Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2325/2014 ~ М-1093/2014 от 26.02.2014

Дело №2-2325/2014

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 апреля 2014 года город Ижевск УР

Октябрьский районный суд г. Ижевска УР в составе:

Председательствующего судьи Аккуратного А.В.

при секретаре Моргасовой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «БыстроБанк» к Скоробогатову С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Открытое акционерное общество «БыстроБанк» (далее – истец, банк) обратилось в суд с иском к Скоробогатову С.В. (далее – ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредиту в сумме 1898684, 21 руб., процентов за пользование кредитом, начисленных за период с 11 марта 2008 года по 19 февраля 2014 года в сумме 456638, 42 рублей, процентов за пользование кредитом, начисляемых на остаток задолженности по кредиту 1898684, 21 руб. по ставке 19 % годовых, начиная с 20 февраля 2014 года по день фактического погашения задолженности, возложении на ответчика расходов по уплате государственной пошлины в сумме 23976, 61 руб., обращении взыскания на заложенное имущество, переданного в залог на условиях кредитного договора – земельного участка (назначение: земли населенных пунктов, площадь: 1551 кв.м.), адрес: УР, г. Ижевск, жилой микрорайон «Липовая роща», Шулдыр ульча, 18, кадастровый номер объекта 18:26:049722:0003, установлении его первоначальной стоимости, с которой начинаются публичные торги в размере 3040000 рублей. Истец мотивирует свои требования тем, что 11 марта 2008 г. между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № 179936/02-ДО/ЗАЛ на сумму 2937 700 руб. Ответчик Скоробогатов С.В. принял на себя обязательства возвращать кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом в порядке, предусмотренном условиями кредитного договора. Исполнение обязательств Скоробогатова С.В. по кредитному договору обеспечено залогом земельного участка (назначение: земли населенных пунктов, площадь: 1551 кв.м.), адрес: УР, г. Ижевск, жилой микрорайон «Липовая роща», Шулдыр ульча, 18, кадастровый номер объекта 18:26:049722:0003. Ответчик надлежащим образом не выполняет свои обязательства по кредитному договору, это выражается в просрочке внесения очередных платежей в счет оплаты процентов за пользование кредитом и сумм основного долга. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита ответчику Скоробогатову С.В. было предъявлено требование от 31 января 2014 года о досрочном возврате суммы кредита и уплате процентов, однако, обязательства ответчиком Скоробогатовым С.В. до сих пор не исполнены.

Представитель истца, извещенный надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился, причин неявки не сообщил, просил рассмотреть дело в свое отсутствие. В порядке ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик Скоробогатов С.В. в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания, с ходатайством об отложении судебного заседания к суду не обращался. Представленное ответчиком ходатайство об отложении судебного заседания в связи с нахождением в командировке судом оставлено без удовлетворении в отсутствие подтверждающих документов. В отсутствие возражений со стороны истца дело рассмотрено в порядке заочного производства в порядке ст. 233 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд установил следующие обстоятельства, имеющие значение по делу.

11 марта 2008 между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № 353725/02-ДО/ПК на сумму 2937 700 руб. Ответчик принял на себя обязательства возвращать кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом в порядке, предусмотренном п. 3, п. 4 кредитного договора. За пользование кредитом Заемщик обязался уплачивать 19 процентов годовых.

28 июля 2010 года, 21 января 2011 года, 18 ноября 2013 года между сторонами подписаны дополнительные соглашения к кредитному договору о порядке и сроках возврата кредита, уплате процентов на него.

Скоробогатов С. В. является собственником земельного участка расположенного по адресу: г. Ижевск, жилой микрорайон «Липовая роща», Шулдыр ульча, 18.

11 марта 2008 года между сторонами подписан договор залога № 179936/02-ДО/ЗАЛ, в соответствии с условиями которого залогодатель (ответчик) передает залогодержателю (банку) в залог земельный участок (назначение: земли населенных пунктов, площадь: 1551 кв.м.), адрес: УР, г. Ижевск, жилой микрорайон «Липовая роща», Шулдыр ульча, 18, кадастровый номер объекта 18:26:049722:0003.

