Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-116/2018 (2-1563/2017;) ~ М-1668/2017 от 27.12.2017

Дело № 2-116/2018

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Саранск 05февраля 2018 года

Пролетарский районный суд г. Саранска Республики Мордовия

в составе судьи Образцовой С.А.,

при секретаре Пахомовой А.Г.,

с участием: истца общества с ограниченной ответственностью «Лайф»,

ответчика Подгорновой В.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Лайф» к Подгорновой В.И. о взыскании задолженности по договору займа, процентов,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Лайф» (далее по тексту – ООО «Лайф») обратилось в суд с иском к Подгорновой В.И. о взыскании задолженности по договору займа, процентов.

В обосновании иска указано, что .._.._.. года ООО «Микрофинансовая организация «Айрис» заключило с ответчиком договор потребительского займа №, в соответствии с условиями которого предоставило последнему заём в сумме 12 000 руб. Денежные средства предоставлены ответчику путем наличного расчета, что подтверждается расходным кассовым ордером №1У-565 от 29 апреля 2016 года. В соответствии с индивидуальными условиями договора заем предоставляется ответчику на срок до 29 мая 2016 года включительно. Заём предоставлялся с условием начисления и выплаты процентов. Процентная ставка определена 2,2% от суммы займа за каждый день пользования займом. Начисление процентов производится с даты, следующей за днем предоставления займа до дня фактического погашения суммы займа.

Требования по договору переуступлены истцу .._.._.. года в соответствии с договором уступки прав требований №.

Истец указывает, что по состоянию на момент подачи искового заявления, обязательства ответчика по указанному договору надлежащим образом не выполнены, сумма просроченной задолженности на 27.11. 2017 года составляет 60 000 руб., из которых:48 000 руб. – проценты, 12 000 руб. сумма основного долга.

Основывая свои требования на положениях статей 309, 310, 807, 809, 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просит суд взыскать с ответчика в его пользу:

- сумму задолженности в размере 60 000 руб.;

- судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2000 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «Лайф» не явился, о времени и месте судебного заседания извещался своевременно и надлежащим образом, о причинах своей не явки суд не известил, при этом Федоровичев Д.А., от имени ООО «Лайф», суду предоставил заявление от 30.01.2018 года о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик Подгорнова В.И. не явилась, о времени и месте судебного заседания извещался своевременно и надлежащим образом - судебной повесткой, направленной по её месту регистрации, по адресу: <адрес>, которая получена ею лично(л.д.50).

При таких обстоятельствах, на основаниистатьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Исследовав письменные материалы дела и, оценив в совокупности представленные доказательства, суд находит заявленные исковые требования подлежащими частичному удовлетворению, по следующим основаниям.

Из требований пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статье 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно статьям 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Согласно пункту первому статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Пунктом первым статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с пунктом первым статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации), а именно Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и Федеральным законом от 02 июля 2010 г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Согласно подпункту 1 пункта 1 статьи 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования.

В соответствии с частью 1 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно части 1 статьи 9 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Указанная правовая позиция отражена в пункте 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ 27 сентября 2017 г.)

Согласно статье 8 Федерального закона от 02 июля 2010 г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма. Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации. Правила предоставления микрозаймов должны быть доступны всем лицам для ознакомления и содержать основные условия предоставления микрозаймов, в том числе в обязательном порядке должны содержать следующие сведения:

1) порядок подачи заявки на предоставление микрозайма и порядок ее рассмотрения;

2) порядок заключения договора микрозайма и порядок предоставления заемщику графика платежей;

3) иные условия, установленные внутренними документами микрофинансовой организации и не являющиеся условиями договора микрозайма.

ООО «Микрофинансовая организация «Айрис» является микрофинансовой организацией, включённой в государственный реестр микрофинансовых организаций.

При рассмотрении дела установлено, что .._.._.. года ООО «Микрофинансовая организация «Айрис» заключило с Подгорновой В.И. договор потребительского займа №, в соответствии с условиями которого, предоставило последнему заём в сумме <данные изъяты> руб.

В соответствии с индивидуальными условиями договора заем предоставляется ответчику на срок до 29 мая 2016 года включительно. Заём предоставлялся с условием начисления и выплаты процентов. Процентная ставка определена 2,2 % от суммы займа за каждый день пользования займом. Начисление процентов производится с даты, следующей за днем предоставления займа до дня фактического погашения суммы займа, общий платеж в размере 19 920 руб., из которых <данные изъяты> руб. сумма займа, 7 920 руб. – проценты за пользование займом, в срок до 29 мая 2016 года включительно (л.д.6-8).

В силу общих положений об обязательствах обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона (статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации), при этом односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).Из материалов дела следует, что денежные средства в размере <данные изъяты> руб. предоставлены ответчику путем выдачи наличными, что подтверждается расходным кассовым ордером №1У-565 от 29 апреля 2016 года (л.д.9).

Вместе с тем, как видно из материалов дела, заёмщик свои обязательства по возврату суммы займа не исполнил, в связи с чем, образовалась задолженность по займу.

Требования по договору переуступлены истцу .._.._.. года в соответствии с договором уступки прав требований № (л.д.10).

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В пункте 13 договора займа определено, что согласие заёмщика на уступку кредитором своих прав (требований) по договору третьим лицам не требуется, о чём имеется подпись ответчика.

В силу пункта 1 статьи 385 Гражданского кодекса Российской Федерации должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора.

Вместе с тем в соответствии с пунктом 3 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, если должник не был уведомлён в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несёт риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведённым до получения уведомления о переходе прав к другому лицу.

