Решение по делу № 2-1705/2018 ~ М-1464/2018 от 03.07.2018

Дело №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 августа 2018 года                     а. Тахтамукай

Судья Тахтамукайского районного суда Республики Адыгея Горюнова М.С.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «СМП Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении договора потребительского кредита,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО Банк «Северный морской путь» (далее- АО «СМП Банк»), обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору и расторжении договора потребительского кредита, в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком ФИО1 и истцом АО «СМП Банк» был заключен договор потребительского кредита №КД-4-2-0/0800/2014-151, состоящий из индивидуальных условий договора потребительского кредита, являющихся индивидуальными для каждого заемщика и общих условий договора потребительского кредита, далее совместно именуемые договор потребительского кредита, по условиям которого кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 600 000 рублей сроком на 36 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 17% годовых, действующей со дня, следующего за днем предоставления кредита по день его фактического возврата (включительно), а заемщик обязался возвратить кредит кредитору в порядке и на условиях установленных договором потребительского кредита. Согласно п.17 индивидуальных условий договора кредит предоставляется путем безналичного перечисления на текущий банковский счет заемщика, открытый у кредитора, а датой фактического предоставления кредита заемщику является дата зачисления суммы кредита на этот счет. Кредитор полностью исполнил принятые на себя обязательства и на основании заявления заемщика полностью перечислил сумму кредита на его текущий банковский счет №, что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик ДД.ММ.ГГГГ получил кредит в полном объеме со счета наличными деньгами и распорядился им по своему усмотрению, что также подтверждается выпиской по счету. В соответствии с п.6 индивидуальных условий договора, графика платежей, размер ежемесячного платежа по кредиту для заемщика составлял 22 359 рублей для цели исполнения обязанности по возврату кредита в порядке и сроки, установленные договором потребительского кредита, заемщик согласно п.3.8 общих условий договора перечисляет денежные средства достаточные для совершения соответствующих ежемесячных платежей, а также уплаты начисленной неустойки (при ее наличии) в такой срок, чтобы они поступили на счет не позднее даты исполнения обязательств по уплате соответствующих платежей, т.е. не позднее последнего числа каждого календарного месяца в течение всего срока возврата кредита. Заемщик в нарушение принятых обязательств по внесению ежемесячных платежей в размере 22 359 рублей начиная с декабря 2014 (при платеже за ноябрь месяц) стал допускать ненадлежащее исполнение договора, внося ежемесячный платеж менее установленного размера, а с января 2015 не вносил на счет в установленные даты денежные средства, внося их позднее, а начиная с января 2016 полностью прекратил внесение ежемесячных платежей. Данное обстоятельство подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и расчетом задолженности по договору потребительского кредита на ДД.ММ.ГГГГ. Ввиду ненадлежащего исполнения и последующего неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору кредитор ДД.ММ.ГГГГ сформировал заемщику требование № от ДД.ММ.ГГГГ о полном досрочном возврате кредита, в том числе той его части, оплата которой просрочена, срочных и просроченных процентов, а также пеней (неустойки) на даты направления кредитором такого требования (далее – требование). Требование было отправлено заемщику ДД.ММ.ГГГГ по адресу его места жительства, требование подлежало исполнению заемщиком не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако не исполнено им по настоящее время. Согласно расчета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору потребительского кредита составляет 620 725, 68 рублей, в том числе: 435 908,21 рублей просроченный основной долг; 5 887, 75 рублей срочные проценты на просроченный основной долг по кредиту; 178 929, 72 рублей просроченные проценты на просроченный основной долг по кредиту. ДД.ММ.ГГГГ кредитор направил заемщику требование № от ДД.ММ.ГГГГ о расторжении договора потребительского кредита в течение 30 календарных дней с момента отправки такого требования в соответствии с требованиями ст.14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Просил суд взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу по договору потребительского кредита №КД-4-2-0/0800/2014-151 от ДД.ММ.ГГГГ задолженность в размере 620 725, 68 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 435 908,21 рублей; срочные проценты на просроченный основной долг по кредиту – 5 887,75 рублей; просроченные проценты на просроченный основной долг по кредиту – 178 929,72 рублей, сумму уплаченной государственной пошлины за требование о взыскании задолженности в размере 9 407, 26 рублей, расторгнуть договор потребительского кредита №КД-4-2-0/0800/2014-151 от ДД.ММ.ГГГГ.

В судебное заседание представитель истца АО «СМП Банк» не прибыл, ходатайствовал о рассмотрении дела по существу в свое отсутствие, на иске настаивал.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате и времени его проведения извещен надлежащим образом посредством направления повестки и размещения информации на официальном сайте суда, о причинах неявки суду не сообщил, возражения на исковое заявление не представил.

