Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-107/2015 (2-1717/2014;) ~ М-738/2014 от 05.03.2014

Дело № 2-107-15

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 июня 2015 года г. Ижевск

Индустриальный районный суд г. Ижевска в составе:

Судьи Некрасова Д.А.,

при секретаре Зиминой Н. А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО «Агентство финансирования жилищного строительства» к Яшковой НВ о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении договора займа

УСТАНОВИЛ:

Истец ОАО «Агентство финансирования жилищного строительства»» (далее ОАО «АФЖС») обратился в суд с иском к Яшковой Н.В. с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования иска мотивировали тем, что -Дата- ЗАО «Региональное ипотечное агентство» ( ЗАО «РИА») заключило с Яшковой Н.В. договор целевого займа на приобретение жилого помещения на вторичном рынке № №, согласно которому ответчику были предоставлены денежные средства в размере <данные изъяты> руб. на срок 180 месяцев под14,25% годовых. Договор займа заключен на следующих условиях: размер займа – <данные изъяты> руб., срок займа 180 мес., проценты по займу начисляются ежемесячно на остаток суммы займа подлежащей возврату, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставлении займа и по день окончательного возврата займа включительно, проценты за пользование займом -14,25% годовых, пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, обеспечение исполнения обязательства ипотека Квартиры, расположенной по адресу: Ижевск, ... целевое назначении займа- для приобретения квартиры. -Дата-. займодавец перечислил денежные средства в размере <данные изъяты> руб. на счет ответчика, что подтверждается платежным поручением № от -Дата-. права по закладной были переданы в ОАО « АФЖС». Ответчик систематически нарушает обязательства по своевременному и полному возврату денежных средств и уплате процентов за пользование займом, при этом, допущена просрочка платежей более30 дней. В связи с неисполнением обязательств, -Дата-. ответчику вручено требование о полном, досрочном исполнении обязательств по договору займа в течение 30 дней после получения требования. Указанное требование оставлено ответчиком без внимания. Размер задолженности по договору займа составляет <данные изъяты> руб., из них: основной долг <данные изъяты> руб., проценты за пользование займом <данные изъяты> руб. Пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов составляют <данные изъяты> руб., при этом, истец самостоятельно снизил размер пени до суммы <данные изъяты> руб. Согласно Закладной стоимость недвижимого имущества определена сторонами в размере <данные изъяты> руб.

Истец просил: взыскать с Яшковой Н.В. в свою пользу задолженность по договору займа в размере <данные изъяты> руб., в том числе: основной долг <данные изъяты> руб., проценты за пользование займом <данные изъяты> руб., пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов <данные изъяты> руб. Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: Ижевск, ... путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> руб. Расторгнуть договор займа № №, заключенный -Дата-. между ЗАО « РИА», правопреемником которого является ОАО «АФЖС» и Яшковой Н.В. Взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб.

Истец неоднократно уточнял исковые требования и в окончательной редакции просил суд: взыскать с Яшковой Н.В. в свою пользу задолженность по договору займа в размере <данные изъяты> руб., в том числе: основной долг <данные изъяты> руб., проценты за пользование займом <данные изъяты> руб., пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов <данные изъяты> руб. Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: Ижевск, ... путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> руб. Расторгнуть договор займа № № заключенный -Дата-. между ЗАО « РИА», правопреемником которого является ОАО «АФЖС» и Яшковой Н.В. Начиная с -Дата-. и по день полного исполнения обязательств по договору займа, взыскать с ответчика проценты за пользование займом 14,25% годовых, начисляемых на остаток основного долга. Взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб., расходы по оплате оценочной экспертизы в размере <данные изъяты> руб.

Определением суда от -Дата-. к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора привлечены Яшкова М.В., Яшкова А.С.

В судебное заседание ответчик Яшкова Н.В., третье лица Яшкова М.В., Яшкова А.С. не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие по имеющимся в деле материалам.

В судебном заседании представитель истца ОАО « АФЖС» Нуриев Н.М., действующий на основании доверенности, на исковых требованиях с учетом представленных уточнений настаивал, дав пояснения аналогичные, изложенным в иске.