28 июля 2010 года, 21 января 2011 года, 18 ноября 2013 года между сторонами подписаны дополнительные соглашения к договору залога, касающиеся порядка и сроков возврата кредита, уплате процентов на него.

Обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполняются. Это выражается в просрочке внесения очередных платежей в счет оплаты за пользованием кредитом и сумм основного долга.

Согласно выписке по счету последний платеж поступил на счет заемщика 19 ноября 2013 года, далее платежей по кредиту ответчиком не вносилось.

Заемщиком Скоробогатовым С.В. были нарушены условия договора, в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита, на основании п. 2 ст.819, п.2 ст.811 ГК РФ ему было предъявлено требование от 31 января 2014 г. о досрочном возврате суммы кредита, уплате процентов.

Однако обязательства по кредитному договору ответчиком до предъявления иска не исполнены.

При подаче иска истцом понесены судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 23976, 61 рублей.

Указанные обстоятельства установлены в судебном заседании объяснениями представителя истца, представленными и исследованными в суде документами.

Исковые требования истца ОАО «БыстроБанк» подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или кредитным договором, кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы кредита.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором кредита предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1.4 дополнительного соглашения к кредитному договору в случае неисполнения заемщиком условий дополнительного соглашения от 21.01.2011 года банк вправе потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита и осуществлению иных платежей, предусмотренных кредитным договором и дополнительным соглашением к нему.

Включение в договор этого условия соответствует требованиям ч. 2 ст. 819 ГК РФ, согласно которому к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (Заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщиком не исполняются обязанности по кредитному договору, что подтверждается представленной выпиской по счету ответчика и сторонами не оспаривается.

В силу этого, исходя из указанных выше правовых норм, допущенных заемщиком нарушений сроков внесения очередных платежей по кредитному договору, Банк обоснованно, в соответствии с условиями кредитного договора и закона обратился с требованиями досрочно возвратить всю сумму кредита вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем проценты, а в оставшейся части основную сумму долга.

Банком в нарушение ст. 319 ГК РФ установлена следующая очередность погашения платежей: (п. 5.2. Кредитного договора) денежные средства, поступившие в счет погашения задолженности по настоящему договору от заемщика (или списанные со счета или других счетов), а также от третьих лиц, вне зависимости от назначения платежа Банк вправе направить на погашение обязательств заемщика в следующей очередности: 1.На погашение издержек Банка по получению исполнения (при наличии указанных издержек); 2.На погашение любых штрафных неустоек (штраф, пени), предусмотренных настоящим договором. 3. На погашение просроченной задолженности по уплате процентов за пользование кредитом; 4. На погашение процентов за пользование кредитом, начисленных за просроченную задолженность по кредиту; 5. На погашение просроченной задолженности по возврату кредита; 6. На уплату процентов за пользование кредитом; 7. На погашение кредита;

Однако при расчете требований банком очередность установленная ст. 319 ГК РФ не нарушена, порядок списания Банком средств, поступавших на ссудный счет заемщика во исполнение обязательств по кредитному договору, соответствовал закону.

Расчет, представленный Банком суммы задолженности по кредиту в размере 1898684, 21 руб., процентов за пользование кредитом за период с 11 марта 2008 года по 19 февраля 2014 в сумме 456638, 42 руб. судом проверен и принимается в полном объеме. Данный расчет выполнен истцом с учетом требований ст.319 ГК РФ.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что исковые требования в части взыскания денежных сумм подлежат удовлетворению, с ответчика Скоробогатова С.В. подлежит взысканию задолженность по кредиту в сумме 1898684, 21 руб., проценты за пользование кредитом, начисленные за период с 11 марта 2008 года по 19 февраля 2014 в сумме 456638, 42 руб.

В соответствии с п.п.1,2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или кредитным договором, кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы кредита.

В соответствии с п. 3.2. кредитного договора начисление процентов за пользование кредитом осуществляется не более, чем по 10 марта 2018 года.

Поэтому законны и подлежат удовлетворению исковые требования истца о взыскании с ответчика Скоробогатова С.В. процентов за пользовании кредитом по ставке 19 % годовых, начисляемых сумму основного долга по кредиту в размере 1898684, 21 руб., начиная с 11 марта 2008 года по день фактического погашения задолженности, но не более чем по дату 10 марта 2018 года.

