Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-491/2015 ~ М-384/2015 от 01.04.2015

       Дело № г.

       Поступило в суд 01.04.2015 г.

                                                   РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

        06 мая 2015 года                                                               р.п. Ордынское

        Ордынский районный суд Новосибирской области в составе председательствующего судьи Карманова А.И.,

        при секретаре Андреевой Н.В.,

        рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (Открытое Акционерное Общество) к Кучеренко Н. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, штрафа за просроченный платеж,

установил:

         Открытое акционерное общество Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (далее- Банк) обратилось в суд с иском к Кучеренко Н.Н. о взыскании задолженности по кредиту, процентов, штрафа за просроченный платеж, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и Кучеренко Н.Н. был заключен договор о предоставлении кредитной линии по продукту «Кредитная карта» № №, согласно которому должнику была открыта кредитная линия сроком «до востребования» в пределах лимита кредита в размере 44500 рублей. Пунктом 2.2 кредитного договора предусмотрено, что предоставление денежных средств заемщик уплачивает кредитору проценты за пользование кредитом в размере 20 % годовых. Банк свои обязательства выполнил, перечислив денежные средства (транши) в пределах лимита неоднократно, после получения от должника распоряжения о снятии или перечислении денежных средств. В соответствии с п. 3.3.1 кредитного договора, должник обязался своевременно погашать принятые на себя обязательства по уплате кредита, предусмотренные п. 2.8, и 2.14 договора. В нарушение принятых на себя обязательств ответчиком были нарушены сроки погашения кредита, задолженность не была погашена. В связи с чем задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору составила 104115 рублей 27 копеек из которых: сумма основного долга- 44422 рубля 97 копеек, сумма начисленных процентов –56992 рубля 30 копеек (проценты на срочную задолженность-7315 рублей 61 копейка, проценты на срочную задолженность-13291 рубль 43 копейки, пеня-36385 рублей 26 копеек), штраф за просроченный платеж составляет 2700 рублей. Неисполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов является существенным нарушением условий кредитного договора. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 104115 рублей 27 копеек, в том числе: сумма основного долга – 44422 рубля 97 копеек, сумма начисленных процентов -56992 рубля 30 копеек (проценты на срочную задолженность- 7315 рублей 61 копейка, проценты на срочную задолженность-13291 рубль 43 копейки, пеня-36385 рублей 26 копеек), штраф за просроченный платеж-2700 рублей 00 копеек, а также взыскать с ответчика государственную пошлину в размере 3282 рублей 31 копейки.

        Представитель истца- Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (Открытое Акционерное общество) в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, просила дело рассмотреть в её отсутствие, на заявленных требованиях настаивает в полном объеме.

        Ответчик Кучеренко Н.Н. в судебном заседании иск признала в части взыскания задолженности сумма основного долга – 44422 рубля 97 копеек, проценты на срочную задолженность- 7315 рублей 61 копейка, в остальной части иск не признала, просила суд применить ст.333 ГК РФ в отношении имеющейся неустойки и снизить ее.

        Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

    Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

        Согласно ст. 809 ч.1 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

        Согласно ст. 810 ч.1 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

        Согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ истец и Кучеренко Н.Н. заключили между собой договор, по которому Банк «Левобережный» (ОАО) предоставил последней кредитную линию по продукту «Кредитная карта», которая была открыта сроком «до востребования» в пределах лимита в размере 44500 рублей 00 копеек (п.1.1). За предоставление (размещение) денежных средств заемщик уплачивает проценты в размере № % годовых. Расчет процентов осуществляется на остаток задолженности по кредиту, учитываемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня и производится до погашения всей суммы кредита. Проценты начисляются ежемесячно, исходя из фактического количества календарных дней в месяце, и года, принятого равным 365(366) дням (п.2.2). Размер полной стоимости кредита по договору составляет №% (п.2.3). Для осуществления расчетов по кредиту кредитор открывает банковский счет № №. Предоставление кредита производится в безналичном порядке путем зачисления суммы кредита на счет заемщика. (п.2.4). По настоящему договору кредитор устанавливает льготный период сроком 50 календарных дней, который начинается со дня образования задолженности по кредиту (п.2.9). При непогашении задолженности по кредиту в полном объеме в течение льготного периода проценты за пользование кредитом начисляются, начиная с дня, следующего за днем предоставления кредита, и уплачиваются в размере, установленном в п.п. 2.2, в период, установленный в п. 2.13 настоящего Договора (п.2.11). Заемщик обязан оплатить минимальный платеж в течение 15 календарных дней от расчетной даты минимального платежа (п.2.13). За неисполнение заемщиком обязательств по погашению минимального платежа заемщик уплачивает кредитору неустойку: единовременный штраф в размере 100 рублей за каждый факт просрочки исполнения обязательств, пеню в размере № % от просроченной суммы остатка ссудной задолженности за каждый день просрочки исполнения обязательств. Исчисление срока для начисления пени начинается со дня, следующего за днем образования просроченной задолженности и заканчивается днем погашения просроченной задолженности (п.2.14). Кредитор может потребовать от заемщика возвратить всю сумму кредита, проценты, неустойку и иные платежи, предусмотренные условиями настоящего договора, путем направления кредитором соответствующего уведомления (п.3.2.2). Заемщик обязуется своевременно погашать обязательства, указанные в п.2.8 и 2.14, а также иные платежи, установленные настоящим договором в сроки, указанные в п. 2.13 настоящего договора (п.3.3.1). Заемщик обязуется возмещать все, фактически понесенные кредитором или привлеченными им лицами, расходы, связанные с принудительным возвратом всей суммы кредита, неустойки, процентов и иных платежей, установленных настоящим договором. В случае не возмещения кредитору указанных расходов в добровольном порядке, заемщик настоящим дает согласие на бесспорное (безакцептное) списание соответствующих средств с любого из счетов заемщика, открытых у кредитора (п.3.3.6). Настоящий договор вступает в силу с момента подписания и действует до дня исполнения всех обязательств заемщиком (п.4.1, л.д. 13,14).