В судебном заседании представитель ответчика Калетин Р.В., действующий на основании доверенности, суду пояснил, что предложение о расторжении договора его доверителем получено незадолго до судебного заседания.

Суд, заслушав объяснения представителей сторон, исследовав доказательства по делу, установив обстоятельства, имеющие значение для разрешения дела, приходит к выводу, что первоначальный иск подлежит удовлетворению, в удовлетворении встречных исковых требований необходимо отказать по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст.12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Согласно с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

В судебном заседании установлено, что -Дата- между ОАО « РИА» (Займодавец) и Яшковой Н.В. (Заемщик) заключен договор займа ( на приобретение жилого помещения на вторичном рынке) № №, по условиям которого займодавец предоставляет заемщику заем в размере <данные изъяты> руб. сроком на 180 мес., считая от даты фактического предоставления займа, на условиях, установленных настоящим договором.

В соответствии с п.1.3 Договора, заем предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения в собственность Яшковой Н.В. квартиры, находящейся по адресу: Ижевск, ... стоимостью <данные изъяты> руб. ( п. 1.4)

В соответствии с п. 1.6. обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является ипотека в силу закона квартиры

Согласно п. 3.1,3.2 договора за пользование займом заемщик уплачивает займодавцу проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 14,25% годовых. Проценты по займу начисляются займодавцем ежемесячно на остаток суммы займа (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления займа и по день окончательного возврата займа включительно.

Базой для начисления процентов по займу в соответствии с п. 3.5 договора является действительное число календарных дней в году ( 365 или 366 дней соответственно).

Размер ежемесячного аннуитентного платежа составляет <данные изъяты> руб. ( п. 3.6.4 Договора).

В соответствии с п. 2.1;2.2 договора заем предоставляется заемщику в безналичной форме, путем перечисления всей суммы займа на банковский счет, открытый на имя представителя заемщиков. Заем предоставляется не позднее 3 рабочих дней, считая с даты получения займодавцем копии ( и оригинала для ознакомления) расписки о сдаче договора купли-продажи квартиры на государственную регистрацию.

Банк исполнил свои обязательства по предоставлению займа в полном объеме, что подтверждается платежным поручением № от -Дата- года.

Согласно п. 4.1. Договора заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные займодавцем проценты за весь фактический период пользования займом путем осуществления ежемесячных платежей в порядке, предусмотренном настоящим договором.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Ответчик Яшкова Н.В. не представила суду доказательства, подтверждающие необоснованность требований истца, не представили доказательств возврата истцу суммы займа и уплаты процентов за пользованием им в полном объеме.

При указанных обстоятельствах суд считает исковые требования Общества о взыскании с ответчика задолженности по договору займа законными и обоснованными.

Согласно ст.319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Данная статья под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, подразумевает проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности, проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предварительной оплаты. Проценты за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, погашаются после погашения суммы основного долга (пункт 11 постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ от 08.10.98 №13/14 «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами»).

Согласно п.3.6.8 в случае недостаточности денежных средств заемщиков для исполнения обязательства по настоящему договору в полном объеме устанавливается следующая очередность погашения требований займодавца:

- в первую очередь – издержки займодавца по получению исполнения обязательств заемщиков

- во вторую очередь – требование по выплате просроченных платежей в счет уплаты процентов

- в третью очередь - требование по выплате просроченных платежей в счет возврата суммы основного долга

- в четвертую очередь – требование по пеням за просроченные выплаты в счет уплаты процентов

- в пятую очередь – требование по пеням за просроченные выплаты в счет возврата суммы основного долга

- в шестую очередь – требование по уплате процентов

- в седьмую очередь – требование по возврату суммы основного долга

- в восьмую очередь – требование по выплате штрафов

- в девятую очередь – требование по досрочному возврату суммы займа

Суд, проанализировав содержание пункта 3.6.8 договора займа, считает, что установленная им очередность погашения требований кредитора не противоречит ст.319 ГК РФ, а также рекомендациям, изложенным п.11 Постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от 08.10.1998г. №13/14.

