Решение по делу № 2-7071/2017 ~ М-6661/2017 от 28.08.2017

Дело № 2-7071/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Уфа                      08 ноября 2017 года

Кировский районный суд города Уфы Республики Башкортостан

в составе: председательствующего судьи Индан И. Я.,

при секретаре Нуртдиновой Э. А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «РН Банк» к Галимову Рустаму Альфредовичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «РН Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к Галимову Р. А. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 285 136 руб. (в том числе, просроченный основной долг – 266 423,04 неустойка – 18 712,96 руб.), судебных расходов; об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль «DATSUN ON-DO», 2015 года выпуска, VIN №, установив начальную продажную стоимость в размере 302 174,25 руб., мотивируя свои требования тем, что 28 августа 2015 года между сторонами заключен кредитный договор № в соответствии с которым, Банк предоставил Заемщику кредит в размере 374 566,11 руб., под 12,5 % годовых на: оплату части стоимости приобретаемого по договору купли-продажи № Д2015-1067 от 28 августа 2015 года автомобиля с индивидуальными признаками, определенными договором залога автомобиля № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 318 899 руб., оплату страховой премии по договору страхования транспортного средства от поломок № 67.67.404-014688 от 28 августа 2015 года в размере 11 900 руб., оплату страховой премии по договору имущественного страхования автомобиля № MKD-01-00000176 от 28 августа 2015 года в размере 14 100,47 руб., оплату страховой премии по договору страхования жизни и от несчастных случаев и болезней Заемщика № DF-01-014689 от 28 августа 2015 года в размере 29 665,64 руб. Истец в полном объеме исполнил обязательства по договору, перечислив денежные средства в размере 374 566,11 руб. на счет клиента, что подтверждается выпиской по счету. Исполнение Заемщиком обязательств по кредитному договору обеспечено залогом приобретаемого автомобиля «DATSUN ON-DO», 2015 года выпуска, VIN № на основании договора залога № от ДД.ММ.ГГГГ. По соглашению между Залогодержателем и Залогодателем залоговая стоимость автомобиля на дату заключения договора залога составляет 402 899 руб. В связи с образованием просроченной задолженности в адрес заемщика направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако в добровольном порядке суммы задолженности не погашены.

Лица, участвующие в деле (представитель истца - АО «РН Банк», ответчик Галимов Р. А.) в судебное заседание не явились, извещены о дне рассмотрения надлежащим образом. По смыслу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю; сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу. В силу ч. 3 ст. 167 ГПК Российской Федерации, учитывая, что неявка лица, извещенного о времени и месте заседания, не является препятствием к рассмотрению иска, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие таковых.

Исследовав материалы дела, проверив все юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309, 310 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них не допустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.

В соответствии со статьей 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Установлено, что 28 августа 2015 года между сторонами заключен кредитный договор № в соответствии с которым, Банк предоставил Заемщику кредит в размере 374 566,11 руб., под 12,5 % годовых на: оплату части стоимости приобретаемого по договору купли-продажи № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ автомобиля с индивидуальными признаками, определенными договором залога автомобиля № от 28 августа 2015 года в размере 318 899 руб., оплату страховой премии по договору страхования транспортного средства от поломок № 67.67.404-014688 от 28 августа 2015 года в размере 11 900 руб., оплату страховой премии по договору имущественного страхования автомобиля № MKD-01-00000176 от 28 августа 2015 года в размере 14 100,47 руб., оплату страховой премии по договору страхования жизни и от несчастных случаев и болезней Заемщика № DF-01-014689 от 28 августа 2015 года в размере 29 665,64 руб.

Истец в полном объеме исполнил обязательства по договору, перечислив денежные средства в размере 374 566,11 руб. на счет клиента, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий предоставления кредита неустойка за несвоевременное погашение задолженности составляет 0,1 % за каждый день просрочки от несвоевременно погашенной суммы основного долга и процентов за пользование кредитом.

