Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-167/2022 ~ М-8/2022 от 14.01.2022

Гражданское дело <№*****>

<№*****>

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> <ДД.ММ.ГГГГ> года

    Кулебакский городской суд <адрес> в составе председательствующего судьи Парфеновой Е.В., при секретаре судебного заседания Гостевой В.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Регион Микрофинанс» к Борисовой Ю. А. о взыскании задолженности по договору потребительского кредита (займа),

УСТАНОВИЛ:

    ООО «Регион Микрофинанс» обратилось в суд с иском к Борисовой Ю.А. о взыскании задолженности по договору потребительского кредита (займа), обосновывая свои требования тем, что <ДД.ММ.ГГГГ> между истцом и ответчиком был заключен договор потребительского кредита (займа) №<№*****> на сумму 4000 рублей, срок возврата займа и оплаты процентов по договору истек <ДД.ММ.ГГГГ>. Денежные средства в размере 4000 рублей были выданы истцом ответчику в качестве микрозайма по договору <ДД.ММ.ГГГГ>, что подтверждается расходным кассовым ордером <№*****> от <ДД.ММ.ГГГГ>. В нарушение договора ответчик отказывается исполнить добровольно условия договора в части возврата основанной суммы долга и выплаты процентов, имеется задолженность, которая составляет 140 532 рубля 24 копейки, что включает в себя сумму остатка по кредиту (займу) в размере 3096 рублей 00 копеек, сумму начисленных процентов за период нарушения срока возврата кредита (займа) на дату расчета (с <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ>) в размере 136 719 рублей 36 копеек, сумму начисленных процентов за пользование кредитом (займом) по договору в размере 716 рублей 88 копеек.

Истец принимая во внимание соразмерность расчетного размера суммы начисленных процентов за период нарушения срока возврата потребительского кредита (займа) последствиям нарушения договорных обязательств ответчиком и следуя принципу разумности и справедливости, полагает, что общая сумма процентов за период нарушения срок возврата потребительского кредита (займа) по договору потребительского кредита (займа), подлежащая оплате ответчиком должна быть снижена до суммы 49 487 рублей 12 копеек.

В соответствии с п. 24 договора соблюдение претензионного порядка урегулирования споров не является обязательным, поэтому досудебная претензия в адрес ответчика не направлялась.

Мировым судьей судебного участка <№*****> Кулебакского судебного района <адрес>, и.о. мирового судьи судебного участка <№*****> Кулебакского судебного района <адрес> определением от <ДД.ММ.ГГГГ> на основании п. 3 ч. 3 ст. 125 ГПК РФ было отказано в принятии заявления ООО «Регион Микрофинанс» о вынесении судебного приказа на взыскание задолженности по договору потребительского кредита (займа) №<№*****> с должника Борисовой Ю. А. и разъяснено право обращения в суд в порядке искового производства.

Просит взыскать с ответчика Борисовой Ю.А. в свою пользу денежные средства в размере 3096 рублей 00 копеек в качестве суммы основного долга по договору, 716 рублей 88 копеек в качестве суммы начисленных процентов за пользование кредитом (займом) по договору, денежные средства в размере 49 487 рублей 12 копеек в качестве суммы начисленных процентов за период нарушения сроков возврата кредита (займа) по договору, расходы по оплате госпошлины в размере 1800 рублей 00 копеек.

Представитель истца ООО «Регион Микрофинанс» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, в ходатайстве просит рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик Борисова Ю.А. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, о причине неявки в суд не сообщила, сведениями о том, что неявка ответчика имела место по уважительной причине, суд не располагает, ходатайств об отложении судебного разбирательства или о рассмотрении дела в отсутствие ответчика в адрес суда не поступало.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

    В соответствии с ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

    В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Рассмотрев материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 указанного кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от <ДД.ММ.ГГГГ> N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного Федерального закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных указанным Федеральным законом, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

По делу установлено, что <ДД.ММ.ГГГГ> между ООО «Регион Микрофинанс» и Борисовой Ю.А. заключен договор потребительского кредита (займа) №<№*****> на основании Индивидуальных условий договора потребительского займа (договор микрозайма). Сумма кредита (займа) определена в размере 4000 рублей (л.д. 6-8).

