Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-326/2017 (2-2718/2016;) ~ М-2207/2016 от 21.12.2016

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 апреля 2017 года          г. Назарово

Назаровский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи: Сизых Л.С.,

при секретаре: Бабковой А.А.,

с участием истца: Булыгина М.Г.,     

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Булыгина М.Г. к Банку «ТРАСТ» (ПАО) об истребовании документов,

УСТАНОВИЛ:

Булыгин М.Г. обратился в суд с иском к Банку «ТРАСТ» (ПАО) об истребовании документов, мотивируя тем, что 23 июня 2012 года между ним и ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму 80 000 рублей. По условиям указанного договора ответчик открыл текущий счет и обязался осуществлять его обслуживание. Истец принял на себя обязательство возвратить ответчику полученный кредит и выплатить проценты за пользование им на условиях, указанных в договоре.

23 августа 2016 года ответчику была направлена претензия об истребовании документов по кредитному делу в виду их отсутствия у истца. Однако до настоящего времени запрашиваемые документы не получены. В связи с начислением незаконных платежей он не обладает полной и достоверной информацией по договору. Выписка по лицевому счету ему необходима для выявления незаконно удержанных штрафов, неустоек, комиссий, а также для расчета процентов за пользование чужими денежными средствами. Обращаясь к ответчику с претензией, он настаивал на получении таких сведений и их непредставление должно расцениваться, как нарушение его потребительских прав. С учетом изложенного просит обязать ответчика предоставить копии документов по его кредитному делу.

Истец Булыгин М.Г. исковые требования поддержал в полном объеме, подтвердив доводы, изложенные в исковом заявлении, дополнительно пояснил, что 22 июня 2012 года он получал кредит в сумме 54 611 рублей 40 копеек наличными денежными средствами, кредит в настоящее время погашен. Кроме того, Банк направил ему по почте еще одну карту со сроком действия 5 лет, которую он не активировал. При этом ответчик неоднократно обращается к нему с требованием о погашении образовавшейся задолженности.

Представитель ответчика Банк «ТРАСТ» (ПАО), извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явился, направили возражение на исковое заявление, в котором просили в удовлетворении исковых требований отказать. Указали, что 22 июня 2012 года между Банком и истцом был заключен кредитный договор № по продукту на неотложные нужды, об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты, договора организации страхования клиента. Карта счет № с лимитом разрешенного овердрафта выдана заемщику в рамках договора №, поскольку при выдаче кредита истец дал согласие на предоставление в пользование международной расчетной Банковской карты с лимитом разрешенного овердрафта. Доказательств получения ответчиком претензии не представлено. Из представленной истцом копии списка не следует, что данным письмом направляется претензия. Предоставляя соответствующие сведения по запросу своего клиента, банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение. При этом банк вправе отказать клиенту в предоставлении сведений, составляющих банковскую тайну, если запрос направлен посредством почтового отправления и у банка отсутствует возможность идентифицировать клиента. Соблюдение предусмотренной законом процедуры проверки обращения клиента о выдаче соответствующих документов является необходимым условием обеспечения и гарантией банковской тайны. Банк в целях защиты банковской тайны обязан проверить и идентифицировать поданные в банк заявления. Истцом не представлено допустимых доказательств с достоверностью подтверждающих факт его обращения в банк за выпиской по счету и иными документами лично либо через своего представителя с надлежаще оформленными полномочиями. Предоставление выписки по счету в ответ на претензию, направленную по почте лицом, назвавшимся именем клиента, могло бы повлечь нарушение банковской тайны.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующем об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

В силу ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, в случае, если истец согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

С учетом изложенного, принимая во внимание, что истец не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» от 07 февраля 1992 года № 2300-1 изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

В соответствии с ч. 1 ст. 5 Федерального закона Российской Федерации «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» от 27 июля 2006 года № 149-ФЗ информация может являться объектом публичных, гражданских и иных правовых отношений. Информация может свободно использоваться любым лицом и передаваться одним лицом другому лицу, если федеральными законами не установлены ограничения доступа к информации либо иные требования к порядку ее предоставления или распространения.

В соответствии с ч. 2 ст. 9 Федерального закона Российской Федерации «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» обязательным является соблюдение конфиденциальности информации, доступ к которой ограничен федеральными законами.

В соответствии с ч. 1 ст. 26 Федерального закона Российской Федерации «О банках и банковской деятельности» от 02 декабря 1990 года № 395-1 кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

В соответствии с ч. 4 ст. 26 Федерального закона Российской Федерации «О банках и банковской деятельности» от 02 декабря 1990 года № 395-1 справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операции по счету и сведений о клиенте действующее законодательство определяет объем предоставляемой информации и устанавливает круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц, а также предусматривает ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу ст. 857 ГКРФ банковскую тайну.

Предоставление информации, отнесенной к банковской тайне, происходит на основании надлежащее оформленного клиентом или его представителем заявления, содержащего обязательные реквизиты, либо личного обращения клиента (его представителя) в отделение банка с документом, удостоверяющих его личность.

Соблюдение предусмотренной законом процедуры проверки обращения о выдаче соответствующих документов, позволяющей идентифицировать заявителя, является необходимым условием обеспечения сохранности и гарантии банковской тайны. Банк в целях защиты банковской тайны обязан проверить и идентифицировать поданные в банк заявления.

