Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-595/2021 ~ М-566/2021 от 19.07.2021

10RS0005-01-2021-001299-35

Дело № 2-595/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 сентября 2021 года                                                 пос. Калевала

Костомукшский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Бакулина И.В.,

при секретаре Чирковой А.А.,

с участием ответчика К.,

и представителя ответчика В. с использованием систем видеоконференц-связи,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «ТЭГОМА» к К. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «ТЭГОМА» обратилось в суд с иском к К. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что 29.04.2015 между КБ «Русский Славянский банк» и Ковбасюк А.А. был заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в размере 76893,83 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 29 % годовых. Обязательства по возврату кредита в период с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время ответчик надлежащим образом не исполняла. На основании договора уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенного между АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) (цедент) и ООО «ТЭГОМА» (цессионарий) права (требования) по обязательствам К. по вышеуказанному кредитному договору в полном объеме перешли к истцу. Задолженность ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 158082,17 руб., в том числе основной долг 70742,73 руб., проценты за пользование кредитом 87339,44 руб. Уменьшив в ходе судебного разбирательства исковые требования, истец просил взыскать общую сумму задолженности в размере 77532,14 руб., из которой сумма основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 34651,29 руб., сумма процентов за пользование кредитом в размере 42880,85 руб., состоящая из суммы процентов по срочной задолженности по ставке 29 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 7260,31 руб., проценты на просроченную задолженность по ставке 29 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 35620,54 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2525,96 руб., возвратить излишне уплаченную государственную пошлину в размере 1835,68 руб.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица привлечен КБ «ФИО2» (АО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов».

Представитель истца в судебное заседание не явилась, извещена о месте и времени судебного заседания надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела без ее участия.

Ответчик К. в судебном заседании исковые требования признала частично.

Представитель ответчика В. поддержала позиция доверителя, полагала, что штрафные санкции подлежат уменьшению.

Третье лицо КБ «Русский Славянский банк» (АО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» извещен о месте и времени судебного заседания надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с частью 2 статьи 809 Гражданского кодекса РФ проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным Коммерческим ФИО2 «ФИО2» (Закрытое акционерное общество) и К. заключен договор потребительского кредита № путем акцептирования заявления-оферты, по условиям которого ФИО2 обязался предоставить ответчику кредит в размере 76893,83 руб. на срок 48 месяцев, а ответчик, в свою очередь, обязалась вернуть указанные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом.

Акцептирование производилось путем открытия текущего счета и перечисления на него суммы кредита.

Указанным договором срок возврата кредита определен ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка за пользование кредитом - 29 % годовых, сумма ежемесячного платежа - 2724,00 руб., последний платеж - из расчета внесенных ежемесячных и/или частично досрочных платежей по графику, полная стоимость кредита - 29% годовых.

Во исполнение обязательств по договору ФИО2 предоставил ответчику кредит на сумму 76893,83 руб. путем перечисления указанных денежных средств на ее текущий счет 45№.

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А40-244375/2015 ФИО2 РСБ 24 (АО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении его открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 РСБ 24 (АО) (цедент) и ООО «ТЭГОМА» (цессионарий) заключен договор уступки прав требования (цессии) №, в соответствии с которым ФИО2 уступил Обществу свои права требования к 287 физическим лицам (заемщикам).

Акт от ДД.ММ.ГГГГ подтверждает передачу ФИО2 и принятие Обществом документов, удостоверяющих право требования в отношении К. по договору от ДД.ММ.ГГГГ №.

Согласно условиям договора, погашение кредита должно осуществляться путем списания со счета ежемесячно суммы в размере 2724,00 руб. в соответствии с графиком

Заемщиком неоднократно был допущен отказ от исполнения договора и взятых на себя обязательств, выразившийся в невнесении ежемесячных платежей по кредиту, последний платеж был осуществлен ДД.ММ.ГГГГ (л.д. №).

Согласно уточненному расчету истца, задолженность ответчика по кредитному договору за период с 29.01.2018 по 31.01.2020 составляет 77532,14 руб., из которых: просроченный основной долг, подлежащий уплате после 30.12.2017 за период с 29.01.2018 по 29.04.2019 - 34651,29 руб.; проценты за пользование кредитом в размере 42880,85 руб., из которых: 7260,31 руб. - проценты по срочной задолженности по ставке 29% годовых за период с 30.12.2017 по 29.04.2019; 35620,54 руб. - проценты на просроченную задолженность по ставке 29 % годовых за период с 30.12.2017 по 31.01.2020.                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                        

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № 10-129702 в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщик обязательств по возврату кредита заемщик уплачивает банку неустойку (пеню) 0,5% на сумму просроченного платежа (просроченной части платежа) за каждый календарный день просрочки, при этом размер неустойки (пени) не может превышать 20% годовых от полного остатка задолженности по договору.

Истцом в адрес ответчика было направлено уведомление об уступке прав требований 14.12.2018 с требованием погасить имеющуюся задолженность, которое ответчиком не исполнено.

Вопреки доводам истца о пропуске срока по платежам до 30.12.2017, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности подлежит применению к платежам, срок уплаты которых наступил до 30.06.2018.

