Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-301/2020 ~ М-139/2020 от 28.01.2020

63RS0042-01-2020-000190-60

Дело № 2-301/20

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 марта 2020 года г. Самара

Куйбышевский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего Маркеловой М.О.,

при секретаре Алехиной Т.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-301/20 по иску ООО «Экспобанк» к Бондаревой Юлии Владимировне о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору.

УСТАНОВИЛ:

ООО «ЭКСПОБАНК» (далее – Истец) обратился в суд к Бондаревой Ю.В. с иском, в котором просит суд расторгнуть кредитный договор № 754-А-06-19 от 30.01.2019, взыскать с ответчика задолженность по указанному выше кредитному договору в размере 320630, 28 рублей, из которых 283205,93 рублей – задолженность по возврату суммы основного долга (кредита), 3 246,87 рубля – сумма долга по уплате процентов, 29 158,84 рублей – проценты на просроченный основной долг, 3 405,48 рублей – штрафная неустойка за просрочку уплаты суммы кредита, 1613,16 рублей – штрафная неустойка за просрочку уплаты суммы процентов, обратить взыскание на заложенное имущество: автотранспортное средство – марка, модель – LADA 212140 LADA 4х4, цвет – темно-вишневый, идентификационный номер (VIN) – XTA212140С2059012, год изготовления – 2012, № двигателя – 9476677, кузов № XTA212140С2059012, шасси (рама) № отсутствует, паспорт транспортного средства – серия 63 НМ номер 421598, ООО «АВТО-Брокер», дата выдачи 30.01.2019, залоговая стоимость 239 400 рублей, определив способ реализации заложенного имущества – продажа с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 239 400 рублей, расходы по уплате госпошлины в размере 18406,3 рубля. В обоснование заявленных исковых требований указано, что ООО «ЭКСПОБАНК» и ответчик заключили кредитный договор № 754-А-06-19 от 30.01.2019, путем подписания Заявления – Анкеты на предоставление кредита под залог транспортного средства, Индивидуальных условий договора кредита по кредитному продукту «Автоэкспресс», а также графика платежей по указанному договору. В соответствии с п. 2.1 Индивидуальных условий договора, Банк предоставил ответчику кредит в размере 287 628 рублей для приобретения автотранспортного средства под 17,4 % годовых, а ответчик в свою очередь обязалась вернуть вышеуказанный кредит в соответствии с условиями погашения, установленными в п. 2.6 и п. 2.7 Индивидуальных условий договора, а также графика платежей. В соответствии с п. 2.2 Условий, срок кредитования составляет 36 месяцев, дата погашения кредита – 28.01.2022. В соответствии с п. 1 Индивидуальных условий, заемщик предложила заключить с ООО «Экспобанк» кредитный договор, договор залога и предоставить ей кредит на приобретение транспортного средства и иные цели, указанные в п. 2.11 указанных Индивидуальных условий. Согласно п. 2.9 Индивидуальных условий, заемщик обязалась заключить с кредитором договор залога приобретаемого за счет кредита транспортного средства. В соответствии с п. 2.10 Индивидуальных условий, кредит выдается с передачей в залог приобретаемого транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка, модель – LADA 212140 LADA 4х4, цвет – Темно-Вишневый, идентификационный номер (VIN) – XTA212140С2059012, год изготовления – 2012, № двигателя – 9476677, кузов № XTA212140С2059012, шасси (рама) № отсутствует, паспорт транспортного средства – серия 63 НМ номер 421598, ООО «АВТО-Брокер», дата выдачи 30.01.2019. Ввиду этого, договор, заключенный между сторонами, является смешанным, содержащим в себе элементы кредитного договора и договора залога. Факт получения кредита заемщиком подтверждается выпиской по ссудному счету за период с 30.01.2019 по 27.11.2019, лицевой счет 45506810101080005103. В соответствии с п. 2.12 Индивидуальных условий, установлена неустойка за ненадлежащее исполнение условий договора в размере 0,05% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту. На основании п. 5.2.7 Общих условий договора предоставления кредита под залог транспортного средства по кредитному продукту «Автоэкспресс», а также ч.2 ст. 14 ФЗ № 353 от 21.12.2013 «О потребительском кредите», Банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных пп. 1,2,6 п.2 Индивидуальных условий, направив Заемщику письменное уведомление, в случае полного или частичного, в том числе и однократного, нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся банку сумм в сроки, установленные настоящим договором. Согласно п. 6.1.1 Общих условий договора предоставления кредита под залог транспортного средства по кредитному продукту «Автоэкспресс» № 43-А-17-19 от 16.03.2019, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся банку сумм в срок, установленный договором, банк вправе потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств. Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, банк считает, что допущенное нарушение ответчиком условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора. В связи с неисполнением ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору предоставления истцом направлено в адрес ответчика требование о досрочном возврате кредита. Обязательства ответчика перед банком до настоящего времени не исполнены. Согласно расчету по состоянию на 27.11.2019, общая сумма задолженности ответчика перед банком составляет 320630, 28 рублей, из которых 283205,93 рублей – задолженность по возврату суммы основного долга (кредита), 3 246,87 рубля – сумма долга по уплате процентов, 29158,84 рублей – проценты на просроченный основной долг, 3405,48 рублей – штрафная неустойка за просрочку уплаты суммы кредита, 1613,16 рублей – штрафная неустойка за просрочку уплаты суммы процентов. В соответствии с п. 7.1 Общих условий договора предоставления кредита, исполнение обязательств заемщика перед банком обеспечивается залогом транспортного средства, приобретаемого за счет кредита, и поручительством третьих лиц. В соответствии с п. 3 Индивидуальных условий договора установлена залоговая стоимость автомобиля – 239400 рублей. Таким образом, стороны достигли соглашения об установлении начальной продажной цены предмета залога при реализации его с торгов. На основании изложенного, просили удовлетворить исковые требования в полном объеме.

