Решение по делу № 2-1568/2018 ~ М-278/2018 от 23.01.2018

Дело №2-1568/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

630107, г. Новосибирск, ул. Связистов, д. 159

23 апреля 2018 года                                                                г. Новосибирск

Ленинский районный суд города Новосибирска в лице судьи Новиковой И.С.,

при секретаре судебного заседания Хлебове А. В.,

с участием представителя ответчика Плавской А. Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ионичевой О. В. к АО «АльфаСтрахование» о защите прав потребителей,

установил:

Ионичева О.В. обратилась в суд с иском к АО «АльфаСтрахование», просила признать незаконными и ущемляющими права потребителя, выразившиеся в занижении водительского класса страхователя Ионичевой О. В. и несвоевременном выявлении несоответствий, допущенных при страховании; признать за Ионичевой О. В. водительский класс 5, КБМ 0,9 по полису ОСАГО и обязать АО «АльфаСтрахование» внести в автоматизированную систему страхования РСА сведения о наличии у Ионичевой О. В. водительского класса 5, КБМ 0,9 по полису ОСАГО.

В обоснование иска Ионичева О.В. указала на то, что является собственником автомобиля <данные изъяты>, с 2014 года постоянно страхует ответственность в АО «АльфаСтрахование», ни разу не совершала виновных дорожно-транспортных происшествий, следовательно может рассчитывать на соответствующие скидки при расчете страховой премии с учетом бонус-малус, снижение размера КБМ за безаварийную езду. В страховой полис ОСАГО включен также помимо истца ее муж – ФИО5 27.01.2015г. произошло ДТП, за рулем <данные изъяты> находился муж истца, вина ФИО5 в ДТП отсутствует, однако сумма страховой премии и значительно увеличилась. Истец обращалась в АО «Альфа Страхование» за перерасчетом страховой премии, однако ей было отказано. Истец указывает, что в период 2015-2016 гг. при страховании ответственности для Ионичевой О.В. применялся водительский класс 5, КБМ 0,9, в 2016-2017гг. применялся водительский класс 6, КБМ 0,85. Истец полагает, что ей необоснованно занизили водительский класс, при этом период страхования (период нарушения потребительских прав) истец не называет ни в иске, ни в ходе рассмотрения дела.

В судебное заседание истец Ионичева О.В. не явилась, извещена надлежащим образом, что подтверждается распиской, представила ходатайство о невозможности присутствовать в судебном заседании, при этом причины невозможности участи не назвала, доказательств уважительности причин для отложения не представила. В удовлетворении ходатайства об отложении судебного заседания было отказано, дело рассмотрено с учетом надлежащего и заблаговременного уведомления истца, по представленным в дело доказательствам.

Представитель ответчика Плавская А. Е., действующая на основании доверенности от 27.10.2016г. сроком до 26.10.2019г., исковые требования не признала, представила письменные возражения, указала, что АО «АльтфаСтрахование» отслеживает и руководствуется сведениями, размещенными РСА о водительском классе и примененном КБМ при заключении каждого договора страхования. Так было и при заключении договора страхования ответственности с Ионичевой О. В. Истец ссылается на договоры страхования, заключенные на периоды с 2015 по 2016гг., и с 2016 по 2017гг. При заключении договора страхования на 2015-2016г. у истца был водительский класс 04, ему соответствовал КБМ 0,95. В последующем, при заключении договора страхования для Ионичевой был применен водительский класс 5, однако, поскольку в страховой полис был включен муж истца – ФИО5, в отношении которого в базе РСА имеется сведения о виновном ДТП, опубликованном иным страховщиком (СПАО «РЕСО-Гарантия»), то при страховании был применен минимальный водительский класс, это был класс ФИО5 – 4, которому соответствовал КБМ 0,95. Страховая премия рассчитана с учетом утвержденных тарифов (базовой ставки), водительский класс, КБМ установлены, а страховая премия рассчитана согласно сведениям РСА.

Выслушав пояснения, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В целях защиты прав потерпевших на возмещение вреда, причиненного их жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортных средств иными лицами, Федеральным законом №40-ФЗ от 25.04.2002г. определяются правовые, экономические и организационные основы обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее - обязательное страхование), а также осуществляемого на территории Российской Федерации страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в рамках международных систем страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, участником которых является профессиональное объединение страховщиков, действующее в соответствии с настоящим Федеральным законом (далее - международные системы страхования).

Пунктом 1 ст. 8 Федерального закона №40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (определено, что регулирование страховых тарифов по обязательному страхованию осуществляется посредством установления Банком России в соответствии с настоящим Федеральным законом актуарно (экономически) обоснованных предельных размеров базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях) и коэффициентов страховых тарифов, требований к структуре страховых тарифов, а также порядка их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования.

Страховые тарифы по обязательному страхованию и структура страховых тарифов определяются страховщиками с учетом требований, установленных Банком России в соответствии с пунктом 1 настоящей статьи (пункт 2 ст. 8 Закона об ОСАГО).

Статьей 9 Закона об ОСАГО установлено, что страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов. Страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются страховщиками как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов в соответствии с порядком применения страховщиками страховых тарифов по обязательному страхованию при определении страховой премии по договору обязательного страхования, установленным Банком России в соответствии со статьей 8 настоящего Федерального закона.

Базовые ставки страховых тарифов устанавливаются в зависимости от технических характеристик, конструктивных особенностей и назначения транспортных средств, существенно влияющих на вероятность причинения вреда при их использовании и на потенциальный размер причиненного вреда.

