Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3589/2015 ~ М-2958/2015 от 23.07.2015

Дело № 2-3589/2015

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 сентября 2015 года                             г. Красноярск

Кировский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Вдовина И.Н.,

при секретаре Мартюшевой Е.В.,

с участием представителя истца Насирдинова Н.А., действующего на основании доверенности от 25.05.2015 года,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Симонов А.Л. к ОРГ о защите прав потребителя,

у с т а н о в и л :

Симонов А.Л. обратился в суд с иском к ОРГ о признании недействительными условия кредитного договора №№, заключенного между истцом и ОРГ» по удержанию комиссии за пакет универсальный при выдаче кредита, взыскании суммы причиненных убытков в размере <данные изъяты> процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки за нарушение сроков удовлетворения требований потребителя в размере <данные изъяты>., компенсации морального вреда в размере <данные изъяты>., судебных расходов по выдаче доверенности в размере <данные изъяты>., расходов на представителя <данные изъяты> руб., указывая на то, что 30.07.2014 года истец заключил с ответчиком договор кредитования №№ Вместе с тем, одним из условий кредитования банком физических лиц на потребительские цели является страхование жизни и трудоспособности заемщика путем подключения пакета универсальный. Условие о заключении договора страхования включено в типовую форму заявления на получение кредита. При этом плата за страхование определена банком в одностороннем порядке и составляет <данные изъяты> руб. Считает действия банка незаконными и необоснованными поскольку при обращении в банк истец не был ознакомлен с условиями кредитования, в которых бы говорилось о том, что заемщик может заключить договор кредитования без заключения договора страхования. Истец был лишен возможности заключить кредитный договор на представленных условиях без заключения договора страхования. В соответствии со ст. 395 ГК РФ размер процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 01.08.2014 года по 22.07.2015 года составляет <данные изъяты> руб. Причиненные нравственные страдания истец оценивает в размере <данные изъяты> руб. Согласно ст. 31, 28 Закона «О защите прав потребителей» неустойка за период с 27.06.2015 года по 30.07.2015 года составляет <данные изъяты>. (с учетом ограничения, установленного законом о защите прав потребителей).

В судебное заседание истец Симонов А.Л. не явился, извещен о рассмотрении дела надлежащим образом, доверил представление своих интересов ФИО4

В судебном заседании представитель истца ФИО4 исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в иске.

Представитель ответчика ОРГ в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, о причине своей неявки в суд не сообщил, ходатайства об отложении рассмотрения дела от него не поступало. В силу ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие представителя ответчика.

Представитель третьего лица ОРГ3 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, о причине своей неявки в суд не сообщил, ходатайства об отложении рассмотрения дела от него не поступало. В силу ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие представителя ответчика.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, находит заявленные исковые требования не обоснованными, удовлетворению не подлежащими по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Вместе с тем, любой договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.1 ст. 329 ГК РФ и ст. 33 Федерального закона РФ от 02.12.1990г № «О банках и банковской деятельности» исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

На основании ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Согласно п.2 ст.935 ГК РФ, обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между Симоновым А.Л. и ОРГ был заключен кредитный договор в форме анкеты-заявления №№ на сумму <данные изъяты>. сроком на 60 месяцев с уплатой 29% годовых. На основании указанной анкеты-заявления, по просьбе Симонова А.Л., последнему банком был предоставлен пакет банковских услуг «Универсальный», стоимость которого составляет <данные изъяты>. и взимается единовременно за весь срок действия кредита по кредитному договору в момент подписания анкеты-заявления. Пакет банковских услуг «Универсальный» включал в себя: подключение доступа к системе "Телебанк" с выдачей конверта с ПИН-кодом и обслуживание системы Телебанк; перевыпуск карты в связи с утратой, повреждением карты, утратой ПИН-кода; СМС-банк (информирование и управление карточным счетом); клиент, оформивший пакет «Универсальный», дополнительно, с его письменного согласия становится застрахованным по Программе коллективного добровольного страхования заемщиков банка на срок пользования кредитом, предоставленным на основании договора потребительского кредита.

