Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1674/2014 ~ М-1889/2014 от 17.06.2014

Дело № 2-1674/14

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 июля 2014 года	город Ставрополь

Октябрьский районный суд города Ставрополя в составе:

председательствующего судьи Якименко И.И.,

при секретаре Абубакирове Р.Р.,

с участием представителя истца закрытого акционерного общества «**» по доверенности М.В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению закрытого акционерного общества «**» к Кардаш Е.В. о взыскании суммы задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

закрытое акционерное общество ** обратилось в Октябрьский районный суд города Ставрополя с исковым заявлением к Кардаш Е.В., в котором просило взыскать с Кардаш Е.В. в пользу ЗАО «**» сумму задолженности по Договору о карте № ** от 30.12.2012г. в размере 112 703 рублей 52 копеек, сумму неустойки за нарушение сроков оплаты в размере 20493 рублей 63 копеек, сумму государственной пошлины, оплаченной за рассмотрение настоящего заявления, в раз­мере 3 863 рублей 95 копеек.

В обосновании заявленных требований истец указал, что 30 декабря 2012 года Кардаш Е.В. было подано заявление в ЗАО «**» (далее - Банк) с предложением (офертой) заключить с ней Договор о предоставлении и обслуживании карты (далее - Договор о карте), в рамках которого Клиент просила: выпустить на её имя карту (тип карты – «**»); открыть ей банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием Карты (далее - Счет); для осуществления операций по Счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на Счете, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 ГК РФ кредитование Счета.

Свой подписью на заявлении от 30.12.2012г. ответчик подтвердила, что в рамках Договора о карте ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать наряду с заявлением Тарифы по картам «**» и Условия предоставления и обслуживания карт «**», в п. 1.10 которых прямо предусмотрено, что Договор о карте в качестве составных и неотъемлемых частей включает Условия и Тарифы.

Кроме того, собственноручными подписями на заявлении и тарифном плане ТП 271/2 Кардаш Е.В. засвидетельствовала, свое согласие на применение к ее взаимоотношениям с Банком в рамках Договора о карте указанного Тарифного плана 271/2 Тарифов.

Подписание Кардаш Е.В. заявления, Тарифного плана 271/2 Тарифов, Полной стоимости кредита по карте «**»с тарифным планом 271/2 однозначно указывает на ее согласие со всеми положениями, изложенными в этих документах и Условиях без каких-либо оговорок или изъятий, а также подтверждает факт своевременного доведения Банком до Клиента полной информации о данной финансовой услуге Банка.

Указанное заявление после его подписания ответчиком и направления в Банк в совокупности с Условиями и Тарифами содержат абсолютно все условия предлагаемого к заключению Договора о карте, в том числе и определяемые законом как существенные, и представляют собой оферту, полностью соответствующую требованиям ст. 435 ГК РФ.

Банк получил оферту Кардаш Е.В. на заключение Договора о предоставлении и обслуживании карты, рассмотрел её и акцептовал путем совершения конклюдентных действий, а именно: открыл банковский счет № **.

Таким образом, в соответствии со ст.ст. 160, 432, 434, 435, 438, 820 ГК РФ между ЗАО «**» и Кардаш Е.В. был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты от 30.12.2012 № **.

В рамках заключенного Договора Банк выпустил на имя Кардаш Е.В. карту «**», которую Клиент получила лично в отделении Банка, что подтверждается распиской в получении карты от 26.01.2013г.

В соответствии с п.п. 2.9.1, 2.9.2. Условий предоставления и обслуживания карт «**», в дату получения карты, 26.01.2013г. Кардаш Е.В. лично обратилась в Банк и активировала Карту, после чего Банк по ее обращению снял техническое ограничение на совершение расходных операций с использованием Карты и Клиент получил возможность без препятствий распоряжаться денежными средствами, предоставленными Банком по Договору о карте.

В соответствии с условиями заключенного Договора о карте кредит предоставлялся Ответчику на следующих условиях: размер процентов по кредиту - 29% годовых (п.6 Тарифов), плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и пунктам выдачи наличных Банка за счет Кредита - 4,9% (минимум 100 рублей), взымается от суммы расходной операции (п. 8.1.2 Тарифов), сумма минимального ежемесячного платежа - 5% от задолженности по основному долгу и сверхлимитной задолженности (п.11 Тарифов), льготный период кредитования - до 55 дней (п. 16 Тарифов), плата за обслуживание Счета - не взимается.

