Решение по делу № 2-1140/2012 ~ М-1116/2012 от 24.09.2012

Дело № 2-1140/2012

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Эжвинский районный суд г. Сыктывкара Республики Коми

в составе председательствующего судьи Баталова Р.Г.,

при секретаре Осиповой Е.Л.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Сыктывкаре 31 октября 2012 года дело по иску Региональной общественной организации «Центр защиты потребителей» в интересах Маркина И.С. к Закрытому акционерному обществу «ЮниКредит Банк» о защите прав потребителя,

установил:

Региональная общественная организация «Центр защиты потребителей» обратилась в суд с иском в интересах Маркина И.С. к Закрытому акционерному обществу «ЮниКредит Банк» о возмещении убытков, понесенных в результате оплаты ежемесячной комиссии за организацию кредита в размере ... руб., взыскании компенсации за пользование чужими денежными средствами, начиная с даты внесения платежа по дату судебного разбирательства, взыскании индексации сумм комиссии с применением индекса роста потребительских цен за каждый полный месяц по дату вынесения решения суда, компенсации морального вреда в размере ... руб., штрафа в доход бюджета в размере ...% от присужденной в пользу Маркина И.С. суммы, с перечислением ...% от указанной суммы штрафа в пользу Региональной общественной организации «Центр защиты потребителей».

Представитель РОО «Центр защиты потребителей», истец Маркин И.С., в судебном заседании участия не принимали, просили рассмотреть дело в их отсутствие. Представитель ответчика ЗАО «ЮниКредит Банк», надлежаще извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебном заседании участия не принимал.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Установлено, что **.**.** года между Маркиным И.С. и ЗАО «ЮниКредит Банк» заключен кредитный договор, по условиям которого Маркину И.С. предоставлен кредит ... в сумме ... рублей с процентной ставкой ...% годовых на срок по **.**.**.

В соответствии с п. ... кредитного договора предоставление кредита было обусловлено оплатой заемщиком Маркиным И.С. в пользу банка комиссии за организацию кредита в размере ... рублей.

Исполнение данного обязательства подтверждается выпиской из лицевого счета. Комиссия за организацию кредита была оплачена заемщиком Маркиным И.С. **.**.**.

Согласно ст. 9 ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» от 26 января 1996 года № 15-ФЗ, п. 1 ст. 1 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 7 февраля 1992 года № 2300-1 отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за нее.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» от 31.08.1998 года, однако указанное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Вместе с тем, из п. 2 ч. 1 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года № 395-1 следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет».

Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от 26 марта 2007 года № 302-П.

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, Положения от 31.08.1998 года № 54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

Таким образом, действия банка по организации кредита нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Вышеизложенное позволяет прийти к выводу о том, что включение в кредитный договор условия об уплате комиссии за организацию кредита свидетельствует о возложении на заемщика обязанности по внесению платы, которая ставит его в зависимость перед Банком по приобретению данной услуги, поскольку отказ от нее, исходя из типовой формы кредитного договора, лишающей заемщика влиять на содержание условий договора, мог повлечь отказ Банка в предоставлении кредита. Вместе с тем, в силу п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Таким образом, включение в кредитный договор условия об уплате заемщиком единовременной комиссии по организации кредита не основано на законе, что дает суду основания для удовлетворения требования РОО «Центр защиты потребителей» о взыскании с ответчика в пользу Маркина И.С. суммы уплаченной комиссии за организацию кредита в размере ... рублей.

В соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.

Учитывая ничтожность условия кредитного договора, предусматривающего уплату комиссии за организацию кредита, что свидетельствует о неправомерности получения указанных денежных средств, суд приходит к выводу о праве Маркина И.С. на возмещение процентов за пользование его денежными средствами с учетом ставки банковского процента ...%, действующей на день предъявления иска.

Размер процентов за пользование чужими денежными средствами за период с **.**.** по **.**.** составил ... руб. (расчет: ... ...% : ... ...).

В соответствии с ч. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», предусмотрено, что если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Согласно ч. 1 ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, признанные судом общеизвестными, не нуждаются в доказывании.

Наличие в государстве инфляционных процессов является общеизвестным фактом и доказыванию не подлежит. Вследствие произошедших инфляционных процессов денежные средства, уплаченные Маркиным И.С. во исполнение условий договора, с момента их внесения потеряли свою покупательскую способность, в связи с чем, заемщик понес убытки, которые подлежат возмещению в полном объеме.

Размер индексации сумм комиссии за период с **.**.** года по **.**.** года составил ... рублей(расчет прилагается).

В силу статьи 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

С учетом установленных обстоятельств нарушения потребительских прав истцу суд считает возможным частично удовлетворить требования истца о взыскании компенсации морального вреда и взыскать с ответчика в пользу Маркина И.С. ... руб.

В силу п. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Из разъяснений пункта 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 года N 17 следует, что при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 ст. 13 Закона). При удовлетворении судом требований, заявленных общественными объединениями потребителей (их ассоциациями, союзами) или органами местного самоуправления в защиту прав и законных интересов конкретного потребителя, пятьдесят процентов определенной судом суммы штрафа взыскивается в пользу указанных объединений или органов независимо от того, заявлялось ли ими такое требование.

Таким образом, требования Региональной общественной организации «Центр защиты потребителей», выступающей в защиту прав и законных интересов Маркина И.С. по настоящему иску, о взыскании штрафа в порядке ч. 6 ст.13 Закона «О защите прав потребителей», подлежат удовлетворению.

С ответчика в пользу Маркина И.С. и Региональной общественной организации «Центр защиты потребителей» подлежит взысканию штраф в размере ... руб. ... коп. в пользу каждого.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ, ст. ст. 333.17-333.19 НК РФ с ответчика следует взыскать государственную пошлину в доход бюджета МО ГО «Сыктывкар» в размере ... руб. ... коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Региональной общественной организации «Центр защиты потребителей» в интересах Маркина И.С. удовлетворить частично.

Взыскать с ЗАО «ЮниКредит Банк» в пользу Маркина И.С. убытки в размере ... рублей, компенсацию за пользование чужими денежными средствами за период с **.**.** по **.**.** в размере ... рублей ... копейки, индексацию сумм комиссии за период с **.**.** года по **.**.** года в размере ... рублей, компенсацию морального вреда в размере ... рублей, а всего ... рубль ... копейки.

Взыскать с ЗАО «ЮниКредит Банк» в пользу Маркина И.С. штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере ... рублей ... коп.

Взыскать с ЗАО «ЮниКредит Банк» в пользу Региональной общественной организации «Центр защиты потребителей» штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере ... рублей ... коп.

Взыскать с ООО «ЮниКредит ...» в доход бюджета МО ГО «Сыктывкар» государственную пошлину в размере ... рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Коми через Эжвинский районный суд города Сыктывкара в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья - Р.Г. Баталов

Мотивированное решение составлено в совещательной комнате