В соответствии со ст.ст. 195, 196 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса РФ.

Из пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ следует, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса РФ).

Пунктами 24 и 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате услуг (работ) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статьи 196 Гражданского кодекса РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ).

Из приведенных норм и разъяснений Верховного Суда РФ следует, что применительно к настоящему спору срок исковой давности необходимо исчислять отдельно по каждому платежу со дня, когда ФИО2 узнал или должен был узнать о нарушении своего права, то есть со дня неоплаты заемщиком каждого ежемесячного платежа.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса РФ).

По смыслу вышеприведенного разъяснения, обращение истца с иском в течение шести месяцев после отмены судебного приказа дает ему право на продление срока исковой давности с момента первоначального обращения к мировому судье и до обращения с иском.

Вместе с тем, в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ, в случае, если такое обращение последовало за пределами шестимесячного срока, срок исковой давности продлевается на период фактической судебной защиты, то есть с даты обращения к мировому судье и до даты отмены судебного приказа.

Так, к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился 21.10.2020, определением мирового судьи от 18.11.2020 судебный приказ был отменен в связи с поступившими возражениями ответчика, в суд с настоящим иском банк обратился 30.06.2021, то есть по истечении 6-месячного срока, следовательно, трехлетний срок исковой давности, предшествующий обращению с иском, продлевается только на срок фактической судебной защиты истца, то есть с даты обращения к мировому судье и до даты отмены судебного приказа. Учитывая, что шестимесячный срок истекал 18.05.2021, то обстоятельство, что срок, на которой может быть продлена исковая давность составил 29 дней, срок исковой давности следует исчислять с момента обращения с указанным иском, то есть с 30.06.2021, продлению не подлежит.

Учитывая условия кредитного договора, согласно которым ежемесячный возврат суммы основного долга и процентов за пользование кредитом осуществляется согласно графику платежей, расчет задолженности судом производится с 30.06.2018 по 29.04.2019 и составляет: сумма основного долга - 22612,30 руб.; проценты за пользование кредитом - 2955,30 руб.

В части требования истца о взыскании процентов на сумму просроченного основного долга с 30.12.2017 по 31.01.2020 по ставке 29 % суд исходит из следующего.

Судом установлено и материалами дела подтверждено, что кредитный договор между сторонами заключен 29.04.2015, следовательно, к спорным правоотношениям подлежат применению нормы Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Так, в соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Аналогичные положения содержаться и в ч. 1 ст. 14 Федерального закона № 353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с частью 9 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка в процентах годовых, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально в составе индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа).

Положения ст. 809 и ст. 421 Гражданского кодекса РФ позволяют сторонам самостоятельно определить периодичность уплаты процентов за пользование кредитом, их размер, сроки и порядок начисления, а равно возможность изменения таковых.

Реализуя указанное право, стороны в кредитном договоре от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрели изменение порядка начисления и уплаты процентов и порядок начисления неустойки в случае просрочки исполнения со стороны заемщика при досрочном взыскании задолженности.

Вопреки расчету истца, предусмотренному п.2.2, с учетом применения срока исковой давности (расчет процентов произведен на сумму задолженности основного долга по нарастающей, в том числе в отношении сумм основного долга срок исковой давности по которой истек), Индивидуальных условий договора потребительского кредита, расчет процентов производится судом на сумму просроченной задолженности в размере 22612,30 руб. и подлежит исчислению с 30.04.2019 по 31.01.2020 (277 дней), что составляет 4976,56 руб.

Вопреки доводам представителя ответчика о снижении штрафных санкций, истцом взыскание таковых не заявлено.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № 10-129702 от 29.04.2015 по состоянию на 31.01.2020 в сумме 30544,16 руб., из которых: просроченный основной долг - 22612,30 руб.; проценты за пользование кредитом с 30.07.2018 по 29.04.2019 - 2955,30 руб., проценты на сумму просроченного основного долга с 30.04.2019 по 31.01.2020 - 4976,56 руб.

В соответствии с ч. 3 ст. 196 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в связи с чем с ответчика надлежит взыскать в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме 995,11 руб.

С учетом уточненных исковых требований в ходе судебного разбирательства, истцу подлежит возврату государственная пошлина в размере 2021,52 руб.

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194 -198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с К. в пользу общества с ограниченной ответственностью «ТЭГОМА» задолженность по кредитному договору № 10-129702 от 29.04.2015 по состоянию на 31.01.2020 в сумме 30544,16 руб., из которых: просроченный основной долг с 30.07.2018 по 29.04.2019 - 22612,30 руб.; проценты за пользование кредитом за период с 30.07.2018 по 29.04.2019 - 2955,30 руб., проценты на сумму просроченного основного долга с 30.04.2019 по 31.01.2020 - 4976,56 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 995,11 руб.

В остальной части иск оставить без удовлетворения.

Возвратить обществу с ограниченной ответственностью «ТЭГОМА» государственную пошлину в размере 1835,68 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Карелия через Костомукшский городской суд Республики Карелия в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда.

Судья           И.В.Бакулин

Справка: мотивированное решение в порядке статьи 199 ГПК РФ составлено ДД.ММ.ГГГГ