Решение по делу № 2-3626/2021 от 10.08.2021

38RS0№-87

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 декабря 2021 года                                                                                         г. Иркутск

Иркутский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Недбаевской О.В., при секретаре Комине А.А.,

с участием представителя ответчика В.Ю.В. – П.Д.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ООО «Кредит Инкасо Рус» к В.Ю.В. о взыскании задолженности по договору предоставления и обслуживания банковской карты, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

    Истец ООО «Кредит Инкасо Рус» обратилось в суд с исковым заявлением к В.Ю.В., в котором просит взыскать сумму задолженности по договору предоставления и обслуживания банковской карты № от 16.09.2013, определенной на 14.06.2019 в размере - 95 234,23 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в размере 3 057,03 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 16.09.2013 ПАО «Восточный экспресс банк» (далее – Банк) и В.Ю.В. (далее – Ответчик), на основании заявления Ответчика заключили договор предоставления и обслуживания банковской карты №, в соответствии с которым Банк предоставил Ответчику кредит.

Процентная ставка - 33,00% годовых.

Кредитный Лимит - 100 000 руб.

Договором предусмотрено увеличение Банком в одностороннем порядке Кредитного Лимита. Согласием (акцептом) Ответчика на увеличение Лимита кредитования является фактическое использование предоставленного Лимита Кредитования.

На основании заявления (оферты) на предоставление кредита Банк открыл Ответчику банковский счет для совершения операций с использованием банковской платежной карты, осуществил выпуск карты.

Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по Договору, что привело к просрочке их исполнения на 1 693 календарных дней. Сумма невозвращенного долга составила 95 234,23 руб.

Как указывает истец, обращаясь в суд с настоящим иском, в рамках поданного искового заявления Истец предъявляет требования к Ответчику только в части взыскания задолженности по основному долгу.

Между Банком и ООО «Кредит Инкасо Рус» (далее - Истец) 25.03.2016 был заключен Договора № уступки права требования по Договору № от 16.09.2013, заключенному между Банком и Ответчиком.

Между Истцом и ООО «ЦДУ-Подмосковье», в соответствии со ст. 1005 ГК РФ, был заключен Агентский договор № от 06.02.2019, согласно которому ООО «ЦДУ-Подмосковье» обязалось от имени Истца осуществлять юридические и фактические действия, направленные на возврат просроченной задолженности с Должников Истца.

11.04.2019 ООО «ЦДУ-Подмосковье» было переименовано в ООО «Долговые Инвестиции».

По заявлению ООО «Кредит Инкасо Рус» мировым судьей был выдан судебный приказ.

В судебном заседании представитель истца ООО «Кредит Инкасо Рус» не явилось, о рассмотрении дела был извещен надлежащим образом, в просительной части иска просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик В.Ю.В. в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела была извещена надлежащим образом, уполномочив на представление своих интересов представителя по доверенности П.Д.Р.

Представитель ответчика В.Ю.В. – П.Д.Р. в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований, настаивая на пропуске истцом срока исковой давности по заявленным исковым требованиям. Свои возражения представил суду в письменном виде.

Принимая во внимание надлежащее извещение сторон о рассмотрении дела, с учетом положений ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

    Выслушав пояснения представителя ответчика, изучив письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований, исходя из следующего.

    В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

    Статьей 819 ГК РФ, установлено, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

    В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    Как установлено судом и следует из представленных по делу доказательств, плохо читаемых копий кредитного досье, 16.09.2013 В.Ю.В. обратилась в ОАО «Восточный экспресс банк» с заявлением о заключении договора кредитования №, в котором просила банк заключить с ней смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, предусмотренных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета (далее - Типовые условия), Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» (далее - Правила) и Тарифах банка, просил установить индивидуальные условия кредитования: вид кредита - Кредитная Карта «Вторая» (INSTANT), лимит кредитования - 100 000 руб., срок возврата кредита - до востребования, срок действия лимита кредитования - до востребования, ставка - 33% годовых, ПСК % годовых - 0,82%, платежный период - 25 дней. Дата платежа - согласно Счет-выписке. Дата начала платежного периода – 17.10.2013. Льготный период - 56 дней.

    Подписывая данное заявление, заемщик указала, что настоящее заявление следует рассматривать как предложение (оферту) банку о заключении с ним договора кредитования, на условиях, изложенных в разделе данные о кредитовании счета настоящего заявления, предусмотренных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета (далее - Типовые условия), Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» (далее - Правила) и Тарифах банка.

    В соответствии с условиями заключенного между сторонами договора, договор кредитования включает в себя в себя заявление от 16.09.2013 г., анкету В.Ю.В., Тарифы банка, Типовые условия, Правила.

    ПАО «Восточный экспресс банк» исполнило свои обязательства по договору в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету №.

    Однако, В.Ю.В. обязательства по погашению задолженности по кредитному договору от 16.09.2013 не исполняет, в связи с чем, образовалась задолженность в сумме 95 234,23 руб.

**/**/**** между ПАО «Восточный экспресс банк» (Цедент) и ООО «Кредит Инкасо Рус» (Цессионарий) заключен договор об уступке прав (требований) №, согласно условиям которого, Цедент передает, а Цессионарий принимает права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, заключенных Цедентом с физическим лицами согласно Приложению №, являющемуся неотъемлемой частью договора.

    Согласно Приложению № к договору об уступке прав (требований) № от **/**/**** в перечень уступаемых прав требований по договору № вошла должник В.Ю.В.

