Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-251/2011 ~ М-177/2011 от 31.01.2011

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 марта 2011 года город Орел

Советский районный суд г. Орла в составе:

председательствующего судьи Макарова О.В.,

при секретаре Далинской Ю.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску Шёлкова Андрея Владимировича к обществу с ограниченной ответственностью «Росгосстрах» в лице Орловского филиала о взыскании суммы страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

Шёлков А.В. обратился в суд с иском к ООО «Росгосстрах» в лице Орловского филиала о взыскании суммы страхового возмещения. В обоснование требований указал, что в соответствии с договором, заключенным 22.10.2010 года между Харламовым С.А. и ООО «Росгосстрах» в лице Орловского филиала, был застрахован от несчастных случаев Шёлков Арсений Андреевич, 19.07.2008 года рождения, один из малолетних детей, застрахованных по этому договору согласно прилагаемому списку. Срок действия договора с 23.10.2010 года по 22.10.2011 года. Выгодоприобретателями по указанному договору являются родители детей, включая истца. Страховая сумма по договору определена в размере 280000 рублей. В день заключения договора была уплачена страховая премия в сумме 3080 рублей, то есть в полном размере согласно договору. 26.12.2010 года произошел страховой случай с сыном истца - Шёлковым Арсением, который в результате падения получил травму подбородка. Факт получения травмы подтвержден документально. По вышеуказанному договору страхования при наличии четырех выгодоприобретателей, страховая выплата должна составить 70000 рублей. Однако ответчиком добровольно выплачено лишь 900 рублей, при этом, ответчик, не отрицавший факт наступления страхового случая, отказался предоставить какие-либо расчеты, подтверждающие правильность этой выплаты. Просил суд взыскать с ООО «Росгосстрах» в лице Орловского филиала страховую выплату в размере 69 100 рублей.

В судебном заседании истец Шёлков А.В., представитель истца Иваненко О.Д. исковые требования уточнили, суду пояснили, что добровольно ответчик выплатил 980 рублей, в связи с чем, сумма, подлежащая взысканию с ответчика, составляет 69020 рублей. Поскольку истец Шёлков А.В. является потребителем услуг страховой компании ООО «Росгосстрах», до него не была доведена информация о том, что страховая выплата будет ему выплачена не в полном размере, а в зависимости от полученной ребенком травмы. Истцу при заключении договора не была предоставлена информация, что 70000 рублей он сможет получить только в случае ухода ребенка из жизни, не была предоставлена таблица размеров страховых выплат, которая является приложением к Правилам страхования. На основании закона «О защите прав потребителей» при предоставлении недостоверной информации потребителю страховая компания должна выплатить страховую сумму в полном объеме. Выплаченная ответчиком страховая сумма явно несоразмерна причиненному ущербу. Просили суд взыскать с ООО «Росгосстрах» в лице Орловского филиала страховую выплату в размере 69 020 рублей.

В судебном заседании представитель ответчика ООО «Росгосстрах» в лице Орловского филиала по доверенности Григорьева Е.П. исковые требования не признала, пояснив, что страхования компания полностью возместила вред согласно заключенному сторонами договору страхования, приложению к договору. Согласно договору страхования страховая сумма на каждого ребенка составляет 70000 рублей. Дети застрахованы от двух страховых случаев - травмы, смерти. С сыном истца произошел страховой случай – он получил травму. Расчет страховой суммы производился по таблице размера страховых выплат. В соответствии с п. 38 пп. «а» таблицы за травму, полученную ребенком истца, выплата составляет 0,2 процента от полной страховой суммы за каждый непрерывный день лечения. Ребенок проходил лечение 7 дней, таким образом, сумма страховых выплат составляет 980 рублей, указанную сумму выплатили истцу

Третье лицо Харламов С.А. в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, просил суд рассматривать дело в его отсутствие, ранее в судебном заседании пояснял, что он заключал договор страхования детей с ООО «Росгосстрах». Страховка была оформлена на четырех детей, страховой агент оформил страховку, на каждого ребенка выдали сертификат. Ему было разъяснено, что страховую сумму в полном размере можно получить при уходе ребенка из жизни. В каком порядке будет начисляться страховая премия в случаях получения травмы, ему страховой агент не разъяснял. Он был согласен с условиями договора при его заключении.

Выслушав стороны, допросив свидетелей, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований в силу следующего.

В соответствии со ст. 1064 ГК РФ вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В судебном заседании установлено, что между Харламовым С.А. и ООО «Росгосстрах» был заключен договор страхования в отношении четырех детей, в том числе в отношении несовершеннолетнего Шёлкова Арсения Андреевича 19.07.2008 года рождения, по страховым рискам травма (п. 3.3.1 Правил страхования) и смерть в результате травмы (п. 3.3.4 Правил страхования), страховая сумма в соответствии с договором составляет 280000 рублей, страховая премия - 3080 рублей, срок действия договора с 23.10.2010 года по 22.10.2011 года, данные обстоятельства подтверждаются страховым полисом серия №*** и заявлением-списком по программе.

