Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2284/2015 ~ М-1756/2015 от 01.04.2015

Дело № 2-2284/2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

02 июня 2015 года     г. Новосибирск

Октябрьский районный суд г. Новосибирска в составе:

Председательствующего судьи                      Демичевой Н.Ю.,

при секретаре                      Сырмич Н.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ковалевой Т. В. к юл1 о взыскании страхового возмещения,

У С Т А Н О В И Л:

Ковалева Т.В. обратилась в суд с иском к юл1 о взыскании страхового возмещения, а именно просила взыскать с ответчика в свою пользу страховое возмещение в размере 277424 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период за период с /дата/ по день вынесения решения по делу, компенсацию морального вреда в размере 10000 руб., расходы на оплату услуг представителя в размере 20000 руб., расходы на нотариальное удостоверение полномочий представителя в размере 10000 руб.

В обоснование иска истица указала, что 30.12.2011г. она заключила договор страхования транспортного средства со страховщиком юл1 Ей был выдан страховой полис «СЕРЕБРЯНЫЙ» № со сроком действия с 30.12.2011г. по 29.12.2012г. Далее договор страхования заключался между сторонами на срок с 30.12.2012г. по 29.12.2013г. (полис «ПРЕМИУМ-РЕГИОН» №», на срок с 22.04.2013г. по 21.04.2014г. (полис «СЕРЕБРЯНЫЙ» № АА 100186321), на срок с 22.04.2014г. по 21.04.2015г. (полис «СЕРЕБРЯНЫЙ» № АА 101000870). Согласно условиям договора был застрахован принадлежащий истице на праве собственности автомобиль <данные изъяты>, г.р.з. <данные изъяты> на условиях обеспечения страховщиком защиты от рисков «Ущерб» и «Угон». Страховой риск «Ущерб», в соответствии с п. 1.1. ст. 18 «Правил страхования транспортных средств от ущерба, угона и иных сопутствующих рисков», утвержденных и.о. Генерального директора юл1 04.03.2013г. охватывает такие события, как «дорожно-транспортное происшествие - событие, возникшее в процессе движения застрахованного ТС по дороге и с его участием: наезд, опрокидывание, столкновение и т.д., за исключением случаев перемещения (транспортировки) ТС любым видом транспорта методом частичной или полной погрузки, произошедшее при управлении ТС лицом, указанным в договоре страхования. /дата/ в 18 час. 00 мин. на 1406 км. автодороги «<данные изъяты> произошло ДТП с участием застрахованного транспортного средства <данные изъяты>, гос/знак <данные изъяты>. В результате ДТП принадлежащий ей автомобиль получил технические повреждения. Виновником происшествия, согласно определению об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении от 19.09.2014г. признан водитель фл1., управлявший т/с <данные изъяты>. 19.01.2015г. она обратилась в юл1 с заявлением о выплате страхового возмещения по факту повреждения транспортного средства, представив необходимый пакет документов. Поврежденное транспортное средство было предоставлено страховщику для осмотра. В соответствии с Правилами страхования страховщик должен был произвести ей выплату страхового возмещения в срок не более 15 рабочих дней с момента получения всех необходимых документов. Однако данного обязательства страховщик не выполнил, направил письмо об отказе в исполнении обязательств по страховому полису № АА 101000870 от 21.04.2015г. С данными действиями ответчика истица не согласилась и обратилась в суд.

В судебное заседание Ковалева Т.В. не явилась, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие (л.д.29). Ее представитель по доверенности Ткачев А.А. исковые требования поддержал, пояснил, что требования страховщика о наличии у водителя фл1 на момент ДТП действующей медицинской справки противоречит требованиям п. 2.1.1 Правил дорожного движения РФ, которым предусмотрен определенный перечень документов, которые должен иметь при себе водитель транспортного средства. Медицинская справка не входит в данный перечень. В связи с чем, отказ в выплате страхового возмещения считает незаконным и необоснованным.