Пунктом 3.6.9 Договора предусмотрено, что займодавцу принадлежит право самостоятельно, в одностороннем порядке, изменить очередность погашения заемщиками требований займодавца и установить произвольную очередность погашения требований вне зависимости от очередности, указанной в п. 3.6.8 настоящего договора и вне зависимости от назначения платежей, указанных заемщиками.

Оценив условия заключенного сторонами договора, суд признает ничтожным п. 3.6.8 договора займа, устанавливающий противоречащую ст.319 ГК РФ очередность погашения платежей.

Проанализировав справку о произведенных платежах по договору займа, суд приходит к выводу о том, что списание денежных средств произведено в соответствии со ст. 319 ГК РФ.

Таким образом, с Яшковой Н.В. в пользу ОАО « АФЖС» подлежит взысканию сумма основного долга в размере <данные изъяты> руб., проценты за пользование займом за период с -Дата-. по -Дата-. в размере <данные изъяты> руб.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Таким образом, требование о взыскании с ответчика процентов в размере 14,25% годовых за период с -Дата-. по день полного исполнения обязательств по договору займа, начисляемые на сумму основного долга, подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 3 Федерального закона « Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

В соответствии со ст. 50 Закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Залогодержателем квартиры, расположенной по адресу: ... с -Дата-. является ОАО «АФЖС», что подтверждается соответствующей отметкой в закладной.

В соответствии со ст. 13 ФЗ « Об ипотеке (залоге недвижимости) Права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно ст. 348 ГК РФ Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 56 Закона « Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии со ст. 54 Закона, начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Определением суда от -Дата- по делу назначена судебная оценочная экспертиза, производство которой поручено ООО « <данные изъяты>».

На разрешение экспертов был поставлен следующий вопрос:

Определить рыночную и ликвидационную стоимость квартиры, расположенной по адресу: ..., на момент проведения экспертизы?

Согласно заключению эксперта № от -Дата-. рыночная стоимость квартиры составляет <данные изъяты> руб.

С учетом применения положений ст. 54 Закона «Об ипотеке» суд полагает возможным определить начальную продажную стоимость квартиры в размере <данные изъяты> рублей.

Пунктом 5.2 договора займа предусмотрено, что при нарушении сроков возврата займа заемщик платит займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 5.3. при нарушении сроков уплаты начисленных по займу процентов заемщики платят займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика пени в размере <данные изъяты> руб.

Суд не находит оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ, поскольку истцом самостоятельно был снижен размер пени.

Согласно ст.ст. 88, 98 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы…

Несение истцом расходов по оплате госпошлины на сумму <данные изъяты> руб. подтверждается платежным поручением № от -Дата-., несение расходов по оплате услуг оценочной компании в размере 4500 руб. подтверждается платежным поручением № от -Дата-.

С учетом того, что исковые требования удовлетворены, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере <данные изъяты> руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ОАО «Агентство финансирования жилищного строительства» к Яшковой НВ о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении договора займа удовлетворить

Взыскать с Яшковой НВ в пользу ОАО «Агентство финансирования жилищного строительства» задолженность по договору займа в размере <данные изъяты> руб., в том числе: основной долг <данные изъяты> руб., проценты за пользование займом <данные изъяты> руб., пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов <данные изъяты> руб.

Взыскать с Яшковой НВ в пользу ОАО «Агентство финансирования жилищного строительства» проценты, начисляемые на сумму основного долга в размере <данные изъяты> руб. по ставке 14,25% годовых, начиная со -Дата- по день полного исполнения обязательств

Обратить взыскание на заложенное имущество: трехкомнатную квартиру, принадлежащую Яшковой НВ, расположенную по адресу: ... установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере <данные изъяты> руб., путем реализации с публичных торгов, для погашения из стоимости заложенного имущества задолженности по договору займа.

Взыскать с Яшковой НВ в пользу ОАО «Агентство финансирования жилищного строительства» сумму госпошлины в размере <данные изъяты> руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, через суд, принявший решение по делу.

Мотивированное решение изготовлено -Дата-.

Судья Некрасов Д.А.