В период с 02.01.2013 по 05.04.2013 Кардаш Е.В. воспользовалась денежными средствами (кредитом), предоставленными Банком, произведя расходные операции с использованием Карты на общую сумму 100 716,18 рублей, что подтверждается Выпиской из лицевого счёта Клиента, в результате чего у нее образовалась задолженность, погашение которой Клиент должна была осуществлять в порядке, предусмотренном Условиями и Тарифами.

Согласно п. 8.11. Условий Клиент обязуется своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами.

В соответствии с Условиями заключенного Договора о карте Банк произвел кредитование Счета Должника на сумму неуплаченных в срок процентов, комиссий и плат по Договору.

В соответствии с Условиями и Тарифами, погашение задолженности по кредиту должно было осуществляться Клиентом периодическими платежами.

В соответствии с п. 1.27. и разделом 5. Условий в целях погашения кредита, а также с целью подтверждения своего права на пользование Картой, Ответчик была обязана в срок не позднее даты, указанной в Счете-выписке размещать на Счете карты денежные средства в размере не менее суммы Минимального платежа.

Однако Ответчик не выполнила принятые на себя обязательства по Договору о карте, неоднократно допуская нарушения сроков оплаты Минимальных платежей.

В соответствии с п. 5.22. Условий срок погашения задолженности, включая возврат Клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком - выставлением Клиенту Заключительного Счет-выписки. При этом Клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления Заключительного Счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме.

Согласно п. 5.23. Условий сумма, указанная в Заключительном Счете-выписке, является полной суммой задолженности на дату его выставления Клиенту и подлежит оплате Клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в Заключительном Счете-выписке.

05 октября 2013 года Кардаш Е.В. направлялся Заключительный Счёт-выписка, в соответствии с которым до 01.11.2013 она должна была оплатить сумму задолженности в размере 227 рублей 71 копейки.

Однако Кардаш Е.В. вновь не выполнила принятые на себя обязательства и не оплатила сумму задолженности, указанную в Заключительном Счёте-выписке.

В соответствии с п. 5.28. Условий по картам за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в Заключительном Счете-выписке, Клиент выплачивает Банку неустойку в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в таком Заключительном Счете-выписке, за каждый календарный день просрочки.

В связи с неисполнением Кардаш Е.В. обязательства по оплате суммы задолженности, указанной в Заключительном Счете-выписке, ежедневно, начиная с 02.11.2013 по 30.01.2014, ей начислялась неустойка в размере 418 рубля 56 копеек.

В результате размер неустойки равен 20 493 рублям 63 копейкам.

Вследствие неисполнения Клиентом взятых на себя договорных обязательств Банк был вынужден обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. По заявлению Банка 11.03.2014 мировым судьей судебного участка № 2 г. Невинномысска Ставропольского края был вынесен судебный приказ, который был отменен определением того же мирового судьи от 04.04.2014 на основании заявления ответчика.

В период с 14 декабря 2014 по 17 мая 2014 ответчиком была осуществлена частичная оплата Задолженности на общую сумму в размере 1 150 руб. Зачисленные на Счет Клиента денежные средства были направлены в погашение задолженности.

Таким образом, в настоящее время задолженность Ответчика перед Банком составляет 133 197 рублей 15 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу 112 703 рубля 52 копейки, неустойка 20 493 рубля 36 копеек.

В судебном заседании представитель истца ЗАО «**» по доверенности М.В.А. заявленные исковые требования уточнила и в связи с частичной оплатой ответчицей Кардаш Е.В. задолженности просила взыскать с ответчика в пользу ЗАО «**» сумму задолженности по Договору о карте № ** от 30.12.2012г. в размере 111 603 рублей 52 копеек, сумму неустойки за нарушение сроков оплаты в размере 20493 рублей 63 копеек, сумму государственной пошлины, оплаченной за рассмотрение настоящего заявления, в раз­мере 3 841 рубль 94 копейки.