Представитель ответчика юл1 в судебное заседание не явился, извещен, о чем расписался в справочном листе дела, о причинах неявки не сообщил, ходатайств об отложении не заявлял. В предыдущем судебном заседании по заявленным требованиям возражал, поскольку при рассмотрении события, произошедшего /дата/ г., в результате которого автомобиль истицы получил механические повреждения, было установлено, что в момент ДТП автомобилем управлял фл1 При этом согласно водительскому удостоверению № 891393, принадлежащему фл1 медицинская справка обязательна. В свою очередь, на момент ДТП медицинская справка о допуске к управлению ТС фл1 была недействительной. Согласно п. 3 ст. 21.1 Правил страхования юл1 от 04.03.2013г. не является страховым случаем и не подлежит возмещению ущерб возникший при управлении ТС лицом, не имеющим в соответствии с нормативными актами РФ права управления указанным в договоре страхования ТС. В данном случае при отсутствии действующей медицинской справки фл1 не имел права управления застрахованного ТС. На основании вышеизложенного у ответчика не имелось правовых оснований для выплаты страхового возмещения (л.д.40).

Заслушав представителя истицы, свидетеля фл1 изучив материалы дела, дав оценку представленным доказательствам, суд приходит к следующему:

Согласно п. 1 ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно ст. 930 ГК РФ имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

Как следует из п. 1 ст. 942 ГК РФ, при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Согласно п. 3 ст. 3 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком самостоятельно в соответствии с ГК РФ, Законом «Об организации страхового дела» и содержат положения об определении размера ущерба.

Судом установлено, что 18.03.2014г. между страховщиком юл1 и страхователем Ковалевой Т.В. в пользу него как выгодоприобретателя (по риску «Ущерб» в случае повреждения транспортного средства) заключен договор страхования транспортного средства – <данные изъяты> года выпуска, паспорт <данные изъяты>, государственный регистрационный знак <данные изъяты>, по программе «КАСКО», что подтверждается страховым полисом «Серебряный» серии <данные изъяты> от 18.03.2014г. (л.д.12).

Согласно страховому полису, срок страхования с 00-00 час. 22.04.2014г. по 23-59 час. 21.04.2015г.

Страховая сумма по видам страхового риска: «Ущерб», « Угон» - 350000 руб.

Судебным разбирательством установлено, что 12.09.2014г. произошло дорожно-транспортное происшествие, и указанному автомобилю истицы <данные изъяты> причинены механические повреждения (л.д.14-15).

Поврежденный автомобиль был предоставлен на осмотр страховщику (л.д.17-19, 51-56). В результате осмотра страховщиком была определена сумма восстановительного ремонта автомобиля в 277424 руб. (л.д.20-21). Размер данной суммы истица не оспаривала.

Судом установлено, что на момент ДТП автомобилем истицы управлял фл1 который указан в полисе страхования как лицо, допущенное к управлению застрахованным автомобилем (л.д. 12).

Как следует из материалов дела, страховщик отказал в выплате страхового возмещения, поскольку у водителя фл1 в водительском удостоверении в разделе 14 стоит условие о наличии медицинской справки (л.д.13), однако медицинская справка, предоставленная страховщику на момент подачи заявления о выплате страхового возмещения прекратила срок своего действия (л.д.43-44).

Оценив данные обстоятельства, суд приходит к следующему:

Правила страхования, в силу части 1 статьи 943 Гражданского кодекса РФ, являются неотъемлемой частью договора страхования, и не должны содержать положений, противоречащих гражданскому законодательству и ухудшающих положение страхователя по сравнению с установленным законом.

Согласно ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом.

Установление в договоре страхования или правилах страхования иных положений противоречит закону (пункт 4 статьи 421 и статья 422 Гражданского кодекса РФ) и влечет их ничтожность (статьи 166 и 180 Гражданского кодекса РФ).

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены статьями 961, 963, 964 ГК РФ.

Устанавливая возможность освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения исключительно законом, законодатель отделяет событие, которым должен быть страховой случай (пункт 1 статьи 929 ГК РФ и статья 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации»).

Основанием возникновения обязательства страховщика по выплате страхового возмещения является наступление «предусмотренного в договоре события (страхового случая)» (пункт 1 статьи 929 ГК РФ и пункт 2 статьи 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации»).

Пункт 2 статьи 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» определяет страховой случай как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.

