Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3682/2014 ~ М-4024/2014 от 23.10.2014

...

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 ноября 2014 года Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Перелыгиной И.В.

при секретаре Глазковой В.Е.

при участии ответчика Андреевой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Национального банка «ТРАСТ» к Андреевой Н.В. о взыскании долга по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

ОАО НБ «ТРАСТ» обратилось в суд с иском к Андреевой Н.В. о взыскании долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рублей, расходов по уплате госпошлины в размере ... рубля.

В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО НБ «ТРАСТ» и Андреевой Н.В. был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого истец предоставил Андреевой Н.В. кредит в размере ... рублей сроком на ... месяцев под ...% годовых. Кредит предоставлен путем зачисления на вклад, что подтверждается выпиской из лицевого счета по вкладу. Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, платежи в погашение задолженности по кредитному договору производились им не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных кредитным договором. Просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере ... рублей, из которых ... рубля – просроченная ссуда, ... рублей – проценты за пользование кредитом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; ... рублей – проценты на просроченный долг в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ... рублей – плата за пропуск платежей в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Представитель истца Мусихина А.Н. в судебное заседание, будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Андреева Н.А. в судебном заседании пояснила, что допустила нарушение кредитных обязательств, последний платеж произведен в ... года в размере ... рублей. Ранее неоднократно брала кредиты у истца, добросовестно все оплачивала, по указанному договору банком ей дважды предоставлялись каникулы, но решить свои финансовые проблемы она не смогла. Планирует устроиться на работу и выплатить задолженность.

В силу положений ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Выслушав ответчика, исследовав письменные доказательства, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ между ОАО НБ «ТРАСТ» и Андреевой Н.В. заключен путем акцепта Банком оферты ответчика, изложенной в заявлении.

Суд рассматривает заявление ответчика как оферту, поскольку данное заявление полностью отвечает требованиям, установленным п. 1 ст. 435 ГК РФ, так как являлось предложением, которое достаточно определенно и выражало намерение ответчика, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с Банком, которым будет принято предложение, содержало существенные условия договора.

Акцептом Банком заявления (оферты) ответчика являлись действия по открытию ответчику ссудного счета и зачислению на него денежных средств в качестве кредита.

Таким образом, судом установлено, что между истцом и ответчиком письменная форма договора была соблюдена.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу требований ч. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа, в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды был открыт счет № и предоставлен кредит в размере ... рублей сроком на ... месяца под ... % годовых.

Доказательством исполнения кредитором взятых на себя обязательств является выписка по счету № с отражением зачисленных на счет Андреевой Н.В. денежных средств.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу требований со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Составной и неотъемлемой частью заключенного между Банком и ответчиком договора являются: Условия предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (далее - Условия).

В соответствии с п. ... Условий, погашение задолженности осуществляется согласно Графику платежей равными по сумме платежами в размере ... рубля, сумма последнего платежа ... рубля.

Для планового погашения задолженности ответчик обязался не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в Графике платежей, обеспечить наличие на банковском счете суммы денежных средств, в размере не менее суммы такой задолженности, включающей в себя сумму очередного (планового) платежа в соответствии с п. ... Условий.

Ответчиком платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору вносились с нарушением сроков, установленных кредитным договором, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.п. ... Условий предоставления и обслуживания кредитов Банк вправе предъявить Требование о досрочном возврате задолженности в полном объеме.

Производя расчет, суд руководствуется разделом ... заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, устанавливающим процентную ставку за пользование кредитом (... %), разделом ... Условий, устанавливающим порядок пользования кредитом и его возврата и приложением к кредитному договору, устанавливающим сроки внесения платежей по кредиту.

Сведения о датах и суммах внесенных платежей суд берет из представленного расчета задолженности с указанием движения денежных средств по счету заемщика.