Плата за пользование денежными средствами установлена в размере 730% годовых или 2,00 % в день от суммы займа. Срок действия договора установлен с <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ>, а в отношении обязательств заемщика – до момента их полного исполнения (л.д. 6-8).

<ДД.ММ.ГГГГ> Борисова Ю.А. согласно расходному кассовому ордеру <№*****> от <ДД.ММ.ГГГГ> получила сумму займа в размере 4000 рублей (л.д. 9).

Заемщик Борисова Ю.А. обязалась возвратить единовременно <ДД.ММ.ГГГГ> 4000 рублей – сумму основного долга и сумму процентов за пользование займом, однако своевременно и в полном объеме задолженность по договору не погасила.

Исходя из содержания названной статьи во взаимосвязи с условиями договора микрозайма начисление и по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором лишь на срок 58 дней календарных дней (с <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ>), нельзя признать правомерным.При таком положении взыскание с ответчика процентов за пользование займом в размере 730 % годовых или 2,00 % в день за весь заявленный период фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из договора микрозайма, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

Согласно договору микрозайма срок его предоставления был определен в 58 календарных дней, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком от 31 до 90 дней.

По условиям договора микрозайма уплата суммы займа и процентов за пользование им производится заемщиком одним платежом в срок возврата потребительского кредита (займа). В случае нарушения заемщиком установленных сроков возврата сумма займа и/или процентов за пользование займом кредитор продолжает начислять проценты, до даты надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств. При просрочке уплаты процентов более чем на три календарных дня Заемщик уплачивает Кредитору штраф в размере 700 рублей. (п.12).

Пунктом 9 ч.1 ст.12 Закона о микрофинансовой деятельности (в ред. Федерального закона от <ДД.ММ.ГГГГ> № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации») микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от <ДД.ММ.ГГГГ> № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Федеральным законом от <ДД.ММ.ГГГГ> № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» и не действовали на момент заключения договора микрозайма.

При таких обстоятельствах размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежит исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок от 31 до 90 дней, по состоянию на день заключения договора микрозайма, то есть по состоянию на <ДД.ММ.ГГГГ> г., составляющей 19,97 %.

16

3 120,00

998,40

998,40

14

3 094,40

866,43

866,43

14

2 960,83

829,03

829,03

С учетом изложенного расчет задолженности, произведенный истцом по договору микрозайма исходя из расчета 730% годовых или 2,00 % в день за период с <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ>, не может быть принят во внимание, поскольку не основан на законе. Учитывая, что <ДД.ММ.ГГГГ> ответчиком был внесен платеж в размере 2000 рублей, <ДД.ММ.ГГГГ> ответчиком был внесен платеж в размере 1024 рублей, <ДД.ММ.ГГГГ> ответчиком был внесен платеж в размере 1000 рублей и <ДД.ММ.ГГГГ> ответчиком был внесен платеж в размере 150 рублей, то расчет задолженности должен быть произведен по формуле: «сумма займа * количество дней в платежном периоде * дневная ставка = проценты», то за период с <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ> (58 дней), так как проценты исчисляются со дня, следующего за днем предоставления займа ст. 191 ГК РФ, по дату его возврата включительно п. 3 ст. 809 ГК РФ, сумма процентов составит 829,03 рублей, а остаток долга составит 2960, 83 рублей:
период	дней	сумма займа	проценты	сумма проц.	заем и проц.
<ДД.ММ.ГГГГ> – <ДД.ММ.ГГГГ>	14	4 000,00	1 120,00	1 120,00	5 120,00
14.08.2015	-880,00	-1 120,00	0,00	3 120,00
Досрочная выплата
?2 000,00 Досрочная выплата
<ДД.ММ.ГГГГ> – <ДД.ММ.ГГГГ>
4 118,40
30.08.2015	-25,60	-998,40	0,00	3 094,40
Досрочная выплата
?1 024,00 Досрочная выплата
<ДД.ММ.ГГГГ> – <ДД.ММ.ГГГГ>
3 960,83
13.09.2015	-133,57	-866,43	0,00	2 960,83
Досрочная выплата
?1 000,00 Досрочная выплата
<ДД.ММ.ГГГГ> – <ДД.ММ.ГГГГ>
3 789,86

