Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2015/2020 ~ М-1881/2020 от 03.11.2020

Дело № 2-2015/2020

18RS0023-01-2020-002900-76

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 декабря 2020 года г. Сарапул

Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи                Арефьевой Ю.С.,

при секретаре                        Борисовой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «АЛЬФА-БАНК» к Аслановой ФИО1 о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в Сарапульский городской суд с иском к Аслановой Б.А.К. о взыскании денежных средств. Заявленные требования обосновывает тем, что 06 декабря 2018 года между АО «АЛЬФА-БАНК» и Аслановой Б.А.К. заключено соглашение о кредитовании на получение рефинансирования. Данному соглашению был присвоен номер 0GDRC20S18120603773. Соглашение о кредитовании заключено в офертно - акцептной форме. Во исполнение указанного соглашения Банк перечислил заемщику денежные средства в размере 50 000 рублей, процентная ставка по кредиту составила 39,99 % годовых. Сумма кредита подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 06 числа каждого месяца в размере 300 рублей. Согласно выписке по счету, заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Однако несмотря на надлежащее выполнение Банком своих обязательств по кредитному договору, в настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Просит взыскать с ответчика Аслановой Б.А.К. задолженность, образовавшуюся в период с 28 января 2019 года по 13 мая 2019 года: сумму просроченного основного долга в размере 50 000 рублей; сумму начисленных процентов в размере 3770,21 рублей; неустойку в размере 734,10 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 1835,13 рублей.

В судебное заседание представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик Асланова Б.А.К. в судебное заседание не явилась, почтовая корреспонденция, направленная ей по месту регистрации, возвращена в суд отделением почтовой связи с отметкой об истечении срока хранения, что признается судом надлежащим уведомлением.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ с согласия истца дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы гражданского дела, ограничиваясь исследованием представленных сторонами доказательств, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ - двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что 06 декабря 2018 года между истцом АО «АЛЬФА-БАНК» (далее также - Банк) и ответчиком Аслановой Б.А.К. был заключен кредитный договор № 0GDRC20S18120603773, состоящий, в том числе, из Индивидуальных условий договора потребительского кредита, предусматривающего рефинансирование задолженности заемщика перед банком, (далее по тексту Индивидуальные условия), Общих условий потребительского кредита, предусматривающих выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты (далее по тексту Общие условия), а также иных документов, содержащих индивидуальные условия кредитования, на основании которых Банк предоставил заемщику Аслановой Б.А.К. кредит в сумме 50 000 рублей под 39,99 % годовых.

Таким образом, договор с ответчиком заключен путем направления оферты и ее акцептования.

Пунктом 6 индивидуальных условий предусмотрено 60 ежемесячных платежей, осуществляемых заемщиком по договору рефинансирования. Ежемесячная сумма платежа – 300 рублей. Дата осуществления первого платежа – 20 декабря 2019 года. Дата осуществления ежемесячного платежа – 06 числа каждого месяца. Дата перевода суммы кредита на текущий счет в рублях – 06 декабря 2018 года.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов заемщик несет ответственность в виде неустойки, рассчитываемой по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства.

Обязательства по предоставлению кредита Банк выполнил полностью. На основании заявления заемщика сумма предоставленного кредита была зачислена путем перевода в размере 50 000 рублей на счет 40817810104730098903.

Данные обстоятельства следуют из содержания искового заявления и подтверждаются представленными суду доказательствами: заявлением заемщика от 06 декабря 2018 года, заявлением на зачисление кредита, Индивидуальными условиями, Общими условиями, выпиской по счету Аслановой Б.А.К. за № <данные изъяты>.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с порядком погашения задолженности, предусмотренном разделом 3 Общих условий предоставления кредита на погашение (рефинансирование) задолженности клиента перед Банком, все платежи в пользу Банка по соглашению о рефинансировании задолженности производятся клиентом путем перевода с текущего кредитного счета/текущего счета/текущего потребительского счета клиента, на который был зачислен кредит (п.3.1).

Все платежи должны быть осуществлены клиентом в рублях полностью, без каких-либо зачетов и выставления встречных требований таким образом, чтобы Банк получил причитающиеся ему суммы в полном объеме, без вычета из них впоследствии каких-либо налогов, пошлин, комиссий или иных обязательств клиента (п. 3.2).

