Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-315/2022 от 11.02.2022

2-315/2022

УИД 37RS0007-01-2021-005087-15

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

5 апреля 2022 года                                    г. Собинка     

Собинский городской суд Владимирской области в составе:

председательствующего Кондратьевой И.В.,

при секретаре судебного заседания Демидовой И.А.,

с участием ответчика              Мелехиной О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к Мелехиной О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в Кинешемский городской суд Ивановской области с исковым заявлением к Мелехиной О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что 06.06.2012 года АО «Связной Банк» и ответчик заключили кредитный договор № S_LN_5000_215300. Договор заключен в простой письменной форме путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении на выдачу кредита. 23.04.2015 года Банк уступил истцу право требования по настоящему кредитному договору, о чем ответчик был уведомлен. Требование о полном погашении задолженности по кредиту было направлено ответчику 23.04.2015 года. В период с 23.04.2015 года по 03.11.2021 года должником было внесено 12 114 руб. 76 коп. В результате задолженность составляет 212 752 руб. 21 коп. Просят суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность, образовавшуюся в период с 10.07.2013 года по 23.04.2015 года включительно в размере 212 752 руб. 21 коп., которая состоит из основного долга в размере 144 338 руб. 61 коп., процентов на непросроченный основной долг в размере 62 613 руб. 60 коп., штрафа в размере 5 800 руб., а также государственную пошлину в размере 5 327 руб. 52 коп., а всего взыскать 218 079 руб. 73 коп.

Определением Кинешемского городского суда Ивановской области от 13.01.2022 года настоящее гражданское дело передано по подсудности в Собинский городской суд Владимирской области (л.д. 69-70).

В судебное заседание представитель истца, извещенный о времени и месте судебного заседания, не явился, в исковом заявлении просили о рассмотрении дела в их отсутствие (л.д. 3).

Ответчик Мелехина О.А. в судебном заседании против иска возражала, ходатайствовала о применении срока исковой давности, указав, что свои обязательства перед банком она исполнила.

В судебное заседание представитель третьего лица АО «Связной Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», извещенных о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, не явился.

Заслушав ответчика, исследовав представленные по делу доказательства, суд не находит оснований для удовлетворения иска.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.    

Согласно ст. 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров, если иное не предусмотрено Федеральным законом.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Статьями 309 - 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как следует из ст.ст. 810 - 811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии с п.п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что 07.06.2012 года Мелехина О.А. обратилась в ЗАО «Связной Банк» с заявлением об оформлении банковской карты с лимитом кредитования – 100 000 руб., процентной ставкой – 27 % годовых, расчетным периодом с 21-го по 20-е число месяца, датой платежа – 10-е число каждого месяца на период 1 110 дней с даты, следующей за датой поступления суммы вклада на счет по вкладу. Подписав названное заявление, Мелехина О.А. присоединилась к Общим условиям обслуживания физических лиц и Тарифам по банковскому обслуживанию Связной банк (ЗАО) (л.д. 7).

Согласно расписке от 07.06.2012 года Мелехиной О.А. была получена банковская карта Связной банк (ЗАО) (л.д. 10).

Согласно п. 5.7 Общих условий обслуживания физических лиц в Связном банке (ЗАО) за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты. Проценты начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи по дату его погашения включительно (л.д.28).

В соответствии с п. 5.10 Общих условий, сроки уплаты процентов и погашения задолженности устанавливаются «Условиями предоставления кредита по картам в Связном банке (ЗАО) (Приложение № 1 к настоящим Общим условиям).

Согласно п. 5.16 Общих условий, в случае нарушения клиентом срока, установленного дня уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору в полном объеме. При этом банк направляет клиенту официальное требование о досрочном погашении задолженности не позднее 30 календарных дней со дня предъявления банком вышеуказанного требования клиенту.

На основании п. 6.13.5 Общих условий, клиент обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом, а так же иные платежи, подлежащие уплате клиентом банку, в соответствии с кредитным договором, не позднее 30 календарных дней, считая с даты предъявления банком письменного требования о досрочном исполнении обязательств клиентом по кредитному договору. Требование считается полученным клиентом по истечении 10 дней с даты направления требования по последнему известному адресу клиента. За неполучение/несвоевременное получение клиентом требования банк ответственности не несет (л.д. 22-34).

