Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2804/2020 ~ М-668/2020 от 11.02.2020

Дело № 2-2804/2020

УИД № 59RS0007-01-2020-000873-63

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16 сентября 2020 года         г. Пермь

Свердловский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Старковой Е.Ю.,

при секретаре Киселёвой А.А.,

с участием истца – Польшиковой Г.И., предъявлен паспорт,

представителя истца – Петрова В.Г., по устному ходатайству,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Петрова В. Г., действующего в интересах Польшиковой Г. И., к Однодворцеву С. И., ООО «Капитал» о возложении обязанности по предоставлению подробного ответа о порядке расчета и начисления процентов по договору займа, информации о начислениях процентов за весь период использования денежных средств, произвести перерасчет, снизить процентную ставку, взыскании компенсации морального вреда, расходов по оплате юридических услуг, штрафа в рамках закона о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Петров В.Г. действующий в интересах Польшиковой Г.И., обратился в суд с иском к Однодворцеву С.И., ООО «Капитал» с требованием о возложении обязанности по предоставлению подробного ответа о порядке расчета и начисления процентов по договору займа, информации о начислениях процентов за весь период использования денежных средств, произвести перерасчет, снизить процентную ставку, взыскании компенсации морального вреда, расходов по оплате юридических услуг, штрафа в рамках закона о защите прав потребителей.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Польшиковой Г.И. и Однодворцевым С.И. был заключен договор займа на сумму <данные изъяты> рублей, сроком на <данные изъяты> месяцев, процентная ставка <данные изъяты>% годовых. В качестве обеспечения договора займа от ДД.ММ.ГГГГ. между сторонами был заключен договор ипотеки квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Денежные средства в размере <данные изъяты> рублей были внесены истцом в ООО «Капитал» ДД.ММ.ГГГГ.

Истец обращался к ответчику с просьбой о реструктуризации долга, в данном требовании ей было отказано. Истец не отказывается от погашения долга, но в связи с существенным изменением обстоятельств, снижением дохода у истца нет возможности оплачивать кредит, в связи с чем, ей необходимо предоставить отсрочку в погашении долга и реструктуризацию займа.

На основании изложенного, истец просит обязать ООО «Капитал» предоставить подробный ответ о порядке расчета и начисления процентов по договору займа, информации о начислениях процентов за весь период использования денежных средств по настоящее время; обязать ООО «Капитал» пересчитать проценты по договору займа исходя из периода фактического пользования денежными средствами; обязать ООО «Капитал» снизить процентную ставку исходя из средней ставки рефинансирования по настоящее время; взыскать с ООО «Капитал» в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 100 000 рублей; расходы по оплате юридических услуг в размере 13000 рублей; за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Истец, представитель истца в судебном заседании заявленные требования поддержали, по доводам, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о дате и времени извещен надлежащим образом.

Суд, заслушав истца, его представителя, изучив материалы дела, пришел к следующему.

На основании ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Статьей 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе, связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании п. 2 ст. 168 ГК РФ сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой стороне все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом РФ, другими законами или иными правовыми актами. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Поскольку законом не предусмотрены случаи, в связи с наступлением которых, банк вправе в одностороннем порядке изменить обязательства по заключенному с потребителем договору, следовательно, в отношениях между банком и гражданином одностороннее изменение условий таких договоров, не допускается.

В силу п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное (п.1 ст. 452 ГК РФ).

Согласно ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

В силу п. 2 ст. 16 Закона РФ от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

На основании ст. 12 вышеуказанного Закона, если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

Согласно п. 6 ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Судом из материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Однодворцевым С. И., действующим за ФИО2, (займодавец) и Польшиковой Г. И. (заемщик) был заключен договор, согласно условиям которого, Займодавец передает на срочной и возмездной основе денежные средства для коммерческих нужд, а Заемщик обязуется возвратить сумму займа, в том числе проценты за пользование займом, в соответствии с условиями настоящего договора, а также передает Займодавцу в залог недвижимое имущество, указанное в п. 1.2, 1.3 настоящего договора в обеспечение исполнения обязательств в рамках настоящего договора (п.1.1Договора).