Согласно ст. 20 и п.1.1 ст. 18 Правил страхования транспортных средств от ущерба, угона и иных сопутствующих рисков, утвержденных и.о. Генерального директора юл1 04.03.2013г., страховым случаем является совершившееся событие из числа указанных в ст. 18 настоящих Правил, предусмотренное договором страхования, в том числе дорожно-транспортное происшествие - событие, возникшее в процессе движения застрахованного ТС по дороге и с его участием: наезд, опрокидывание, столкновение и т.д., за исключением случаев перемещения (транспортировки) ТС любым видом транспорта методом частичной или полной погрузки, произошедшее при управлении ТС лицом, указанным в договоре страхования, - повлекшее обязанность страховщика выплатить страховое возмещение (л.д.34).

Случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя могут быть предусмотрены только законом (п. 1 ст. 963 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно п. 3 ст. 21.1 Правил страхования юл1 от 04.03.2013г. не является страховым случаем и не подлежит возмещению ущерб, возникший при управлении ТС лицом, не имеющим в соответствии с нормативными актами РФ права управления указанным в договоре страхования ТС (л.д.34).

В соответствии с пунктом 2.1.1 Правил дорожного движения РФ водитель механического транспортного средства обязан: иметь при себе и по требованию сотрудников полиции передавать им, для проверки:

- водительское удостоверение или временное разрешение на право управления транспортным средством соответствующей категории или подкатегории;

- регистрационные документы на данное транспортное средство (кроме мопедов), а при наличии прицепа - и на прицеп (кроме прицепов к мопедам);

- в установленных случаях разрешение на осуществление деятельности по перевозке пассажиров и багажа легковым такси, путевой лист, лицензионную карточку и документы на перевозимый груз, а при перевозке крупногабаритных, тяжеловесных и опасных грузов - документы, предусмотренные правилами перевозки этих грузов;

- страховой полис обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства в случаях, когда обязанность по страхованию своей гражданской ответственности установлена федеральным законом.

В случаях, прямо предусмотренных действующим законодательством, иметь и передавать для проверки работникам Федеральной службы по надзору в сфере транспорта лицензионную карточку, путевой лист и товарно-транспортные документы.

Соответственно, медицинская справка не входит в указанный перечень документов.

К административной ответственности за управление транспортным средством водителем, не имеющим права управления транспортным средством (за исключением учебной езды (ч.1 ст. 12.7 КоАП РФ), водитель фл1 не привлекался.

В Приказе МВД РФ от 13 мая 2009 г. № 365 «О введении в действие водительского удостоверения» указано, что в разделе 14 указываются общие для всех категорий, подкатегорий транспортных средств ограничения в действии удостоверения, а также информация, касающаяся владельца.

В Приложении №3 к данному приказу указано, что в разделе 14 указываются общие ограничения в действии удостоверения в отношении всех категорий, подкатегорий транспортных средств, информация о стаже управления транспортными средствами, а также информация, касающаяся владельца транспортных средств.

В силу ст. 28 Федерального закона от 10.12.1995 №196-ФЗ «О безопасности дорожного движения» определен исчерпывающий перечень оснований прекращения действия права на управление транспортными средствами: истечение срока действия водительского удостоверения; выявленное в результате обязательного медицинского освидетельствования наличие медицинских противопоказаний или ранее не выявлявшихся медицинских ограничений к управлению транспортными средствами в зависимости от их категорий, назначения и конструктивных характеристик; лишение права на управление транспортными средствами.

Согласно ст. 23.1 указанного Федерального закона порядок прекращения действия права на управление транспортными средствами при наличии медицинских противопоказаний или медицинских ограничений к управлению транспортными средствами устанавливается Правительством Российской Федерации.

Виды правонарушений, влекущих в качестве меры ответственности лишение права на управление транспортными средствами либо ограничение такого права, устанавливаются федеральным законом.

Соответственно, такое основание, как отсутствие медицинской справки, указанной в графе «особые отметки» в водительском удостоверении, не влечет за собой прекращение права управления транспортным средством, поскольку действие права управления по основаниям, предусмотренным статьей 28 ФЗ «О безопасности дорожного движения», не прекращалось.

При таких обстоятельствах отказ страховщика в выплате страхователю страхового возмещения является незаконным и подлежит взысканию в размере 277424 руб.