В связи с образованием просроченной задолженности в адрес заемщика направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако в добровольном порядке суммы задолженности не погашены.

Согласно расчету, предоставленному истцом, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 285 136 руб. (в том числе, просроченный основной долг – 266 423,04 неустойка – 18 712,96 руб.).

Представленный расчёт задолженности судом проверен, является арифметически правильным, ответчиком не опровергнут. Таким образом, факт нарушения договора, наличия задолженности ответчика перед банком по кредитному договору и размер таковой суд находит доказанным.

Далее. При оценке степени соразмерности неустойки последствиям нарушения кредитного обязательства суд принимает во внимание следующее. Судом взысканы в пользу истца текущие проценты по основному долгу, размер которых не может быть оценён по правилам ст. 333 ГК Российской Федерации.

Согласно пункту 1 Указаний Банка России от 13 сентября 2012 года N 2873-У "О размере ставки рефинансирования Банка России" в соответствии с решением Совета директоров Банка России (протокол заседания Совета директоров Банка России от 13 сентября 2012 года N 17) начиная с 14 сентября 2012 года ставка рефинансирования Банка России устанавливается в размере 8,25 % годовых, с 01 января 2015 года – 11 %; кроме того, установленная средняя ставка банковского процента по вкладам физических лиц по Приволжскому федеральному округу с 01 июня 2015 года, максимальный размер которой достигал - 11,16 % годовых; кроме того, размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России.

Исходя из анализа всех обстоятельств дела и оценки соразмерности заявленных сумм, из возможных финансовых последствий для каждой из сторон, суд приходит к выводу о том, что установленный в кредитном договоре размер неустойки 0,1 % за каждый день просрочки, при действующей на тот момент ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации 8,25 % годовых и средней ставке банковского процента по вкладам физических лиц по Приволжскому федеральному округу с 01 июня 2015 года превышает средневзвешенные ставки процентов и штрафных санкций по коммерческим кредитам и гражданско-правовым обязательствам. Сумма заявленной банком неустойки вследствие установления в договоре высокого её процента завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательств.