Погашение кредита и уплата процентов по нему, а также уплата всех платежей по соглашению о рефинансировании задолженности производится не позднее 23-00 московского времени в размере и в даты, указанные в Графике погашения. Если дата платежа, указанная в Графике погашения, приходится на нерабочий день, то соответствующая сумма задолженности по кредиту погашается в первый рабочий день, следующий за нерабочим днем. Все остальные даты платежа, указанные в Графике погашения, остаются прежними( п. 3.3.).

Такой перенос даты платежа будет учитываться при начислении процентов за пользование кредитом, т.е. проценты будут начисляться по ставке, предусмотренной соглашением о рефинансировании задолженности за каждый день пользования кредитом. При этом часть основного долга, подлежащая погашению, будет уменьшена на сумму процентов, начисленных по соглашению о рефинансировании задолженности, за период с даты, следующей за датой погашения платежа, указанной в Графике погашения и приходящейся па нерабочий день, по дату, приходящуюся па первый рабочий день, следующий за нерабочим днем, включительно. В этом случае сумма платежа, указанная в Графике платежей, не изменится, кроме последнего платежа, который будет соответствующим образом увеличен. Размер последнего платежа можно узнать из Графика погашения, направленного Банком клиенту, или при обращении в телефонный центр Банка.

В даты осуществления платежей клиент обязан контролировать исполнение обязательств по погашению задолженности по кредиту. В случае непогашения задолженности по кредиту в сроки, указанные в Графике погашения, задолженность считается просроченной и на соответствующую часть задолженности начисляется неустойка ( п. 3.4).

Базой для начисления процентов по кредиту является действительное количество календарных дней в году (365 или 366 дней). Проценты на остаток основного долга клиента начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, и до даты погашения задолженности по соответствующей части основного долга в полном объеме (включительно), по не позднее даты погашения ежемесячного платежа по соответствующей части основного долга (включительно), предусмотренной Графиком погашения ( п. 3.5).

Соглашением о рефинансировании задолженности может быть предусмотрена отсрочка по погашению основного долга или основного долга и процентов по Кредиту.

В случае предоставления отсрочки по погашению основного долга Графиком погашения предусмотрено несколько (в зависимости от срока отсрочки) ежемесячных платежей, в которые клиент обязан уплатить только ежемесячную комиссию за обслуживание текущего кредитного счета/текущего счета/текущего потребительского счета (при наличии таковой), и проценты за пользование кредитом. После истечения срока отсрочки ежемесячные платежи включают в себя, помимо ежемесячной комиссии за обслуживание текущего кредитного счета/текущего счета/ текущего потребительского счета (при ее наличии), и процентов за пользование кредитом, часть основного долга. Такие платежи осуществляются равными платежами (кроме последнего платежа), т.е. по мере уменьшения суммы процентов, начисляемых на остаток основного долга, увеличивается часть ежемесячного платежа, приходящаяся на погашение части основного долга.

В случае предоставления отсрочки по погашению основного долга и процентов Графиком погашения предусмотрено, что обязательство клиента по возврату части основного долга по кредиту и уплате причитающихся процентов возникает по истечении нескольких месяцев (в зависимости от срока отсрочки) со дня предоставления кредита. В течение периода отсрочки клиент обязан уплатить только ежемесячную комиссию за обслуживание текущего кредитного счета/текущего счета/текущего потребительского счета (при наличии таковой). По истечении срока отсрочки сумма ближайшего ежемесячного платежа, которая включает в себя помимо ежемесячной комиссии за обслуживание текущего кредитного счета/текущего счета/ текущего потребительского счета (при ее наличии), часть основного долга, будет увеличена на сумму процентов, начисленных Банком на фактический остаток задолженности по кредиту, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату данного ежемесячного платежа (включительно).

Остальные ежемесячные платежи включают в себя помимо ежемесячной комиссии за обслуживание текущего кредитного счета/текущего счета/ текущего потребительского счета (при ее наличии), проценты за пользование кредитом, часть основного долга. Такие платежи осуществляются равными платежами (кроме последнего платежа), т.е. по мере уменьшения суммы процентов, начисляемых на остаток основного долга, увеличивается часть ежемесячного платежа, приходящаяся на погашение части основного долга (п. 3.6).

Датой погашения задолженности по соглашению о рефинансировании задолженности является дата списания соответствующей задолженности с текущего кредитного счета / текущего счета/текущего потребительского счета клиента на счет Банка.

