Решение по делу № 2-490/2020 ~ М-54/2020 от 15.01.2020

УИД: 42RS0032-01-2020-000079-90

Дело №2-490/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Прокопьевск                         «13» марта 2020 года

Рудничный районный суд города Прокопьевска Кемеровской области в составе председательствующего судьи            В.Ю. Ортнер

при секретаре                    И.Р. Зорькиной

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Кредит Инкасо Рус» к Ефимовой А. Н. о взыскании суммы задолженности по договору предоставления и обслуживания банковской карты,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Кредит Инкасо Рус» (ООО «Кредит Инкасо Рус») обратилось в суд иском к Ефимовой А.Н. о взыскании суммы задолженности по договору предоставления и обслуживания банковской карты.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и Ефимовой А.Н. на основании заявления ответчика заключен договор предоставления и обслуживания банковской карты <...>, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит на сумму <...> руб., процентная ставка -35 % годовых. Договором предусмотрено увеличение банком в одностороннем порядке кредитного лимита. Согласием (акцептом) ответчика на увеличение лимита кредитования является фактическое использование предоставленного лимита кредитования. На основании заявления (оферты) на предоставление кредита банк открыл ответчику банковский счет для совершения операций с использованием банковской платежной карты, осуществил выпуск карты. Ответчиком в установленный срок не были использованы обязательства по договору, что привело к просрочке их исполнения на 1 895 календарных дней.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ООО «Кредит Инкасо Рус» заключен договор уступки права требования <...> по кредитному договору <...> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между банком и ответчиком. На момент заключения договора цессии сумма задолженности по договору предоставления и обслуживания банковской карты <...> от ДД.ММ.ГГГГ составляет <...>. Данную сумму задолженности истец просит взыскать с ответчика, а также судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины - 2 406 руб. 04 коп.

Между ООО «Кредит Инкасо Рус» и <...>», был заключен агентский договор <...> от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому <...>» обязалось от имени истца осуществить юридические и фактические действия, направленные на возврат просроченной задолженности с должников истца. ДД.ММ.ГГГГ <...>» было переименовано в <...>

Представитель истца ООО «Кредит Инкасо Рус» в суд не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя ООО «Кредит Инкасо Рус» (л.д. 5 оборот).

    Ответчик Ефимова А.Н. в суд не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом. Причина неявки суду неизвестна.

    Суд считает возможным в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.ст. 309 - 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.

В силу положений пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с п. 1 ст. 433, п. 1 ст. 435, п. 1 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. При этом офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Как то закреплено в ст. 850 и 851 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. Плата за услуги банка может взиматься по истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счете, если иное не предусмотрено договором банковского счета.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу правил, изложенных в п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между <...> и Ефимовой А.Н. было заключено соглашение о кредитовании счета <...>, в соответствии с условиями которого, Банк предоставил ответчику кредитную карту с лимитом кредитования в <...> руб. с обязательством ответчика размещать на счете денежные средства не менее суммы минимального платежа, уплачивать проценты за пользование кредитом в размере 35 % годовых на сумму остатка задолженности по кредиту (л.д. 9-7).

Соглашение о кредитовании счета является договором присоединения, который состоит из анкеты-заявления заемщика, Типовых условий кредитования счета и Правил выпуска и обслуживания банковских карт.

Согласно п.2.6. Правил обслуживания и выпуска банковских карт, договор признается заключенным с момента открытия банком текущего банковского счета и предоставления банковской карты клиенту на условиях, указанных клиентом в заявлении, а также условиях применяемых Тарифов банка, действующих на момент заключения договора.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства, акцептовал оферту Ефимовой А.Н., что последней не оспаривается.

Согласно условиям договора кредитный лимит по карте был установлен в размере <...> руб. Указанной суммой денежных средств Ефимова А.Н. воспользовалась, что подтверждено данными выписки из лицевого счета (л.д. 25-31). С правом банка в одностороннем порядке увеличивать, уменьшать, или установить лимит кредитования равным нулю, заемщик была ознакомлена и согласилась, что отражено в заявлении на заключение соглашения о кредитовании счета, равно как и с тем, что согласием (акцептом) на увеличение лимита кредитования будет являться фактическое использование предоставленного лимита кредитования.

Условиями соглашения также предусмотрен штраф за нарушение клиентом погашения кредитной задолженности – <...> руб.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется путем внесения на ТБС минимального обязательного платежа в погашение кредита в течение платежного периода. Платежный период отсчитывается от даты, следующей за датой окончания расчетного периода, равного одному календарному месяцу. Датой начала первого расчетного периода является дата активации карты. Датой начала каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода.

Срок соглашения о кредитовании в заявлении на заключение указанного соглашения указан - до востребования.

Согласно расчету задолженности по соглашению о кредитовании счета №<...> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просроченная задолженность по основному долгу ответчика составляет – <...> коп., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами- <...> коп., задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе – <...> рублей (л.д. 31 – 33). Представленный расчет судом проверен, признан арифметически верным, соответствующим условиям договора и периоду просрочки. Факт ненадлежащего исполнения обязательств по соглашению о кредитовании счета Ефимова А.Н. не оспаривает, контррасчет исковых требований ответчиком не представлен.

