Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1470/2020 от 05.02.2020

Заочное Решение

Именем Российской Федерации

05 марта 2020 года г.Щелково Московской области

Щелковский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Торбика А.В., при секретаре судебного заседания Зайцевой К.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1470/2020 по иску Общество с ограниченной ответственностью «Долговой Консультант» к Алиеву ФИО5 о взыскании долга, обращении взыскания на предмет залога

Установил:

Истец обратился в суд мотивируя тем, что Акционерный коммерческий банк "Абсолют Банк" (Публичное акционерное общество) предоставил ответчику кредит в размере 3 736 000 рублей сроком на 240 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита (пункт 1.1 Кредитного договора). Кредит является целевым и предоставлен с целью приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес> (пункт 1.3 Кредитного договора).

Кредит предоставлен путем перечисления денежных средств в размере всей суммы кредита на счет Заемщика № (п. 2.1 Кредитного договора).

Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является ипотека квартиры в силу закона - пункт 1.3.1 Кредитного договора, ч. 3 ст. 334 Гражданского кодекса РФ, п. 1 статьи 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости

Первоначально законным владельцем закладной являлся АКБ «Абсолют Банк» (ПАО).

27.02.2019 между АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) и Обществом с ограниченной ответственностью «Долговой Консультант» заключен Договор купли-продажи закладных №, таким образом все права по Кредитному договору перешли от АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) к Обществу с ограниченной ответственностью «Долговой Консультант».

По состоянию на 22.10.2019 сумма задолженности Ответчика составляет 4 379 169,31 руб. из них: 3 697 003,90 руб.,- сумма просроченного основного долга; 99 953,97 руб. - сумма просроченных процентов; 35 498,61 руб.- сумма выкупленных пеней; 523 495,75 руб.- сумма пеней за нарушение сроков оплаты кредита; 23 217,08 руб.- сумма пеней за нарушение сроков оплаты процентов.

На основании изложенного, просит суд:

Обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, принадлежащую на праве собственности Алиеву ФИО6, расположенную по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов.

Определить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры, принадлежащей на праве собственности Алиеву ФИО7, расположенной по адресу: <адрес>, в размере 4 671 000,00 руб.

Взыскать с Ответчика в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Долговой Консультант» сумму задолженности по кредиту, процентов и пеней по Кредитному договору № от 17.03.2017 г. в размере 4 379 169,31 руб., из них: 3 697 003,90 руб.- сумма просроченного основного долга; 99 953,97 руб. - сумма просроченных процентов; 35 498,61 руб.- сумма выкупленных пеней; 523 495,75 руб.- сумма пеней за нарушение сроков оплаты кредита; 23 217,08 руб.- сумма пеней за нарушение сроков оплаты процентов, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 36 096,00 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен.

В судебное заседание ответчик не явился, об уважительности причин неявки в судебное заседание не сообщил, ходатайств о рассмотрении дела в свое отсутствие не заявлял, в связи с чем суд на основании ст. 233 ГПК РФ определил рассматривать дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что Акционерный коммерческий банк "Абсолют Банк" (Публичное акционерное общество) предоставил ответчику кредит в размере 3 736 000 рублей сроком на 240 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита (пункт 1.1 Кредитного договора). Кредит является целевым и предоставлен с целью приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес> (пункт 1.3 Кредитного договора).

Кредит предоставлен путем перечисления денежных средств в размере всей суммы кредита на счет Заемщика № (п. 2.1 Кредитного договора).

Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является ипотека квартиры в силу закона - пункт 1.3.1 Кредитного договора, ч. 3 ст. 334 Гражданского кодекса РФ, п. 1 статьи 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости

Первоначально законным владельцем закладной являлся АКБ «Абсолют Банк» (ПАО).

27.02.2019 между АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) и Обществом с ограниченной ответственностью «Долговой Консультант» заключен Договор купли-продажи закладных №, таким образом все права по Кредитному договору перешли от АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) к Обществу с ограниченной ответственностью «Долговой Консультант».

По состоянию на 22.10.2019 сумма задолженности Ответчика составляет 4 379 169,31 руб. из них: 3 697 003,90 руб.,- сумма просроченного основного долга; 99 953,97 руб. - сумма просроченных процентов; 35 498,61 руб.- сумма выкупленных пеней; 523 495,75 руб.- сумма пеней за нарушение сроков оплаты кредита; 23 217,08 руб.- сумма пеней за нарушение сроков оплаты процентов.

Согласно пункту 2 статьи 13 Федерального закона «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца:

право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства;

право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Указанное положение Федерального закона предусмотрено п. 1.6 Кредитного договора.