По истечении срока займа (то есть с <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ> (дата <ДД.ММ.ГГГГ>. определена истцом)), то есть за 2208 дней, расчет задолженности следует производить исходя из оставшейся суммы задолженности 2960,83 рублей по процентной ставке 19,97 % годовых, с учетом выплаты 150 рублей произведенной <ДД.ММ.ГГГГ>, таким образом, сумма процентов за данный период составит 3 425,21 рубля, при следующем расчете:

период	дней	сумма займа	проценты	сумма проц.	заем и проц.
<ДД.ММ.ГГГГ> – <ДД.ММ.ГГГГ>	95	2 960,83	153,89	153,89	3 114,72
2016 (366 дней)
период	дней	сумма займа	проценты	сумма проц.	заем и проц.
<ДД.ММ.ГГГГ> – <ДД.ММ.ГГГГ>	366	2 960,83	591,28	745,17	3 706,00
2017 (365 дней)
период	дней	сумма займа	проценты	сумма проц.	заем и проц.
<ДД.ММ.ГГГГ> – <ДД.ММ.ГГГГ>	365	2 960,83	591,28	1 336,45	4 297,28
2018 (365 дней)
период	дней	сумма займа	проценты	сумма проц.	заем и проц.
<ДД.ММ.ГГГГ> – <ДД.ММ.ГГГГ>	365	2 960,83	591,28	1 927,73	4 888,56
2019 (365 дней)
период	дней	сумма займа	проценты	сумма проц.	заем и проц.
<ДД.ММ.ГГГГ> – <ДД.ММ.ГГГГ>	357	2 960,83	578,32	2 506,05	5 466,88
23.12.2019	-150,00	2 356,05	5 316,88
Досрочная выплата ?150,00 Досрочная выплата
<ДД.ММ.ГГГГ> – <ДД.ММ.ГГГГ>	8	2 960,83	12,96	2 369,01	5 329,84
2020 (366 дней)
период	дней	сумма займа	проценты	сумма проц.	заем и проц.
<ДД.ММ.ГГГГ> – <ДД.ММ.ГГГГ>	366	2 960,83	591,28	2 960,29	5 921,12
2021 (365 дней)
период	дней	сумма займа	проценты	сумма проц.	заем и проц.
<ДД.ММ.ГГГГ> – <ДД.ММ.ГГГГ>	287	2 960,83	464,92	3 425,21	6 386,04

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию задолженность в размере 2960, 83 руб. (как указано в расчете задолженности, а не как указано в исковом заявлении), проценты за пользование займом предусмотренные договором по ставке 2 % в день за период с <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ> (58 дней) в размере 829,03 руб., а за период с <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ> (дата определена истцом) подлежат взысканию проценты за пользование займом исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма – 19.97 % годовых, в размере 3 425 рублей 21 копейка.

В соответствии с положениями статьи 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца взыскивается государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в сумме 400 рублей.

В остальной части исковые требования о взыскании задолженности и предусмотренных договором займа процентов за пользование суммой займа, а также требования о взыскании государственной пошлины удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Регион Микрофинанс» к Борисовой Ю. А. о взыскании долга по договору потребительского кредита (займа), процентов, судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с Борисовой Ю. А. в пользу ООО «Регион Микрофинанс» задолженность по договору потребительского кредита (займа) № <№*****> от <ДД.ММ.ГГГГ> в размере 2960 рублей 83 копейки, проценты за пользование займом за период с <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ> в размере 829 рублей 03 копейки, проценты за пользование займом за период с <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ> в размере 3425 рублей 21 копейка, расходы по уплате государственной пошлины в размере 400 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований и требований о взыскании государственной пошлины, - отказать.

В соответствии со ст. 237 ГПК РФ, ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Кулебакский городской суд <адрес> в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Кулебакский городской суд <адрес> в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.В. Парфенова