По данному договору Харламов С.А. является страхователем, Шёлков Арсений – застрахованным лицом, а истец Шёлков А.В. – выгодоприобретателем.

Таким образом, одним из участников страховых отношений, выступающим на стороне страхователя наряду с застрахованным лицом, в силу ч. 1 ст. 4.1 Закона РФ от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» является выгодоприобретатель.

В силу действующего законодательства выгодоприобретателями являются физические и юридические лица, имеющие право на получение страховых выплат.

В соответствии с п. 3 ст. 10 Закона № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховая выплата - денежная сумма, установленная федеральным законом и (или) договором страхования и выплачиваемая страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.

В силу заключенного между Харламовым С.А. и ООО «Росгосстрах» договора страховая выплата в размере 980 рублей была выплачена выгодоприобретателю Шёлкову А.В.

Согласно ч. 1, 2 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Во исполнение указанного договора Харламовым С.А. в ООО «Росгосстрах» была внесена страховая премия 3080 рублей, что подтверждается квитанцией №*** от 22.10.2010 года.

Как следует из справки Детской областной клинической больницы, Шёлков Арсений поступил в больницу 26.12.2010 года с диагнозом ушибленная рана подбородка, в дальнейшем находился на амбулаторном лечении в МЛПУЗ «Больница им. Боткина» до 01.01.2011 года.

В связи с наступлением страхового случая Шёлков А.В. 17.01.2011 года обратился в ООО «Росгосстрах» с заявлением о страховой выплате, на основании чего была произведена страховая выплата 980 рублей, что подтверждается актом №*** о страховом случае.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Допрошенная в судебном заседании в качестве свидетеля гр. У., пояснила, что договор страхования был заключен в отношении четверых детей на сумму 280000 рублей, таблицу расчетов страховой выплаты она не видела, ей было известно о том, что 70000 рублей возможно получить в случае смерти.

Свидетель гр. К. в судебном заседании пояснила, что при оформлении договора страхования она объясняла, что страховая выплата зависит от тяжести травмы. При заключении договора выдавалась квитанция об оплате, страховой полис, сертификат на каждого застрахованного ребенка родителям, которые заключали договор. Также она объясняла, что 70000 руб. могут получить родители застрахованных детей только при уходе ребенка из жизни.

В силу п. «а» ч. 38 Таблицы размеров страховых выплат №1 ООО «Росгосстрах» за повреждение (ранение, разрыв, ожог, отморожение) мягких тканей лица, передне-боковой поверхности шеи, подчелюстной области, ушных раковин (исключая повреждения ушных раковин, перечисленные в ст.16, при операциях удаления инородных тел в условиях стационара по истечении 10 дней после травмы) за каждый день непрерывного лечения предусмотрено 0,2% страховой выплаты.

Таким образом, судом установлено, что ответчиком ООО «Росгосстрах» Орловским филиалом правильно была выплачена страховая выплата выгодоприобретателю Шёлкову А.В. в размере 980 рублей (70000 руб./0,2%*7 дней).

Суд не может согласиться с доводом истца и его представителя о неосведомленности истца о Таблице размеров страховых выплат, поскольку в правилах страхования (п. 9.7.2) указано, что при наступлении страхового случая страховая выплата выплачивается в размере 0,2 % от страховой суммы за каждый день лечения. В п. 9.10 Правил страхования указано, что страховая выплата в размере 100% страховой суммы выплачивается в связи со смертью застрахованного лица.

С указанными Правилами мог ознакомиться страхователь Харламов С.А. при заключении договора страхования.

Довод истца Шёлкова А.В., что до него не была доведена информация о том, что страховая выплата будет ему выплачена не в полном размере, а в зависимости от полученной ребенком травмы, является не состоятельным.

В судебном заседании установлено, что при заключении договора страхования страхователю Харламову С.А. была доведена информация, что страховая выплата в размере 100% страховой суммы выплачивается только в связи со смертью застрахованного лица. С условиями договора страхования страхователь Харламов С.А. был согласен, что подтверждается его подписью в договоре страхования. Истец Шёлков А.В. не является страхователем по данному договору, а является выгодоприобретателем и получателем страховой выплаты в случае получения травмы застрахованным лицом - Шёлковым А.А.

В связи с изложенным, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований истцу Шёлкову А.В.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Шёлкову Андрею Владимировичу к обществу с ограниченной ответственностью «Росгосстрах» в лице Орловского филиала о взыскании суммы страхового возмещения отказать.

Полный текст решения изготовлен 05 марта 2011 года.

Решение может быть обжаловано в Орловский областной суд через Советский районный суд г. Орла в 10-дневный срок со дня изготовления полного текста решения.

Председательствующий О.В. Макарова