Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-18/2021 (2-390/2020;) ~ М-337/2020 от 09.12.2020

24RS0011-01-2020-000491-29

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 февраля 2021 года с.Дзержинское

Дзержинский районный суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Спичак А.В.,

При секретаре – Гузовой С.М.,

С участием ответчика – Вахрушевой Н.В.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-18/2021 по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Вахрушевой Наталье Викторовне о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» представленный представителем по доверенности Жуковым Р.А. обратился в суд с иском к Вахрушевой Н.В. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору. Свои требования истец мотивировал тем, что 13.07.2011 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Вахрушевой Н.В. был заключен кредитный договор №… на оплату товара в торговой организации в сумме 22 510 рублей. В рамках данного потребительского договора ответчица попросила выпустить ей кредитную карту по договору №… и открыть расчетный счет №…, используемый для операций по договору №…. Для совершения операций по указанной кредитной карте Заемщику в рамках данного договора была выпущена кредитная карта с лимитом овердрафта (кредитования) с 25.04.2012 года – 10 000 рублей, с 06.08.2015 года – 66 000 рублей, с 12.06.2015 года 72 000 рублей, с 15.01.2016 года – 77 000 рублей. При этом ответчица обязалась выполнять свои обязательства по возврату кредита, уплаты процентов и иных платежей по данному договору, в порядке и условиях установленных договором и тарифами банка. Поскольку заемщиком – Вахрушевой Н.В. обязательства по гашению кредита и процентов неоднократно нарушались, допускала просроченную задолженность свыше 30 дней, Банк 05.02.2018 года потребовал от заемщика полного погашения задолженности по договору. По состоянию на 19.11.2020 года задолженность по кредитному договору №… от 25.04.2012 года составила в общем размере 51481 рубль 10 копеек, из них: основной долг – 38383 рубля 28 копеек, комиссии – 439 рублей, штрафы – 9025 рублей 10 копеек, проценты – 3633 рубля 72 копейки.

В связи с этим ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» просит взыскать с Вахрушевой Н.В. в свою пользу всю сумму задолженности по указанному кредитному договору в общем размере 51481 рубль 10 копеек и сумму государственной пошлины уплаченной по данному иску – 1744 рубля 43 копейки.

В судебное заседание представитель истца – ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, на исковых требованиях настаивал, с возражениями ответчицы о пропуске срока исковой давности не согласился, считая что указанный срок истцом не пропущен, поскольку как таковой срок пользования кредитной карты не установлен, кроме того истец первоначально обращался к мировому судье о вынесении судебного приказа, и данный судебный приказ мировым судьей 13.09.2019 года был вынесен, но впоследствии отменен в связи с возражениями должника, о чем представил письменное заявление.

Ответчик Вахрушева Н.В. в судебном заседании пояснила что сумму задолженности рассчитанной истцом она не оспаривает, действительно она заключала данный кредитный договор, пользовалась кредитной картой, производила платежи, но с процентами взимаемыми банком она не согласна считая их слишком высокими, в связи с чем и перестала платить. Представила письменное возражение против иска в котором просила применить пропуск срока исковой давности и в заявленных требованиях истцу отказать.

На основании ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Выслушав ответчицу, изучив доводы истца и исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу:

В силу ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 13 июля 2011 года Вахрушева Н.В. заполнила в ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" заявление на выпуск кредитной карты по договору №… и открытие расчетного счета №…, используемого для операций по указанному договору (л.д.13 - 18).

Неотъемлемой частью договора о предоставлении кредитной карты являются тарифы по указанному банковскому продукту, с которыми Вахрушева Н.В. была ознакомлена при заключении договора.

Согласно п. 2 Тарифного плана процентная ставка за пользование кредитом составляет 34,9% годовых. Беспроцентный период пользования кредитом по условиям договора составляет 51 календарный день и применяется в том случае, если расчеты с использованием карты осуществляются в безналичной форме и если в течение платежного периода заемщик погашает всю имеющуюся сумму задолженности.

В соответствии с п. 2.1 Общих условий договора для погашения задолженности по кредиту клиент обязан ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этих целей платежных периодов. Размер минимального платежа устанавливается в тарифах по соответствующему карточному продукту.

Согласно п. 4 Тарифного плана минимальный платеж установлен в размере 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 руб.

Также в Тарифном плане установлен размер ежемесячной комиссии за обслуживание кредита при задолженности 500 руб. и более. - 99 руб.

В соответствии с п.15 Тарифного плана банк вправе установить штрафы в следующих размерах: за просрочку платежа больше 1 календарного месяца - 500 руб., больше 2 календарных месяцев - 1 000 руб., больше 3 календарных месяцев - 2 000 руб., больше 4 календарных месяцев - 2 000 руб., а также за просрочку исполнения требований банка о полном погашении задолженности - 500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требований.

В материалы дела представлена выписка по счету, из которой видно, что предоставленная кредитная карта была Вахрушевой Н.В. активирована. Первая операция снятия кредитных денежных средств была произведена 16.05.2012 года, после чего заемщик до 22.03.2018 года продолжала пользоваться данной картой путем осуществления операций снятия денежных средств.

Из выписки по счету также видно, что последний раз денежные средства в счет погашения задолженности были внесены Вахрушевой Н.В. 22 марта 2018 года (л.д.23 – 34).