Истицей заявлено о нарушении ответчиком срока выплаты страхового возмещения.

Так, согласно п. 62 Правил страхования страховое возмещение истцу должно быть выплачено в срок не более 15 рабочих дней с момента получения всех необходимых документов.

Соответственно, последним днем выплаты с учетом того, что все необходимые документы были предоставлены страховщику 19.01.2015г., являлось 09.02.2015г.

Однако страховое возмещение истице не выплачено и на день вынесения решения суда.

Таким образом, период просрочки составил 113 дней (с 10.02.2015г. по 02.06.2015г.).

Исходя из разъяснений, содержащихся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» по отношению к просрочке исполнения обязательств по договору КАСКО следует руководствоваться положениями ст. 395 Гражданского кодекса РФ, которая в редакции закона, действовавшего на момент возникновения спорного правоотношения, предусматривает уплату процентов за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица.

В силу ч.1 ст. 395 ГК РФ (в редакции закона до 01.06.2015г.) за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Таким образом, суд полагает обоснованными требования истца о взыскании процентов. Размер процентов составит 7183 руб. 41 коп. (277424 руб. х 8,25%/360 х 113 дней).

Согласно ст. 9 Закона РФ от 26.01.1996 года №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом РФ «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

В силу разъяснений Верховного Суда РФ (пункт 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012г. №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»), если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Согласно ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

При решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя (пункт 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012г. №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»).

Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем, размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Факт нарушения страховщиком законных прав истицы на полное и своевременное получение страхового возмещения подтвержден установленными по делу обстоятельствами.

С учетом изложенного, суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу Ковалевой Т.В. компенсацию морального вреда в размере 2000 руб., находя ее размер разумным и справедливым.

Согласно п.6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Ответчик имел возможность удовлетворить требования Ковалевой Т.В. в досудебном порядке в полном объеме. Тем не менее, страховая компания и на момент рассмотрения спора, несмотря на досудебную претензию (л.д.23,24) в полном объеме ее не исполнила.

Соответственно, с ответчика подлежит взысканию штраф.

Сумма штрафа, подлежащего взысканию в пользу истицы Ковалевой Т.В., составляет 143303 руб. 70 коп. (277424 руб. + 7183 руб. 41 коп. + 2000 руб..) х 50%).

В соответствии со ст.ст. 94, 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истицы Ковалевой Т.В. подлежат взысканию расходы по оформлению нотариальной доверенности в размере 1000 руб. (л.д.27, 28).

В соответствии с ч.1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Учитывая сложность спора, объем оказанной истцу юридической помощи: составление досудебной претензии, искового заявления, участие представителя в подготовке дела к судебному разбирательству и двух судебных заседаниях, непродолжительных по времени, суд полагает, что заявленная истцом сумма расходов на представителя в размере 20000 руб. является чрезмерной и полагает необходимым снизить ее до разумной суммы в 15000 руб.

Согласно ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию госпошлина в доход местного бюджета в размере 6346 руб. 07 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Ковалевой Т. В. к юл1 о взыскании страхового возмещения удовлетворить частично.

Взыскать с юл1 в пользу Ковалевой Т. В. страховое возмещение в размере 277424 руб., проценты за пользование денежными средствами в размере 7183 руб. 41 коп., компенсацию морального вреда в размере 2000 руб., расходы на представителя в размере 15000 руб., штраф в размере 143303 руб. 70 коп., расходы по удостоверению нотариальной доверенности в размере 1000 руб., а всего взыскать 445911 руб. 11 коп. (четыреста сорок пять тысяч девятьсот одиннадцать рублей одиннадцать копеек).

В остальной части иска отказать.

Взыскать с юл1 в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 6346 руб. 07 коп. (шесть тысяч триста сорок шесть рублей семь копеек).

Мотивированное решение суда изготовлено 09 июня 2015 года.

Решение суда может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца с даты изготовления мотивированного решения суда с подачей апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Новосибирска.

Судья /подпись/ Демичева Н.Ю.

Копия верна, подлинник решения суда хранится в материалах гражданского дела №2-2284/2015, находящегося в Октябрьском районном суде г. Новосибирска.

Судья –

Секретарь –