В судебное заседание ответчик Кардаш Е.В., извещенная надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, не явилась, о причинах неявки суду не сообщила.

Учитывая мнение представителя истца, в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Из материалов дела усматривается, что 30 декабря 2012 года Кардаш Е.В. было подано заявление в ЗАО «**» с предложением (офертой) заключить с ней Договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого Клиент просила: выпустить на её имя карту (тип карты – «**»); открыть ей банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием Карты (далее - Счет); для осуществления операций по Счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на Счете, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 ГК РФ кредитование Счета.

Истцом обязательства перед ответчиком по предоставлению денежных средств были исполнены, что нашло подтверждение в судебном заседании.

Факт заключения кредитного договора от 30.12.2012г. между сторонами по делу также нашел свое подтверждение. Ответчик Кардаш Е.В., была ознакомлена с условиями кредитного договора, графиком его погашения, о чем имеется ее собственноручная подпись.

Подписание Кардаш Е.В. заявления, тарифного плана ТП 271/2 Тарифов, полной стоимости кредита по карте «**» с тарифным планом ТП 271/2 однозначно указывает о её согласии со всеми положениями, изложенными в этих документах и условиях без каких-либо оговорок или изъятий, а также подтверждает факт своевременного доведения Банком до клиента полной информации о данной финансовой услуге Банка.

Указанное заявление, после его подписания потребителем и направления в Банк, в совокупности с условиями и тарифами содержат абсолютно все условия предлагаемого к заключению договора о карте, в том числе и определяемые законом как существенные, и представляют собой оферту, полностью соответствующую требованиям ст.435 ГК РФ. При этом следует заметить, что законодательством не установлено ограничений или каких-либо предписаний по способу формулирования предложения о заключении договоров, а также каких-либо запретов на составление и формулирование условий оферты в виде нескольких документов либо ссылок на них, либо включения в один документ нескольких оферт.

В соответствии с абз. 1 ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

Согласно пп. 1 п.1 ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц между собой и гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения.

В соответствии с п.1 ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документов, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В соответствии с п. 3. ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте).

Таким образом, в соответствии с законодательством Российской Федерации, договор между банком и клиентом может быть заключен как путем подписания одного документа, так и путем принятия (акцепта) банком предложения (оферты) клиента посредством совершения конклюдентных действий. В последнемслучае, письменная форма договора также считается соблюденной.

На основании ст.ст. 434, 435, 438 ГК РФ и в соответствии с пп. 2.2.2 Условий Договор о карте заключается путем принятия (акцепта) Банком заявления (оферты) Клиента. При этом договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) Клиента. акцептом Банком оферты о заключении договора о карте являются действия Банка по открытию Клиенту банковского счета.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Банк получил оферту Кардаш Е.В. на заключение Договора о предоставлении и обслуживании карты, рассмотрел её и акцептовал путем совершения конклюдентных действий, а именно: открыл банковский счет № ** Таким образом, в соответствии со ст.ст. 160, 432, 434, 435, 438, 820 ГК РФ между ЗАО «**» и Кардаш Е.В. был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты от 30.12.2012 № **.

В рамках заключенного Договора Банк выпустил на имя Кардаш Е.В. карту «**», которую Клиент получила лично в отделении Банка, что подтверждается распиской в получении карты от 26.01.2013г.

В соответствии с п.п. 2.9.1, 2.9.2. Условий до начала совершения Клиентом расходных операций с использованием Карты Клиент обязан обратиться в Банк для проведения Активации полученной Карты. Активация осуществляется при обращении Клиента в Банк лично или по телефону Call-Центра **.

В дату получения карты, 26.01.2014г. Кардаш Е.В. лично обратилась в Банк и активировала Карту, после чего Банк по ее обращению снял техническое ограничение на совершение расходных операций с использованием Карты и Клиент получил возможность без препятствий распоряжаться денежными средствами, предоставленными Банком по Договору о карте.

