Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-422/2013 (2-4058/2012;) ~ М-3756/2012 от 15.10.2012

Дело №2-422/13

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 января 2013 года г.Красноярск

Ленинский районный суд г.Красноярска в составе:

председательствующего судьи Гинтера А.А.,

при секретаре Гладких Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк», в лице филиала «Красноярский», к Клепачевой М.В. о взыскании задолженности по кредиту

УСТАНОВИЛ:

ЗАО «Райффайзенбанк», в лице филиала «Красноярский», обратилось с иском в суд к Клепачевой М.В. о взыскании задолженности по кредиту.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Райффайзенбанк» и ответчиком на основании заявления № был заключен договор о предоставлении кредита, согласно которому ответчику предоставлен кредит в сумме 389 000 руб., сроком на 60 месяцев, под 16,5% годовых, и на условиях, определенных кредитным договором. Денежные средства были зачислены на счет Клепачевой М.В. №. Клепачевой М.В. была ознакомлена с Правилами предоставления кредита, а также с тарифами и вкладами банка. Между тем, график внесения очередных платежей ответчиком не соблюдался, систематически допускались прострочки внесения платежей.

По состоянию на 24 сентября 2012 года задолженность по кредитному договору составила 346339,75 руб. в том числе: по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 17513,58 руб.; по уплате просроченного основного долга по кредиту – 173610,07руб.; по уплате просроченной комиссии за обслуживание счета – 7391 руб.; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту – 3579,85 руб., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – 21939,01 руб.; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты комиссии за обслуживание счета – 1345,15 руб.; остаток основного долга по кредиту – 113324,96 руб.; комиссии за обслуживание счета на 24.09.2012 года – 739,1 руб.; плановые проценты за пользование кредитом – 6897,03 руб.

ЗАО «Райффайзенбанк», в лице филиала «Красноярский», просит взыскать с Клепачевой М.В. кредитную задолженность в сумме 346339,75 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дне и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, с указанием на то, что не возражает против вынесения решения в порядке заочного производства.

Клепачевой М.В. извещена о дне и времени рассмотрения дела своевременно, в судебное заседание не явилась. Учитывая, что ответчик не просил рассмотреть дело в свое отсутствие, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в соответствие с главой 22 ГПК, против чего представитель истца не возражал.

Исследовав представленные доказательства, суд находит заявленный иск обоснованным и подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Статья 807 ГК РФ предусматривает, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Как предусмотрено положениями ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Обязанность заемщика возвратить сумму займа, полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа(ст.810 ГК РФ).

Положениями ст. 811 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, в частности за просрочку исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку, если она определена законом или договором (ст.ст. 330-331 ГК РФ).

В соответствие со ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ между Клепачевой М.В. и ЗАО «Райффайзенбанк» был заключен кредитный договор путем подписания заявления № о предоставлении кредита, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в размере 389000 рублей, полной стоимостью кредита 21,9 % годовых, сроком на 60 месяцев.

На имя Клепачевой М.В. на основании распоряжения от ДД.ММ.ГГГГ и кредитного договора №, на открытый счет №, перечислены денежные средства в сумме 389000 руб.

В соответствии с графиком, имеющимся заявлении на кредит, ежемесячный платеж в счет погашения кредита составляет 10302,48 руб., а последний – 10286,42 руб.

Условиями договора предусмотрено, что комиссия за обслуживание счета уплачивается ежемесячно в сумме 739,10 руб.

В последующем ДД.ММ.ГГГГ между сторонами было заключено дополнительное соглашение к вышеуказанному договору, которым была установлена новая дата внесения очередных платежей, а также № счета №.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес Клепачевой М.В. по <адрес> было направлено требование о досрочном возврате денежных средств, однако она лично получив извещение требования Банка не исполнила.

Из материалов настоящего гражданского дела усматривается, что Клепачева М.В. принятые на себя обязательства исполняет ненадлежащим образом, денежные средства в счет погашения кредитной задолженности в соответствии с графиком не вносит. По состоянию на 24 сентября 2012 года задолженность по основному долгу составила: 346339,75 руб. в том числе: по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 17513,58 руб.; по уплате просроченного основного долга по кредиту – 173610,07 руб.; по уплате просроченной комиссии за обслуживание счета – 7391 руб.; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту – 3579,85 руб., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – 21939,01 руб.; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты комиссии за обслуживание счета – 1345,15 руб.;

остаток основного долга по кредиту – 113324,96 руб.; комиссии за обслуживание счета на 24.09.2012 года – 739,1 руб.; плановые проценты за пользование кредитом – 6897,03 руб.

Проверив расчет основной суммы долга и процентов за пользование займом, суд считает необходимым согласиться с ним, и поскольку в судебном заседании было установлено, что Клепачевой М.В. указанная задолженность не погашена, считает необходимым взыскать с нее задолженность по основному долгу – 113324,96 руб., уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 17513,58 руб., уплате просроченного основного долга по кредиту – 173610,07руб.; сумму штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту – 3579,85 руб., по основному долгу по кредиту – 21939,01 руб.; плановые проценты за пользование кредитом – 6897,03 руб.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ, банк, по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным 31.08.1998 года Центральным банком РФ Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» №54-П, при этом данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Из п.2 ст.5 Федерального закона РФ «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком РФ от 5.12.2002 г. №205-П, предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), в частности, открытие и ведение ссудного счета.

На основании п.14 ст.4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002г. №86-ФЗ Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ, счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, и не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации.

Таким образом, открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств.

В соответствии со ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными и запрещаются обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Судом установлено, что по условиям кредитного договора заемщик уплачивает кредитору ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета в сумме 739,10 руб.

Из этого следует, что обязанность банка по выдаче кредита и возможность получения заемщиком денежных средств по данному договору ставится в зависимость от уплаты заемщиком данного платежа.

При заключении кредитного договора банком без законных оснований возложена на ответчика обязанность уплаты комиссии за ведение банком ссудного счета.

В связи с чем требования истца о взыскании с Клепачевой М.В. задолженности по комиссии за ведение ссудного счета в размере 7391 руб. удовлетворению не подлежат. Учитывая изложенное выше, не подлежит удовлетворению и требование Банка о взыскании штрафных пеней за просроченные выплаты комиссии за обслуживание счета в сумме 1345,15 руб., так как оно производно от условия кредитного договора об обязанности заемщика уплачивать комиссию за ведение ссудного счета, которое является незаконным.

Таким образом, сумма задолженности подлежащая взысканию составляет 336864,50 руб. (113324,96+17513,58+173610,07+3579,85+21939,01+6897,03), которую суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца.

В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика следует взыскать понесенные истцом по делу судебные издержки в виде возврата уплаченной государственной пошлины пропорционально взысканной судом сумме в размере 6568,65руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст.194-198, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк», в лице филиала «Красноярский», к Клепачевой М.В. о взыскании задолженности по кредиту, удовлетворить частично.

Взыскать с Клепачевой М.В. в пользу Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору в сумме 336864,5 рублей, из которой: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 17513,58 руб.; задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 173610,07 руб.; сумму штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту – 3579,85 руб.; сумму штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – 21939,01 руб.; остаток основного долга по кредиту – 11 3324,96руб.; плановые проценты за пользование кредитом – 6897,03 руб.

Взыскать с Клепачевой М.В. в пользу Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» расходы по оплате государственной пошлины – 6568,65 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший настоящее решение, заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения суда.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд с подачей жалобы в Ленинский районный суд г.Красноярска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий А.А. Гинтер

Мотивированное решение составлено 25 января 2013 года.