Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2439/2017 от 05.09.2017

КОПИЯ

Дело № 2-2439/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

25 октября 2017 года Октябрьский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Кучеренко А.Ю.,

при секретаре Былиной О.С.,

с участием ответчика Рязанцевой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к Рязанцевой Н. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Промсвязьбанк» (далее - ПАО «Промсвязьбанк») обратилось в суд с иском к Рязанцевой Н.Н., в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору№159630407от 08.02.2014 по состоянию на 05.07.2017 в размере 364400,66 руб., в том числе: 305221,87 руб. - размер задолженности по основному долгу, 59178,79 руб. - размер задолженности по процентам за период с 11.12.2015 по 05.08.2016. Также истец просит взыскать с ответчика в свою пользу расходы по уплате государственной пошлины в размере 6844,01 руб.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что 08.02.2014 ОАО «Промсвязьбанк» и Рязанцева Н.Н. заключили кредитный договор на потребительские цели№ 159630407, в соответствии с которым истец предоставил ответчику денежные средства в размере 343 000 руб. на срок 84 месяца со взиманием за пользование кредитом 19,9 % годовых. Кредит предоставлен ответчику путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика. С 11.01.2016 ответчик в нарушение условий Кредитного договора прекратил надлежащее исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами. 08.07.2016 в соответствии с п.6.2 Правил истец направил ответчику требование о досрочном погашении кредита. В соответствии с требованием о досрочном погашении кредита ответчик обязан был погасить имеющуюся задолженность в полном объеме в срок до 05.08.2016. Однако, данная обязанность ответчиком не была исполнена до настоящего времени. По состоянию на 05.07.2017 задолженность по основному долгу и процентам по кредитному договору ответчика перед банком составляет 364400,66 рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Промсвязьбанк», будучи надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не явился, в исковом заявлении просил дело рассмотреть в отсутствие представителя, представил письменные возражения на отзыв ответчика, согласно которым с доводами ответчика не согласен, поскольку расчет задолженности составлен корректно по состоянию на 05.07.2017. При составлении расчета задолженности учитываются все заключенные с должником дополнительные соглашения к кредитному договору, а также все оплаты, произведенные в счет погашения имеющейся по кредитному договору задолженности по состоянию на дату подготовки расчета. Согласно п. 1.7.6 Кредитного договора в случае неисполнения обязательств по возврату основного долга и/или уплате процентов за пользование кредитом в сроки, установленные разделом 3 Правил, или неисполнения обязанности, предусмотренной п.6.2 Правил, на просроченную задолженность по основному долгу и/или просроченную задолженность по процентам подлежат начислению пени в порядке, установленном п.7.1 Правил в размере 0,3% от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или просроченной задолженности по процентам. Однако, в исковом заявлении ПАО «Промсвязьбанк» требований о взыскании неустойки не заявлял. Проведение реструктуризации задолженности является правом, а не обязанностью банка, неисполнение ответчиком условий подписанного сторонами договора при отказе от реструктуризации банком долга не влечет освобождение от гражданско-правовой ответственности за неисполнение условий обязательства.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Рязанцева Н.Н. в судебном заседании исковые требования не признала, пояснила, что кредитные средства в размере 343000 рублей получала, сначала вносила платежи немного в большем размере, чем предусмотрено графиком платежей, затем платить перестала, поскольку изменилось ее материальное положение, поддержала ранее поданный отзыв на исковое заявление, доводы которого сводятся к тому, что она не согласна с суммой заявленных требований, считает их нарушающими её права и законные интересы, однако, не отрицает, что между ней и ПАО «Промсвязьбанк» был заключен кредитный договор, согласно которому ей был предоставлен кредит 343000 рублей на 84 месяца с процентной ставкой 19,9 % годовых. К данному договору был составлен график погашения задолженности. Позднее 12.08.2014 было подписано заявление на предоставление отсрочки и погашения задолженности по договору о предоставлении кредита на потребительские цели и к нему составлен график погашения, а также данное заявление совместно с графиком погашения было составлено 23.10.2015. Первоначально, она надлежаще исполняла свои обязательства по кредитному договору. Позднее, в связи с тем, что её материальное положение изменилось, она была не в состоянии выплачивать денежную сумму по кредитному договору. По данному договору ею было выплачено 142240 рублей. По мнению ответчика, сумма задолженности, указанная банком в исковом заявлении является завышенной.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ПАО «Промсвязьбанк» подлежат удовлетворению, исходя из следующего.

В соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров от 30.09.2014 наименование Банка приведено в соответствие с законодательством Российской Федерации и изменено на публичное акционерное общество «Промсвязьбанк» (ПАО «Промсвязьбанк»).

