Гражданское дело № 2-1238/2021
УИД № 44RS0028-01-2021-001969-30
Определение изготовлено 23 декабря 2021 года
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
об оставлении заявления без рассмотрения
город Кострома |
16 декабря 2021 года |
Костромской районный суд Костромской области в составе:
председательствующего судьи К.А.Батухиной,
при секретаре судебного заседания С.А.Мызенко,
с участием: истца О.С.Богомоловой,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1238/2021 (УИД № 44RS0028-01-2021-001969-30) по исковому заявлению Богомоловой О.С. к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о взыскании суммы страховой премии, комиссии за ведение и открытие карточных счетов, платы за другие программы,
УСТАНОВИЛ:
1 сентября 2021 года О.С.Богомолова обратилась в суд с исковым заявлением к ПАО «Совкомбанк», АО «Совкомбанк страхование», ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о расторжении договоров страхования по кредитному договору, взыскании суммы страховой премии.
В обоснование заявленных требований истец О.С.Богомолова указала, что 9 декабря 2020 года между истцом (О.С.Богомоловой) и ПАО «Совкомбанк» был заключён кредитный договор №..., в соответствии с которым ей был предоставлен кредит на сумму 250 000 рубля на срок 60 месяцев под 9,9% годовых. Также 9 декабря 2020 года был заключен договор банковского счёта в валюте Российской Федерации с физическим лицом №.... Одновременно с этим оказались подписаны страховые договоры по различным программам страхования, в которых она не нуждалась: коллективное страхование «ДМС максимум» №..., страхование по продукту «Всё включено» №... и другие. Оказалось, что условие о страховании заёмщика включено в кредитный договор, от которого нельзя отказаться, в связи с чем берут комиссию за открытие и ведение карточного счёта. Истец сообщила сотруднику банка, который оформлял для неё кредит онлайн по телефону, о том, что она не нуждается в различных страховках. Кроме того, предварительно с документами ознакомиться было невозможно. Сотрудник уверял, что отказаться от них категорически нельзя, что сумма одобрена только с включением страховок. Она сообщила сотруднику, что откажется от страховок, так как у неё нет в них необходимости, поэтому, зная свои права и правила отказа от страховок, она обратилась в банк с заявлением о расторжении договоров страхования ещё до того, как начала их оплачивать, поскольку со страховками и комиссией за ведение счёта сумма кредита стала невыносимо высокой при её средней заработной плате в 21 000 рублей. Имея кредиты в других банках, общая сумма платежей стала превышать её доходы. Она одна воспитывает ребенка, с отцом ребенка в разводе с 3 августа 2020 года, в связи с чем, она не могла допустить такого уровня жизни для себя и ребёнка. Истец обратилась в банк с заявлением о расторжении договоров страхования. Заявление о возврате страховых сумм и комиссий было отправлено 15 декабря 2020 года. Не дождавшись ответа, так как срочно были необходимы деньги, она их обналичила 27 декабря 2020 года. Ответа на заявление от 15 декабря 2020 года ей не поступило. Банк утверждает, что данных заявлений от неё не поступало, однако у неё имеются документы, подтверждающие отправку данного заявления в банк. Истец полагает, что банк специально проигнорировал данное заявление для получения выгоды. На заявление от 2 июня 2021 года банк ответил отказом в возврате денежных средств, в связи с тем, что не получал письменного заявления в декабре. О.С.Богомолова считает, что банк лишил её права отказаться от страхования либо выбрать страховую компанию. Сделав это по своему усмотрению, указанными действиями банк не только поставил в зависимость возможность заключения договора кредитования от необходимости заключения договора страхования, но и нарушил её право потребителя на свободу в выборе услуги, а именно в праве выбора страховой компании, суммы страховой премии и срока действия договора. Таким образом, условие кредитного договора №... от 9 декабря 2020 года об обязательном страховании грубо нарушает указанные выше нормы права и её права потребителя. Истец считает, что условие потребительского кредита №... в части взимания платы за страховку является ничтожным, навязанная ей банком услуга по страхованию жизни напрямую не связана с предоставлением кредита.