Датой погашения соответствующей части кредита клиентом будет считаться дата списания причитающейся к уплате соответствующей части основного долга по кредиту с текущего кредитного счета / текущего счета/текущего потребительского счета клиента и зачисления указанной суммы на счет Банка. При этом под «соответствующей частью суммы основного долга» понимается сумма соответствующей части кредита, которая должна быть погашена в соответствующую дату Графика погашения.

Кредит должен быть полностью погашен в последнюю дату платежа, указанную в Графике погашения (3.7).

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил, в соответствии с условиями заключенного соглашения о кредитовании путем зачисления на счета Аслановой Б.А.К. денежной суммы в размере 50 000 рублей. Доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

Вместе с тем, несмотря на надлежащее выполнение Банком своих обязательств по кредитному договору, в настоящее время ответчик Аслановой Б.А.К. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении им обязательств по возврату кредитной задолженности.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно расчету, представленному истцом, у Аслановой Б.А.К. перед Банком по состоянию на 13 мая 2019 года образовалась задолженность в размере 1 104 077,66 рублей, в том числе, сумма просроченного основного долга в размере 50 000 рублей; сумма начисленных процентов в размере 3770,21 рублей; неустойка в размере 734,10 рублей.

Возражений относительно расчета задолженности заемщик суду не представил.

Судом установлено, что расчет суммы долга истцом произведен исходя из условий кредитного договора, которым установлен размер ежемесячного платежа, размер процентов за пользование кредитом, а также размер неустойки за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов.

Расчет кредитной задолженности в части взыскания суммы основного долга, процентов, неустойки судом проверен, суд находит указанный расчет правильным, соответствующим материалам дела, положениям ст. 319 ГК РФ и принимает его за основу.

Учитывая, что Аслановой Б.А.К. уклонилась от исполнения обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу о том, что сумма основного долга по кредиту в размере 50 000 рублей подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Исходя из изложенного, предусмотренные ст. 809 ГК РФ проценты являются платой за пользование кредитом, и подлежат уплате в размерах и в порядке, определенных договором, то есть соглашением сторон.

Как следует из п. 4 Индивидуальных условий процентная ставка по кредиту определена сторонами в размере 39,99 % годовых.

Количество ежемесячных платежей – 60. Платежи по договору осуществляются по графику, сумма ежемесячного платежа 300 рублей. Дата осуществления первого платежа 20 декабря 2019 года. Дата ежемесячного платежа – 20 число каждого месяца.

Согласно расчету, сумма начисленных процентов по кредиту составила 3770,21 рублей.

Поскольку ответчик уклоняется от выполнения своих обязательств по договору, требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 3770,21 рублей основаны на нормах действующего законодательства и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Банком заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки.

В соответствии со ст. ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой (штрафом, пеней), которой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий, за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательство по погашению основного долга и/или уплате процентов, заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитанную по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно представленному расчету, по состоянию на 13 мая 2019 года Банком начислена неустойка за просрочку уплаты задолженности в размере 734,10 рублей.

Подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в п. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Следовательно, степень соразмерности заявленной истцом неустойки (пени) последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Суд полагает, что начисленный Банком размер неустойки за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов, с учетом конкретных обстоятельств дела, периода неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком своих обязательств, характера нарушения денежного обязательства, исходя из суммы просроченной задолженности по кредиту и процентам, является соразмерным последствиям нарушения обязательства, и в соответствии со ст. 333 ГК РФ не подлежит уменьшению.

Таким образом, с ответчика Аслановой Б.А.К. в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» подлежит взысканию задолженность по соглашению о кредитовании № 0GDRC20S18120603773 от 06 декабря 2018 года по состоянию на 13 мая 2019 года: сумма основного долга в размере 50 000 рублей; сумма начисленных процентов в размере 3770,21 рублей; неустойка в размере 734,10 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные судебные расходы.

Поскольку исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» к Аслановой Б.А.К. удовлетворены, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче иска государственная пошлина в размере 1835,13 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» к Аслановой ФИО1 о взыскании денежных средств удовлетворить.

Взыскать с Аслановой ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № 0GDRC20S18120603773 от 06 декабря 2018 года за период с 28 января 2019года по 13 мая 2019 года: сумму просроченного основного долга в размере 50 000 рублей; сумму начисленных процентов в размере 3770,21 рублей; неустойку в размере 734,10 рублей; в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 1835,13 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда через Сарапульский городской суд.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Сарапульский городской суд.

Судья                                 Ю.С.Арефьева

<данные изъяты>

<данные изъяты>