Таким образом, размер неустойки на сумму кредита составит – 5247,58 руб. (расчет: 9 814,20     руб. (сумма задолженности) /     360     *     8     д. *     9,00%     + 9 814,20     руб. (сумма задолженности) /     360     *     22     д. *     9,00%     + 18 574,75     руб. (сумма задолженности) /     360     *     9     д. *     9,00%     + 18 574,75     руб. (сумма задолженности) /     360     *     23     д. *     9,00%     + 27 181,48     руб. (сумма задолженности) /     360     *     7     д. *     9,00%     + 27 181,48     руб. (сумма задолженности) /     360     *     22     д. *     9,00%     + 36 239,42     руб. (сумма задолженности) /     360     *     9     д. *     9,00%     + 36 239,42     руб. (сумма задолженности) /     360     *     20     д. *     9,00%     + 3 034,87     руб. (сумма задолженности) /     360     *     9     д. *     9,00%     + 3 034,87     руб. (сумма задолженности) /     360     *     24     д. *     9,00%     + 11 830,33     руб. (сумма задолженности) /     360     *     1     д. *     9,00%     + 2 042,87     руб. (сумма задолженности) /     360     *     4     д. *     9,00%     + 2 042,87     руб. (сумма задолженности) /     360     *     22     д. *     9,00%     + 11 594,45     руб. (сумма задолженности) /     360     *     6     д. *     9,00%     + 1 950,87     руб. (сумма задолженности) /     360     *     3     д. *     9,00%     + 1 950,87     руб. (сумма задолженности) /     360     *     22     д. *     9,00%     + 11 165,58     руб. (сумма задолженности) /     360     *     7     д. *     9,00%     + 1 958,87     руб. (сумма задолженности) /     360     *     1     д. *     9,00%     + 1 958,87     руб. (сумма задолженности) /     360     *     23     д. *     9,00%     + 11 271,14     руб. (сумма задолженности) /     360     *     8     д. *     9,00%     + 11 271,14     руб. (сумма задолженности) /     360     *     6     д. *     9,00%     + 1 866,87     руб. (сумма задолженности) /     360     *     16     д. *     9,00%     + 11 377,64     руб. (сумма задолженности) /     360     *     8     д. *     9,00%     + 11 377,64     руб. (сумма задолженности) /     360     *     13     д. *     9,00%     + 3 374,87     руб. (сумма задолженности) /     360     *     7     д. *     9,00%     + 9 608,22     руб. (сумма задолженности) /     360     *     9     д. *     9,00%     + 9 608,22     руб. (сумма задолженности) /     360     *     2     д. *     9,00%     + 5 393,89     руб. (сумма задолженности) /     360     *     10     д. *     9,00%     + 9 613,28     руб. (сумма задолженности) /     360     *     9     д. *     9,00%     + 9 613,28     руб. (сумма задолженности) /     360     *     22     д. *     9,00%     + 19 328,35     руб. (сумма задолженности) /     360     *     8     д. *     9,00%     + 19 328,35     руб. (сумма задолженности) /     360     *     24     д. *     9,00%     + 29 059,49     руб. (сумма задолженности) /     360     *     7     д. *     9,00%     + 29 059,49     руб. (сумма задолженности) /     360     *     22     д. *     9,00%     + 39 147,35     руб. (сумма задолженности) /     360     *     8     д. *     9,00%     + 39 147,35     руб. (сумма задолженности) /     360     *     22     д. *     9,00%     + 49 255,11     руб. (сумма задолженности) /     360     *     9     д. *     9,00%     + 49 255,11     руб. (сумма задолженности) /     360     *     23     д. *     9,00%     + 59 308,50     руб. (сумма задолженности) /     360     *     8     д. *     9,00%     + 59 308,50     руб. (сумма задолженности) /     360     *     22     д. *     9,00%     + 69 616,82     руб. (сумма задолженности) /     360     *     6     д. *     9,00%     + 69 616,82     руб. (сумма задолженности) /     360     *     22     д. *     9,00%     + 80 170,63     руб. (сумма задолженности) /     360     *     9     д. *     9,00%     + 80 170,63     руб. (сумма задолженности) /     360     *     24     д. *     9,00%     + 90 494,76     руб. (сумма задолженности) /     360     *     6     д. *     9,00%     + 90 494,76     руб. (сумма задолженности) /     360     *     22     д. *     9,00%     + 101 248,77     руб. (сумма задолженности) /     360     *     9     д. *     9,00%     + 101 248,77     руб. (сумма задолженности) /     360     *     13     д. *     9,00%     + 266 423,04     руб. (сумма задолженности) /     360     *     6     д. *     9,00%), и размер неустойки на сумму процентов составит – 604,70 руб. (расчет: 2 693,80     руб. (сумма задолженности) /     360     *     8     д. *     9,00%     + 2 693,80     руб. (сумма задолженности) /     360     *     22     д. *     9,00%     + 6 441,25     руб. (сумма задолженности) /     360     *     9     д. *     9,00%     + 6 