Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-273/2020 ~ М-161/2020 от 25.02.2020

Дело № 2-273/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 мая 2020 года                                      г. Оса

    Осинский районный суд Пермского края в составе председательствующего судьи Мялицыной О.В.,

при секретаре судебного заседания Захаровой Н.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Красильниковой Татьяне Викторовне о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф банк» обратилось в суд с иском о взыскании с Красильниковой Т.В. задолженности по договору кредитной карты № от 30.07.2015, заключенного с лимитом задолженности 44 000 рублей. Лимит задолженности устанавливается банком в одностороннем порядке в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3 Общих условий УКБО) и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются Заявление – Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт или Условия комплексного банковского обслуживания. Моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты. Ответчик был проинформирован о полной стоимости кредита. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные сроки вернуть заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства. Ответчику направлялись счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту, задолженности по договору, лимите задолженности, сумме минимального платежа и сроках его внесения. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств банк расторг договор 24.08.2018 путем выставления Заключительного счета. Ответчик не погасил сформировавшуюся задолженность, на дату направления в суд искового заявления задолженность составляет 75 859 рублей, из которых 49 943,19 рублей – просроченная задолженность по основному долгу; 21 795,82 рублей – просроченные проценты; 4 119,99 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте. Указанные суммы просит взыскать с ответчика.

    В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом факсимильной связью и электронной почтой по адресу, указанному в исковом заявлении, имеется ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя истца (л.д. 7, 8, 61 – 65).

    Ответчик Красильникова Т.В. о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом посредством телефонограммы, при этом пояснила, что в судебное заседание явиться не может в связи с нахождением на листке нетрудоспособности до 08.06.2020, с иском не согласна, оплату произвела полностью, о чем документы не сохранила (л.д. 60).

    Принимая во внимание, что стороны извещены надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, от представителя истца имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, от ответчика каких-либо ходатайств, в том числе об отложении судебного заседания, не поступило, достоверных сведений о невозможности принимать участие в судебном заседании по состоянию здоровья не представлено, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие сторон в соответствии с частью 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

    Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.    

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму в размерах и в порядке, определенных договором (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

    Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно положениям статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом установлено и из материалов дела следует, что 20.07.2015 ответчиком Красильниковой Т.В. подано в АО «Тинькофф Банк» заявление-анкета, которым предложено заключить Универсальный договор на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте Банка, и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями Договора. Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявке. Акцептом является совершение Банком следующих действий: для Договора кредитной карты – активация Кредитной карты или получение Банком первого реестра операций; для Кредитного договора – зачисление Банком суммы Кредита на Счет. Согласно заявке, Красильникова Т.В. просила заключить Договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на следующих условиях: тарифный план ТП 7.27. № договора 0113510200. Заемщик уведомлен, что полная стоимость кредита при полном использовании лимита задолженности в 300 000 рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий Беспроцентного периода на протяжении двух лет – 0,20 % годовых; при погашении кредита минимальными платежами – 34,12 % годовых (л.д. 33).

    Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа), сумма кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения, процентная ставка (процентные ставки) (в процентах годовых) или порядок ее (их) определения, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей, а также ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения определяются тарифным планом, который прилагается к данным индивидуальным условиям; срок действия договора, срок возврата кредита (займа) – до востребования; поскольку по договору кредитной карты срок возврата не определен, понятие досрочного возврата кредита отсутствует (л.д. 34).

Приказом АО «Тинькофф Банк» от 23.06.2015 №.01 утвержден и введен в действие тарифный план ТП 7.27, согласно которому лимит задолженности до 300 000 рублей, процентная ставка в беспроцентный период 0 % годовых, за рамками беспроцентного периода при условии оплаты минимального платежа – 34,9 % годовых; минимальный платеж – не более 8 % от задолженности, минимум 600 рублей. Штраф за неуплату минимального платежа – первый раз 590 рублей, второй раз подряд – 1 % от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд 2 % от задолженности плюс 590 рублей. Процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, Комиссиям и прочим операциям, а также по платам и операциям покупок при неоплате минимального платежа – 49,9 % годовых. Неустойка при неоплате минимального платежа – 19 % годовых (л.д. 35 – 37).

