Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-636/2015 ~ М-140/2015 от 21.01.2015

Дело № 2-636/15

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 февраля 2015 года                          город Саратов     

Октябрьский районный суд города Саратова в составе:

председательствующего судьи Рыбакова Р.В.,

при секретаре Назаровой К.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Ханты-Мансийский банк Открытие» к Сафаргалиеву Р.Р. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Ханты-Мансийский банк Открытие» (далее ОАО Банк «Открытие», ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие») обратилось с иском к Сафаргалиеву Р.Р. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по нему.

Требования истца мотивированы тем, что <дата> ОАО Банк «Открытие» на основании кредитного договора №, состоящего из заявления на предоставление потребительского кредита и открытие текущего счета, а также Условий предоставления ОАО Банк «Открытие» физическим лицам потребительских кредитов, был выдан кредит Сафаргалиеву Р.Р. в сумме 973 630 рублей 75 копеек сроком на 60 месяцев. Процентная ставка за пользование кредитом была установлена в размере 27,9 процентов годовых. В соответствии с пунктом 5.1 условий погашение задолженности осуществляется клиентом путем внесения ежемесячных платежей в соответствии с графиком платежей. Клиент не позднее 2 рабочих дней до даты платежа, указанной в графике платежей, обязан внести на текущий счет либо СКС сумму денежных средств, равную сумме ежемесячного платежа. В период действия кредитного договора Сафаргалиевым Р.Р. не были погашены суммы очередных ежемесячных платежей согласно графику платежей, в результате чего на момент подачи искового заявления у него возникла просроченная задолженность по основному долгу и процентам за пользование заемными средствами. В соответствии с пунктом 5.9 кредитного договора банк имеет право потребовать досрочного возврата выданного кредита, так как клиент не выполнил свои обязательства, предусмотренные договором. В соответствии с разделом 2 заявления в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения денежных обязательств по уплате ежемесячных платежей заемщик уплачивает банку неустойку в размере, установленном тарифами по кредиту и указанном в заявлении, а именно - в размере 0,5 процента от неуплаченной в срок суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств. Неустойка, за неисполнение или ненадлежащие исполнение требования банка о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору 0,3 процента от неуплаченной в срок суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств. По состоянию на <дата> задолженность Сафаргалиева Р.Р. составляет 1195776 рублей 88 копеек. На основании изложенного просит расторгнуть кредитный договор № от <дата> и взыскать с Сафаргалиева Р.Р. задолженности по состоянию на <дата> в размере 1 195 776 рублей 88 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 178 рублей 89 копеек.

Представитель истца и ответчик Сафаргалиев Р.Р. в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили, об отложении дела не просили.

В связи с требованиями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело без участия представителя истца и ответчика.

Исследовав материалы дела, суд установил следующие обстоятельства.

ОАО «Банк Открытие», реорганизовано путем присоединения к публичному акционерному обществу «Ханты-Мансийский банк Открытие», о чем свидетельствуют правоустанавливающие документы, а именно Устав публичного акционерного общества «Ханты-Мансийский банк Открытие», протокол № внеочередного общего собрания акционеров ОАО «Банк Открытие», протокол № от <дата> заседания совета директоров ОАО «Ханты-Мансийский банк», генеральная лицензия № от <дата>, свидетельство о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц, свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.

В соответствии со статьей 44 ГПК РФ, в случаях выбытия одной из сторон, в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

С учетом приведенной нормы закона, суд полагает возможным заменить истца ОАО «Банк Открытие» на публичное акционерное общество «Ханты-Мансийский банк Открытие».

В силу статьи 123 Конституции Российской Федерации, статей 12, 56 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе равенства и состязательности сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений.

Согласно статье 309 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями».

Как следует из статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Пунктом 1 статьи 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

    Из статьи 433 ГК РФ следует, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

    В соответствии со статьей 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно части 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из статьи 428 ГК РФ следует, что договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить данные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Из вышеуказанной нормы права следует, принцип свободы договора, который означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.

Судом установлено, что <дата> между ОАО Банк «Открытие» и Сафаргалиевым Р.Р. в оферно-акцептной форме заключен кредитный договор №, что подтверждается заявлением на предоставление потребительского кредита и открытие текущего счета (л.д. 12-14), а также Условиями предоставления ОАО Банк «Открытие» физическим лицам потребительских кредитов (л.д. 18-21).

Из заявления оферты Сафаргалиева Р.Р. следует, что он просит предоставить кредит в сумме 973 630 рублей 75 копеек, сроком до 60 месяцев, с процентной ставкой за пользование кредитом в размере 27,9 процентов годовых, с внесением ежемесячных платежей в размере 30 256 рублей 6 числа каждого месяца.

В соответствии с пунктом 5.1 Условий погашение задолженности осуществляется клиентом путем внесения ежемесячных платежей в соответствии с графиком платежей. Клиент не позднее 2 рабочих дней до даты платежа, указанной в графике платежей, обязан внести на текущий счет либо СКС сумму денежных средств, равную сумме ежемесячного платежа.

