Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1250/2015 ~ М-1207/2015 от 27.04.2015

Дело №2-1250/2015

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 июня 2015 года Кировский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Е.С. Николаенко,

при секретаре      Ю.А. Татарниковой,

с участием

представителя истца Русиновой Ю.А., действующей на основании доверенности /________/ от 28.04.2015,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Акулич О. АнатО., Лаптеву А. АлексА.у о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее - ОАО «Россельхозбанк») обратился в суд с иском к Акулич О.А., Лаптеву А.А. о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указано, что 22.11.2012 между ОАО «Россельхозбанк» и Акулич О.А. был заключен кредитный договор №/________/ в соответствии с которым истец предоставил Заемщикам кредит в размере /________/ рублей, а Заемщики обязались уплатить за пользование кредитом проценты в размере 14% годовых и полностью возвратить кредит 10.11.2014. ОАО «Россельхозбанк» обязательства по выдаче кредита исполнило надлежащим образом. Выдача кредита произведена в полном объеме. В нарушение установленного графика погашения кредита в период с 11.06.2014 по 10.11.2014 очередные платежи по возврату основного долга в размере /________/ рублей Заемщиком своевременно внесены не были. Общий размер задолженности по просроченному основному долгу составил /________/ рублей. Обеспечением надлежащего исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору является поручительство физического лица – Лаптева А.А., который согласно условиям договора поручительства /________/ от 22.11.2012 обязался отвечать солидарно и в полном объеме перед Кредитором за исполнение Заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

10.03.2015 Заемщику и поручителю были направлены требования о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в срок до 06.04.2015. Заемщик и поручитель свои обязательства перед Банком не исполнили, что в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и п. 4.7 Кредитного договора является основанием досрочного возврата всей суммы кредита, включая основной долг и проценты. Согласно п. 6.1. Кредитного договора, в случае если Заемщик не исполняет или исполняет ненадлежащим образом обязательство возвратить кредит и уплатить начисленные проценты, кредитор вправе предъявить требование об уплате неустойки (пени), которая определяется в процентах от неуплаченной суммы за каждый день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств.

На основании изложенного, со ссылкой на ст. 363, 811, 819 ГК РФ истец просит суд взыскать с заемщика Акулич О.А., поручителя – Лаптева А.А. солидарно с заемщиком в пользу ОАО «Россельхозбанк» сумму задолженности по кредитному договору /________/ от 22.11.2012 по состоянию на 20.04.2015 в размере /________/ рублей, в том числе: просроченный основной долг – /________/ рубля, проценты за пользование кредитом, начисленные с 11.07.2014 по 10.11.2014– /________/ рублей, неустойка (пеня) начисленная в соответствии с п. 6.1 Кредитного договора на просроченный основной долг за период с 11.07.2014 по 20.04.2015 – /________/ рублей, неустойка (пеня) начисленная в соответствии с п. 6.1 Кредитного договора на просроченные проценты за период с 12.08.2014 по 20.04.2015 – /________/ рубль, задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на просроченный основной долг с 11.07.2014 по 20.04.2015 – /________/ рублей, проценты, начисленные на остаток основного долга по формуле простых процентов из расчета 14% годовых, начиная с 21.04.2015 по день исполнения обязательств по кредитному договору /________/ от 22.11.2012 в полном объеме, за вычетом платежей, произведенных после 20.04.2015г.

Взыскать с Акулич О.А., Лаптева А.А. в пользу ОАО «Россельхозбанк» сумму уплаченной государственной пошлины в размере /________/ рублей.

В судебном заседании представитель истца требования поддержала по основаниям, изложенным в иске.

Ответчики Акулич О.А., Лаптев А.А. о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, об уважительности причин неявки суду не сообщили.