    Из Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк, утвержденных протоколом № б/н от 28.09.2011, следует, что Банк устанавливает по Договору кредитной карты Лимит задолженности (пункт 5.1). Держатель должен совершать операции в пределах Лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по Кредиту в соответствии с Тарифным планом (пункт 5.2). Лимит задолженности устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с Клиентом (пункт 5.3). На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно (пункт 5.6). Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счете – выписке (пункт 5.11). Срок возврата Кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который выставляется Клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (пункт 5.12). Банк вправе в любой момент расторгнуть Договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также в случае если Клиент / Держатель не пользовался Кредитной картой более чем 6 месяцев при отсутствии Задолженности по Договору кредитной карты; в случаях невыполнения Клиентом своих обязательств по Договору кредитной карты и в иных случаях. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком Заключительного счета, который направляется Клиенту и в котором Банк информирует Клиента о востребовании Кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере Задолженности по Договору кредитной карты (пункт 9.1). Клиент вправе расторгнуть Договор кредитной карты во время его действия, заявив об этом не позднее чем за 45 дней предполагаемой даты расторжения письменно или через Дистанционное обслуживание, полностью оплатив Банку всю задолженность по Договору кредитной карты и вернув в Банк все кредитные карты (пункт 9.3) (л.д. 38 – 41).

    Как следует из выписки по номеру договора №, расчету задолженности по договору кредитной линии №, содержащему подробные сведения о движении денежных средств по счету, ответчик воспользовалась кредитными средствами, при помощи кредитной карты совершала покупки, производила плату по банковским операциям, оплату услуг, пополнение счета, но пополнение банковской карты производилось нерегулярно и с нарушением условий договора (л.д. 21 – 27, 28 – 31).

    По состоянию на 24.08.2018 выставлен заключительный счет, которым банк уведомил Красильникову Т.В. об истребовании всей суммы задолженности по Договору Кредитной карты № на сумму 75859 рублей, из них кредитная задолженность 49 943,19 рублей, проценты – 21 795,82 рублей, штрафы – 4 119,99 рублей, а также о расторжении Договора (л.д. 44). Сведений об оплате задолженности не имеется. Из указанных выше выписки по номеру договора № с 14.07.2014 по 30.01.2020, расчета задолженности по договору кредитной линии № также следует наличие задолженности по договору на сумму 75 859 рублей, из них кредитная задолженность 49 943,19 рублей, проценты – 21 795,82 рублей, штрафы – 4119,99 рублей, платежей после выставления заключительного счета от 24.08.2018 не поступало (л.д. 21 – 27, 28 – 31).    

Таким образом из материалов дела установлено, что АО «Тинькофф Банк» свои обязательства по предоставлению банковской карты и зачислению на нее лимита денежных средств выполнил в полном объеме, ответчик же ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по кредитному договору на протяжении длительного времени, что подтверждается выписками по счету.

Поскольку сумма основного долга по кредиту не возвращена, ответчиком не представлено доказательств в опровержение наличия задолженности, иных сведений о внесении платежей суду не поступило, исковые требования подлежат удовлетворению. Взысканию с ответчика подлежат сумма основного долга 49 943,19 рублей, просроченные проценты 21 795,82 рублей и штрафные проценты, начисленные за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте 4 119,99 рублей. Заявленная к взысканию сумма подтверждена расчетом (л.д. 21 – 27), который судом принимается, проверен на предмет арифметической точности и на соответствие условиям договора кредитной карты, ответчиком не опровергнут.

Оснований для снижения размера штрафных процентов согласно части 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не усматривается, принимая во внимание отсутствие сведений о ее несоразмерности последствиям нарушения обязательства, соотношение суммы неустойки по условиям договора кредитования с суммой основного долга, а также длительность неисполнения обязательства по оплате задолженности. Рассчитанный размер неустойки в сумме 4 119,99 рублей отвечает последствиям нарушенного обязательства, поскольку соблюден баланс интересов как взыскателя, так и должника. Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства. Снижение штрафной неустойки в большем размере приведет к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 2 457,77 рублей (л.д. 10, 11). Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

    Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Красильниковой Татьяне Викторовне о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

    Взыскать с Красильниковой Татьяны Викторовны в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от 30.07.2015 в сумме 75 859 рублей, из которых 49 943,19 рублей – просроченная задолженность по основному долгу; 21 795,82 рублей – просроченные проценты; 4 119,99 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

    Взыскать с Красильниковой Татьяны Викторовны в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 475,77 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Осинский районный суд Пермского края в течение месяца со дня принятия.

Судья