИО5 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «КАРДИФ» о взыскании страхового возмещения отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Ленинский районный суд <адрес>.

Судья                                        О.С. Подгорнова