Решение по делу № 2-4674/2016 ~ М-4038/2016 от 29.07.2016

                                                                    РЕШЕНИЕ                                         2-4674/16

                                                  Именем Российской Федерации

                                                      28 сентября 2016 года

                 Дзержинский районный суд города Перми в составе:

                 председательствующего судьи Поморцева С.А.

                 при ведении протокола помощником судьи Харюткиной К.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Шаталовой О.Н. к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о взыскании денежных средств,

                                                             установил:

          Шаталова О.Н. обратилась в суд с иском к ПАО «Сбербанк» об обязании выплатить денежные средства в сумме ... рублей, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме ... рублей ... коп., компенсации морального вреда в сумме ... рублей, а также просит взыскать ... рублей в возмещение расходов на оплату услуг представителя. Мотивирует тем, что Дата на ее имя в филиале № был открыт банковский счет            № и выдана банковская карта №. Дата ей стало известно, что выданная ей банковская карта была заблокирована. В этот момент на счете находилось ... рублей, что подтверждается платежными поручениями № от Дата и № № от Дата. На неоднократные обращения в филиал с просьбой прояснить сложившуюся ситуацию и вернуть деньги, не получила ни одного объяснения.

         В судебном заседании представитель истца ФИО1, по доверенности от Дата, на иске настаивает.

         Представитель ответчика ФИО2, по доверенности от Дата, иск не признал. Пояснил, что выданная истцу банковская карта была заблокирована в связи с наличием оснований полагать, что целью неоднократно совершаемых операций: зачисление ООО «...» крупных сумм и следующее сразу за этим снятие истцом наличными денежных средств или перевод на счета других лиц, является уклонение от процедур обязательного контроля. В соответствии с п. 7.4 Условий использования банковских карт, с которыми клиент ознакомилась и обязалась их выполнять, она обязалась не совершать по карте операции, связанные с предпринимательской деятельностью. Из выписки по счету карты                                 № установлено, что денежные средства на счет поступают от ООО «...» с назначением платежа: оплата на командировочные и хозяйственные расходы по договору № от Дата. Предметом договора является перечисление денежных средств на командировочные, хозяйственные расходы, закупку оборудования, на обеспечение выполнения государственных контрактов и тендеров. Из представленных документов: авансовый отчет, квитанции, чеки установлено, что денежные средства расходуются в г. Перми, в связи с чем отсутствовала видимая необходимость перечисления денежных средств по основанию: возмещение командировочных расходов. Шаталовой О.Н. подано заявление о закрытии счета, находившиеся на счете денежные средства ей выданы, счет закрыт.

          Заслушав пояснения представителей сторон, исследовав письменные материалы дела, суд считает иск не подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 849 ГК РФ банк обязан зачислять поступившие на счет клиента денежные средства не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета.

Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Правила проведения банковских операций устанавливает Банк России (п. 5 ст. 4 ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)»).

Согласно Инструкции Центрального Банка Российской Федерации от 30.05.2014 № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» текущие счета открываются физическим лицам для совершения операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой (п. 2.2).

Расчетные счета открываются юридическим лицам, не являющимся кредитными организациями, а также индивидуальным предпринимателям или физическим лицам, занимающимся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, для совершения операций, связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой. Расчетные счета открываются представительствам кредитных организаций, а также некоммерческим организациям для совершения операций, связанных с достижением целей, для которых некоммерческие организации созданы (п. 2.3).

Судом установлено, что Дата на имя Шаталовой О.Н. в филиале                  № ОАО «Сбербанк России» открыт банковский счет                                          № и выдана банковская карта №.

Дата карта была заблокирована.

Дата Шаталова О.Н. узнала о том, что карта заблокирована.

Дата Шаталова О.Н. представила в банк информацию о источниках поступления/происхождения средств по операциям получения наличных денежных средств: по договору №. Представила договор № о перечислении денежных средств организации на командировочные, хозяйственные расходы, закупку оборудования, заключенный Дата с ООО «...», авансовый отчет № от Дата: получен аванс из кассы в сумме ... рубль, израсходовано ... рубля ... коп., перерасход ... рубля ... коп., документы, подтверждающие произведенные расходы на сумму ... рубля ... коп.

Дата Шаталова О.Н. подала в банк претензию с просьбой в семидневный срок разблокировать и выдать ей денежные средства в размере ... рублей, выплатить проценты за незаконное пользование чужими денежными средствами (копия претензии приобщена к материалам дела).

Заключением уполномоченного сотрудника по ПОД/ФТ от Дата отказано в разблокировании банковской карты. Клиенту необходимо выдать уведомление о сдаче карты. В обоснование принятого решения указано на то, что денежные средства, поступающие на счет карты, в полном объеме снимаются наличными, карта используется для ведения деятельности юридического лица. Указанный факт является нарушением со стороны Шаталовой О.Н. пункта 7 Условий использования банковских карт ПАО Сбербанк (сообщение от Дата № приобщено к материалам дела).

В ответе на претензию от Дата № банк отказал в разблокировке карты и рекомендовал подать заявление на закрытие счета банковской карты (приобщен к материалам дела).

Дата Шаталовой О.Н. подано заявление о закрытии счета карты.

Дата счет карты закрыт, находившиеся на счете денежные средства в сумме ... рублей ... коп. выданы Шаталовой О.Н.