В порядке ст.ст.167,233-235 ГПК РФ дело рассмотрено судом по существу в порядке заочного производства, против которого представитель истца возражений не представил.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему выводу:

В соответствии с ч.1 ст. 434 Гражданского Кодекса РФ (далее-ГК РФ) договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Согласно ч.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от их исполнения не допускается.

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по договору кредита применяются правила, регулирующие отношения по договору займа.

Статьей 811 ГК РФ установлено, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ответчик ФИО1, выступающий в роли заемщика, и истец АО «СМП Банк», выступающий в роли займодавца, ДД.ММ.ГГГГ заключили договор потребительского кредита №КД-4-2-0/0800/2014-151 (далее – договор), в соответствии с которым банк предоставил ФИО1 денежные средства в размере 600 000 рублей. Договор включал в себя в качестве неотъемлемых частей индивидуальные условия договора потребительского кредита, общие условия потребительского кредита (условия кредитного обслуживания АО «СМП Банк»), а также заявление к договору потребительского кредита, которые были подписаны ответчиком ФИО1, выразившим свое полное согласие с условиями предоставления кредита и его возвращения.

Срок выданного кредита составил 36 месяцев, стороны договором установили график погашения задолженности, а также определили сумму ежемесячного погашения задолженности.

В соответствии с тарифами АО «СМП Банк» по программе потребительского кредитования процентная ставка по кредиту составила 17% (годовых).

Факт предоставления банком кредитных средств подтверждается выпиской по текущему счету № ответчика ФИО1 и последним не оспорен.

В нарушение принятых на себя обязательств по погашению задолженности, установленной графиком платежей, ответчик ФИО1 надлежащим образом не производил ежемесячные платежи, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика ФИО1 перед истцом АО «СМП Банк» составила 620 725, 68 рублей,

состоящая из суммы задолженности по основному долгу в размере 435 908,21 рублей, суммы просроченных процентов в размере 5 887, 75 рублей, суммы процентов на просроченный основной долг в размере 178 929, 72 рублей.

Вопреки требованиям ст.56 ГПК РФ ответчиком ФИО1 суду не представлено доказательств, опровергающих размер указанной выше задолженности и порядок ее расчета.

Предоставленный истцом АО «СМП Банк» расчет задолженности судом проверен, составлен верно, подтвержден соответствующей выпиской по счету ответчика ФИО1

Таким образом, суд приходит к выводу об обоснованности требования истца АО «СМП Банк» о взыскании с ФИО1 суммы задолженности в размере 620 725, 68 рублей, образовавшейся в связи с неуплатой последним в установленный кредитным договором срок ежемесячных платежей в счет исполнения взятых на себя обязательств по возврату суммы кредиты и причитающихся по нему процентов.

Разрешая требования о расторжении договора потребительского кредита №КД-4-2-0/0800/2014-151 от ДД.ММ.ГГГГ суд руководствуется следующим:

В силу п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим кодексом, другими законами или договором.

Согласно п.1 ст. 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В соответствии с п.2 ст.14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Из условий исследованного в судебном заседании договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ судом установлено, что в соответствии с п.3.1 и п.3.2 общих условий договора за пользование кредитом ответчик ФИО1 обязался уплачивать истцу АО «СМП Банк» проценты; проценты начисляются ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита и по дату его фактического возврата (включительно) на остаток ссудной задолженности по кредиту на начало операционного дня; проценты начисляются по ставке указанной в индивидуальных условиях договора за фактическое количество дней процентного периода.

Согласно п.3.4 общих условий договора базой для начисления процентов за пользование кредитом является действительное число календарных дней в году – 365 или 366 соответственно, а согласно п.6 индивидуальных условий договора под процентным периодом стороны договорились считать период с первого по последнее число каждого календарного месяца (обе даты включительно), за исключением первого и последнего процентного периодов.

В соответствии с п.4 индивидуальных условий договора процентная ставка по кредиту составляет 17% годовых, что также подтверждается графиком платежей полученного ответчиком ФИО1 до выдачи кредита, о чем свидетельствует его подпись на графике платежей.

В соответствии с п.3.5 общих условий договора ответчик ФИО1 обязался возвратить кредит и уплатить проценты путем осуществления платежей, состоящих из суммы процентов, начисленных за процентный период, и суммы в счет возврата кредита. Размер и дата внесения ежемесячного платежа указаны в графике платежей. Ежемесячный платеж – это ежемесячный аннуитетный платеж (кроме первого и последнего платежей), включающий сумму по возврату кредита и процентов начисленных за определенный процентный период, размер которого рассчитывается исходя из условий договора потребительского кредита и дополнительно доводится до сведения заемщика в графике платежей.

