Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3057/2018 ~ М-2973/2018 от 11.10.2018

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

29 ноября 2018 года г.о. Самара

Советский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Смоловой Е.К.,

при секретаре Драгуновой М.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению Уткина В.М. к ПАО Сбербанк о взыскании денежных средств,

установил:

Уткин В.М. обратился в суд с иском к ПАО Сбербанк о взыскании денежных средств, указав, что в период с 01час.03мин.51сек. ДД.ММ.ГГГГ. по 01час.14мин.22сек. ДД.ММ.ГГГГ. (в течении 11 минут) через мобильное приложение системы «Сбербанк Онлайн» для iPhone были совершены операции безналичных переводов денежных средств с карты Уткина В.М. <данные изъяты> на карту неустановленных третьих лиц на общую сумму 300 000руб. В это время Уткин В.М. находился дома, телефон был отключен. Утром Уткин В.М. не смог включить телефон, который был заблокирован. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ Уткин В.М. работал на заводе <данные изъяты> в цехе № токарем-расточником, с ДД.ММ.ГГГГ. он на пенсии по старости, в возрасте 67 лет. Ему разблокировали и включили телефон только в салоне Мегафон, затем ему стало известно о незаконном снятии денежных средств. На обращение Уткина В.М. в ПАО Сбербанк с просьбой вернуть незаконно списанные денежные средства, ему ответили отказом ДД.ММ.ГГГГ., обосновав отказ отсутствием оснований для возврата средств. По заявлению Уткина В.М. в Советском районе полиции г.Самары возбудили уголовное дело по факту хищения денежных средств. Уткина В.М. признали потерпевшим. В настоящее время уголовное дело приостановлено. Уткин В.М. полагает, что банк незаконно отказал в выплате незаконно списанных денежных средств, поскольку денежные средства с карты истца были похищены без его воли ввиду несовершенного, некачественного мобильного приложения системы «Сбербанк Онлайн» для iPhone. Истец указал, что в час ночи никакие операции со своей банковской картой не производил, не получал и не вводил никакого разового пароля в сотовом телефоне для подтверждения совершения каждой из спорных операций, что является необходимым для произведения перевода денежных средств через мобильное приложение. СМС-сообщения с паролями для входа в систему «Сбербанк Онлайн» и совершения операций по списанию денежных средств со счета Уткина В.М. им получены не были. Истец считает, что Сбербанк в момент перечисления денежных средств с его счета по спорным операциям достоверно располагал сведениями об отсутствии соответствующего его распоряжения. Им не были утрачены банковская карта, телефон, к которым подключена услуга «Мобильный Банк», телефон и карта не передавались третьим лицам. Неправомерные списания денежных средств в отсутствии его соответствующих распоряжений на такие списания произведены неустановленными лицами ввиду несовершенного, некачественного мобильного приложения системы «Сбербанк Онлайн» для iPhone. Ссылаясь на изложенное, Закон РФ «О защите прав потребителей», считая свои права нарушенными, истец просил взыскать с ответчика незаконно списанные денежные средства в сумме 300 000руб.

В судебном заседании истец и его представитель требования поддержали в полном объеме.

Представитель ответчика иск не признал, ссылаясь на основания, изложенные в письменном отзыве, просил в удовлетворении иска отказать.

Выслушав мнение сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

Из материалов дела следует, что между Уткиным В.М. и ПАО «Сбербанк России» заключено несколько договоров, а именно ДД.ММ.ГГГГ. заключен договор на выпуск и обслуживание дебетовой карты Maestro, в связи с чем Уткину В.М. выдана карта с номером <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен договор банковского обслуживания, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты Visa Gold. В рамках указанных договоров Уткин В.М. был ознакомлен с условиями использования услуги Мобильный банк и Сбербанк Онлайн.

Первичная регистрация и дата начала использования услуги Мобильный банк на номер телефона <данные изъяты> – ДД.ММ.ГГГГ. Начало использования услуги Сбербанк онлайн – ДД.ММ.ГГГГ

Судом установлено, что истец был ознакомлен и согласен с Условиями выпуска и обслуживания дебетовой карты ОАО «Сбербанк России» (правопреемником которого является ПАО «Сбербанк»), Руководством пользователя Сбербанк Онлайн.

В соответствии с п. 7 Условий и Руководством пользователя, система «Сбербанк Онлайн» - автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания клиента через WEB-сайт в сети Интернет, а также мобильные приложения, обеспечивающая: возможность совершения клиентом операций по счетам карт и счетам, открытым в банке, а также оказания клиенту иных финансовых услуг; доступ формации о своих счетах карт и других приобретенных банковских услугах; возможность совершения действий по получению от банка, формированию, направлению в банк электронных документов (в том числе для целей заключения договоров между клиентом и банком), а также по подписанию электронных документов аналогом собственноручной подписи клиента; доступ к сохраненным копиям электронных документов.