          Согласно договору № от ДД.ММ.ГГГГ банк открывает банковский счет и осуществляет обслуживание счета клиента, в том числе с использованием банковских карт, в соответствии с условиями настоящего договора, действующим законодательством РФ, правилами платежных систем, международной банковской практикой и существующими банковскими правилами в РФ, а также правилами пользования банковской картой (п.1.1). Номер лицевого счета: № («кредитный», открывается одновременно с заключением кредитного договора и используется для предоставления (выдачи) кредита и исполнения обязательств по кредитному договору).

          Согласно ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.

          В декабре 2014 года Банк направлял уведомление о досрочном возврате (заключительное требование), в котором ответчику предлагалось уплатить задолженность в сумме 78641 рубль 24 копейки в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 24).

         Согласно выписке по лицевому счету № на ответчику ДД.ММ.ГГГГ была открыта кредитная линия сроком «до востребования» в пределах лимита кредита в размере 44500 рублей 00 копеек. Ответчик допускал нарушение сроков оплаты по основному долгу по кредитному договору, выплаты прекращены им полностью в декабре 2012 г. (л.д. 10-12).

        Исходя из выписки по лицевому счету и расчету процентов (л.д. 6-9) задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору составила 104115 рублей 27 копеек из которых: сумма основного долга- 44422 рубля 97 копеек, сумма начисленных процентов-56992 рубля 30 копеек, из которых проценты на срочную задолженность-7315 рублей 61 копейка, проценты на срочную задолженность-13291 рубль 43 копейки, пеня-36 385 рублей 26 копеек, штраф за просроченный платеж-2700 рублей 00 копеек. Все внесенные суммы при расчете учтены.

          Таким образом, суд приходит к выводу о том, что ответчиком по кредитной линии по продукту «Кредитная карта» № была получена денежная сумма в размере 44500 рублей 00 копеек. В течение действия указанного кредитного договора     Кучеренко Н.Н. нарушала свои обязательства по данному договору, ежемесячные платежи по выплате основного долга и процентов по договору вносились ею с просрочкой и не в полном объеме, а в последующем с декабря 2012 г. она прекратила указанные выплаты совсем.

        Длительность периода, в течении которого ответчик не осуществляет оплату по кредитному договору, свидетельствует о существенном нарушении ею условий кредитного договора.

        В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой является определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

      Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

      Как установлено выше, согласно кредитного договора, при нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 0,15% от просроченной суммы за каждый день просрочки обязательств (что составляет 0,15% х360 дн.=54% годовых), кроме этого заемщик уплачивает единовременный штраф в размере 100 руб. за каждый факт образования просроченной задолженности.

       При таких обстоятельствах и руководствуясь правом, предоставленным ст. 333 ГК РФ, суд приходит к выводу о явном несоответствии размера неустоек последствиям нарушения обязательства и о снижении ее размера.

      Суд считает, что проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заемщиком денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиков своих обязательств. В связи с тем, что истец долгое время не принимал мер по возврату долга с ответчика, суд полагает, что он недобросовестно предпринимал действия по принятию мер по взысканию задолженности в течение длительного промежутка времени, что также является основанием для снижения размера неустойки.

       Исходя из доказательств предоставленных сторонами суду в части касающихся соразмерности неустойки состоящей из процентов на просроченную задолженность - 13291 руб. 43 коп., пени -36385 руб. 26 копеек, штрафа за просроченный платеж-2700 рублей 00 копеек, всего 52376 руб. 69 коп., суд считает возможным ее снизить и определить в размере 5200 руб.

       Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

       В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

       На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

         Взыскать с Кучеренко Н. Н. в пользу Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» (ОАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ основной долг 44422 рубля 97 копеек, проценты на срочную задолженность -7315 рублей 61 копейка, неустойку в размере 5200 руб.

        В остальной части иска –отказать.

         Взыскать с Кучеренко Н. Н. в пользу Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» (ОАО) в счет возврата государственную пошлину 1908 рублей 16 коп.

        Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционную инстанцию Новосибирского областного суда через канцелярию Ордынского районного суда в течение месяца.

Судья-