Ежемесячный платеж в соответствии с пунктом 1.8. Условий - любой по очередности платеж клиента по погашению задолженности, включающий в себя часть суммы кредита, подлежащей возврату, сумму начисленных процентов за пользование кредитом за расчетный период, сумму комиссии и иных платежей, указанных в заявлении. Размер ежемесячного платежа указывается в заявлении и графике платежей. Ежемесячный платеж рассчитывается таким образом, чтобы обеспечить одинаковый размер ежемесячных платежей в течение всего срока кредитования (исключение могут составлять первый и/или последний платеж).

В соответствии с разделом 2 Заявления в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения денежных обязательств по уплате ежемесячных платежей заемщик уплачивает банку неустойку в размере, установленном тарифами по кредиту и указанном в заявлении, а именно в размере 0,5 процента от неуплаченной в срок суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств, взимание неустойки осуществляется в соответствии с пунктом 12.3. Условий.

Неустойка за неисполнение или ненадлежащие исполнение требования банка о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору 0,3 процента от неуплаченной в срок суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств, взимание неустойки осуществлю в соответствии с пунктом 12.4. Условий.

Судом установлено и не оспаривалось сторонами, что ОАО Банк «Открытие» акцептировало оферту Сафаргалиева Р.Р. и выдало ему запрашиваемую сумму кредита, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 22-26).

Таким образом, между ОАО Банк «Открытие» и Сафаргалиевым Р.Р. был заключен кредитный договор № от <дата>.

Заключив кредитный договор, стороны согласились с его условиями, определив, что правоотношения возникли из этого договора, а, следовательно, и ответственность сторон наступает в рамках данного договора.

Судом установлено, что Сафаргалиев Р.Р. нарушил свои обязательства по кредитному договору, поскольку денежные средства в счет исполнения обязательств от него с <дата> поступать перестали, что подтверждается выпиской по счету указанной выше.

Из расчета задолженности Сафаргалиева Р.Р. (л.д. 20-23, 30) следует, что по состоянию на <дата> его задолженность составляет 1 195 776 рублей 88 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 957 542 рубля 04 копейки, просроченные проценты – 147 144 рубля 76 копеек, пени за просроченные проценты – 65 732 рубля 18 копеек, пени на просроченный основной долг – 25 357 рублей 90 копеек.

Указанный расчет задолженности ответчиком не оспорен и свой расчет не предоставлен.

Согласно требованию (л.д. 32), направленному ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» Сафаргалиеву Р.Р. – <дата> ввиду нарушения обязательств ему было предложено в срок не позднее <дата> погасить задолженность, а также расторгнуть кредитный договор. Требование остались без удовлетворения.

Согласно части 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с частью 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 части второй ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 ГК РФ (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Таким образом, в силу вышеприведенных норм закона истец публичное акционерное общество «Ханты-Мансийский банк Открытие» вправе требовать взыскания с Сафаргалиева Р.Р. задолженности по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> в размере 1 195 776 рублей 88 копеек.

Так как расчет задолженности у суда сомнений не вызывает. Размер пени соответствует последствиям нарушения обязательств, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца.

Согласно статье 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со статьей 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: 1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; 2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; 3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; 4) из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

При расторжении договора вследствие существенно изменившихся обстоятельств суд по требованию любой из сторон определяет последствия расторжения договора, исходя из необходимости справедливого распределения между сторонами расходов, понесенных ими в связи с исполнением этого договора.

Из статьи 452 ГК РФ следует, что требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок. При расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора. Стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.

В силу вышеприведенных норм закона и установленных обстоятельств суд приходит к выводу о том, что прекращение исполнения обязательств по кредитному договору и неоднократное неисполнения требований кредитора, является существенным изменением обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, возникшие по вине заемщика.

В связи с тем, что предложение кредитора к заемщику Сафаргалиеву Р.Р. о расторжении кредитного договора, содержащееся в направленном требовании не было удовлетворено в течение тридцати дней, банк имеет право требовать в судебном порядке расторжения кредитных договоров.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом положения 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчика Сафаргалиева Р.Р. в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, оплаченная при подаче иска по кредитному договору в размере 18 178 рублей 89 копеек, из расчета (1195776,88-1000000)*0,5%+13200 и за требование не имущественного характера 4 000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Ханты-Мансийский банк Открытие» к Сафаргалиеву Р.Р. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от <дата> заключенный между Открытым акционерным обществом Банк «ОТКРЫТИЕ» и Сафаргалиевым Р.Р..

Взыскать с Сафаргалиева Р.Р. в пользу публичного акционерного общества «Ханты-Мансийский банк Открытие» задолженность по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> в размере 1 195 776 рублей 88 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 178 рублей 89 копеек, а всего 1 213 955 (один миллион двести тринадцать тысяч девятьсот пятьдесят пять) рублей 77 копеек.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд города Саратова.

Судья                 (подпись)                    Р.В. Рыбаков

Полный текст решения изготовлен 27 февраля 2015 года.