Решение по делу № 2-589/2019 от 09.01.2019

Дело №2-589/2019

64RS0046-01-2018-006932-32

Решение

Именем Российской Федерации

29 января 2019 года г. Саратов

Кировский районный суд г. Саратова в составе

председательствующего судьи Палагина Д.Н.,

при секретаре Сдобниковой А.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «В к Р.Н.В. о взыскании задолженности по договору кредитования,

установил:

публичное акционерное общество «В Банк» (далее – ПАО КБ «В» или Банк) обратилось в суд с указанным исковым заявлением к
Р.Н.В., мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «В» и Р.Н.В. был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 100000 руб., сроком на 36 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты на него в порядке и на условиях установленных договором.

В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательстве по погашению задолженности путем внесения ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Своей подписью заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит.

Однако, ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполняет.

В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет
209148 руб. 50 коп. (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности), которая состоит из: суммы основного долга - 82110 руб. 22 коп., задолженности по процентам за пользование кредитными средствами – 106038 руб.
28 коп., задолженности по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг – 21000 руб. Данную сумму задолженности, а также расходы по оплате госпошлины в размере 5291 руб. 48 коп. истец просит взыскать с ответчика.

Представитель истца – ПАО КБ «В», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, в представленном заявлении просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик Р.Н.В., будучи надлежащим образом извещенная о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, доказательств уважительности причин своей неявки суду не представила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила, возражения на исковые требования не направила.

Суд, с учетом положений ст.167 ГПК, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

В силу ст.160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.2 и 3 ст.434 ГК РФ.

Согласно ст.434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами.

На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч.2. ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты. К отношениям по кредитному договору применяются правила, относящиеся к займу.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Р.Н.В. обратилась в ПАО КБ «В» с заявлением о заключении с ней смешанного договора, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета.

На основании вышеуказанного предложения Банк открыл на имя
Р.Н.В. счет №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «В» и тарифах банка, и тем самым заключил договор №, предоставил возможность получения кредита в сумме 100000 руб., сроком на 36 месяцев, с процентной ставкой 37,5% годовых (л.д.15-16).

Согласно условиям договора ответчик обязан своевременно погашать задолженность путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), то есть осуществлять возврат кредита Банку, уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами.

В заявлении Р.Н.В. указала и своей подписью подтвердила, что ознакомлена, понимает и полностью согласна с условиями кредитного договора и Условиями, понимает содержание обоих документов и их положения, обязуется неукоснительно соблюдать Условия и Тарифы, которые являются неотъемлемой и составной частью договора (л.д.15-16).

Ответчиком Р.Н.В. были совершены операции по получению денежных средств, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.19-21).

Согласно представленному истцом расчету задолженности ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 209148 руб. 50 коп., которая состоит из: суммы основного долга в размере 82110 руб. 22 коп., задолженности по процентам за пользование кредитными средствами в размере 106038 руб. 28 коп., задолженности по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основного долга – 21000 руб. (л.д.22-25).

Ответчик нарушил предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными деньгами.

Учитывая приведенные выше положения закона, установленные по делу обстоятельства, а также то, что ответчик Р.Н.В. своевременно не исполнила принятые на себя обязательства по кредитному договору, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО КБ «В» о взыскании с ответчика суммы долга обоснованы, а потому подлежат удовлетворению.

Разрешая вопрос об удовлетворении исковых требований истца в части взыскании неустойки, начисленной на просроченный к возврату основной долг в размере 21000 руб., суд приходит к следующим выводам.

Условия кредитного договора, предусматривают обязанность уплачивать неустойку в случае нарушения заемщиком сроков возврата денежных средств по кредиту.

При заключении договора истец согласилась с предоставлением кредита на указанных условиях, включающих в себя, в том числе уплату неустойки в случае нарушения сроков возврата кредита.

Согласно п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Положения данной нормы направлены на установление баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности (неустойкой) и оценкой действительного размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования ч.3 ст.17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Как разъяснено в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности на нарушение обязательств», подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства может быть уменьшена в судебном порядке (п.1 ст.333 ГК РФ) (п.69).

В случае списания по требованию кредитора неустойки со счетам должника (п.2 ст.847 ГК РФ), а равно зачета суммы неустойки в счет суммы основного долга и/или процентов должник вправе ставить вопрос о применении к списанной неустойке положений ст.333 ГК РФ, например путем предъявления самостоятельного требования о возврате излишне уплаченного (ст.1102 ГК РФ).

Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки за неоплату заключительного требования до 2 000 руб.

При таких обстоятельствах, суд считает, что исковые требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению в части.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 5291руб. 50 коп.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

взыскать с Р.Н.В. в пользу публичного акционерного общества «В» задолженность по договору № в размере 190148 руб. 50 коп., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 5291 руб. 50 коп., а всего взыскать 195439 руб. 98 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд
<адрес> в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения –ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Д.Н. Палагин