    В ходе рассмотрения дела ответчиком В.Ю.В. в лице ее представителя П.Д.Р. заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

    Исходя из положений ст. ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК Российской Федерации, однако не может превышать десять лет со дня нарушения права, для защиты которого этот срок установлен.

На основании п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно абз. 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

По смыслу указанных выше норм, трехлетний срок исковой давности по договору займа, срок возврата которого договором не установлен, начинает течь после истечения 30 дней со дня предъявления требования о возврате займа.

Отдельно с требованием о возврате суммы займа сторона истца к ответчику не обращалась, однако, обратилась с заявлением о вынесении судебного приказа на взыскание задолженности.

В ходе рассмотрения дела исполнение банком обязательств по договору установлено судом и ответчиком не оспаривалось, как не оспаривалось ответчиком и нарушение с ее стороны условий договора, что выразилось в просрочках внесения обязательного минимального платежа, с зачислением на счет **/**/**** во исполнение условий договора последней суммы 4 762,43 руб. согласно выписке из лицевого счета и расчета сумм задолженности. После указанной даты денежных средств от ответчика не поступало.

Согласно заявлению о заключении договора кредитования № указан срок возврата кредита – до востребования. Однако, далее в указанном заявлении заявитель берет на себя обязательство, что погашение задолженности по кредиту будет осуществляться путем внесения на ТБС Минимального обязательного платежа (МОП) в погашение кредита в течение Платежного периода, и просит Банк направлять ему счет-выписку о размере МОП и сроках его погашения SMS-уведомлением на его контактный телефон. Платежный период отсчитывается от даты, следующей за датой окончания Расчетного периода, равного одному календарному месяцу.

Указанный в заявлении платежный период составляет 25 дней.

При этом, в том же заявлении о заключении договора кредитования установлено, что минимальный обязательный платеж (МОП) в погашение кредита состоит: 1) процент от лимита кредитования ; 2) Сумма начисленных процентов: - за пользование предоставленным кредитом, в т.ч. при неисполнении условий льготного периода: - на сумму просроченной задолженности по кредиту (при наличии); 3) Сумма просроченных процентов за пользование предоставленным кредитом ; 4) Сумма просроченной задолженности по кредиту и сумма технического овердрафта; 5) Пеня, начисленная на сумму неразрешенного (технического овердрафта); 6) Сумма начисленных штрафов (при наличии).

Согласно тому же заявлению Максимальный процент от лимита кредитования - 10 процентов от суммы полученного непогашенного кредита, рассчитанного на конец расчетного период, но не менее 1500 (одно тысячи пятисот) руб. при сумме Лимита от 20 000 до 50 000 руб., и не менее 2000 (двух тысяч) руб. при сумме Лимита от 60 000 до 100 000 руб.

Таким образом, из указанных условий следует, что заемщик обязался ежемесячно вносить сумму минимального обязательного платежа, которая должна включать в себя не менее 2000 рублей в погашение Лимита кредитования, т.е. основного долга по кредиту.

При указанных обстоятельствах нельзя признать заключенный между ОАО КБ «Восточный» и В.Ю.В. кредитный договор, заключенным на срок - до востребования, поскольку он предусматривает периодические платежи.

Согласно абзацу 5 пункта 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Таким образом, срок исковой давности следует исчислять по каждому минимальному обязательному платежу, который должна была вносить В.Ю.В.

Представленная выписка из лицевого счета также свидетельствует о том, что при внесении В.Ю.В. достаточных сумм минимального обязательного платежа из них осуществлялось гашение кредита в сумме не менее 2000 рублей.

Как было указано выше, из представленной в материалы дела выписки по счету и представленного расчета следует, что В.Ю.В. с октября 2014 года не исполнялась надлежащим образом обязанность по внесению минимального обязательного платежа в размере, установленного договором.

С этого момента кредитор узнал о нарушении своего права на исполнение заемщиком обязательства по кредитному договору.

Таким образом, срок исковой давности по требованиям по указанному договору истек 18.10.2017.

Согласно ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Как следует из материалов дела №, по заявлению ООО «Кредит Инкасо Рус» к В.Ю.В. о вынесении судебного приказа на взыскание задолженности, 09.01.2018 истец обратился к мировому судье судебного участка № 15 Свердловского района г. Иркутска с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с В.Ю.В. задолженности по договору, который был вынесен **/**/****, а впоследствии отменен по заявлению ответчика определением мирового судьи 22.10.2018.

В суд с настоящим иском ООО «Кредит Инкасо Рус» обратился 17.12.2019 согласно штампу отделения связи на почтовом конверте.

В соответствии с п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно п.2 ст.204 ГК РФ при оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено.

Если судом оставлен без рассмотрения иск, предъявленный в уголовном деле, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности приостанавливается до вступления в законную силу приговора, которым иск оставлен без рассмотрения.

В соответствии с разъяснениями п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Вместе с тем, после отмены судебного приказа ООО «Кредит Инкасо Рус» обратилось в суд с исковым заявлением только **/**/****.

Таким образом, ООО «Кредит Инкасо Рус» пропущен срок исковой давности по требованиям по кредитному договору №.

Согласно п.2 ст.199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «Кредит Инкасо Рус» к В.Ю.В. о взыскании задолженности по договору предоставления и обслуживания банковской карты, расходов по уплате государственной пошлины – отказать.

    Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Иркутский районный суд Иркутской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

    В окончательной форме решение принято 08 декабря 2021 года.

Судья:                                                                                          О.В. Недбаевская