Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-397/2022 (2-7383/2021;) ~ М-7311/2021 от 07.12.2021

Дело № 2-1-397/2022

64RS0042-01-2021-015780-35

Решение

Именем Российской Федерации

24.01.2022 г.                                      г. Энгельс

Энгельсский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Шестаковой С.В.,

при секретаре судебного заседания Абузаровой А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Инвестторгбанк» к Нургалиевой О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на предмет залога,

установил:

акционерное обществе «Инвестторгбанк» обратилось в суд с иском к Нургалиевой О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на предмет залога.

В обоснование своих требований, указывают, что 26.04.2017г. между истцом и ответчиком заключен кредитный договор, согласно условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 999000 руб. сроком на 300 мес. на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, заемщик предоставил в залог вышеуказанный объект недвижимости. Кредитор обязательства исполнил надлежащим образом, однако заемщик обязательств по возврату кредита не исполняет, нарушаются сроки оплаты основного долга и процентов. По состоянию на 29.10.2021 года сума задолженности по кредитному договору составляет 630521 руб. 11 коп. Ответчику направлялась претензия с требованием погашения задолженности, однако ответа не поступило, задолженность не погашена. В связи с чем обращаются в суд с настоящими исковыми требованиями.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик Нургалиева О.А. в судебное заседание не явилась, причина неявки не известна, извещена надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд считает заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что 26.04.2017г. между АКБ «Инвестторгбанк» и Нургалиевой О.А. заключен кредитный договор № согласно условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 999000 руб. сроком на 300 мес. на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, заемщик предоставил в залог вышеуказанный объект недвижимости.

Истцом обязательства по договору исполнены в полном объеме, однако ответчик принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет, в связи с чем по состоянию на 29.10.2021 года сума задолженности по кредитному договору составляет 630521 руб. 11 коп.

24.09.2021 года истцом в адрес ответчика направлено уведомление о погашении просроченной задолженности. До настоящего времени ответа на уведомление не получено, погашение задолженности по кредиту не производится.

Права залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой указанной квартиры, были удостоверены закладной.

В соответствии с п. 2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В силу п. 1-3 ст. 48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» передача права по закладной другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной. При передаче прав на закладную лицо, передающее право делает на закладной отметку о новом владельце закланной. Владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на последней отметке на закладной, сделанной предыдущим владельцем.

Таким образом, законным залогодержателем в настоящее время является истец.

Судом установлено, что в нарушение условий кредитного договора ответчик несвоевременно вносил ежемесячные платежи. В связи с несвоевременным исполнением ими своих обязательств у ответчика образовалась задолженность по состоянию на 29.10.2021г. размере 630521 руб. 11 коп.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ, п. 2 ст. 811 ГК РФ, в случае нарушения срока, установленного для возврата очередной части кредита, Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов и комиссии за ведение ссудного счета.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Таким образом, судом установлено, что ответчик фактически отказался от исполнения договора в одностороннем порядке, чем существенно нарушил условия договора, не исполняя обязательств по договору, не погашал кредит в установленные договором сроки, в результате чего образовалась задолженность.

Из материалов дела следует, что истцом в адрес ответчиков 24.09.2021г. направлялось уведомление и требование о полном досрочном исполнении обязательств.

В связи с чем, суд находит подлежащими удовлетворению требования о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 630521 руб. 11 коп., из которых 584139 руб. 53 коп. - просроченная ссудная задолженность, 45135 руб. 25 коп. - задолженность по процентам, 500 руб. 20 коп. - пени по кредиту, 746 руб. 13 коп. - пени по процентам, а также подлежат удовлетворению требования истца о взыскании процентов за пользование суммой основного долга по кредиту по ставке 13,24% годовых, за период с 30.10.2021г. по дату фактического погашения ответчиком суммы основанного долга по кредитному договору № от 26.04.2017г., неустойки за нарушение сроков возврата кредита и уплаты начисленных за пользование суммой кредита процентов в размере 0,02% за каждый календарный день просрочки (рассчитанную в соответствии с. п. 5.2 Кредитного договора № от 26.04.2017г.) за период с 30.10.2021г. по дату фактического погашения ответчиком суммы просроченного основного долга и просроченных процентов за пользование кредитом.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (Залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

В соответствии со ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями п. 7.1 Закладной, указанное обстоятельство является основанием для обращения взыскания на предмет ипотеки и досрочного возврата суммы задолженности.

Согласно ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Судом установлено, что ответчик своих обязательств, предусмотренных заключенным кредитным договором, надлежащим образом не исполнял, нарушая сроки внесения платежей, в результате за ним образовалась задолженность, что при наличии указанных обстоятельствах дает кредитору право требовать обращения взыскания на заложенное имущество, получив удовлетворение денежных требований из его стоимости.

Таким образом, установив факт ненадлежащего исполнения заемщиками обязательств по кредитному договору, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов.

Согласно п.п. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона № 102-ФЗ от 16 июля 1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно заключению об определении рыночной стоимости недвижимого имущества. рыночная стоимость квартиры, расположенную по адресу: <адрес>, составляет 1468000 руб.

Таким образом, суд приходит к выводу, что начальная продажная цена залогового имущества должна быть установлена в размере 1174400 руб. (1468000 х 80%).

В силу ст. 123 Конституции РФ, ст. ст. 12, 56 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе равенства и состязательности сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений.

Согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В соответствии с положениями ст. ст. 88, 98 ГП РФ с ответчика следует взыскать в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины, размер которой составляет 15505 руб., которые подтверждены платежным поручением.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 67, 194–198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования удовлетворить.

Взыскать с Нургалиевой О.А. в пользу акционерного общества «Инвестторгбанк» задолженность по кредитному договору № 26.04.2017г. в размере 630521 руб. 11 коп., из которых 584139 руб. 53 коп. - просроченная ссудная задолженность, 45135 руб. 25 коп. - задолженность по процентам, 500 руб. 20 коп. - пени по кредиту, 746 руб. 13 коп. - пени по процентам, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 15505 руб.

Взыскать с Нургалиевой О.А. в пользу акционерного общества «Инвестторгбанк» проценты за пользование суммой основного долга по кредиту по ставке 13,24% годовых, за период с 30.10.2021г. по дату фактического погашения ответчиком суммы основанного долга по кредитному договору № от 26.04.2017г., неустойку за нарушение сроков возврата кредита и уплаты начисленных за пользование суммой кредита процентов в размере 0,02% за каждый календарный день просрочки (рассчитанную в соответствии с. п. 5.2 Кредитного договора № от 26.04.2017г.) за период с 30.10.2021г. по дату фактического погашения ответчиком суммы просроченного основного долга и просроченных процентов за пользование кредитом.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определив способ ее реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1174400 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд путем подачи жалобы через Энгельсский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: подпись.

Верно.

Судья        С.В. Шестакова

Секретарь         А.Е. Абузарова