Решение по делу № 2-730/2019 ~ М-285/2019 от 11.02.2019

гр. дело № 2–730/2019

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«03» апреля 2019 года                                     г. Кострома

Ленинский районный суд г. Костромы в составе:

председательствующего судьи Коровкиной Ю.С.,

при секретаре Колотилове Д.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к Романову Д. Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к Романову Д.Ю. о взыскании задолженности по кредитной карте, судебных расходов, указав, что dd/mm/yy между Романовым Д.Ю. и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 90 000 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3 Общих условий УКБО) устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения или понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк») в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Также ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в тексте заявления-анкеты. В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплатить проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, платах, штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочки по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий расторг договор 13.10.2018 г. путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссии и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора указан в заключительном счете. В соответствии с п. 7.4 Общих условий заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Так на дату направления настоящего искового заявления в суд задолженность Романова Д.Ю. перед банком составляет 95 347, 13 рублей. На основании изложенного, истец просит взыскать с Романова Д.Ю. в пользу АО «Тинькофф Банк» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 09.04.2018 по 13.10.2018 включительно, состоящую из: просроченная задолженность по основному долгу – 66 629, 81 руб., просроченные проценты – 25 177, 32 руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 3 540 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 060, 41 руб.

Представитель истца - АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Романов Д.Ю. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причины не явки в судебное заседание не сообщил, ходатайств об отложении рассмотрения дела, либо о рассмотрении дела в его отсутствие не заявил.

С письменного согласия представителя истца дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Ранее принимая участие в судебном заседании, ответчик Романов Д.Ю. заявленные АО «Тинькофф Банк» требования не признал в полном объеме, считая их необоснованными. Указал, что задолженность по кредитной карте имеется, но в другом размере, однако расчет иной суммы задолженности суду не представил, не указал, какие именно платежи не были учтены банком при расчете задолженности. Также указал, что при заключении договора кредитной карты он отказался от участия в программе страховой защиты заемщиков, поэтому плата за Программу страховой защиты не должна была им производится. Кроме того считал, что Банк является ненадлежащим истцом поскольку считает, что его задолженность по указанному кредитному договору переуступлена Банком ООО «Феникс», так как ему приходит СМС-сообщения именно от данной организации.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309, ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Материалами дела установлено, что dd/mm/yy между Романовым Д.Ю. и «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (в настоящее время АО «Тинькофф Банк») путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-оферте Романова Д.Ю., был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 90 000 рублей. Составными частями договора являются Заявление-анкета, общие условия обслуживания и выпуска кредитных карт. Своей личной подписью ответчик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Условиями и Правилами предоставления банковских услуг, а так же Тарифами банка.

Согласно Тарифам по кредитным картам ТП 7.27, которые являются неотъемлемой частью кредитного договора, льготный период пользования картой составляет 55 дней, за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты минимального платежа начисляются проценты в размере 34, 9% годовых. Минимальный платеж – не более 8 % от задолженности, минимум 600 рублей. Годовая плата за обслуживание кредитной карты составляет 590 руб. Комиссия за операцию получения наличных денежных средств составляет 2,9% плюс 290 руб. Плата за предоставление услуги «SMS-банк» - 59 руб. Штраф за неуплату минимального платежа совершенную первый раз – 590 рублей, второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд – 2% от задолженности плюс 590 рублей. Процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, комиссиям и прочим операциям, а также по платам и операциям покупок при неоплате минимального платежа – 49,9 % годовых. Неустойка при неоплате минимального платежа – 19% годовых. Плата за включение в программу страховой защиты – 0, 89% от задолженности. Плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 руб. Комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях - 2,9% плюс 290 рублей. Плата за совершение расходных операций с использованием реквизитов кредитной карты через Тинькофф Мобильный кошелек – 2%.

Свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, ответчик Романов Д.Ю. исполнял не надлежащим образом, в связи с чем у него образовалась задолженность.

В соответствии с п. 11.1 Общих условий (п. 9.1 Общих условий Комплексного банковского обслуживания) 13.10.2018 банк расторг с Романовым Д.Ю. договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссии и процентов банк не осуществлял.

В соответствии с п. 7.4 Общих условий заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

По состоянию на 15.01.2019 сумма общего долга Романова Д.Ю. а период с 09.04.2018 по 13.10.2018 составляет 95 347, 13 руб., из которых: сумма основного долга 66 629, 81 рублей (просроченная задолженность по основному долгу), сумма процентов 25 177, 32 рублей (просроченные проценты), сумма штрафа 3 540 рублей (штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте).

В ходе рассмотрения дела ответчик представленный истцом расчет задолженности по основному долгу и процентам не оспорил. Данный расчет произведен в соответствии с условиями договора, подтвержден документально и судом проверен. Оснований для снижения размера неустойки суд не усматривает. Взыскиваемую сумму неустойки суд считает разумной.

Довод ответчика о том, что при заключении договора кредитной карты он отказался от участия в программе страховой защиты заемщиков, поэтому плата за Программу страховой защиты не должна была ему начисляться, суд считает несостоятельным.

Как усматривается из оригинала, представленного в суд истцом, заявления-анкеты Романова Д.Ю. на заключение договора кредитной карты № с лимитом задолженности 90 000 рублей, при подписании указанного заявления-анкеты Романов Д.Ю. в специально отведенном месте не поставил отметку о своем несогласии участвовать в Программе страховой защиты заемщиков Банка, тем самым Романов Д.Ю. согласился быть застрахованным лицом по указанной Программе, и поручил Банку ежемесячно включать его в Программу и удерживать с него плату в соответствии с Тарифами.

Согласно представленному в материалы дела расчету задолженности банк ежемесячно списывал со счета заемщика плату за Программу страховой защиты.

При таких обстоятельствах оснований полагать, что сумма платы за Программу страховой защиты была списана со счета Романова Д.Ю. незаконно, не имеется.

Довод ответчика о том, что АО «Тинькофф Банк» является ненадлежащим истцом, поскольку задолженность Романова Д.Ю. по указанному кредитному договору переуступлена ООО «Феникс» также несостоятелен. Поскольку согласно представленной в материалы дела копии агентского договора № от dd/mm/yy по взысканию просроченной задолженности, <данные изъяты> оказывало «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (в настоящее время АО «Тинькофф Банк») услуги по взысканию с Романова Д.Ю. просроченной задолженности.

При таких обстоятельствах, исковые требования банка о взыскании с ответчика задолженности подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма 3 060, 41 руб. – судебные расходы по оплате госпошлины.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, ст. ст. 234 - 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк», удовлетворить.

Взыскать с Романова Д. Ю. в пользу АО «Тинькофф Банк» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 09.04.2018 по 13.10.2018 в общей сумме 95 347 руб. 13 коп., в том числе: 66 629 руб. 81 коп. - просроченная задолженность по основному долгу, 25 177 руб. 32 коп. - просроченные проценты, 3 540 руб. 00 коп. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Взыскать с Романова Д. Ю. в пользу АО «Тинькофф Банк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 060 руб. 41 коп.

Разъяснить ответчику, что она вправе в течение семи дней со дня вручения ей копии заочного решения подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда, указав обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, о которых она не имела возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Костромской областной суд через Ленинский районный суд г. Костромы в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                     Ю.В. Коровкина

Мотивированное решение изготовлено 08.04.2019 года