Согласно п. 2.4 Условий использования банковских карт ПАО Сбербанк (далее – Условия) карта может быть использована держателем для оплаты товаров и услуг, получения/взноса наличных денежных средств в кредитных организациях и через банкомат с модулем приема наличных и информационно – платежный терминал, а также совершения иных операций.

Согласно п. 2.9 Условий банк имеет право приостановить проведение операций с использованием карты или ее реквизитов для проверки их правомерности.

Согласно п. 2.10.1 Условий при нарушении держателем настоящих условий, при возникновении просроченной задолженности по счету, задолженности, превышающей лимит овердрафта (при его наличии), или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для банка или клиента либо нарушение действующего законодательства, банк имеет право приостановить или прекратить действие карты, а также принимать для этого все необходимые меры вплоть до изъятия карты; направить держателю уведомление с требованием возврата карты в банк.

Согласно п. 2.10.2 Условий банк вправе полностью или частично приостановить операции по счету, а также отказать в совершении операций, за исключением операций по зачислению денежных средств, в случаях, установленных законодательством Российской Федерации, в том числе, если у банка возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Согласно п. 7.1 Условий в соответствии с действующим законодательством банк имеет право требовать от клиента предоставления документов (копий документов) по проведенным с использованием карты расчетным операциям в иностранной валюте, иным операциям с целью осуществления контрольных функций, а клиент обязуется предоставлять необходимые документы по требованию банка.

          Согласно п. 7.4 Условий держатель обязуется не проводить по счетам карт операции, связанные с предпринимательской деятельностью.

          Представленными справкой о состоянии вклада Шаталовой О.Н. за период с Дата по Дата по счету № по вкладу: «... Сбербанка России (в рублях) в валюте «российский рубль», выпиской по счету № подтверждается регулярное, начиная с Дата, зачисление крупных сумм (от ... рублей до ... рублей единовременно) с последующим их снятием наличными денежными средствами в тот же день или ближайшие дни, с указанием назначения платежа: оплата на командировочные и хозяйственные расходы по договору № от Дата без налога (НДС); источник поступления: денежные переводы ООО «...» платежными получениями (приобщены к материалам дела).

          Оценив имеющиеся в деле доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что движение денежных средств и проведение операций по счету банковской карты Шаталовой О.Н. позволяло банку усомниться в соблюдении клиентом Условий использования банковских карт ПАО Сбербанк.

          Представленные клиентом дополнительная информация и документы лишь подтвердили, что карта использовалась для ведения деятельности юридического лица – ООО «...».

          У банка имелись основания считать, что счет карты Шаталовой О.Н. используется с нарушением пунктов 7.2 и 7.4 Условий использования банковских карт ПАО Сбербанк.

         Поскольку Шаталовой О.Н. как держателем карты допущены нарушения Условий использования банковских карт ПАО Сбербанк, возникла ситуация, которая могла повлечь за собой ущерб для банка или клиента либо нарушение действующего законодательства, Дата банк в силу п. 2.10.1 Условий приостановил действие карты (заблокировал карту).

         Установленные при разбирательстве дела доказательства свидетельствуют о том, что Шаталовой О.Н. принятые на себя как держателя банковской карты обязательства не исполнялись надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

          Таким образом, приостановление действия выданной Шаталовой О.Н. банковской карты связано с несоблюдением клиентом требований ст. 309 ГК РФ, Условий использования банковских карт ПАО Сбербанк, создание ею ситуации, которая могла повлечь за собой нарушение действующего законодательства, установленных Банком России правил проведения банковских операций (пункты 2.2 и 2.3 Инструкции Центрального Банка Российской Федерации от 30.05.2014 № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов»).

          Совершение операций, не предусмотренных для счетов данного вида (осуществление по текущему счету физического лица операций, связанных с деятельностью юридического лица, предпринимательской деятельностью), противоречит закону, установленным в соответствии с законом банковским правилам (ст. 848 ГК РФ). Тем самым, приостановление банком операций по счету банковской карты, выданной Шаталовой О.Н., направлено на недопущение нарушений действующего законодательства, установленных Банком России правил проведения банковских операций.

         Поскольку приостановление операций (блокировка банковской карты) в данном случае была вызвана несоблюдением клиентом требований закона, Условий использования банковских карт ПАО Сбербанк, Шаталова О.Н. воспользовалась своим правом на закрытие счета банковской карты и получила находившиеся на счете денежные средства, суд считает, что банк действовал в соответствии с требованиями закона, действиями банка права и охраняемые законом интересы истца не нарушены.

         Поэтому следует отказать в удовлетворении исковых требований к банку об обязании выплатить денежные средства в сумме ... рублей, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме ... рублей ... коп., компенсации морального вреда в сумме ... рублей, а также в удовлетворении требования о взыскании ... рублей в возмещение расходов на оплату услуг представителя.

          При отказе в удовлетворении иска отсутствуют основания для возложения на ответчика обязанности уплатить штраф, предусмотренный п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей».

         На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 193-199 ГПК РФ, суд

                                                                 РЕШИЛ:

          Отказать в удовлетворении иска Шаталовой О.Н. к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» об обязании выплатить денежные средства в сумме ... рублей, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме ... рублей ... коп., компенсации морального вреда в сумме ... рублей, а также ... рублей в возмещение расходов на оплату услуг представителя.

Апелляционная жалоба может быть подана в Пермский краевой суд через Дзержинский районный суд г. Перми в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

           Судья