В соответствии с условиями заключенного Договора о карте кредит предоставлялся Ответчику на следующих условиях: размер процентов по кредиту - 29% годовых (п.6 Тарифов), плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и пунктам выдачи наличных Банка за счет Кредита - 4,9% (минимум 100 рублей), взымается от суммы расходной операции (п. 8.1.2 Тарифов), сумма минимального ежемесячного платежа - 5% от задолженности по основному долгу и сверхлимитной задолженности (п.11 Тарифов), льготный период кредитования - до 55 дней (п. 16 Тарифов), плата за обслуживание Счета - не взимается.

В период с 02.01.2013 по 05.04.2013 Кардаш Е.В. воспользовалась денежными средствами (кредитом), предоставленными Банком, произведя расходные операции с использованием Карты на общую сумму 100 716,18 рублей, что подтверждается Выпиской из лицевого счёта Клиента, в результате чего у нее образовалась задолженность, погашение которой Клиент должна была осуществлять в порядке, предусмотренном Условиями и Тарифами.

Согласно п. 8.11. Условий Клиент обязуется своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами.

В соответствии с Условиями заключенного Договора о карте Банк произвел кредитование Счета Должника на сумму неуплаченных в срок процентов, комиссий и плат по договору.

В соответствии с Условиями и Тарифами, погашение задолженности по кредиту должно было осуществляться Клиентом периодическими платежами.

В соответствии с п. 1.27. и разделом 5. Условий в целях погашения кредита, а также с целью подтверждения своего права на пользование Картой, Ответчик была обязана в срок не позднее даты, указанной в Счете-выписке размещать на Счете карты денежные средства в размере не менее суммы Минимального платежа.

Однако Ответчик не выполнила принятые на себя обязательства по Договору о карте, неоднократно допуская нарушения сроков оплаты Минимальных платежей.

В соответствии с п. 5.22. Условий срок погашения задолженности, включая возврат Клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком - выставлением Клиенту Заключительного Счет-выписки. При этом Клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления Заключительного Счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме.

Согласно п. 5.23. Условий сумма, указанная в Заключительном Счете-выписке, является полной суммой задолженности на дату его выставления Клиенту и подлежит оплате Клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в Заключительном Счете-выписке.

05 октября 2013 года Кардаш Е.В. направлялся Заключительный Счёт-выписка, в соответствии с которым до 01.11.2013 она должна была оплатить сумму задолженности.

Однако Кардаш Е.В. вновь не выполнила принятые на себя обязательства и не оплатила сумму задолженности, указанную в Заключительном Счёте-выписке.

В соответствии с п. 5.28. Условий по картам за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в Заключительном Счете-выписке, Клиент выплачивает Банку неустойку в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в таком Заключительном Счете-выписке, за каждый календарный день просрочки.

В связи с неисполнением Кардаш Е.В. обязательства по оплате суммы задолженности, указанной в Заключительном Счете-выписке, ежедневно, начиная с 02.11.2013 по 30.01.2014, ей начислялась неустойка в размере 418 рублей 56 копеек.

В результате размер неустойки составил: 20 493 рубля 63 копейки.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Ответчиком была осуществлена частичная оплата Задолженности на общую сумму в размере 2 2050 руб. Зачисленные на Счет Клиента денежные средства были направлены в погашение задолженности.

Таким образом, в настоящее время задолженность Ответчика перед Банком по основному долгу составляет 111 603 рубля 52 копейки, неустойка 20 493 рубля 63 копейки.

Расчет, составленный истцом, не был оспорен ответчиком и не вызывает у суда сомнений в правильности его составления, в связи с чем, суд принимает его во внимание и считает, что указанные суммы подлежит взысканию с ответчиков.

Стороной ответчика доказательств, опровергающих доводы представителя истца, суду не представлено.

Принимая во внимание вышеизложенное, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, выразившиеся в уплате истцом государственной пошлины при подаче иска в суд в сумме 3 841 рубль 94 копейки, что подтверждает платежное поручение № ** от 11.06.2014г. и № ** от 30.01.2014г. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины в размере 3 841 рубль 94 копейки

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309, 310, 809, 810-811 ГК РФ, ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «**» ░ ░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «**» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ № ** ░░ 30.12.2012░ ░ ░░░░░░░ 111 603 ░░░░░░ 52 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «**» ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 20 493 ░░░░░░ 63 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «**» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 841 ░░░░░ 94 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░