Судом установлено, что 22 июня 2012 года Булыгин М.Г. обратился в НБ «ТРАСТ» (ОАО) (в настоящее время в связи с изменением организационно-правовой формы Банк «ТРАСТ» (ПАО)) с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды, в котором просил предоставить ему кредит в размере 54611 рублей 40 копеек сроком на 12 месяцев под 33,50 % годовых.

Согласно пп. 2, 2.1, 2.2 заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды Булыгин М.Г. просит НБ «ТРАСТ» (ОАО) заключить с ним договор о Расчетной карте, в рамках которого открыть на его имя банковский счет/счета (Счет расчетной карты), предоставить в пользование международную расчетную Банковскую карту с лимитом разрешенного овердрафта, а также предоставить Условия по Расчетной карте и Тарифы по Расчетной карте, информацию о полной стоимости кредита по Расчетной карте…

Банк «ТРАСТ» (ПАО) акцептовал оферту, полученную от Булыгина М.Г., путем заключения с ним кредитного договора № о предоставлении кредита, открытии банковского счета, заключения договора о предоставлении в пользование банковской карты, договора организации страхования клиента.

Как следует из заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, Булыгин М.Г. получил расчетную карту №, что подтверждается подписью Булыгина М.Г. в указанном заявлении.

Согласно представленной Банком информации о карте №, к ней привязан номер счета №. Кредитной карте присвоен номер договора - №. Имеются отметка о перевыпуске карты в связи с окончанием срока ее действия.

Согласно представленной выписке по счету № Булыгин М.Г. воспользовался предоставленными ему по договору Расчетной карты денежными средствами.

ООО «ЭСКАЛАТ», действующее на основании нотариальной доверенности в интересах Булыгина М.Г., 23 августа 2016 года направило от его имени в Банк «ТРАСТ» (ПАО) претензию с просьбой предоставить копии документов, а именно, копию договора на выпуск кредитной карты № от 23 июня 2012 года, приложения к договору, копию графика платежей, расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора и по момент получения настоящей претензии. Произвести фактический перерасчет по сумме основного долга и начисленных процентов без учета комиссий и страховых премий/взносов, денежные средства, незаконно удержанные и перечисленные со счета заемщика, в виде комиссий, страховых премий/взносов перечислить в счет погашения основной суммы долга, расторгнуть договор на выпуск кредитной карты № от 23 июня 2012 года, что подтверждается претензией Булыгина М.Г. от 23 августа 2016 года, списком внутренних почтовых отправлений от 23 августа 2016 года.

Из искового заявления следует, что Булыгин М.Г. либо уполномоченный им представитель лично в Банк «ТРАСТ» (ПАО) за предоставлением запрашиваемых документов не обращались.

В обоснование заявленных исковых требований истец ссылается на то, что в силу положений ст. 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» на ответчика возложена обязанность по предоставлению потребителю необходимой и достоверной информации, обеспечивающей возможность правильного выбора услуги, от предоставления которой банк уклоняется.

Как следует из материалов дела, вся необходимая и достоверная информация по оказанию истцу финансовой услуге была предоставлена ответчиком истцу до заключения кредитного договора, что подтверждается содержанием подписанного Булыгиным М.Г. заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды и свидетельствует о надлежащем исполнении ответчиком обязанности по предоставлению информации об оказываемой истцу услуге, предусмотренной ст. 30 Федерального закона Российской Федерации «О банках и банковской деятельности».

Доказательств того, что при заключении кредитного договора истцу не была предоставлена полная и достоверная информация об условиях кредитования, истцом не представлено.

Из содержания претензии следует, что Булыгиным М.Г. запрашивалась не информация, обеспечивающая возможность правильного выбора услуги и предусмотренная указанными положениями закона, а сведения, касающиеся исполнения договора.

Истец не лишен права лично обратиться в отделение Банк «ТРАСТ» (ПАО) с заявлением о выдаче копий необходимых документов. При этом экземпляр заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды от 22 июня 2012 года, в рамках которого заключен договор Расчетной карты, выдана расчетная карта имеется у истца, который подтвердил факт наличия у него указанного заявления в судебном заседании. Отдельное заявление на заключение договора расчетной карты в данном случае не заполняется. С Условиями предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт НБ «Траст» (Условиями по расчетной карте), Тарифами по Расчетной карте истец был ознакомлен в момент обращения с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды, что подтверждается его подписью в указанном заявлении. График платежей по кредитной карте не составляется, поскольку сумма очередного Минимального платежа зависит от количества проведенных операций по счету, в связи с чем, не является фиксированной. Выписка по счету карты истцом получена в ходе рассмотрения дела по существу.

Таким образом, учитывая обстоятельства направления претензии о предоставлении запрашиваемых документов, то есть сведений, составляющих банковскую тайну, почтой, что не позволяет идентифицировать заявителя, а также принимая во внимание, отсутствие доказательств того, что при личном обращении Булыгина М.Г. или обращении его представителя, Банк «ТРАСТ» (ПАО) уклонился от представления документов, у суда не имеется оснований для вывода о нарушении действиями Банк «ТРАСТ» (ПАО) прав Булыгина М.Г. на получение информации, составляющей банковскую тайну, и возложения на ответчика обязанности предоставить запрашиваемые документы.

При таких обстоятельствах в удовлетворении исковых требований Булыгина М.Г. к Банку «ТРАСТ» (ПАО) о возложении обязанности предоставить копии документов по кредитному делу - отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, ст. 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Булыгина М.Г. к Банку «ТРАСТ» (ПАО) об истребовании документов – отказать.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд, через Назаровский городской суд Красноярского края в течение 30 суток. Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Судья: Л.С. Сизых

<данные изъяты>