С учётом изложенного, со ссылками на статьи 12, 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» от 7 февраля 1992 года № 2300-I, статьи 168, 935 ГК Российской Федерации, истец О.С.Богомолова просит признать недействительными условия договора потребительского кредита №... от 9 декабря 2020 года в части страхования кредита недействительными, расторгнуть договоры страхования, обязать ПАО «Совкомбанк» произвести перерасчёт суммы кредита и процентов за пользование потребительским кредитом, из расчёта суммы кредита в размере 225 000 рублей, сроком на 3 года, под 22,9% годовых; взыскать с ПАО «Совкомбанк» в её пользу денежные средства, выплаченные в качестве сумм страхования и комиссии на 10 августа 2021 года в размере 70 514 рублей 16 копеек; сумму штрафа, предусмотренную Законом «О защите прав потребителей», а также компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей.
В ходе рассмотрения дела истцом О.С.Богомоловой заявленные исковые требования были уточнены, в окончательном виде предъявляя требования к ПАО «Совкомбанк», исключив АО «Совкомбанк страхование», ООО «СК «Ренессанс Жизнь» из числа ответчиков. В связи с досрочным погашением кредита, просит суд взыскать с ПАО «Совкомбанк» денежные средства в размере 52 120 рублей 39 копеек, из которых: 22 263 рубля 87 копеек - сумма, выплаченная в качестве страховки, 19 999 рублей - комиссия за ведение и открытие счетов, 9 857 рублей 52 копейки - суммы, выплаченные по иным программам.
Истец О.С.Богомолова в судебном заседании заявленные исковые требования поддержала в полном объёме, по доводам и основаниям, изложенным в иске.
Ответчик ПАО «Совкомбанк», будучи надлежащим образом извещённым о времени и месту судебного заседания, в суд своего представителя не направил, ходатайств об отложении судебного заседания не заявлял.
Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «Совкомбанк страхование», будучи надлежащим образом извещённым о времени и месте судебного заседания, в суд своего представителя не направило, ходатайств об отложении судебного заседания не заявляло. Ранее суду был представлен отзыв на исковое заявление, в котором указывают на несоблюдение О.С.Богомоловой досудебного порядка урегулирования спора, в связи с чем просили оставить исковое заявление без рассмотрения.
Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО «СК «Ренессанс Жизнь», будучи надлежащим образом извещённым о времени и месте судебного заседания, в суд своего представителя не направило, ходатайств об отложении судебного заседания не заявляло. Ранее представили суду отзыв на исковое заявление, в котором просили суд оставить исковое заявление О.С.Богомоловой без рассмотрения, поскольку ею не соблюден досудебный порядок урегулирования спора.
Выслушав истца О.С.Богомолову, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
Федеральный закон «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» от 4 июня 2018 года № 123-ФЗ вступил в силу (за исключением отдельных положений) 3 сентября 2018 года.
В силу пункта 1 статьи 15 Федерального закона «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» от 4 июня 2018 года № 123-ФЗ финансовый уполномоченный рассматривает обращения в отношении финансовых организаций, включенных в реестр, указанный в статье 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, если размер требований потребителя финансовых услуг о взыскании денежных сумм не превышает 500 тысяч рублей (за исключением обращений, указанных в статье 19 настоящего Федерального закона) либо если требования потребителя финансовых услуг вытекают из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ и если со дня, когда потребитель финансовых услуг узнал или должен был узнать о нарушении своего права, прошло не более трех лет.
Частью 2 статьи 15 Федерального закона «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» от 4 июня 2018 года № 123-ФЗ установлено, что потребитель финансовых услуг вправе заявить в судебном порядке требования о взыскании денежных сумм в размере, не превышающем 500 тысяч рублей, с финансовой организации, включенной в реестр, указанный в статье 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, а также требования, вытекающие из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ, в случаях, предусмотренных статьей 25 настоящего Федерального закона.
В соответствии с частью 1 статьи 25 Федерального закона «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» от 4 июня 2018 года № 123-ФЗ потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в части 2 статьи 15 настоящего Федерального закона, в случае: 1) непринятия финансовым уполномоченным решения по обращению по истечении предусмотренного частью 8 статьи 20 настоящего Федерального закона срока рассмотрения обращения и принятия по нему решения; 2) прекращения рассмотрения обращения финансовым уполномоченным в соответствии со статьей 27 настоящего Федерального закона; 3) несогласия с вступившим в силу решением финансового уполномоченного.