Размер займа, согласно п. 2.1 Договора, составляет <данные изъяты> рублей. Срок предоставления займа - до ДД.ММ.ГГГГ (п. 3.1 Договора).

За пользование займом Заемщику ежемесячно начисляются проценты в размере 7% за каждый месяц от суммы займа, что составляет <данные изъяты> рублей в месяц (п.4.1 Договора).

Заключение сторонами кредитного договора вытекает из положения пункта 4 ст. 421 ГК РФ, в соответствии с которым условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Таким образом, заключение сделки совершалось по волеизъявлению обеих сторон, их условия устанавливались сторонами по согласованию, что сторонами не оспаривалось, при этом банк взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а заемщик по их возврату, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредита и наступлению неблагоприятных последствий вследствие ненадлежащего исполнения обязательств по возврату суммы кредита.

При этом, в случае, если условия договора не соответствовали воле заемщика, он не был лишен возможности найти иного кредитора и заключить кредитный договор на других подходящих ему условиях, однако, истец воспользовался кредитными денежными средствами, что Польшиковой Г.И. не оспаривается.

В договоре займа от ДД.ММ.ГГГГ. заемщик Польшикова Г.И. собственноручно прописала, что договор ею прочитан и понятен, денежные средства в размере 50 000 рублей получила. Кроме того, в материалах дела имеется график платежей к договору займа.

Таким образом, при заключении договора истцу была предоставлена полная информация о порядке погашения кредита, процентах по договору.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ. между Однодворцевым С.И., действующим за ФИО2, (Залогодержатель) и Польшиковой Г. И. (Залогодатель), заключен договор ипотеки (залога недвижимости) (л.д.26-29).

Согласно п.1.1 Договора ипотеки (залога недвижимости) от ДД.ММ.ГГГГ., Залогодателть передает в ипотеку (залог недвижимости) Залогодержателю принадлежащее Залогодателю недвижимое имущество в виде 1-комнатной квартиры жилого назначения, общей площадью <данные изъяты> кв.м., на <данные изъяты> этаже, с кадастровым №, по адресу: <адрес>.

Из материалов дела следует, что Польшикова Г.И. была ознакомлена с условиями договора займа, а также с договором ипотеки (залога недвижимости), о чем свидетельствует собственноручная подпись истца в указанных договора от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.11-13, 26-29).

Таким образом, при подписании договоров, истец согласилась с их условиями.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Каждое лицо, участвующее в деле, должно раскрыть доказательства, на которые оно ссылается как на основании своих требований и возражений, перед другими лицами, участвующими в деле, в пределах срока, установленного судом, если иное не установлено ГПК РФ.

Обращаясь с иском в суд, истец указывает, что после получения денежных средств были возвращены денежные средства в размере <данные изъяты> рублей. После частичного погашения задолженности в размере <данные изъяты> рублей истцу стало понятно, что процентная ставка по договору займа слишком завышена и истец не справляется выплатами. После чего, представитель истца (сын) обратился в организацию с просьбой ор реструктуризации долга, однако получил отказ. В настоящий момент сумма задолженности составляет <данные изъяты> рублей, несмотря на то, что выплачено уже более <данные изъяты> рублей. Истец своевременно не осуществляла платежи, в связи с чем, образовалась задолженность.

Истец не отказывается от погашения долга, но в связи с существенным изменением обстоятельств, с учетом того, что она не способна в настоящее время производить такие огромные выплаты, так как не имеет большого дохода, во избежание просрочки в погашении займа, ей необходима отсрочка в погашении долга и реструктуризация займа, а именно: увеличение срока выплаты задолженности, установление небольшого размера ежемесячного платежа, снижение процентной ставки, освобождение от штрафных санкций.

То есть, в настоящее время истец свои обязательства по договору займа надлежащим образом не исполняет в связи с ухудшением материального положения.

ДД.ММ.ГГГГ. истец направила в адрес ответчика претензию о порядке досудебного урегулирования спора о предоставлении подробного ответа о порядке расчета и начислении процентов по договору займа, информации о начислениях процентов за весь период использования денежных средств по настоящее время, в добровольном порядке пересчитать проценты по договору займа исходя из периода фактического пользования денежными средствами, снижении процентной ставки исходя из средней ставки рефинансирования на настоящее время (л.д.18-23). Однако доказательств направления истцом претензии в адрес ответчика не предоставлено, также отсутствуют и доказательства получения ответчиком указанной претензии.