На основании п. ... Условий в случае если денежных средств на Счете или на ином счете, который может быть указан Клиенту для осуществления Платежей в соответствующем письменном уведомлении Кредитора, недостаточно для списания суммы очередного Платежа, указанного в Графике платежей Клиента на указанную дату в полном объеме, Кредитор осуществляет списание имеющихся на Счете в следующем порядке: издержки кредитора по взысканию Задолженности; сумму процентов по кредиту, предоставленному на покрытие Сверхлимитной задолженности (при наличии); сумму Сверхлимитной задолженности (при наличии); сумму пропущенных ранее Платежей.

Согласно статье 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

При этом в указанной норме под процентами понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащими уплате по денежному обязательству, в том числе проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты (ст. 809 ГК РФ), но не проценты и неустойка, предусмотренные за нарушение срока исполнения обязательства. Названная норма не регулирует отношения, связанные с привлечением должника к ответственности за нарушение обязательства (глава 25 ГК РФ), а определяет порядок исполнения денежного обязательства, которое должник принял на себя при заключении договора.

Как разъяснено в п. 11 постановления Пленума Верховного суда РФ № 13 и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при применении норм об очередности погашения требований по денежному обязательству при недостаточности суммы произведенного платежа (статья 319 Кодекса) судам следует исходить из того, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д.

Не смотря на такое соглашение (п. ...), проверяя расчет, суд не усматривает нарушений ст. 319 Гражданского кодекса РФ в очередности погашения требований по денежному обязательству.

Заемщиком вносились платежи по оплате задолженности по основному долгу в размере ... рублей, задолженность по кредиту в сумме ... – ... = ... рубля ... копеек, вынесена на просрочку и ответчиком не погашена, в связи с чем, просроченная ссудная задолженность составила ... рубля ... копеек.

Банком начислены проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме ... рубль по формуле: задолженность по кредиту* ... %/.../... дней в году * дни пользования кредитом. Ответчиком в счет погашения просроченных процентов внесено ... рублей, задолженность по просроченным процентам составила ... рублей (...).

Также Банком начислены проценты на просроченный долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме ... рублей по формуле: задолженность по кредиту* ... %/... дней в году * дни пользования кредитом.

Согласно п. ... Тарифов при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, в том числе по причинам задержки платежей на Счет третьими лицами, Заемщик уплачивает Банку штраф за пропуск очередного платежа допущенного, впервые – ... рублей, второй раз подряд – ... рублей, третий раз подряд – ... рублей.

Банком начислен штраф в связи с нарушением сроков возврата кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме ... рублей.

Таким образом, общая сумма задолженности Андреевой Н.В. составила ... рубля ... копеек (...). Указание истцом на общую сумму долга на ... копейки больше, суд расценивает как математическую ошибку, так как размеры совокупных сумм долга не меняются.

На основании изложенного, требование банка о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору обоснованно и подлежит удовлетворению, поскольку установлено нарушение заемщиком обязательств по кредитному договору в части выплаты задолженности по кредиту и уплате процентов.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Исчисленный судом в порядке п.п. 1,3 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ размер государственной пошлины, подлежащий уплате, составляет ... рублей.

Истцом при подаче иска была уплачена госпошлина в размере ... рубля, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом требований ст. 98 ГПК РФ с заемщика Андреевой Н.В. подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в пользу истца в размере ... рубля.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» удовлетворить.

Взыскать в пользу Открытого акционерного общества Национального банка «ТРАСТ» с Андреевой Н.В. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ досрочно по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рубля ... копеек, из которых:

задолженность по основному долгу –... рубля ... копеек;

задолженность по процентам за пользование кредитом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме – ... рублей ... копейки;

задолженность по процентам на просроченный долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме ... рублей ... копеек.

Задолженность по платам за пропуск платежей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рублей ... копеек.

Взыскать в пользу Открытого акционерного общества Национального банка «ТРАСТ» с Андреевой Н.В. расходы по оплате госпошлины в размере ... рублей ... копеек.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение одного месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья И.В.Перелыгина

...

На момент опубликования решение не вступило в законную силу.

...