Частью 2 статьи 25 Федерального закона «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» от 4 июня 2018 года № 123-ФЗ предусмотрено, что потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в части 2 статьи 15 настоящего Федерального закона (требования о взыскании с финансовой организации денежных сумм в размере, не превышающем 500 тысяч рублей, а также требования, вытекающие из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Законом об ОСАГО), только после получения от финансового уполномоченного решения по обращению.
В соответствии с частью 4 статьи 25 Федерального закона «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» от 4 июня 2018 года № 123-ФЗ в качестве подтверждения соблюдения досудебного порядка урегулирования спора потребитель финансовых услуг представляет в суд хотя бы один из следующих документов: 1) решение финансового уполномоченного; 2) соглашение в случае, если финансовая организация не исполняет его условия; 3) уведомление о принятии обращения к рассмотрению либо об отказе в принятии обращения к рассмотрению, предусмотренное частью 4 статьи 18 настоящего Федерального закона.
Согласно взаимосвязанным положениям части 1 статьи 28 и статьи 32 Федерального закона «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» от 4 июня 2018 года № 123-ФЗ данный закон с 1 июня 2019 года вступил в силу в отношении страховых организаций, осуществляющих деятельность по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, предусмотренному Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ, по добровольному страхованию гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств и по страхованию средств наземного транспорта (за исключением средств железнодорожного транспорта), к которому, в частности, относится добровольное страхование автотранспортных средств (пункт 1 части 1 статьи 28, часть 5 статьи 32 Закона).
С 28 ноября 2019 годаЗакон вступил в силу в отношении страховых организаций, осуществляющих деятельность по иным видам страхования, кроме страховых организаций, осуществляющих исключительно обязательное медицинское страхование (пункт 1 части 1 статьи 28, часть 6 статьи 32 Закона), а с 1 января 2020 года - в отношении микрофинансовых организаций (пункт 2 части 1 статьи 28, часть 2 статьи 32 Закона).
В отношении кредитных потребительских кооперативов, ломбардов, кредитных организаций, негосударственных пенсионных фондов данный закон вступает в силу с 1 января 2021 года (пункты 3 - 6 части 1 статьи 28, часть 3 статьи 32 Закона).
Из разъяснений, данных в пункте 4 Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 5 июня 2019 года, следует, что с 28 ноября 2019 года потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к страховщику только после получения от финансового уполномоченного решения по обращению (часть 2 статьи 25 и часть 6 статьи 32 Федерального закона «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» от 4 июня 2018 года № 123-ФЗ).
В соответствии с пунктом 33, 35 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О некоторых вопросах досудебного урегулирования споров, рассматриваемых в порядке гражданского и арбитражного судопроизводства» от 22 июня 2021 года № 18 Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» от 7 февраля 1992 года № 2300-1 не предусмотрен обязательный досудебный порядок урегулирования споров между потребителем и исполнителем услуг. Между тем такой порядок может быть установлен в специальных законах, регулирующих отношения с потребителями в определенных сферах, например: обращения, подлежащие рассмотрению финансовым уполномоченным (часть 1 статьи 15, часть 1 статьи 28 и статья 32 Закона о финансовом уполномоченном).
При несоблюдении потребителем финансовых услуг обязательного досудебного порядка урегулирования спора в отношении какого-либо из требований суд возвращает исковое заявление в этой части на основании пункта 1 части 1 статьи 135 ГПК РФ, а в случае принятия такого иска к производству суда оставляет исковое заявление в этой части без рассмотрения на основании абзаца второго статьи 222 ГПК РФ.
В соответствии с абзацем 2 статьи 222 ГПК Российской Федерации суд оставляет заявление без рассмотрения в случае, если истцом не соблюден установленный федеральным законом для данной категории дел досудебный порядок урегулирования спора
При таких обстоятельствах, учитывая, что заявителем суду не представлено соответствующих документов, подтверждающих соблюдение им досудебного порядка урегулирования спора, предусмотренного Федеральным законом «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» от 4 июня 2018 года № 123-ФЗ, исковое заявление О.С.Богомоловой подлежит оставлению без рассмотрения.
Руководствуясь статьями 222-225 ГПК Российской Федерации, суд
ОПРЕДЕЛИЛ:
░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░.
░░░░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 ░░░░░░ 223 ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░.
░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.
░░░░░ |
░.░.░░░░░░░░ |