Обращаясь в суд с настоящими исковыми требованиями, ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" просил взыскать с Вахрушевой Н.В. задолженность по основному долгу (38383 рубля 28 копеек), по комиссиям (439 рублей); штрафам (9025 рублей 10 копеек) которые были начислены заемщику в связи с неуплатой минимальных платежей, и неисполнением требования банка о погашении всей суммы задолженности; процентам (3633 рубля 72 копейки), образовавшуюся у неё по состоянию на 19.11.2020 года.

Из выписки по счету и расчета задолженности содержащего все необходимые сведения для расчета срока исковой давности по каждому из минимальных платежей, а также содержащего юридически значимые для рассмотрения данного дела сведения (о размере суммы задолженности заемщика на конец каждого из расчетных периодов, о размере минимальных платежей, рассчитанных исходя из размера задолженности, имевшейся на последний день каждого расчетного периода, с указанием на то, каким образом каждый минимальный платеж подлежал распределению в счет погашения основного долга, процентов, комиссий; о размере поступивших от заемщика денежных средств в счет погашения задолженности с указанием на то, в счет погашения каких именно сумм (процентов, основного долга, комиссий и неустоек) данные денежные средства засчитывались кредитором, а также о размере непогашенной заемщиком задолженности по каждому из минимальных платежей), видно, что проценты по кредиту после 23.07.2018 года банком не начислялись (л.д.35 -39).

Данное обстоятельство стороной ответчика не оспаривалось.

В связи с тем что ответчица осуществляя платежи в недостаточном размере, а с 24 октября 2017 года перестала исполнять кредитное обязательство в полном объеме, 05.02.2018 года ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" выставило ответчику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору в сумме 50981 рубль 10 копеек, установив срок для добровольного исполнения данного требования в течении 30 календарных дней (л.д.21 – 22). Ответчица – Вахрушева Н.В. 19.02.2018 года произвела уплату 1000 рублей и 22.03.2018 года произвела уплату 1000 рублей, банку, в остальной части задолженность по настоящее время не погасила.

Поэтому 01.06.2020 года ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" предъявило Вахрушевой Н.В. приведенный выше иск. Согласно содержанию искового заявления (л.д.3-6), задолженность рассчитана ответчиком по состоянию на 19.11.2020 года.

В судебном заседании ответчица Вахрушева Н.В. не оспаривала предоставленные стороной истца в качестве доказательств расчеты задолженности, согласившись с указанными в предоставленной стороной истца выпиской по счету кредитной карты и расчету имеющейся задолженности, при этом возражая против удовлетворения заявленных требований, Вахрушева Н.В. указала на пропуск истцом срока исковой давности, просила его применить, в исковых требованиях истца отказать.

Статьей 199 ГК РФ установлено, что требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности, который составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 ГК РФ.

В силу п.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно абз.2 п.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые установлены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п.1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Аналогичная правовая позиция содержится в п.26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года №43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности".

Из представленного банком расчета видно, что ответчик до ноября 2017 года постоянно использовала кредитную карту, в том числе и производила погашение задолженности, однако с 24.10.2017 года допускала просрочки в погашении минимальных платежей, в полном размере их не вносила, а после 22.03.2018 года полностью прекратила исполнять кредитные обязательства. При этом новые денежные средства в кредит ответчик также не брала.

Таким образом срок исковой давности для взыскания имеющейся задолженности ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» выставившего 05.02.2018 года ответчику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору и обратившегося в суд с настоящим иском 06.12.2020 года, а до этого к мировому судье в сентябре 2019 года за выдачей судебного приказа (л.д.12), не пропущен.

С учетом всей совокупности исследованных и оцененных судом доказательств по делу, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований истца и взыскании с Вахрушевой Н.В. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» сумму долга по кредитному договору №… от 25.04.2012 года в общем размере 51481 рубль 10 копеек.

Доводы ответчицы не согласившейся с иском в том числе и по причине установленных договором высоких процентов, просившей в предъявленных к ней истцом требованиях отказать, суд отвергает как несостоятельные и необоснованные, поскольку каких либо доказательств их подтверждающих со стороны ответчицы в судебном заседании не было. Кроме того суд принимает во внимание, показания ответчицы о том что она подписывала заявление – оферту (л.д.13), кредитную карту предоставленную ей истцом получала и пользовалась ею, также производила платежи по договору, в том числе и последний платеж 22.03.2018 года в сумме 1000 рублей, а предоставленные истцом и имеющиеся в материалах дела расчет задолженности и выписку по лицевому счету кредитной карты она не оспаривает.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчицы в пользу истца подлежит взысканию и сумма понесенных им судебных расходов связанных с уплатой государственной пошлины в размере 1744 рубля 43 копейки.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст.194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Вахрушевой Наталье Викторовне о взыскании суммы задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с Вахрушевой Натальи Викторовны в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» сумму долга по кредитному договору №… от 25.04.2012 года в общем размере 51481 рубль 10 копеек, в том числе: основной долг – 38383 рубля 28 копеек, комиссии – 439 рублей, штрафы – 9025 рублей 10 копеек, проценты – 3633 рубля 72 копейки.

Взыскать с Вахрушевой Натальи Викторовны в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» сумму уплаченной государственной пошлины в размере 1744 рублей 43 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Дзержинский районный суд Красноярского края в течении одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий судья Спичак А.В.

Мотивированное решение изготовлено и подписано 02.02.2021 года в 13 часов 50 минут