Заслушав объяснения представителя истца, определив в силу ч. 4 ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие не явившихся ответчиков, изучив материалы дела, проверив расчет взыскиваемых сумм, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с положениями п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются положения о договоре займа, если иное не предусмотрено положениями о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно положениям ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Из материалов дела следует, что между ОАО «Россельхозбанк» и Акулич О.А. 22.11.2012 заключен кредитный договор № /________/.

Кредитный договор заключен в письменной форме, подписан сторонами. Согласно условиям договора Акулич О.А. был предоставлен кредит в сумме /________/ рублей под 14 % годовых на срок до 10.11.2014г.

В соответствии с п.2.1 кредитного договора заемщик обязуется использовать кредит на приобретение кормов, молодняка сельскохозяйственных животных, материала для ремонта животноводческих помещений.

Согласно ст. 4 кредитного договора погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом производится заемщиком одновременно. Проценты за пользование кредит начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

Погашение кредита (основного долга) производится равными долями одновременно с уплатой процентов за пользование Кредитом, в соответствии с графиком погашения Кредита, содержащимся в приложении №1.

Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Период начисления процентов начинается с даты, следующей за выдачей кредита, и заканчивается 10 числа следующего календарного месяца.

Таким образом, суд приходит к выводу, что кредитный договор между сторонами состоялся, содержит все существенные условия, заключение договора повлекло за собой возникновение обязательств для каждой из сторон.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно условиям кредитного договора, заключенного между сторонами, банк принял на себя обязательство предоставить денежные средства в сумме /________/ рублей на срок до 10.11.2014, а заемщик приняла на себя обязательство своевременно возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за пользование денежными средствами в размере 14 % годовых.

Из материалов дела следует, что взятые на себя обязательства по предоставлению кредита банк исполнил, что подтверждается выпиской из лицевого счета о зачислении денежных средств в размере /________/ рублей на счет заемщика Акулич О.А., банковским ордером /________/ от 22.11.2012г.

Из выписки по ссудному счету, открытому на имя Акулич О.А., следует, что гашение по кредиту производилось с нарушением установленного графика. В срок, установленный кредитным договором, кредит возвращен не был.

Материалами дела подтверждается, что 05.03.22015 заемщику было направлено требование не позднее 06.04.2015 уплатить сумму срочной задолженности, процентов за пользование кредитом, просроченной задолженности и неустойки. Аналогичное требование направлено в адрес поручителя Лаптева А.А.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Кредитным договором определена ответственность заемщика, согласно п.4.7, 4.8 договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или процентов за пользование кредитом по договору - кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 6.1 кредитного договора предусмотрено, что кредитор вправе предъявить заемщикам требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщики не исполнят или ненадлежащим образом исполнят обязательства по данному договору, в том числе по возврату денежных средств, заемщики обязуются уплатить неустойку в размере действующей на тот период двойной ставки рефинансирования Банка России.

Из материалов дела следует, что по состоянию на 20.04.2015 задолженность по кредитному договору составила: основной долг – 62500 рубля, проценты за пользование кредитом, начисленные с 11.07.2014 по 10.11.2014– /________/ рублей, неустойка (пеня) начисленная в соответствии с п. 6.1 Кредитного договора на просроченный основной долг за период с 11.07.2014 по 20.04.2015 – /________/ рублей, неустойка (пеня) начисленная в соответствии с п. 6.1 Кредитного договора на просроченные проценты за период с 12.08.2014 по 20.04.2015 – /________/ рубль, задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на просроченный основной долг с 11.07.2014 по 20.04.2015 – /________/ рублей.

Производя проверку расчета задолженности, сведения о датах и суммах внесенных платежей суд берет из представленной истцом выписки по лицевому счету.

Расчет задолженности по кредитному договору следующий.

Просроченная ссудная задолженность:

Просроченный основной долг за период с 11.06.2014 по 10.11.2014 составляет /________/ рублей.

Срочные проценты за пользование кредитом за период с 11.07.2014 по 10.11.2014 рассчитываются по формуле остаток задолженности по срочному основному долгу х 14,0 % (процентная ставка по кредиту) х количество / количество дней в году.

