Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2451/2017 ~ М-2473/2017 от 04.08.2017

Копия

Дело №2-2451/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

02 октября 2017 года Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи                 Лобановой Н.Ю.,

при секретаре                        Кадыровой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Третьякову Дмитрию Юрьевичу о взыскании задолженности по кредитной карте,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с иском к Третьякову Д.Ю. о взыскании долга по кредитной карте № в сумме 112 988,08 рублей, также заявлено требование о возмещении расходов по оплате государственной пошлины.

В обоснование требований истец указал, что по заявлению Третьякова Д.Ю. в ... году ему была выдана кредитная карта № ПАО «Сбербанк России» с обусловленным лимитом 80 000 рублей. Кредит предоставлен под 17,9 % годовых на срок 36 месяцев. Должником получен экземпляр формы «Информация о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора», что подтверждено собственноручной подписью ответчика. Условия договора должником не исполняются, платежи в погашение задолженности по кредитной карте не производятся. Должнику было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитной картой и уплате неустойки. Однако должником требование банка не исполнено. По состоянию на 27.06.2017 задолженность по кредитной карте составила 112 988,08 рублей, из которой просроченный основной долг – 112 770,31 рублей, неустойка – 217,77 рублей за период с 05.03.2016 по 27.06.2017.

Истец в судебное заседание своего представителя не направил, о дате и времени рассмотрения дела был извещен надлежаще и своевременно, ходатайствовал о рассмотрении дела без участия представителя.

Ответчик Третьяков Д.Ю. в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного разбирательства посредством телефонограммы, о причинах уважительности неявки в судебное заседание суд не уведомил, ходатайств об отложении дела не заявлял.

В соответствии с ч.3 ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Таким образом, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Согласно п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

В судебном заседании установлено, что между ПАО «Сбербанк России» (на момент заключения договора – ОАО «Сбербанк России») и Третьяковым Д.Ю. был заключен договор о кредитной карте. В связи с заключением банком и заемщиком договора, заемщик получает на руки расчетную карту, с условиями пользования которой он заранее согласился.

Договор между истцом ПАО «Сбербанк России» и ответчиком заключен путем акцепта ОАО «Сбербанк России» оферты ответчика, изложенной в заявлении на получение кредитной карты 19.01.2013 (л.д.7).

Суд рассматривает заявление ответчика как оферту, поскольку данное заявление полностью отвечает требованиям, установленным п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса РФ, так как являлось предложением, которое достаточно определенно и выражало намерение ответчика, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с банком, которым будет принято предложение, содержало существенные условия договора.

Таким образом, письменная форма договора между истцом и ответчиком была соблюдена.

В соответствии с решением Общего собрания акционеров от 29.05.2015 (протокол № 28) наименование Банка изменено на Публичное акционерное общество «Сбербанк России», ПАО Сбербанк (п.1.1 Устава ПАО Сбербанк). Таким образом, ПАО «Сбербанк России» является надлежащим истцом по спорам, вытекающим из указанного кредитного договора.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу требований п. 1 ст. 808 Гражданского кодекса РФ договор займа, в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу требований со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно п. 4 заявления ответчика, заемщик с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты и тарифами банка ознакомлен, согласен с ними, обязуется их выполнять (л.д.7).

Из Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (утвержденных Комитетом Сбербанка России по работе с клиентами от 20.04.2006) следует, что условия в совокупности с Памяткой Держателя карт ОАО «Сбербанк России», заявлением на получение карты, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам, в совокупности являются заключенным между Клиентом и Банком Договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие Счета для учета операций с использованием карты и предоставление Держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (п.1.1 Условий, л.д.13).

Согласно п. 3.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев.

Согласно Информации о полной стоимости кредита о кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора, являющейся неотъемлемой частью заявления заемщика на получение кредита, а, следовательно, неотъемлемой частью кредитного договора, кредитный лимит по карте установлен в 80 000 рублей (л.д.8).

Для отражения операций, проводимых в соответствии с Условиями, Банк открывает Держателю банковский счет (Счет карты) и ссудный счет в рублях Российской Федерации. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по Счету карты и ссудному счету Держателя (п. 3.2. Условий).

В соответствии с п. 3.5 Условий проценты начисляются на сумму Основного долга с даты отражения операции по Счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней.

Согласно Информации о полной стоимости кредита о кредитной револьверной карте на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке 17,9 % годовых.

Также, согласно Информации о полной стоимости кредита, срок кредита установлен – 36 месяцев. Минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга установлен в размере 5% от размера задолженности. Дата платежа – не позднее 20 дней с даты формирования отчета. Длительность льготного периода – 50 дней, в этот период пользование кредитом беспроцентное (л.д.8).

При этом договором установлено, что задолженность по карте погашается ежемесячно в сумме обязательного платежа, предусмотренного условиями договора.

Положения п.2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ устанавливают, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно абз.1 п.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.3 ст.420 Гражданского кодекса РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В ходе судебного разбирательства было установлено, что ответчик использовал банковскую карту №, снял со счета карты заемные средства.