Каких-либо доказательств, в обоснование заявленных требований, расчет, подтверждающий переплату процентов по кредитному договору, истцом не представлен.

Довод истца о невозможности выплачивать платежи по договору займа в срок, не может являться основанием для возложения обязанности на ответчика пересчитать проценты по договору займа, снизить процентную ставку исходя из средней ставки рефинансирования на настоящее время, поскольку изменение материального положения, наличие или отсутствие дохода относится к риску, который Польшикова Г.И как заемщик несет при заключении договора займа, и не является существенным изменением обстоятельств, вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением.

Сущность отношений, связанных с получением и использованием финансовых кредитных средств, в любом случае предполагает наличие доли оправданного риска. Вступая в кредитные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, Польшикова Г.И должна была оценить свою платежеспособность, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношению к избранной форме получения и использования денежных средств.

На основании изложенного, суд полагает, что Польшикова Г.И является совершеннолетним, дееспособным участником гражданского оборота, доказательств иного в порядке ст. 56 ГПК РФ не предоставлено, следовательно, способна осознавать последствия заключенных ей сделок и нести бремя принятых на себя обязательств.

Истец (заемщик), принимая на себя долгосрочные кредитные обязательства, также принимает риски, связанные с утратой заработка, трудоспособности и т.п., а, следовательно, обязан предотвращать такие внешние факторы и с должной степенью заботливости и осмотрительности принимать на себя обязательства. Истцом не предоставлено суду достоверных и допустимых доказательств, подтверждающих факт нарушения ответчиком его прав и законных интересов.

Таким образом, ухудшение материального положения истца не является тем обстоятельством, существенное изменение которого может служить основанием для изменения условий договора займа.

При таких обстоятельствах, суд не усматривает оснований для удовлетворения исковых требований.

Поскольку судом отказано в удовлетворении требований истца о возложении обязанности предоставить подробный ответ о порядке расчета и начислении процентов по договору займа, предоставлении информации о начислениях процентов, отсутствуют и основания для удовлетворения требования истца о взыскании с ответчика компенсации морального вреда, штрафа в рамках закона о защите прав потребителя, так как они производны от требований, в удовлетворении которых судом отказано.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика расходов по оплате юридических услуг, суд пришел к следующему.

Согласно ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам; расходы на оплату услуг переводчика, понесенные иностранными гражданами и лицами без гражданства, если иное не предусмотрено международным договором Российской Федерации; расходы на проезд и проживание сторон и третьих лиц, понесенные ими в связи с явкой в суд; расходы на оплату услуг представителей; расходы на производство осмотра на месте; компенсация за фактическую потерю времени в соответствии со статьей 99 ГПК РФ; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимыми расходы.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Правила, изложенные в части первой настоящей статьи, относятся также к распределению судебных расходов, понесенных сторонами в связи с ведением дела в апелляционной, кассационной и надзорной инстанциях.

Согласно ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Поскольку в удовлетворении исковых требований истцу отказано в полном объеме, основания для удовлетворения требований Польшиковой Г.И. о взыскании с ответчика расходов по оплате юридических услуг в размере 13000 рублей отсутствуют.

Суд разрешил исковые требования в пределах заявленных требований (ст. 196 ГПК РФ).

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Петрова В. Г., действующего в интересах Польшиковой Г. И., к Однодворцеву С. И., ООО «Капитал» о возложении обязанности по предоставлению подробного ответа о порядке расчета и начисления процентов по договору займа, информации о начислениях процентов за весь период использования денежных средств, проведении перерасчета, снижения процентной ставки, взыскании компенсации морального вреда, расходов по оплате юридических услуг, штрафа в рамках закона о защите прав потребителей, - оставить без удовлетворения.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Свердловский районный суд города Перми в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья             Е.Ю. Старкова

Мотивированное решение изготовлено 09.10.2020г.