Разрешая исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1, 2, 3 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Залогодержатель имеет право получить на тех же началах удовлетворение из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение не произошли по причинам, за которые залогодержатель отвечает.

Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила.

Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

Правила настоящего Кодекса о залоге, возникающем в силу договора, соответственно применяются к залогу, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное.

В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 N 102-ФЗ (далее Закон об ипотеке) по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона – залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны – залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

В соответствии с ч. 1, 2 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В судебном заседании установлено, что ответчиком Скоробогатовым С.В. нарушены принятые на себя обязательства по кредитному договору, при этом исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено залогом недвижимости, принадлежащей ответчику Скоробогатову С.В.

Право истца на обращение взыскания на предметы залога в порядке, установленном действующим законодательством, установлено разделом 4 договора о залоге.

Согласно ч. 1, 2 ст. 3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества

Согласно ч.1 ст.62 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору об ипотеке могут быть заложены земельные участки постольку, поскольку соответствующие земли на основании федерального закона не исключены из оборота или не ограничены в обороте.

Согласно ч.4 ст.68 Закона об ипотеке обращение залогодержателем взыскания на заложенный земельный участок и его реализация являются основанием для прекращения права пользования им залогодателя и любых иных лиц, владеющих таким земельным участком.

Судом установлено, что со стороны ответчика Скоробогатова С.В. имеет место систематическое нарушение сроков внесения платежей по кредитному договору (при этом нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества (сумма неисполненного обязательства превышает пять процентов от размера оценки предметов залога, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, превышает три месяца).

Поскольку в судебном заседании установлено, что заложенное Скоробогатовым С.В. имущество является предметом ипотеки, то в силу прямого указания закона на него может быть обращено взыскание.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных законом об ипотеке и подлежащих применению к правоотношениям сторон, возникшим по кредитному договору, по делу судом не установлено.

Исходя из изложенного, обстоятельств дела, суд приходит к выводу о том, что требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованно и подлежит удовлетворению.

Согласно п.4 ч.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно ст.67 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залоговая стоимость земельного участка, передаваемого в залог по договору об ипотеке, устанавливается по соглашению залогодателя с залогодержателем.

В соответствии с п. 1.4 договора залога стороны оценивают предмет залога в сумме 3040000 рублей.

В соответствии с п. 4.2 договора залога стороны устанавливают, что первоначальная продажная цена предмета залога равна 100 % его оценочной стоимости, указанной в п. 1.4 договора.

Ответчиком не представлено возражений по поводу определения размера первоначальной продажной цены заложенного имущества в указанном размере.

В соответствии с п. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке, определяется решением суда.

Суд определяет порядок реализации заложенного имущества – путем продажи с торгов, установив начальную продажную стоимость в соответствии с неоспариваемыми условиями договоров залога в размере определенном указанными договорами.

руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Открытого акционерного общества «БыстроБанк» к Скоробогатову С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать со Скоробогатова С.В. в пользу Открытого акционерного общества «БыстроБанк»:

- сумму задолженности по кредиту в размере 1898684, 21 руб.,

- проценты за пользование кредитом за период с 11 марта 2008 года по 19 февраля 2014 года в сумме 456638, 42 рублей,

- в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 23976, 61 руб.

Взыскивать со Скоробогатова Сергея Викторовича в пользу Открытого акционерного общества «БыстроБанк» проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту в размере 1898684, 21 руб. по ставке 19 % годовых, начиная с 20 февраля 2014 года по день фактического погашения задолженности, но не более чем по дату 30 июля 2018 года.

Для удовлетворения исковых требований Открытого акционерного общества «БыстроБанк» обратить взыскание на заложенное имущество – земельный участок (назначение: земли населенных пунктов, площадь: 1551 кв.м.), адрес: УР, г. Ижевск, жилой микрорайон «Липовая роща», Шулдыр ульча, 18, кадастровый номер объекта 18:26:049722:0003, установив первоначальную стоимость указанного участка, с которой начинаются торги в размере 3040000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение принято в окончательной форме в совещательной комнате.

Судья А.В. Аккуратный