Таким образом, ОАО «Сбербанк России» исполнил свои обязательства по указанному договору перед заемщиком.

Ответчик Третьяков Д.Ю., как заемщик по кредитному договору, надлежащим образом не исполнил договорные обязательства по погашению кредита, уплате процентов, не погашал своевременно задолженность по кредиту и процентам, что подтверждается расчетом-выпиской с лицевого счета, в связи с чем, задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с ответчика досрочно.

Судом проверен представленный истцом расчет, порядок распределения внесенных ответчиком денежных средств в погашение задолженности по договору о карте.

Так, согласно представленному истцом расчету, просроченный основной долг составил 112 770,31 рублей, из которых 126 427,23 рублей (последняя сумма входящего остатка, на которую начислены проценты по срочной ссуде) + 6654,06 рублей (последняя сумма входящего остатка, на которую начислены проценты по ссуде к погашению) + 6894,16 рублей (последняя сумма, на которую начислена неустойка) – 27205,14 рублей (заемщиком погашен основной долг).

Данный расчет задолженности судом принят в качестве доказательства наличия сформировавшейся задолженности заемщика по кредитному договору. Ответчик, будучи извещенным о сути заявленных к нему требований, данный расчет не оспорил, контррасчет не представил.

Следовательно, с ответчика в пользу банка подлежит взысканию указанная задолженность по основному долгу в сумме 112 770,31 рублей.

Как усматривается из искового заявления, банком не заявлено требования о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом.

В силу ч.3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Более того, из расчета-выписки по ссудному счету заемщика усматривается, что за период с 14.05.2013 по 05.05.2016 банком заемщику были начислены просроченные проценты в сумме: 58 194,17 рублей (проценты за период по срочной ссуде) + 1864,86 рублей (проценты за период по ссуде к погашению). В счет погашения просроченных процентов должником внесено – 60 059,03 рублей. Таким образом, задолженность по просроченным процентам была заемщиком погашена добровольно.

Вместе с тем судом установлен факт ненадлежащего исполнения заемщиком кредитных обязательств, подтвердилась несвоевременность гашения ответчиком основного долга и процентов по кредитной карте, в силу чего суд находит возможным применить к ответчику меру гражданско-правовой ответственности в виде начисления на сумму просроченной задолженности неустойки.

В силу пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании статьи 331 ГК РФ положение о неустойке может быть включено в качестве одного из условий договора, а также может быть заключено отдельно от обеспеченного неустойкой обязательства. Независимо от того, где содержатся условия о неустойке, они должны быть совершены в письменной форме.

Согласно п.3.9 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка (л.д.14).

Согласно тарифам банка, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 35,8 % годовых.

Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного Основного долга и включается в сумму очередного Обязательного платежа до полной оплаты Клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного Основного долга в полном объеме (п.3.9 Условий).

Таким образом, условие о начислении неустойки прямо предусмотрено кредитным договором.

В связи с нарушением заемщиком кредитных обязательств, банком заемщику начислена неустойка за период с 05.03.2016 по 27.06.2017 в сумме 217,77 рублей по формуле: основной долг х 35,8%/100/ (365/366) дней в году х количество неоплаченных календарных дней / количество календарных дней в году.

Факт правомерности начисления заемщику неустойки судом проверен и признан обоснованным.

Оснований для снижения размера неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.

Таким образом, общая сумма задолженности заемщика Третьякова Д.Ю., подлежащая взысканию с него, составляет 112 988,08 рублей: 112 770,31 руб. (основной долг) + 217,77 руб. (неустойка).

Доказательств обратного, а именно доказательств отсутствия данной задолженности или ее меньший размер, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ ответчик суду не представил, данные обстоятельства не оспорил.

На основании изложенного, суд находит исковые требования банка подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче иска была уплачена госпошлина в размере 3459,76 рублей, что подтверждается платежными поручениями № 618189 от 30.05.2016 на сумму 2056,02 руб. и № 137713 от 26.07.2017 на сумму 1403,74 руб.

Поскольку исковые требования признаны обоснованными, с ответчика подлежит взысканию в пользу ПАО «Сбербанк России» 3459,76 рублей в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать с Третьякова Дмитрия Юрьевича в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитной карте № по состоянию на 27.06.2017 в размере 112 988 (сто двенадцать тысяч девятьсот восемьдесят восемь) рублей 08 копеек, из которых:

- просроченный основной долг – 112 770 рублей 31 копейка;

- неустойка – 217 рублей 77 копеек;

Взыскать с Третьякова Дмитрия Юрьевича в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3459 рублей 76 копеек.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Копия верна

Судья                            Н.Ю. Лобанова

Секретарь                            К.А. Кадырова

Решение вступило в законную силу «____»____________ 2017г.

Судья:    

Секретарь:                                

Оригинал находится в деле № 2-2451/2017 Советского районного суда г. Томска.