В соответствии с п.6 индивидуальных условий договора, графика платежей, размер ежемесячного платежа по кредиту для ответчика ФИО1 составлял 22 359 рублей. Для цели исполнения обязанности по возврату кредита в порядке и сроки, установленные договором потребительского кредита, заемщик согласно п.3.8 общих условий договора перечисляет денежные средства достаточные для совершения соответствующих ежемесячных платежей, а также уплаты начисленной неустойки (при ее наличии) в такой срок, чтобы они поступили на счет не позднее даты исполнения обязательств по уплате соответствующих платежей, т.е. не позднее последнего числа каждого календарного месяца в течение всего срока возврата кредита.

Ответчик ФИО1 в нарушение принятых обязательств по внесению ежемесячных платежей в размере 22 359 рублей начиная с декабря 2014 (при платеже за ноябрь месяц) стал допускать ненадлежащее их исполнение внося ежемесячный платеж менее установленного размера, а с января 2015 не вносил на счет в установленные даты денежные средства, внося их позднее, а начиная с января 2016 полностью прекратил внесение ежемесячных платежей.

Данное обстоятельство подтверждается имеющейся в материалах дела выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и расчетом задолженности по договору потребительского кредита на ДД.ММ.ГГГГ. В нарушение требований ст. 56 ГПК РФ ответчик ФИО1 не представил суду доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по договору потребительского кредита.

В соответствии с подпунктом 3.12.1 п.3.12 договора потребительского кредита в случае возникновения просроченного платежа кредитор начисляет проценты по ставке 17% годовых на остаток ссудной задолженности за период, равный количеству дней в соответствующем процентном периоде, и на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки по дату фактического погашения такого просроченного платежа (включительно).

В соответствии с п.4.4.1 общих условий договора в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ, кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита.

Ввиду ненадлежащего исполнения и последующего неисполнения ответчиком ФИО1 обязательств по кредитному договору истец АО «СМП Банк» ДД.ММ.ГГГГ сформировал ответчику ФИО1 требование № от ДД.ММ.ГГГГ о полном досрочном возврате кредита, в том числе той его части, оплата которой просрочена, срочных и просроченных процентов, а также пеней (неустойки) на даты направления кредитором такого требования (далее – требование). Требование было отправлено ответчику ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ по адресу его места жительства, что подтверждается имеющейся в материалах дела квитанцией о приеме почтового отправления.

Такое требование подлежало исполнению ответчиком ФИО1 в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако не исполнено им по настоящее время.

ДД.ММ.ГГГГ истец АО «СМП Банк» направил ответчику ФИО1 требование № от ДД.ММ.ГГГГ о расторжении договора потребительского кредита в течение 30 календарных дней с момента отправки такого требования в соответствии с требованиями ст.14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Согласно требования ответчик ФИО1 в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ должен был выразить согласие на подписание с кредитором соглашения о расторжении договора потребительского кредита, однако этого не сделал.

Таким образом, с учетом совокупности изложенных и установленных судом обстоятельств, суд полагает подлежащими удовлетворению исковые требования истца АО «СМП Банк» о расторжении заключенного между ответчиком ФИО1 и истцом АО «СМП Банк» договора потребительского кредита №КД-4-2-0/0800/2014-151 от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которого состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судебные расходы по настоящему делу состоят из государственной пошлины в размере 9 407,26 рублей, уплаченной истцом АО «СМП Банк» при подаче искового заявления.

В этой связи, суд считает возможным взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца АО «СМП Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 407,26 рублей.

На основании выше изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199,233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск АО Банк «Северный морской путь» (АО «СМП Банк») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и о расторжении договора потребительского кредита удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества Банк «Северный морской путь» (АО «СМП Банк») по договору потребительского кредита №КД-4-2-0/0800/2014-151 от ДД.ММ.ГГГГ задолженность в размере 620 725, 68 рублей, которая состоит из суммы задолженности по основному долгу в размере 435 908,21 рублей, суммы процентов на просроченный основной долг в размере 5 887,75 рублей, суммы просроченных процентов на просроченный основной долг в размере 178 929,72 рублей, а также судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 9 407, 26 рублей

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Адыгея через Тахтамукайский районный суд Республики Адыгея в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                    М.С. Горюнова