В судебное заседание представитель истца – ООО «ЭКСПОБАНК» не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в свое отсутствие.

В судебном заседании ответчик Бондарева Ю.В. факт заключения кредитного договора и ненадлежащее исполнение обязательств по нему не оспаривала. Суду пояснила, что брала данный кредит для своего знакомого, для приобретения автомобиля, который находится у него. Кредит никто не оплачивал, Просила уменьшить заявленные требования до действительной стоимости автомобиля, отменить штраф и неустойку.

Изучив материалы дела, суд полагает, что заявленные исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Свобода договора провозглашается в числе основных начал гражданского законодательства (ст. 1 ГК РФ). Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Исходя из названных положений закона, считается установленным, пока не доказано иное, что стороны, вступая в договорные отношения, были свободны в его заключении.

Согласно Федеральному закону "О банках и банковской деятельности" отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласност. 810ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а в соответствии со ст. 811ГК РФ при нарушении срока возврата части кредита кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами.

Судом установлено, что между ООО «ЭКСПОБАНК» и ответчиком Бондаревой Ю.В. был заключен кредитный договор № 754-А-06-19 от 30.01.2019, путем подписания Заявления – Анкеты на предоставление кредита под залог транспортного средства, Индивидуальных условий договора кредита по кредитному продукту «Автоэкспресс», а также графика платежей по указанному договору. В соответствии с п. 2.1 Индивидуальных условий договора, Банк предоставил ответчику кредит в размере 287 628 рублей для приобретения автотранспортного средства под 17,4 % годовых, а ответчик в свою очередь обязалась вернуть вышеуказанный кредит в соответствии с условиями погашения, установленными в п. 2.6 и п. 2.7 Индивидуальных условий договора, а также графика платежей. В соответствии с п. 2.2 Условий, срок кредитования составляет 36 месяцев, дата погашения кредита – 28.01.2022. В соответствии с п. 2.10 Индивидуальных условий, кредит выдается с передачей в залог приобретаемого транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка, модель – LADA 212140 LADA 4х4, цвет – Темно-Вишневый, идентификационный номер (VIN) – XTA212140С2059012, год изготовления – 2012, № двигателя – 9476677, кузов № XTA212140С2059012, шасси (рама) № отсутствует, паспорт транспортного средства – серия 63 НМ номер 421598, ООО «АВТО-Брокер», дата выдачи 30.01.2019.

Из материалов дел следует, что ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по кредитному договору, в связи с чем по состоянию на 27.11.2019, образовалась задолженность ответчика перед банком, общая сумма которой составляет 320630, 28 рублей, из которых 283205,93 рублей – задолженность по возврату суммы основного долга (кредита), 3 246,87 рубля – сумма долга по уплате процентов, 29158,84 рублей – проценты на просроченный основной долг, 3405,48 рублей – штрафная неустойка за просрочку уплаты суммы кредита, 1613,16 рублей – штрафная неустойка за просрочку уплаты суммы процентов, что подтверждается представленным расчетом задолженности.

Анализируя представленные доказательства, суд приходит к выводу об удовлетворении в полном объеме требований истца о взыскании с ответчика суммы основного долга в размере 283205,93 рублей, суммы долга по уплате процентов в размере 3246,87 рублей, суммы процентов на просроченный основной долг в размере 29158,84 рублей.

В то же время, в силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из разъяснений, содержащихся в п. 71 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», следует, что если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи2, пункт 1 статьи6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 75 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 г. №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского Кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п.п. 3, 4 ст.1 ГК РФ).

Являясь одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств, неустойка признана оградить интересы кредитора в случае просрочки исполнения. При этом кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в пункте 2 определения от 21 декабря 2000 года №263-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Исходя из изложенных обстоятельств, суд полагает целесообразным уменьшить размер суммы штрафной неустойки за просрочку уплаты суммы кредита до 2000 рублей, и на сумму штрафной неустойки за просрочку уплаты суммы процентов до 1000 рублей.

Исходя из положений абзаца 1 части 1 статьи 334 Гражданского кодекса РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право, в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворения из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество, за изъятиями, установленными законом.

Согласно статье 337 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно части 1 статьи 341 Гражданского кодекса РФ право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое подлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.