Пунктом 2 ст. 9 Закона об ОСАГО предусматривается, что коэффициенты, входящие в состав страховых тарифов, устанавливаются в зависимости в том числе от : а) территории преимущественного использования транспортного средства, которая определяется для физических лиц исходя из места жительства собственника транспортного средства, указанного в паспорте транспортного средства или свидетельстве о регистрации транспортного средства либо в паспорте гражданина, для юридических лиц, их филиалов или представительств - по месту нахождения юридического лица, его филиала или представительства, указанному в учредительном документе юридического лица; б) наличия или отсутствия страхового возмещения, осуществленного страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев данного транспортного средства, а в случае обязательного страхования при ограниченном использовании транспортного средства, предусматривающем управление транспортным средством только указанными страхователем водителями, наличия или отсутствия страхового возмещения, осуществленного страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности каждого из этих водителей; в) технических характеристик транспортных средств.

Указанием Банка России от 19.09.2014 №3384-У "О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств" устанавливлены предельные размеры базовых ставок страховых тарифов (их минимальные и максимальные значения, выраженные в рублях) (приложение 1 к настоящему Указанию), коэффициенты страховых тарифов (приложение 2 к настоящему Указанию), требования к структуре страховых тарифов (приложение 3 к настоящему Указанию), а также порядок их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее - обязательное страхование) (приложение 4 к настоящему Указанию).

Пунктом 1 Примечаний Указания Банка России от 19.09.2014 №3384-У установлено, что коэффициент КБМ применяется при заключении или изменении договора обязательного страхования со сроком действия один год.

Пункт 2 предусматривает, что Для определения коэффициента КБМ произведенные страховщиком страховые возмещения по одному страховому случаю рассматриваются как одно страховое возмещение.

Пунктом 3 Указаний установлено, что Сведения о предыдущих договорах обязательного страхования (в том числе досрочно прекращенных), необходимые для определения класса собственника транспортного средства (водителя), могут быть получены из автоматизированной информационной системы обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", если иное не установлено Положением Банка России от 19 сентября 2014 года №431-П "О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств".

Согласно пункту 5 Указаний по договору обязательного страхования, предусматривающему ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, и управление этим транспортным средством только указанными страхователем водителями, класс определяется на основании сведений в отношении каждого водителя. Класс присваивается каждому водителю, допущенному к управлению транспортным средством. При отсутствии сведений указанным водителям присваивается класс 3. Если предыдущий договор обязательного страхования был заключен на условиях, не предусматривающих ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, то представленные сведения учитывается только в том случае, если водитель являлся собственником транспортного средства.

Пунктом 7 определено, что для договоров обязательного страхования, предусматривающих ограничение числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством, страховой тариф рассчитывается с применением максимального значения коэффициента КБМ, определенного в отношении каждого водителя, допущенного к управлению транспортным средством.

Истец в иске ссылается лишь на договоры страхования за период с 2015 по 2016г., с 2016 по 2017г., оспаривает правильность присвоенного ей класса, значения КБМ при расчете страховой премии, полагает, что она переплатила страховую премию. Истец утверждается, что обращалась в АО «АльфаСтрахование» для внесения изменений в КБМ и водительский класс, однако доказательств обращения не представляет.

Суд предлагал стороне истца представить доказательства уведомления ответчика о необходимости исправления сведений, размещенных в базе РСА, доказательства уведомления об отсутствии виновных ДТП. Таких доказательств истцом не представлено.

В отсутствие уведомлений Ионичевой О.В. страховщика о необходимости внесения изменений в сведения относительно КБМ, водительского класса, АО «АльфаСтрахование» правомерно руководствуется размещенными сведениями в базе РСА, согласно которым у ФИО5, включенного Ионичевой О. В. в полис страхования, за 2015г. год имелись страховые возмещения - 1, то есть размещены в базе РСА сведения о виновном ДТП.

Согласно страховому полису, заключенному с 17.02.2015г. по 16.02.2017г., заявлению страхователя, Ионичевой О.В. был применен водительский класс 4. Правильность применения 4 водительского класса на 2015-2016 гг. Ионичева не оспаривает. ФИО7 также был включен в данный полис с водительским классов – 7. Учитывая разъяснения Указаний №3384-У, при расчете принимался максимальный КБМ – 0,95, соответствующий 4 водительскому стажу Ионичевой О.В.

Пунктом 2 Указаний №3384-У внесены в таблицу значения КБМ - коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страховых возмещений при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования.

Водительскому классу 4 соответствует КБМ равный 0,95.

С каждым периодом страхования, в случае отсутствия виновных страховых возмещений, водительский класс увеличивается, КБМ уменьшается, соответственно уменьшается сумма страховой премии за безаварийную езду. И напротив, согласно значением КБМ таблицы, в случае аварийной виновной езды, КБМ увеличивается, водительский класс уменьшается. Так произошло и при заключении договора страхования Ионичевой О. В. на период с 2016 по 2017г., пожелавшей включить в качестве допущенного к управлению водителя ФИО5, в отношении которого в базе РСА имелись сведения о страховом возмещении.

Согласно значениям КБМ, в случае 1-го страхового возмещения, следующий водительский класс после 7 назначается – 4. Водительскому классу 4 соответствует КБМ 0,95.

Учитывая изложенное, АО «АльфаСтрахование» верно применило значения водительского класса и КБМ согласно сведениям базы РСА, верно рассчитало страховую премию, алгоритм расчета которой приведен в каждом из представленных в дело заявлений о страховании ответственности Ионичевой О.В. на 2015-2016, 2016-2017гг. Ответчиком не допущено нарушения потребительских прав Ионичевой О.В.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

В удовлетворении исковых требований Ионичевой О.В. отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение месяца с даты изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через суд, принявший решение.

Мотивированное решение составлено 03 мая 2018 года.

Судья                       (подпись)                                  И.С. Новикова

Подлинник решения хранится в деле № 2-1568/2018 Ленинского районного суда г.Новосибирска