Таким образом, само по себе неуведомление должника о состоявшемся переходе прав требования к другому лицу в силу пункта 3 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации не освобождает должника от исполнения своих обязательств, возникших перед первоначальным кредитором, а влечёт для нового кредитора риск такого неблагоприятного последствия, как исполнение должником обязательства первоначальному кредитору. Однако доказательств исполнения обязательств в пользу первоначального кредитора, неучтённых новым кредитором, в суд не представлено.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность заемщика по договору займа № от .._.._.. года составляет: 164 328 руб., из которых:

- <данные изъяты>. сумма основного долга,

- 152 328 руб. – проценты, за период с 30 апреля 2016 года по 27 ноября 2017 года, из расчета 2,2% в день, за 577 дней, что превышает четырехкратный размер суммы займа, в связи с чем, истец просит взыскать с ответчика в его пользу сумму займа в размере <данные изъяты> рублей и проценты за пользование займом, в размере <данные изъяты> рублей. (<данные изъяты>).

Вместе с тем, данный расчет не может быть принят судом, поскольку противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, и, фактически, свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

Согласно договору займа от .._.._.. года срок его предоставления был определен до 29 мая 2016 года, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца.

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно пункту 6 договора микрозайма от .._.._.. года заемщик обязуется в срок до 29 мая 2016 года включительно, осуществить общий платеж в размере 19920 руб., из которых <данные изъяты> рублей – сумма займа, 7 920 руб. проценты за пользование займом.

Таким образом, исходя из условий договора, заемщик обязуется по истечении срока, на который выдан микрозаем, в полном объеме и своевременно вернуть полученную сумму микрозайма и уплатить заимодавцу проценты за его использование в размере, указанном в пункте 4 договора микрозайма от .._.._.. года.

Согласно пункту 12 договора микрозайма от .._.._.. года ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, не предусмотрена.

Исходя из содержания названной статьи Закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями договора микрозайма от .._.._.. года начисление и по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором лишь на срок 30 календарных дней, суд считает правомерным.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Федерального закона от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 г. № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации») микрофинансовая организация не вправе начислять заёмщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заёмщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырёхкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Однако, в договоре микрозайма от .._.._.. года, указания на такие условия отсутствуют.

С учетом изложенного, с ответчика подлежат взысканию сумма займа в размере <данные изъяты> рублей, проценты за пользование займом за период с 30апреля 2016 года по 29 мая 2016 года включительно (30 дней) исходя из расчета 803,000 % годовых (2,2 %) в день, в размере 7 920 руб., согласно следующего расчета: 12 000 руб. (сумма основного долга) х 2,2 % в день х 30 дней.

Однако, расчёт задолженности, произведённый истцом исходя из расчёта 2,2 % в день (803,0 % годовых) за период с 30 апреля 2016 года по 27.11.2017 года, с учетом снижения истцом суммы задолженности по процентам до четырехкратного размера суммы займа, не может быть принят судом во внимание, при этом суд считает необходимым снизить размер взыскиваемых за период с 30 мая 2016 года по 27ноября 2017 года процентов за пользование займом, исчислив его из рассчитанной Банком России средневзвешанной процентной ставки (20,04% годовых) по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок до одного года, по состоянию на апрель 2016 года, до 3603 руб.90 копеек (<данные изъяты> рублей (сумма основного долга) х 20,04% / 365 х 547 дней).

В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Истцом представлены необходимые доказательства в подтверждение оснований для взыскания с ответчика суммы задолженности.

Вместе с тем, ответчиком доказательств надлежащего исполнения условий договора займа, суду не представлено.

В соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекс Российской Федерации, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

При указанных обстоятельствах, суд находит исковые требования истца подлежащими частичному удовлетворению. С ответчика Подгорновой В.И. в пользу истца ООО «Лайф» подлежит взысканию задолженность по договору займа в размере 23523 руб. 90 коп., из которых:

- <данные изъяты> руб. (сумма основного долга);

- 7 920 руб. (проценты за пользование займом, за период с 30 апреля по 29 мая 2016 года включительно);

- 3603 руб.90 коп.(проценты за пользование займом, за период с 30 мая 2016 года по 27 ноября 2017 года).

В соответствии со статьей 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со статьей 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся:

суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам;

расходы на оплату услуг переводчика, понесенные иностранными гражданами и лицами без гражданства, если иное не предусмотрено между-народным договором Российской Федерации;

расходы на оплату услуг представителей;

расходы на производство осмотра на месте;

другие признанные судом необходимыми расходы.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судеб-ные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с тем, что исковые требования истца удовлетворены частично, истцу подлежат возмещению понесенные им расходы по оплате государственной пошлины, исчисленной в соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации в размере 905 руб. 72 коп., согласно следующего расчета: 23 523 руб. 90 коп. – 20000 руб. х 3% + 800 руб., указанная сумма подлежит взысканию с ответчика Подгорновой В.И. в пользу ООО «Лайф».

Исходя из изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, Пролетарский районный суд г. Саранска Республики Мордовия,

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Лайф» к Подгорновой Валентине Ивановне о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить частично.

Взыскать с Подгорновой Валентины Ивановны в пользу общества с ограниченной ответственностью «Лайф» задолженность по договору займа № от .._.._.. года в сумме 23523 руб. 90 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 905 руб. 72 коп., а всего 24 429 (двадцать четыре тысячи четыреста двадцать девять) руб. 72 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований обществу с ограниченной ответственностью «Лайф», отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия в окончательной форме через Пролетарский районный суд г. Саранска Республики Мордовия.

Судья