При этом независимо от вступления в Программу коллективного добровольного страхования клиент, оформивший пакет, оплачивает стоимость пакета, действующего одновременно с кредитным договором. За страхование заемщик не платит, поскольку страхователем выступает Банк и страховая премия оплачивается банком.

Кроме того, истец был проинформирован, что предоставление пакета банковских услуг не является обязательным для оказания основной услуги по кредитованию, а также возможности оплаты комиссий банка как в наличной так и безналичной форме.

Учитывая, что ответчик не представил своих возражений относительно оплаты заемщиком пакета банковских услуг по договору от 30.07.2014 года, суд находит установленным указанный факт, несмотря на то, что истцом не представлено доказательств, подтверждающих оплату банку суммы в размере <данные изъяты>., по его мнению, являющейся страховой премией.

Принимая решение об отказе в удовлетворении исковых требований Симонову А.Л. к ОРГ» о признании условий кредитного договора недействительными, взыскании суммы суд исходит из следующего.

При предоставлении кредита    банк не вправе самостоятельно страховать риски заемщиков, однако это не препятствует банкам заключать соответствующие договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков. Судом по делу установлено, что Симонов А.Л., подписывая заявление на получение кредита от 30.07.2014 года, подтвердил свое личное согласие быть застрахованным лицом по Программе коллективного добровольного страхования, о чем свидетельствует его роспись в заявлении, при этом ему было известно и разъяснено, что участие в программе коллективного добровольного страхования не является условием для получения кредита, отказ от участия в такой Программе не может являться основанием для отказа в заключении кредитного договора, заемщик вправе выбрать любую иную страховую компанию либо вообще отказаться от участия в Программе.

Учитывая, что истцом Симоновым А.Л. не представлено доказательств, подтверждающих, что уплаченная им сумма банку является комиссией за навязанную услугу, при этом из имеющихся документов следует, что оплаченная сумма является стоимостью пакета банковских услуг «Универсальный», а претензий относительно качества и объема предоставляемых банком услуг со стороны истца заявлено не было, суд находит, что оснований для удовлетворения иска не имеется: при заключении кредитного договора истец был проинформирован о размере полной стоимости кредита, о стоимости банковских услуг, о чем свидетельствуют его росписи в договоре, которые (услуги) являются платными в силу положений ст. 423 ГК РФ, что не противоречит требованиям действующего законодательства. Доказательств того, что отказ истца от подключения к Программе страхования при заключении кредитного договора мог повлечь отказ в заключении кредитного договора, т.е имело место запрещенное ч.2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» навязывание приобретения услуг при условии приобретения иных услуг, суду не представлено. В случае неприемлемости условий кредитного договора, в том числе в части подключения к Программе страхования, заемщик был вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства. Между тем собственноручные подписи в заявлении-анкете подтверждают, что истец осознанно и добровольно принял на себя обязательства, в том числе и по оплате банку стоимости банковских услуг. Указанная правовая позиция отражена и в Обзоре судебной практики Верховного суда РФ по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от 22.05.2013 года. Кроме того, само по себе страхование жизни и здоровья является одним из способов обеспечения обязательств, предоставляет существенные преимущества застрахованному лицу, поскольку позволяет исключить правовые последствия, связанные с утратой последним трудоспособности и невозможности в связи с этим осуществить гашение кредита.

Учитывая вышеизложенное, принимая во внимание, что действия банка по взиманию платы по кредитному договору не может быть расценено как навязанная услуга, нарушающая права потребителя, в силу п.2 ст.1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, суд находит необоснованными исковые требования истца, в том числе по оплате компенсации морального вреда, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, а потому считает необходимым в удовлетворении иска отказать в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований Симонов А.Л. к ОРГ о защите прав потребителя отказать в полном объеме.

Ответчик вправе подать судье, вынесшему заочное решение, заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему его копии.

Стороны вправе обжаловать решение в Красноярский краевой суд через Кировский районный суд г.Красноярска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий              И.Н. Вдовин