Указанный расчет задолженности проверен судом, признан арифметически верным, соответствующим положениям кредитного договора и периоду просрочки платежей. Ответчиком не было представлено доказательств нарушения банком положений договора или закона при списании внесенных заемщиком в погашение кредита сумм по какому-либо из платежей, период просрочки не оспорен.

Однако, истец предъявляет требования к ответчику только в части взыскания задолженности по основному долгу <...>.

Согласно ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение только по заявленным истцом требованиям.

Доказательств оплаты ответчиком суммы долга в ходе рассмотрения дела не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ между <...> и ООО «Кредит Инкасо Рус» заключен договор уступки прав требования (цессии) <...> (л.д. 13-14), согласно пп. 1.1. которого цедент <...>» передает, а цессионарий принимает права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, заключенным цедентом с физическими лицами, согласно приложению <...>, являющемуся неотъемлемой частью договора. Указанные права по кредитным обязательствам передаются в том виде, в котором они существуют на момент подписания Приложения <...> к настоящему договору. Цедент передает цессионарию перечень уступаемых прав (Приложение <...>) как на бумажном носителе, так в электронном виде.

Требования цедента к должникам, вытекающие из кредитных обязательств по кредитным договорам, переходят к цессионарию в полном объеме задолженности должников перед цедентом по кредитным договорам, существующей в момент перехода прав (требований), в том числе к цессионарию переходит право на начисление, но не уплаченные на момент заключения настоящего договора проценты, суммы основного дога, комиссии: штрафы, по состоянию на дату перехода прав требований, права обеспечивающие исполнение обязательств, вытекающих из кредитных договоров, в соответствии с Приложением <...> к настоящему договору (п.1.2).

Уступка прав требований считается совершенной с момента подписания настоящего договора и приложения к нему.

Согласно Приложению <...> к договору уступки прав требований <...> от ДД.ММ.ГГГГ, право требования задолженности по соглашению о кредитовании счета №<...> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с Ефимовой А.Н., перешло к ООО «Кредит Инкасо Рус» (л.д. 16).

Между ООО «Кредит Инкасо Рус» и <...>», был заключен агентский договор <...> от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10-12), согласно которому <...>» обязалось от имени истца осуществить юридические и фактические действия, направленные на возврат просроченной задолженности с должников истца.

С даты подписания обеими сторонами соответствующего акта приема-передачи реестра должников агент считается получившим поручение и приступает к его исполнению.

ДД.ММ.ГГГГ <...>» было переименовано в <...>

На момент заключения договора цессии сумма задолженности по договору предоставления и обслуживания банковской карты <...> от ДД.ММ.ГГГГ составляет <...>

Уведомление о состоявшемся договоре уступки прав направлено должнику Ефимовой А.Н. (л.д. 34-36).

В силу п.1 ст.382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п.1 ст.384 Гражданского кодекса Российской Федерации, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, если иное не предусмотрено законом или договором.

Уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону (п. 1 ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п.1.11. Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета, в случае совершения банком уступки прав требований по договору третьему лицу, клиент поручает банку перечислять денежные средства, поступающие на БСС, в пользу нового кредитора до момента исполнения обязательств по договору в полном объеме.

Таким образом, преемство ООО «Кредит Инкасо Рус» документально подтверждено.

Судом не усмотрено противоречий закону заключенного договора уступки права требования.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, истцом доказано, что Ефимова А.Н. нарушает сроки, установленные для возврата кредита, что в соответствии с п. 2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, с учетом положений п.2 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, является основанием для требования кредитором от заемщика досрочного возврата всей суммы займа (кредита).

Соблюдение истцом до обращения с настоящим исковым заявлением в суд, порядка взыскания долга в приказном производстве подтверждено копией определения мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ, которым отменен судебный приказ мирового судьи по заявлению ООО «Кредит Инкасо Рус» о взыскании с Ефимовой А.Н. суммы задолженности по договору предоставления и обслуживания банковской карты <...> от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 19).

В соответствии со ст.ст. 12, 56 Гражданского процессуального кодекса РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон и каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Поскольку на основании письменных доказательств, представленных истцом, признанных судом допустимыми, относимыми и достоверными, и не оспоренных ответчиком, судом установлено, что ответчик, приняв на себя обязательства по указанному выше договору кредитования, исполняла их ненадлежащим образом, а расчет сумм, требуемых истцом к взысканию, является верным, суд находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, а потому с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма судебных расходов, понесенных истцом в связи с уплатой государственной пошлины, в размере 2 406 руб. 04 коп., подтвержденных им документально (л.д. 8, 9).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

    Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░ ░░░░░░ ░░░» ░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░. ░., ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░ ░░░░░░ ░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ <...> ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ <...> ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <...>

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░:                                         ░.░.░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░:                                            ░.░.░░░░░░