В соответствии с пунктом 2 статьи 48 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» передача прав по закладной другому лицу означает передачу тем самым этому же лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Согласно п. 3.1 Кредитного договора за пользование кредитом Заемщик обязан уплачивать Кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 12 % годовых. Ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту, рассчитываемый по установленной формуле, составляет 41 137 рублей (пункт 3.3.8 Кредитного договора).

Как установлено пунктами 4.1.1, 4.1.2 Кредитного договора Заемщик обязан возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные Кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В силу и. 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу пункта 5.2 Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и процентов Заемщик обязан уплатить Кредитору неустойку в виде ежедневных пеней в размере 0,06 % от суммы просроченного платежа, при этом проценты за пользование кредитом за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом (пункт 5.1 Кредитного договора).Согласно пункту 3.3.15 Кредитного договора в случае недостаточности денежных средств Заемщика для исполнения им обязательств по Кредитному договору в полном объеме устанавливается очередность погашения требований Кредитора. Кредитор вправе по соглашению с Заемщиком изменить очередность погашения требований (п. 3.3.16 Кредитного договора).

В соответствии с пунктом 6 Закладной, пунктом 4.4.1 Кредитного договора Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при их начислении, в частности, при просрочке Заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 (тридцать) календарных дней (пп. «а» п. 6.1 Закладной, пп. «б» п. 4.4.1 Кредитного договора), при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (пп. «б» п. 6.1 Закладной, пп. «в» п. 4.4.1 Кредитного договора).

21.01.2019 г. АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) направил в адрес Ответчика Требование о досрочном возврате кредита.

В силу пункта 4.1.14 Кредитного договора Заемщик обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и суммы пеней не позднее 30-ти календарных дней, считая от даты предъявления Кредитором письменного требования о досрочном исполнении обязательств.

Однако, по истечении срока, указанного в Требовании, задолженность не была погашена.

Таким образом, согласно п. 3.3.12 Кредитного договора, остаток ссудной задолженности был перенесен на счет просроченной ссудной задолженности, а начисленные проценты за пользование кредитом перенесены на счет просроченных процентов.

Расчет задолженности ответчиком не оспорен.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).

Заемщик, отказавшись от возложенных на него Кредитным договором обязательств по возврату полученных денежных средств в полном объеме и уплате всех начисленных Кредитором процентов за весь фактический период пользования кредитом, нарушил тем самым как требования закона, так и условия Кредитного договора, заключив его добровольно и без понуждения на то.

В соответствии с и. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» №102-ФЗ от 16.07.1998 г., п. 4.4.3 Кредитного договора, п. 7 Закладной в случае неисполнения Заемщиком требования Кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему Договору, истец вправе обратить взыскание на заложенное в обеспечение выполнения обязательств имущество.

В силу п. 5 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п.1 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Ответчиком систематически нарушались сроки внесения платежей во исполнение обязательств по Кредитному договору.

На 22.10.2019 по данному Кредитному договору Заемщик допустил нарушение сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев.

Кроме того, сумма неисполненного заемщиком обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки, что в силу ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» является значительным нарушением обеспеченного ипотекой обязательства, а размер требований истца - соразмерным стоимости заложенного имущества.

Указанные выше обстоятельства являются безусловным основанием для обращения взыскания на недвижимое имущество.

В соответствии со статьей 51 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» и ст. 349 ГК РФ взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. При этом начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется на основе соглашения между Залогодателем и Залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Квартира, как предмет залога, согласно п. 5 Закладной оценена сторонами по взаимной договоренности на основании Отчета об оценке рыночной стоимости Квартиры № от 13.03.2017 г., проведенной ООО ЦИТ «Севиаль» на сумму 4 671 000,00 руб. (четыре миллиона шестьсот семьдесят одна тысяча руб. 00 коп.).

На основании изложенного, иск подлежит удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Общество с ограниченной ответственностью «Долговой Консультант» к Алиеву ФИО8 о взыскании долга, обращении взыскания на предмет залога – удовлетворить.

Взыскать с Алиева ФИО9 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Долговой Консультант» сумму задолженности по кредитному договору №-И от 17.03.2017 по состоянию на 22 октября 2019 года в размере 4 379 169,31 руб., из них: 3 697 003,90 руб.- сумма просроченного основного долга; 99 953,97 руб. - сумма просроченных процентов; 35 498,61 руб.- сумма выкупленных пеней; 523 495,75 руб.- сумма пеней за нарушение сроков оплаты кредита; 23 217,08 руб.- сумма пеней за нарушение сроков оплаты процентов, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 36 096,00 руб.

Обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, принадлежащую на праве собственности Алиеву ФИО10, расположенную по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 4 671 000,00 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.В. Торбик