Согласно пункту 1 статьи 348 и пункта 1 статьи 349 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно пункту 1 статьи 408 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается надлежащим его исполнением. Поскольку обеспеченные залогом имущества обязательства ответчиком не выполняются, нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества (сумма неисполненного обязательства составляет более чем 5% от размера стоимости заложенного имущества, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца), требования Банка об обращении взыскания на заложенное имущество путем его реализации с публичных торгов законны и обоснованны, подлежат удовлетворению.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (пункт 1 статьи 350 ГК РФ).

Как указано выше, в обеспечение исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, последний передал в залог Банку транспортное средство.

В соответствии с п. 1 Индивидуальных условий, заемщик предложила заключить с ООО «Экспобанк» кредитный договор, договор залога и предоставить ей кредит на приобретение транспортного средства и иные цели, указанные в п. 2.11 указанных Индивидуальных условий. Согласно п. 2.9 Индивидуальных условий, заемщик обязалась заключить с кредитором договор залога приобретаемого за счет кредита транспортного средства.

В соответствии с п. 2.10 Индивидуальных условий, кредит выдается с передачей в залог приобретаемого транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка, модель – LADA 212140 LADA 4х4, цвет – Темно-Вишневый, идентификационный номер (VIN) – XTA212140С2059012, год изготовления – 2012, № двигателя – 9476677, кузов № XTA212140С2059012, шасси (рама) № отсутствует, паспорт транспортного средства – серия 63 НМ номер 421598, ООО «АВТО-Брокер», дата выдачи 30.01.2019.

Ввиду этого, договор, заключенный между сторонами, является смешанным, содержащим в себе элементы кредитного договора и договора залога. Факт получения кредита заемщиком (ответчиком) подтверждается выпиской по ссудному счету за период с 30.01.2019 по 27.11.2019, лицевой счет 45506810101080005103.

В соответствии с п. 2.12 Индивидуальных условий, установлена неустойка за ненадлежащее исполнение условий договора в размере 0,05% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту.

На основании п. 5.2.7 Общих условий договора предоставления кредита под залог транспортного средства по кредитному продукту «Автоэкспресс», а также ч.2 ст. 14 ФЗ № 353 от 21.12.2013 «О потребительском кредите», Банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных пп. 1,2,6 п.2 Индивидуальных условий, направив Заемщику письменное уведомление, в случае полного или частичного, в том числе и однократного, нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся банку сумм в сроки, установленные настоящим договором.

Согласно п. 6.1.1 Общих условий договора предоставления кредита под залог транспортного средства по кредитному продукту «Автоэкспресс» № 754-А-06-19 от 30.01.2019, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся банку сумм в срок, установленный договором, банк вправе потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств.

В соответствии с п. 7.1 Общих условий договора предоставления кредита, исполнение обязательств заемщика перед банком обеспечивается залогом транспортного средства, приобретаемого за счет кредита, и поручительством третьих лиц.

На основании ст. 348 ГК РФ и п. 7.1.5.6 Общих условий договора предоставления кредита, в случае неисполнения заемщиком/залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств – залогодержатель обязан обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во вне судебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога.

В соответствии с п. 3 Индивидуальных условий договора установлена залоговая стоимость автомобиля – 239400 рублей. Таким образом, стороны достигли соглашения об установлении начальной продажной цены предмета залога при реализации его с торгов.

Ответчик Бондарева Ю.В. возражений относительно определения начальной продажной стоимости автомобиля не высказала, доказательств иной стоимости залогового имущества суду не предоставила.

В соответствии с ч. 1 ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч. 2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В соответствии с п. 3 ст. 453 ГК РФ, в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Согласно ч. 2 ст. 453 ГК РФ, при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

При наличии вышеуказанных обстоятельств, с учетом полного взыскания задолженности по кредитному договору, обстоятельств, послуживших причиной просрочки платежа по договору, а также, учитывая, что ответчик своих возражений по поводу расторжения договора не предоставила, расторжением договора права ответчика не нарушаются, суд находит исковые требования о расторжении кредитного договора обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 386 рублей 12 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Экспобанк» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № 754-А-06-19 от 30.01.2019 заключенный между ООО «Экспобанк» и Бондаревой Юлией Владимировной.

Взыскать с Бондаревой Юлии Владимировны в пользу ООО «Экспобанк» задолженность по Кредитному договору № 754-А-06-19 от 30.01.2019 318611, 64 рублей, из них 283 205,93 рубля - задолженность по возврату суммы основного долга, 3246,87 рубля – сумма долга по уплате процентов, 29158,84 рубля – проценты на просроченный основной долг, 2000 рублей – штрафная неустойка за просрочку уплаты суммы кредита, 1000 рублей – штрафная неустойка за просрочку уплаты суммы процентов.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль LADA 212140 LADA 4х4, идентификационный номер (VIN) – XТА 212140С2059012, шасси (рама) отсутствует, цвет – темно-вишневый, паспорт транспортного средства – 63 НМ 421598, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 239400 рублей.

Взыскать с Бондаревой Юлии Владимировны в пользу ООО «Экспобанк» возврат государственной пошлины в размере 6386 (шесть тысяч триста восемьдесят шесть) рублей 12 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Куйбышевский районный суд г.Самары в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 16.03.2020.

Судья М.О. Маркелова