Таким образом, условиями договора о карте сторонами определен срок возврата кредитных денежных средств по карте – истечением 30 дней с момента предъявления банком письменного требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору.

Оснований ставить под сомнение факты заключения и подписания Мелехиной О.А. указанного договора, получения заемщиком информации об условиях предоставления, использования и возврата кредита, графика платежей, получения ею кредитных денежных средств у суда не имеется.

Банк исполнил взятые на себя обязательства по договору, выпустив на имя ответчика кредитную карту, в связи с чем у Мелехиной О.А. возникло обязательство оплачивать банку минимальный платеж в установленном размере и согласованные сторонами сроки.

20.04.2015 года между АО «Связной Банк» и ООО «Феникс» заключен договор № 1/С-Ф уступки прав требования (цессии), в том числе были переданы права требования по договору, заключенному с Мелехиной О.А., о чем последняя была уведомлена (л.д. 35-38, 39-42).

Банк исполнил взятые на себя обязательства по договору, выпустив на имя ответчика кредитную карту.

Судом установлено, что Мелехина О.А. неоднократно не исполняла обязательств по погашению задолженности по договору, последнее снятие денежных средств имело место 19.06.2013 года, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 19-20).

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по договору, ООО «Феникс» сформировано и направлено 23.04.2015 года в адрес Мелехиной О.А. уведомление об уступке права требования и требование о полном погашении долга. Размер долга составил 224 866 руб. 97 руб., в том числе: 144 338 руб. 61 коп. – основной долг, 74 153 руб. 56 коп. – проценты на просроченный основной долг, 574 руб. 80 коп. – комиссии, 5 800 руб. – штрафы (л.д. 42-43).

В указанный в заключительном счете тридцатидневный срок задолженность ответчиком добровольно не погашена. Данное требование оставлено ответчиком без удовлетворения.

В ходе рассмотрения дела ответчиком Мелехиной О.А. заявлено ходатайство о применении срока исковой давности, изучив которое суд приходит к следующему.

Статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно пункту 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, в силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со статьей 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Статьей 201 ГК РФ предусмотрено, что перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В соответствии с пунктом 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям пунктов 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет». По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Согласно пунктам 24, 25 названного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Требование о полном погашении долга, направленное в адрес Мелехиной О.А., сформировано 23.04.2015 года, срок добровольного погашения образовавшейся задолженности установлен в соответствии с условиями договора кредитной карты в течение 30 дней с момента выставления заключительного счета, то есть по 23.05.2015 года включительно.

С момента выставления заключительного счета задолженность по договору является окончательной.

Кроме того, условиями договора, заключенного 7 июня 2012 года, был предусмотрен срок действия договора, который составлял 1110 дней с даты, следующей за датой поступления суммы вклада на счет по вкладу. Следовательно договор действовал по 22 июня 2015 года.

При изложенных обстоятельствах трехлетний срок исковой давности на взыскание задолженности должен был истечь 23.05.2018 года.

Из материалов дела следует, что 05.04.2019 года мировым судьей судебного участка № 5 Кинешемского судебного района в Ивановской области выдан судебный приказ о взыскании с Мелехиной О.А. в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору № S_LN_5000_215300 от 06.06.2012 года за период с 15.04.2015 года по 23.04.2015 года в сумме 224 866 руб. 97 коп. Определением мирового судьи судебного участка № 5 Кинешемского судебного района в Ивановской области от 17.03.2021 года данный судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями Мелехиной О.А. относительно исполнения судебного приказа (л.д. 44).

Поскольку заявление о выдаче судебного приказа подано истцом в суд за пределами трехлетнего срока исковой давности для защиты своего нарушенного права, а ответчиком сделано заявление о пропуске истцом срока исковой давности и отказе в иске по данному основанию, суд признает необходимым в иске ООО «Феникс» отказать.

Исходя из положений статьи 98 ГПК РФ, учитывая, что в удовлетворении иска истцу отказано, понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины возмещению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░