За период с 11.07.2014 по 10.11.2014 начислено процентов /________/ рублей;

За период с 12.08.2014 по 10.09.2014 начислено процентов /________/ рублей;

За период с 11.09.2014 по 10.10.2014 начислено процентов /________/ рублей;

За период с 11.10.014 по 10.11.2014 начислено процентов /________/ рублей.

Итого, задолженность по срочным процентам составляет /________/ рубль 51 копейка.

Задолженность по неустойке, начисленной на просроченный основной долг, рассчитывается по формуле: просроченная задолженность по уплате основного долга х 16,5% (удвоенная ставка рефинансирования ЦБ РФ) / количество календарных дней в году х количество дней, в течение которых не был оплачен основной долг.

Таким образом, расчет пени будет следующим:

Неустойка, начисленная на просроченный основной долг за период с 11.07.2014 по 11.08.2014 составила: /________/ рублей.

Неустойка, начисленная на просроченный основной долг за период с 12.08.2014 по 10.09.2014 составила: /________/ рублей.

Неустойка, начисленная на просроченный основной долг за период с 11.09.2014 по 10.10.2014 составила: /________/ рублей.

Неустойка, начисленная на просроченный основной долг за период с 11.10.2014 по 10.11.2014 составила: /________/ рублей.

Неустойка, начисленная на просроченный основной долг за период с 11.11.2014 по 20.04.2015 составила: /________/ рублей.

Общая сумма неустойки, начисленная на просроченный основной долг, составила /________/ рублей 90 копеек.

Задолженность по неустойке, начисленной на просроченные проценты, рассчитывается по формуле: просроченная задолженность по уплате процентов х 16,5% удвоенная ставка рефинансирования ЦБ РФ / количество календарных дней в году х количество дней, в течение которых не были оплачены проценты.

Расчет задолженности по неустойке, начисленной на просроченные проценты, будет следующим:

Неустойка, начисленная на просроченные проценты за период с 12.08.2014 по 10.09.2014, составила: /________/ рублей.

Неустойка, начисленная на просроченные проценты за период с 11.09.2014 по 10.10.2014, составила: /________/ рублей.

Неустойка, начисленная на просроченные проценты за период с 11.10.2014 по 10.11.2014, составила: /________/ рублей.

Неустойка, начисленная на просроченные проценты за период с 11.11.2014 по 20.04.2015, составила: /________/ рублей.

Итого задолженность по пени, начисленной на просроченные проценты за период с 12.08.2014 по 20.04.2015, составила /________/ рублей.

Задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на просроченный основной долг рассчитывается по формуле: просроченная задолженность по уплате основного долга х процентная ставка по кредиту х / количество дней, в течение которых не был оплачен основной долг / количество календарных дней в году.

Проценты за пользование кредитом, начисленным на просроченный основной долг за период с 11.07.2014 по 11.08.2014, составили: /________/ рублей.

Проценты за пользование кредитом, начисленным на просроченный основной долг за период с 12.08.2014 по 10.09.2014, составили: /________/ рублей.

Проценты за пользование кредитом, начисленным на просроченный основной долг за период с 11.09.2014 по 10.10.2014, составили: /________/ рублей.

Проценты за пользование кредитом, начисленным на просроченный основной долг за период с 11.10.2014 по 10.11.2014, составили: /________/ рублей.

Проценты за пользование кредитом, начисленным на просроченный основной долг за период с 11.11.2014 по 20.04.2015, составили: /________/ рублей.

Общая сумма задолженности по процентам за пользование кредитом, начисленным на просроченный основной долг за период с 11.07.2014 по 20.04.2015, составила /________/ рублей 71 копейка.

Всего по состоянию на 20.04.2015 сумма задолженности по кредитному договору составила: /________/ рублей 12 копеек.

