Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-609/2020 ~ М-510/2020 от 02.03.2020

Дело № 2-609/2020 (УИД 13RS0023-01-2020-000671-98)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Саранск, Республика Мордовия     29 мая 2020 года

Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия в составе:

председательствующего судьи Крысиной З.В.,

при секретаре судебного заседания Синьковой И.А.,

с участием в деле

истца Акционерного общества «Тинькофф Банк»,

ответчика Карабиной Т. Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Карабиной Т. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к Карабиной Т.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что 13 апреля 2012г. между АО «Тинькофф Банк» и Карабиной Т.Н. заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 68 000 руб. Составными частями заключенного договора являются заявление – анкета, подписанная ответчиком; тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении – анкете; общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Ответчик неоднократно допускал просрочку платежа по оплате минимального платежа, чем нарушал п. 5.6. Общих условий. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств Банк расторг 8 декабря 2015г. договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. В соответствии с п. 7.4 Общих условий заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся задолженность.

Просит взыскать с Карабиной Т.Н. в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность, образовавшуюся за период с 6 июля 2015г. по 8 декабря 2015г. включительно в размере 52 856 руб. 62 коп., из которых 31 798 руб. 43 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 13 009 руб. 64 коп. – просроченные проценты, 8048 руб. 55 коп. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» не явился, по неизвестной суду причине, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик Карабина Т.Н. не явилась, по неизвестной суду причине, о времени и месте судебного заседания извещена своевременно и надлежаще, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие. Представила заявление, в котором указала о том, что исковые требования не признает, просит отказать в их удовлетворении, заявив о пропуске срока исковой давности применительно к рассматриваемым правоотношениям.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно положениям пункта 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу пункта 1 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из содержания статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Исходя из положений статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Как следует из материалов дела 3 марта 2012г. Карабина Т.Н. обратилась к ЗАО «Тинькофф. Кредитные системы» Банк с Заявлением-Анкетой на оформление кредитной карты. Из заявления следует, что Карабина Т.Н. уполномочивает ООО "ТКС" от его имени сделать безотзывную и бессрочную оферту ТКС Банку (ЗАО) о заключении Универсального договора на условиях, указанных в настоящем Заявлении-Анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями Договора. Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в составе Заявления-Анкеты. Акцептом является совершение банком следующих действий, свидетельствующих о принятии банком такой оферты:... для договора кредитной карты - активация кредитной карты или получение банком первого реестра платежей. Карабина Т.Н. подтвердила и согласилась с тем, что условия КБО и Тарифы могут быть изменены в порядке, предусмотренном Условиями КБО и законодательством РФ. С действующими условиями КБО, Тарифами и Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифным планом ознакомлена (л.д. 25).

ТКС Банк (ЗАО) акцептовало данную оферту путем открытия путем выдачи Карабиной Т.Н. кредитной карты Тинькофф Платинум № с лимитом 68 000 руб., тарифный план ТП 7.2 RUR.

Согласно тарифному плану ТП 7.2 RUR процентная ставка по кредиту по операциям покупок - 28,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям - 36,9% годовых, плата за обслуживание основной карты - первый год бесплатно, далее 590 руб., комиссия за выдачу наличных денежных средств - 2,9% плюс 290 руб., минимальный платеж - не более 6% от задолженности, мин. 600 руб., штраф за неуплату минимального платежа: за первый раз - 590 руб., второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 руб., плата за предоставление услуги "SMS-банк" - 59 руб., плата за включение в программу страховой защиты - 0,89% от задолженности (л.д. 27).

Согласно Условиям комплексного банковского обслуживания в "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (закрытое акционерное общество) для заключения Универсального договора клиент предоставляет в банк собственноручно подписанное Заявление-Анкету и документы, необходимые для проведения идентификации клиента в соответствии с требованиями банка и законодательства РФ (п. 2.3).

Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в составе Заявления-Анкеты. Акцептом является совершение банком следующих действий:.. . для договора кредитной карты - активация кредитной карты или получение банком первого реестра платежей (п. 2.4.).

С целью ознакомления клиентов с Условиями и Тарифами банк публикует Условия и Тарифы на сайте банка в интернете по адресу: <данные изъяты> при этом Тарифы (Тарифные планы) публикуются на персональных страницах клиентов и в разделе "Интернет-Банк". Дополнительно банк может информировать клиента иными способами, позволяющими клиентам получить информацию и установить, что она исходит из банка (п. 2.9).

