Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-526/2019 ~ М-464/2019 от 24.09.2019

Дело № 2-526/2019

34RS0030-01-2019-000774-41

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Новоаннинский                                                                     «07» ноября 2019 года

       Новоаннинский районный суд Волгоградской области в составе председательствующего судьи Костяновой С.Н.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Денискиной Е.И.,

с участием истца Елисеевой Елены Геннадьевны,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Почта Банк» к Елисеевой Елене Геннадьевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Почта» (далее – ПАО «Почта Банк») обратилось в суд с иском к Александровой Елене Геннадьевне (после заключения брака фамилия изменена на Елисееву) о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных исковых требований указывает, что 29.04.2016 года Банк заключил с должником кредитный договор №, в рамках которого последнему был предоставлен кредит в сумме 133 200,00 рублей с плановым сроком погашения в 60 месяцев под 29,6% годовых. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются выпиской по счету.

В соответствии с решением единственного акционера Банка от 25 января 2016 года (решение № 01/16 от 25 января 2016 года) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (Свидетельство от 25.01.2016 сер. 77 № 016459279). Изменение фирменного наименования ПАО «Лето Банк» на ПАО «Почта Банк» не требует замены стороны в порядке правопреемства.

Условия кредитного договора изложены в следующих прилагаемых документах: заявлении о предоставлении персональной ссуды; Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит наличными»; Тарифах по программе «Кредит наличными».

Все указанные документы, а также график платежей были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п. 10 Заявления. Получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование». Соответствующие отметки имеются в пунктах 8, 9.3, 9.4 Заявления. Комиссия за участие в программе страхования в соответствии с Тарифами составляет 0,74% от суммы кредита ежемесячно.

В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять Ответчик, указаны в прилагаемом графике.

В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора, Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п. 6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было.

По состоянию на 29.08.2019 г. размер задолженности на период с 26.07.2018 г. по 29.08.2019 г. составляет 123 006,63 руб., из которых: - задолженность по процентам – 16 815,15 руб., - задолженность по основному долгу – 97 421,15 руб., задолженность по неустойкам – 1 170,33 руб., - задолженность по комиссиям – 7 600,00 руб.

Просит суд взыскать с ответчика в пользу ПАО «Почта Банк» задолженность по кредитному договору от 29.04.2016 года №№ в размере 123 006,63 руб., в том числе: задолженность по процентам – 16 815,15 руб.; задолженность по основному долгу – 97 421,15 руб.; задолженность по неустойкам – 1 170,33 руб.; задолженность по комиссиям – 7 600, 00 руб.; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 660,00 руб.

Истец – представитель ПАО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще /л.д. 54/, в исковом заявлении /л.д. 3-4/ просит рассмотреть дело без участия представителя.

Ответчик Елисеева Е.Г. в судебном заседании не возражала против удовлетворения иска, пояснив, что ею 27.06.2016 г. была внесена сумма в счет погашения кредита в размере 104 100,00 руб., в связи с чем, она предполагала, что обязательства по кредитному договору исполнены.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования ПАО «Почта Банк» подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ч. 1 ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивными нормами), действующими в момент его заключения.

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании п. 1 ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно п. 1 и п. 3 ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. При этом кредитный договор считается заключенным с момента передачи суммы кредита заемщику (ст. 807 ГК РФ). В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что 29.04.2016 года между сторонами по делу, путём акцепта ПАО «Почта Банк» оферты Александровой Е.Г. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщик получил кредит на сумму 133 200,00 на срок 60 месяцев под 29,6 % годовых. Одновременно с заключением договора Александрова Е.Г. подписала заявление на оказание услуги на участие в программе страховой защиты, дав согласие на включение в перечень застрахованных лиц по договору коллективного страхования, заключенного между Банком и ООО СК «ВТБ Страхование», обязалась уплатить соответствующую комиссию за услугу страхования. Кроме того, ей было известно, что участие в Программе страховой защиты не является обязательным условием для заключения договора, что подтверждается подписью Александровой Е.Г.

Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении, подписанном ответчиком, Тарифах и Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит наличными» (п. 1.4 Условий). Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении (п. 1.3 Условий). При этом датой выдачи кредита считается дата зачисления Банком денежных средств на счет Клиента (п. 1.7 Условий). Ответчик была проинформирована банком о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора путём указания полной стоимости кредита в тексте заявления, при заключении договора, приняла обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заёмные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, выдав кредит наличными, что подтверждается выпиской по лицевому счету. Ответчик Елисеева Е.Г. воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования (л.д. 24-28).

Согласно условиям заключенного договора сумма ежемесячного обязательного платежа по кредиту составляет 4 350,00 рублей (л.д. 8,20), платежи осуществляются ежемесячно до 26 числа каждого месяца.

Тарифами Банка предусмотрена комиссия за оказание услуги «кредитное информирование» (л.д. 19) за 1 период пропуска платежа – 500,00 руб., за 2 -2 200,00 руб., за 3 – 2 200,00 руб., за 4 – 2 200,00 руб.

Погашение задолженности ответчиком осуществлялось с нарушениями условий кредитования, что подтверждается указанной выше выпиской, и предоставленной по запросу суда выпиской по кредиту (л.д. 57), согласно которой сумма расходов по кредиту составила 210 571,15 руб., сумма поступлений -113150,00 руб.

На основании ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

ПАО «Почта Банк» принимались меры досудебного урегулирования возникшего спора, путем направления заключительного требования в адрес ответчика об исполнении обязательств по договору в полном объеме /л.д. 29/. Однако обязательства заемщиком в срок не были выполнены.

Согласно расчета исковых требований по кредитному договору от 29.04.2016 года № сумма задолженности Елисеевой Е.Г. по состоянию на 29.08.2019 г. составляет 123 006,63 руб., в том числе: задолженность по процентам – 16 815,15 руб.; задолженность по основному долгу – 97 421,15 руб.; задолженность по неустойкам – 1 170,33 руб.; задолженность по комиссиям – 7 600, 00 руб.; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 660,00 руб.

Данный расчет суд признает верным, и указанная сумма подлежит взысканию с Елисеевой Е.Г. в пользу ПАО «Почта Банк».

Доказательств, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, которые могли бы служить основанием к отказу во взыскании указанной суммы задолженности, ответчиком суду не представлено.

Доводы ответчика о погашении в июне 2016 г. задолженности в размере 104 100,00 руб. подтверждаются выпиской по счету, в которой отражено поступление указанной суммы. Данная сумма была распределена в порядке очередности погашения кредита, предусмотренной п.3.5 Условий предоставления кредита (л.д. 13 оборотная сторона), указанной сумма было недостаточно для погашения кредита, после 27.06.2016 г. денежные средства в счет погашения кредита не вносились, в связи с чем образовалась задолженность.

ПАО «Почта Банк» оплачена государственная пошлина в размере 3 660,00 руб. 00 коп. /л.д. 5,6/, которая в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, подлежит взысканию с ответчика в пользу ПАО «Почта Банк».

          Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

        Исковое заявление Публичного акционерного общества «Почта Банк» к Елисеевой Елене Геннадьевне о взыскании задолженности по кредитному договору, – удовлетворить.

Взыскать с Елисеевой Елены Геннадьевны в пользу Публичного акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору от 29.04.2016 года №, образовавшуюся по состоянию на 29.08.2019 г. в размере 123 006,63 руб., в том числе:

- задолженность по процентам – 16 815,15 руб.;

- задолженность по основному долгу – 97 421,15 руб.;

- задолженность по неустойкам – 1 170,33 руб.;

- задолженность по комиссиям – 7 600, 00 руб.,

а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 660,00 руб.

Решение в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме может быть обжаловано в Волгоградский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Новоаннинский районный суд Волгоградской области.

Решение в окончательной форме изготовлено 12 ноября 2019 г.

Судья                                                                                         С.Н. Костянова