Руководством пользователя предусмотрено, что предоставление подключения держателя к услуге Сбербанк Онлайн" осуществляется при условии наличия у держателя действующей карты, подключенной к услуге "Мобильный банк".

По информации предоставленной банком, усматривается, что в период с ДД.ММ.ГГГГ. 01:03:51 по ДД.ММ.ГГГГ. 01:07:38 (МСК) через мобильное приложение системы «Сбербанк Онлайн» совершены операции безналичных переводов средств с карты <данные изъяты> принадлежащей Уткину В.М. на карту третьего лица <данные изъяты> на общую сумму 140 000,00 руб. (1 400,00 комиссия). В период с ДД.ММ.ГГГГ. 01:11:48 по ДД.ММ.ГГГГ. 01:14:22 (МСК) через мобильное приложение системы «Сбербанк Онлайн» для iPhone были совершены операции безналичных переводов средств с карты <данные изъяты> принадлежащей Уткину В.М. на карту третьего лица <данные изъяты>, на общую сумму 140 000,00 руб. (1 400,00 руб. комиссия). ДД.ММ.ГГГГ. в 00:22:22 (МСК) через мобильное приложение системы «Сбербанк Онлайн» для iPhone была совершена операция безналичного перевода средств с карты <данные изъяты>, принадлежащей Уткину В.М. на карту третьего лица <данные изъяты> на сумму 20 000,00 руб. (200,00 руб. комиссия).

Установлено, что истец обратился в ПАО «Сбербанк» с просьбой возврата денежных средств в сумме 300 000руб., ссылаясь на то, что услугой «Сбербанк Онлайн» не пользовался, операций по списанию денежных средств с принадлежащего ему счета не совершал.

На обращение истца ПАО «Сбербанк» указал об отсутствии оснований для возврата денежных средств, поскольку спорные операции совершались с использованием персональных средств доступа в систему «Сбербанк Онлайн».

Как следует из материалов дела, постановлением о возбуждении уголовного дела и принятии его к производству следователя СЧ по РОПД СУ УМВД России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ. по обращению Уткина В.М. было возбуждено уголовное дело в отношении неустановленного лица, в деяниях которого усматриваются признаки преступления, предусмотренного ч.2 ст. 159 УК РФ.

ДД.ММ.ГГГГ. следователем отдела по расследованию преступлений, совершенных на территории Советского района СУ УМВД России по г. Самаре по уголовному делу № принято решение о приостановлении предварительного расследования по основаниям, предусмотренным п.1 ч.1 ст. 208 УПК РФ.

Постановлением следователя от ДД.ММ.ГГГГ. Уткин В.М. признан потерпевшим по уголовному делу №.

В силу ст. 7 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" потребитель имеет право на то, чтобы услуга при обычных условиях использования не причиняла имущественный вред.

Согласно п.1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

На основании ст. 848 ГК РФ Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Положениями п. 2 ст. 8 Федерального закона от 27.06.2011 №161-ФЗ «О национальной платежной системе» распоряжение клиента может передаваться, приниматься к исполнению, исполняться и храниться в электронном виде.

Пункт 1 статьи 854 ГК РФ предусматривает, что списание денежных средств со счета осуществляется Банком на основании распоряжения клиента.

Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (п. 2 ст. 160 ГК РФ), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом (п. 3 ст. 847 ГК РФ).

Согласно п. 10.1 Условий использования банковских карт ПАО Сбербанк (далее - Условия) услуга "Мобильный банк" - это услуга дистанционного доступа держателя к своим счетам карт и другим сервисам банка, предоставляемая банком клиенту с использованием мобильной связи (по номеру мобильного телефона).

Согласно п.10.10 данных Условий подключение держателя к услуге «Мобильный банк» осуществляется на основании заявления на подключение к услуге «Мобильный банк» одним из следующих способов: в подразделение банка – на основании заявления на получение карты, подписанного собственноручно подписью держателя, либо заявление на подключение услуги «Мобильный банк» установленной банком формы; через устройство самообслуживания банка – с использование карты и подтверждается вводом ПИНа; через контактный центр банка – на номер телефона держателя, зарегистрированный в банке при условии сообщения корректной контрольной информации держателя; через систему «Сбербанк Онлайн» - на номер телефона держателя, зарегистрированный в банке, подключение к услуге подтверждается вводом одноразового пароля.

Предоставление услуг «Мобильный банк», в том числе, перевод денежных средств со счетов клиента в банке на счета физических и юридических лиц, осуществляется на основании полученного банком распоряжения в виде sms-сообщения или USSD-команды, направленных с использованием средства мобильной связи с номера телефона, указанного держателем при подключении услуги «Мобильный банк» (п. 10.14 Условий).