Банк направляет клиенту сведения, связанные с Универсальным договором, в том числе выписки (счета-выписки), посредством почтовых отправлений, а также через дистанционное обслуживание (п. 2.10).

К каналам дистанционного обслуживания относятся: контактный центр банка, осуществляющий обслуживание по телефону, интернет-банк и иные каналы обслуживания в интернет, в том числе через приложения, размещенные на интернет-сайтах партнеров банка, SMS-инфо и SMS-банк (п. 4.1).

Внесение изменений в Универсальный договор, в том числе утверждение банком новой редакции Условий, Общих Условий и/или Тарифов, осуществляется банком в порядке, предусмотренном законодательством РФ и настоящим разделом 5, с учетом особенностей, устанавливаемых Общими условиями (п. 5.1).

Банк информирует клиента об изменениях и дополнениях, вносимых в Универсальный договор, в том числе об утверждении банком новой редакции Условий, Общих Условий и/или Тарифов, одним из способов, указанных в п. 2.10 настоящих Условий, не менее чем за 30 календарных дней до даты, с которой изменения вступают в силу (п. 5.2).

При несогласии с изменениями Условий, Общих Условий и/или Тарифов клиент имеет право расторгнуть Универсальный договор в одностороннем порядке путем представления соответствующего заявления в банк, погашения всей имеющейся задолженности в течение 30 дней до даты вступления изменения в силу, а также изъятия всех вкладов и закрытия всех картсчетов. Непредставление в банк заявления, непогашение задолженности или наличие остатка на картсчете (счете обслуживания кредита) или счета вклада к моменту вступления в силу изменений является согласием клиента с такими изменениями (п. 5.3).

Согласно Общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт в "Тинькофф Кредитные системы" (закрытое акционерное общество). На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно (п. 5.6).

Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты (п. 5.8).

Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счет-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану (п. 5.11).

Клиент обязуется оплачивать банку в соответствии с Тарифным планом комиссии, платы, штрафы, в том числе связанные с программой страховой защиты или оказанием банком других дополнительных услуг (п. 7.2.1).

Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством РФ, а также:.. . в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по Договору кредитной карты (п. 9.1).

В нарушение вышеуказанных условий ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету (л.д. 17-20, 21-23).

Согласно расчета истца за Карабиной Т.Н. образовалась задолженность за период с 6 июля 2015г. по 8 декабря 2015г. включительно в размере 52 856 руб. 62 коп., из которых 31 798 руб. 43 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 13 009 руб. 64 коп. – просроченные проценты, 8048 руб. 55 коп. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Расчет судом проверен и признан правильным.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк сформировал заключительный счет и расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета.

Ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

На основании решения б/н единственного акционера от 16 января 2015г. фирменное наименование банк было изменено с "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО) на АО "Тинькофф Банк" (л.д. 15, об. ст.).

Относительно довода ответчика Карабиной Т.Н. о пропуске истцом срока исковой давности, суд считает необходимым изложить следующее.

В силу требований ст. 195 Гражданского кодекса РФ под исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно ч. 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с п. 17 и п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Последняя операция по карте согласно выписке по счету произведена ответчиком 10 июня 2015г. истец, предъявляя требования, указывает, что задолженность образовалась за период с 6 июля 2015г. по 8 декабря 2015г.

Исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка №5 Ленинского района г. Саранска – мировым судьей судебного участка №3 Ленинского района г. Саранска 8 ноября 2016г. вынесен приказ о взыскании с Карабиной Т.Н. в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности, являющейся предметом рассмотрения в рамках настоящего гражданского дела.

Определением исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка №5 Ленинского района г. Саранска – мировым судьей судебного участка №1 Ленинского района г. Саранска 6 декабря 2016г. судебный приказ отменен.

Рассматриваемое исковое заявление направлено истцом посредством почтовой связи 28 февраля 2020, то есть за пределами срока исковой давности.

Таким образом, поскольку пропуск срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске, ответчиком заявлено ходатайство о его применении, суд отказывает в удовлетворении заявленных исковых требований, в связи с истечением срока исковой давности.

Согласно статье 88 ГПК Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Учитывая, что в удовлетворении исковых требований отказано, государственная пошлина не подлежит взысканию с ответчика.

В соответствии со статьей 67 ГПК Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Исходя из изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Карабиной Т. Н. о взыскании задолженности по кредитной карте № оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия.

Мотивированное решение суда изготовлено 03 июня 2020 года

Судья Ленинского районного суда

г. Саранска Республики Мордовия З.В. Крысина