Возражений в отношении наличия задолженности по кредитному договору и ее размеру ответчиками не представлено.

В соответствии ч. 1 ст. 361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно п. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

В соответствии с договором поручительства /________/ от 22.11.2012 исполнение обязательств Акулич О.А. по кредитному договору обеспечивается поручительством Лаптева А.А.

Пунктом 1.2, 2.1 договора поручительства предусмотрено, что поручитель принял на себя обязательство отвечать за исполнение Заемщиком всех его обязательств по Кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, неустойки, судебных издержек и других расходов Банка, нести вместе с Заемщиком солидарную ответственность по Кредитному договору при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по Кредитному договору.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель отвечает перед кредитором - ОАО «Россельхозбанк», солидарно с должником.

Кредитор имеет право потребовать от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по кредитному договору в случаях предусмотренных данным договором.

Причем, поручительство Лаптева А.А. направлено на обеспечение обязательства заемщика Акулич О.А. по кредитному договору /________/ от 22.11.2012.

Договором и законом по данному виду обязательств предусмотрена солидарная ответственность, в связи с чем, при таких обстоятельствах задолженность по кредитному договору в размере /________/ рублей 12 копеек подлежит взысканию с поручителя солидарно с заемщиком.

Требование истца о взыскании процентов, начисленных на остаток основного долга, начиная с 21.04.2015 по день исполнения обязательств по кредитному договору, подлежит удовлетворению исходя из следующего.

Из пункта 2 статьи 809 ГК РФ следует, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

При взыскании процентов за пользование кредитом, срок уплаты которых наступил, исходя из сходства правоотношений подлежат учету разъяснения, содержащиеся в пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 6 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 8 от 01.07.1996 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", согласно которым проценты подлежат уплате за весь период пользования чужими средствами по день фактической уплаты этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не определен более короткий срок.

Согласно указанному Постановлению, если на момент вынесения решения денежное обязательство не было исполнено должником, в решении суда о взыскании с должника процентов за пользование чужими денежными средствами должны содержаться сведения о денежной сумме, на которую начислены проценты; дате, начиная с которой производится начисление процентов, размере процентов, исходя из учетной ставки банковского процента соответственно на день предъявления иска или на день вынесения решения; указание на то, что проценты начисляются по день фактической уплаты кредитору денежных средств.

Таким образом, требование о взыскании процентов, начисленных на остаток долга по день исполнения решения, подлежит удовлетворению путем солидарного взыскания, начиная с 21.04.2015 из расчета 14% годовых.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче иска в суд, исходя из заявленного размера исковых требований в сумме /________/ рублей 12 копеек, уплачена государственная пошлина в размере /________/ рубля 05 копеек, что подтверждается платежным поручением /________/ от 24.04.2015, которые подлежат взысканию с ответчиков в равных долях по /________/ рубля.

Руководствуясь ст.194, 195, ч.1 ст.196, 197,198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░ ░. ░░░░░., ░░░░░░░ ░. ░░░░░░.░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░. ░░░░░., ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░. ░░░░░░.░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ /________/ ░░ 22.11.2012 ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 20.04.2015 ░ ░░░░░░░ /________/ ░░░░░░ 12 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – /________/ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ 11.07.2014 ░░ 10.11.2014 – /________/ ░░░░░, ░░░░░░░░░ (░░░░) ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 6.1 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 11.07.2014 ░░ 20.04.2015 – /________/ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ (░░░░) ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 6.1 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 12.08.2014 ░░ 20.04.2015 – /________/ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ 11.07.2014░░ 20.04.2014 – /________/ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░. ░░░░░., ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░. ░░░░░░.░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ /________/ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ 14% ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ 21.04.2015 ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ /________/ ░░ 22.11.2012.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░. ░░░░░., ░░░░░░░ ░. ░░░░░░.░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ /________/ ░░░░░ 05 ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░ /________/ ░░░░░░ 02 ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ (░░░░░░░)

░░░░░ ░░░░░:

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░