Согласно п.п. 10.15, 10.16 Условий держатель подтверждает, что полученное банком сообщение рассматривается банком как распоряжение (поручение) на проведение операций по счетам карт держателя и предоставление других услуг
банка, полученное непосредственно от держателя, сообщения (электронные документы), направленные держателем в банк посредством услуги «Мобильный банк», имеют юридическую силу документов на бумажных носителях, заверенных собственноручной подписью держателя, оформленных в соответствии с требованиями законодательства РФ и порождают аналогичные им права и
обязанности держателя и банка по договору.

Аналогичные положения подключения и использования услуги «Мобильный банк» предусмотрены Условиями банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк (Приложением №2- Порядок предоставления ПАО Сбербанк услуг через
удаленные каналы обслуживания (устройства самообслуживания банка, системы «Сбербанк Онлайн», «Мобильный банк», контактный центр банка) (п.п. 2.2., 2.5.,2.11, 2.13 Порядка).

В соответствии с п.п. 11.1 Условий использования банковских карт ПАО Сбербанк, п. 3.2. Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через удаленные каналы обслуживания (устройства самообслуживания банка, системы «Сбербанк Онлайн», «Мобильный банк», контактный центр банка) система «Сбербанк Онлайн» - автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания клиента
через WEВ-сайт в сети Интернет, а также мобильные приложения, обеспечивающая: возможность совершения клиентом операций по счетам карт и счетам, открытым в банке, а также оказания клиенту иных финансовых услуг; доступ к информации о своих счетах карт и других приобретенных банковских услугах; возможность совершения действий по получению от банка, формированию, направлению в банк
электронных документов (в том числе для целей заключения договоров между клиентом и банком), а также по подписанию электронных документов аналогом собственноручной подписи клиента; доступ к сохраненным копиям электронных документов.

Пунктом 11.4 Условий и п.3.6 Порядка предусмотрено, что предоставление подключения держателя к услуге «Сбербанк Онлайн» осуществляется при условии наличия у держателя действующей карты, подключенной к услуге «Мобильный банк».

В силу п.11.6 Условий, п.3.7 Порядка доступ держателя к услугам системы «Сбербанк Онлайн» осуществляется при условии его успешной идентификации и аутентификации на основании идентификатора пользователя и постоянного пароля.

Исходя из п. 1.24 «Положения о правилах осуществления перевода денежных средств» Банка России от 19.06.2012 №383-П, распоряжения плательщика в электронном виде подписываются электронной подписью (электронными подписями), аналогом собственноручной подписи (аналогами собственноручных подписей) и (или) удостоверяются кодами, паролями и иными средствами, позволяющими подтвердить, что распоряжение составлено плательщиком или уполномоченным на это лицом (лицами).

Пунктом 2.10 «Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» Банка России от 24.12.2004 №266-П предусмотрено, что клиенты могут осуществлять операции с использованием платежной карты посредством кодов, паролей в рамках процедур их ввода, применяемых в качестве аналога собственноручной подписи и установленных кредитными организациями в договорах с клиентами.

Руководством пользователя предусмотрено, что подтверждение операций расхода денежных средств может быть осуществлено путем нажатия в мобильном приложении клавиши «Перевести».

При этом проведение любых операций в приложении Сбербанк Онлайн, включая платформу IOS, возможно исключительно при корректной идентификации и аутентификации распорядителя (правильный код/пароль или отпечаток пальца).

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, суд полагает, что регистрация в приложении Сбербанк Онлайн на платформе IOS произведена с использованием персональных данных истца, а операции расхода денежных средств оформлены надлежащим образом и подтверждены с использованием персональных данных истца, в связи с чем банк не имел оснований для отказа в проведении оспариваемых операций.

Кроме того, суд полагает, что противоправные действия третьих лиц являются основанием для их гражданско-правовой ответственности перед истцом по обязательствам вследствие причинения вреда, но не гражданско-правовой ответственности Банка за несоблюдение (ненадлежащее соблюдение) условий заключенного сторонами договора.

Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО "Сбербанк России", памяткой держателя карт ПАО "Сбербанк России", с которыми истец был ознакомлен и согласен, Банк предоставил истцу услуги по заключенному между сторонами договору надлежащего качества, операции по снятию денежных средств совершены Банком на основании распоряжения клиента, с использованием персональных данных истца.

Между тем, истцом не представлено бесспорных доказательств того, что в действиях банка присутствуют противоправные действия, связанные с нарушением его имущественных прав, либо его прав как потребителя услуг, в связи с чем суд полагает, что требования истца о взыскании с ПАО Сбербанк России денежных средств удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Уткина В.М. к ПАО Сбербанк о взыскании денежных средств оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Советский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

     Решение в окончательной форме принято 04.12.2018г.

Судья