В соответствии с п. 4 ст. 57, п. 5 ст. 58 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) при реорганизации юридического лица в форме преобразования юридическое лицо считается реорганизованным, за исключением случаев реорганизации в форме присоединения, с момента государственной регистрации юридических лиц, создаваемых в результате реорганизации. При преобразовании юридического лица одной организационно-правовой формы в юридическое лицо другой организационно-правовой формы права и обязанности реорганизованного юридического лица в отношении других лиц не изменяются.

В силу п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. При этом согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ гражданам предоставляется свобода в заключение договора.

В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

На основании п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 ("Заем") главы 42 ГК РФ.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что 08.02.2014 Рязанцева Н.Н. обратилась в ОАО «Промсвязьбанк» с заявлением на заключение договора о предоставлении кредита на потребительские цели№159630407 на следующих условиях: сумма кредита 343 000 руб., срок кредита 84 месяца, процентная ставка по кредиту 19,9% годовых. ОАО «Промсвязьбанк» предложение Рязанцевой Н.Н. приняло, совершив действия, направленные на выполнение указанных в заявлении условий, а именно: открыло заемщику банковский ... 08.02.2014 перечислило на указанный счет сумму кредита в размере 343 000 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета Рязанцевой Н.Н. за период с 08.02.2014 по 05.07.2017.

Заявление на заключение договора о предоставлении кредита на потребительские цели№ 159630407содержит указание на то, что Рязанцева Н.Н. ознакомлена и согласна с действующей на дату подачи заявления редакцией «Правил предоставления кредитов на потребительские цели ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания», о чем имеется ее подпись в соответствующей графе заявления.

Правила предоставления кредитов на потребительские цели ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания (далее – Правила) определяют стандартные условия и порядок предоставления кредитором заемщикам кредитов и регулируют отношения, возникающие в связи с этим между сторонами.

Из пунктов 2.3, 3.1, 3.2.1, 3.5.1, 3.6 Правил следует, что кредитор предоставляет кредит в российских рублях в сумме и на срок, указанные в заявлении на заключение договора. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученные денежные средства (кредит) и уплатить проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, подлежащие уплате кредитору в порядке, предусмотренном договором. Погашение текущей задолженности по кредиту и/или задолженности по процентам, начисленным на текущую задолженность по кредиту, осуществляется заемщиком путем уплаты ежемесячных платежей в даты уплаты ежемесячных платежей, начиная с месяца, следующего за календарным месяцем представления кредита и заканчивая календарным месяцем, предшествующим месяцу, в котором подлежит уплате последний платеж. Ежемесячный платеж включает в себя проценты, начисленные на текущую задолженность по кредиту в течение соответствующего процентного периода, и часть суммы текущей задолженности по кредиту, равную сумме ежемесячного платежа за вычетом процентов. Заемщик обязуется уплачивать кредитору проценты по ставке, указанной в заявлении на заключение договора, в следующем порядке: проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по основному долгу, включая просроченную задолженность по основному долгу, учитываемой на соответствующем счете на начало операционного дня, из расчета процентной ставки, указанной в заявлении на заключение договора, и действительного числа календарных дней в году (365/366 дней, соответственно). Проценты за пользование кредитом начисляются за период со дня, следующего за днем предоставления кредита, по дату фактического погашения задолженности по договору, но в любом случае не позднее даты окончания срока кредитования. Платежи осуществляются заемщиком в соответствии с графиком погашения, предоставляемым кредитором в день оформления заявления на заключение договора.

В соответствии с п. 1.5 заявления на заключение договора дата уплаты ежемесячного платежа – 10 число каждого календарного месяца.

Из информации о погашениях по кредитному договору№159630407от 08.02.2014 за период с 08.02.2014 по 05.07.2017 следует, что Рязанцева Н.Н. нарушала срок погашения кредита по договору, последние приходно-расходные операции произведены 12.10.2015, после чего внесение денежных средств в счет погашения задолженности по кредиту прекратилось.

В связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору№159630407от 08.02.2014 по состоянию на 05.07.2017 в размере 364400,66 руб., в том числе: 305221,87 руб.– размер задолженности по основному долгу, 59178,79 руб. – размер задолженности по процентам за период с 11.12.2015 по 05.08.2016.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и признан верным.

Оценивая возражения ответчика относительно заявленных ПАО «Промсвязьбанк» исковых требований, о том, что указанная истцом в исковом заявлении сумма задолженности является завышенной и рассчитана без учета поданных заявлений на предоставление отсрочки погашения задолженности по договору о предоставлении кредита на потребительские цели от 12.08.2014, от 23.10.2015, суд относится критически.

Из погашений по кредитному договору №159630407 от 08.02.2014 по состоянию на 05.07.2017 следует, что за период с 11.03.2014 по 12.10.2015 ответчиком вносились денежные средства в счет оплаты кредита и в даты списания задолженности списывались денежные средства в размере, установленном графиком погашения кредита. После подачи ответчиком заявления на предоставление отсрочки погашения задолженности по договору о предоставлении кредита на потребительские цели от 12.08.2014, согласно которому ответчик просила предоставить ей отсрочку погашения задолженности по договору о предоставлении кредита №159630407 от 08.02.2014, заключенному между ней и ОАО «Промсвязьбанк» с 12.08.2014, на условиях предусмотренных договором в виде отсрочки по погашению ежемесячных платежей с освобождением от уплаты двух ежемесячных платежей по договору, суммы платежа в счет погашения задолженности по кредиту №159630407 от 08.02.2014 в даты платежа 10.09.2014, 10.10.2014 не вносились, после, ответчиком производились оплаты задолженности и в даты списания списывались суммы, установленные графиком погашения от 12.08.2014.

В соответствии с ч. 2 статьи 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии.

Ответчиком представлены надлежащим образом не заверенные заявления на предоставление отсрочки погашения задолженности по договору о предоставлении кредита на потребительские цели от 12.08.2014, от 23.10.2015, а также графики гашения и приходные кассовые ордера, однако, из совокупности представленных в материалы дела доказательств, отзыва истца, судом установлено, что 12.08.2014 ответчик действительно обращалась в ОАО «Промсвязьбанк» с заявлением о предоставлении отсрочки погашения задолженности по договору о предоставлении кредита на потребительские цели №159630407 от 08.02.2014 и ей была предоставлена отсрочка погашения задолженности по договору о предоставлении кредита №159630407 от 08.02.2014, заключенному между ней и ОАО «Промсвязьбанк» с 12.08.2014, на условиях предусмотренных договором в виде отсрочки по погашению ежемесячных платежей с освобождением от уплаты двух ежемесячных платежей по договору, предоставлен график погашения, согласно которому ответчик освобождена от оплаты задолженности в даты платежа 10.09.2014, 10.10.2014, сумма ежемесячного платежа в последующие периоды составляет 7786,53 рубля. Оснований сомневаться в указанных обстоятельствах у суда не имеется. Таким образом, расчет истца сделан с учетом всех платежей ответчика, предоставления отсрочек.

Доказательств, свидетельствующих о том, что ответчик обращался к истцу с заявлением о частичном досрочном погашении текущей задолженности по кредиту в связи с тем, что платежи вносились в большем размере, чем предусмотрено графиком платежей, не представлено, задолженность по кредиту до настоящего времени не погашена.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.п. 6.1, 6.2 Правил кредитор имеет право потребовать полного досрочного погашения задолженности по договору в случае нарушения заемщиком сроков, установленных для погашения задолженности по договору, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации. Кредитор вправе направить заемщику требование о досрочном возврате суммы основного долга, уплате процентов за пользование кредитом и иных платежей по договору, а заемщик обязан погасить указанную задолженность по договору не позднее даты, указанной в направленном кредитором требовании.

В связи с допущенными нарушениями обязательств по кредитному договору в адрес ответчика 08.07.2016 банком направлено требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору№159630407 от 08.02.2014 в срок до 05.08.2016 (включительно), однако до настоящего момента указанное требование ответчиком не исполнено, задолженность по договору№159630407 от 08.02.2014 не погашена.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Доказательства представляются сторонами (ст. 57 ГПК РФ).

Доказательств полного или частичного погашения задолженности по договору№159630407 от 08.02.2014 до принятия судом решения ответчиком Рязанцевой Н.Н. в материалы дела не представлено.

При таких данных, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит задолженность по договору№159630407 от 08.02.2014 по состоянию на 05.07.2017 в размере 364400,66 руб., в том числе: 305221,87 руб. – размер задолженности по основному долгу, 59178,79 руб. – размер задолженности по процентам за 11.12.2015 по 05.08.2016.

Частью 1 статьи 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Таким образом, руководствуясь положениями ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, ст. 98 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 6844,01 руб., уплата которой подтверждается платежными поручениями № 31872 от 14.11.2016, №81288 от 31.08.2016.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» удовлетворить.

Взыскать с Рязанцевой Н. Н. в пользу Публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору № 159630407 от 08.02.2014 по состоянию на 05.07.2017 в размере 364400 рублей 66 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу – 305221 рубль 87 копеек, задолженность по уплате процентов за период с 11.12.2015 по 05.08.2016 – 59178 рублей 79 копеек, в возврат государственной пошлины сумму в размере 6844 рубля 01 копейка.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия в окончательной форме в Томский областной суд через Октябрьский районный суд г.Томска.

Судья:                                                                                                        А.Ю.Кучеренко

Копия верна

Судья:                                                                                                        А.Ю.Кучеренко

Секретарь О.С. Былина

Оригинал в деле №2-2439/2017 Октябрьского районного суда г. Томска