441,25     руб. (сумма задолженности) /     360     *     23     д. *     9,00%     + 10 342,52     руб. (сумма задолженности) /     360     *     7     д. *     9,00%     + 10 342,52     руб. (сумма задолженности) /     360     *     22     д. *     9,00%     + 13 792,58     руб. (сумма задолженности) /     360     *     7     д. *     9,00%     + 3 792,58     руб. (сумма задолженности) /     360     *     2     д. *     9,00%     + 3 792,58     руб. (сумма задолженности) /     360     *     20     д. *     9,00%     + 3 712,54     руб. (сумма задолженности) /     360     *     1     д. *     9,00%     + 2 956,42     руб. (сумма задолженности) /     360     *     6     д. *     9,00%     + 3 293,29     руб. (сумма задолженности) /     360     *     7     д. *     9,00%     + 3 195,73     руб. (сумма задолженности) /     360     *     8     д. *     9,00%     + 3 195,73     руб. (сумма задолженности) /     360     *     6     д. *     9,00%     + 2 997,23     руб. (сумма задолженности) /     360     *     8     д. *     9,00%     + 2 997,23     руб. (сумма задолженности) /     360     *     13     д. *     9,00%     + 2 785,67     руб. (сумма задолженности) /     360     *     9     д. *     9,00%     + 2 785,67     руб. (сумма задолженности) /     360     *     2     д. *     9,00%     + 2 878,88     руб. (сумма задолженности) /     360     *     9     д. *     9,00%     + 2 878,88     руб. (сумма задолженности) /     360     *     22     д. *     9,00%     + 5 671,81     руб. (сумма задолженности) /     360     *     8     д. *     9,00%     + 5 671,81     руб. (сумма задолженности) /     360     *     24     д. *     9,00%     + 8 448,67     руб. (сумма задолженности) /     360     *     7     д. *     9,00%     + 8 448,67     руб. (сумма задолженности) /     360     *     22     д. *     9,00%     + 10 868,81     руб. (сумма задолженности) /     360     *     8     д. *     9,00%     + 10 868,81     руб. (сумма задолженности) /     360     *     22     д. *     9,00%     + 13 269,05     руб. (сумма задолженности) /     360     *     1     д. *     9,00%     + 769,05     руб. (сумма задолженности) /     360     *     8     д. *     9,00%     + 769,05     руб. (сумма задолженности) /     360     *     23     д. *     9,00%     + 3 223,66     руб. (сумма задолженности) /     360     *     8     д. *     9,00%     + 3 223,66     руб. (сумма задолженности) /     360     *     22     д. *     9,00%     + 5 423,34     руб. (сумма задолженности) /     360     *     6     д. *     9,00%     + 5 423,34     руб. (сумма задолженности) /     360     *     22     д. *     9,00%     + 7 377,53     руб. (сумма задолженности) /     360     *     2     д. *     9,00%     + 4 877,53     руб. (сумма задолженности) /     360     *     7     д. *     9,00%     + 4 877,53     руб. (сумма задолженности) /     360     *     24     д. *     9,00%     + 7 061,40     руб. (сумма задолженности) /     360     *     2     д. *     9,00%     + 2 561,40     руб. (сумма задолженности) /     360     *     4     д. *     9,00%     + 2 561,40     руб. (сумма задолженности) /     360     *     22     д. *     9,00%     + 4 315,39     руб. (сумма задолженности) /     360     *     9     д. *     9,00%     + 4 315,39     руб. (сумма задолженности) /     360     *     13     д. *     9,00%), всего – 5 852,28 руб., что пропорционально средней ставке банковского процента по вкладам физических лиц по Приволжскому федеральному округу.

Таким образом, с ответчика надлежит взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 272 275,32 руб. (в том числе, просроченный основной долг – 266 423,04 руб., неустойка – 5 852,28 руб.). В остальной части иска о взыскании задолженности следует отказать.

Далее. Разрешая заявленные требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

Исполнение Заемщиком обязательств по кредитному договору обеспечено залогом приобретаемого автомобиля «DATSUN ON-DO», 2015 года выпуска, VIN № на основании договора залога № от ДД.ММ.ГГГГ. По соглашению между Залогодержателем и Залогодателем залоговая стоимость автомобиля на дату заключения договора залога составляет 402 899 руб.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ч. 2 ст. 348 ГК Российской Федерации обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Достоверно установлено, что период просрочки исполнения обязательства составляет более чем три месяца, сумма неисполненного обязательства по состоянию на 19 июня 2017 года исчислена в размере 266 423,04 руб., что составляет более чем 5 % от размера стоимости заложенного имущества (от 402 899 руб.), что на основании ч. 2 ст. 348 ГК Российской Федерации является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

На основании ч. 1 ст. 28.1 Закона Российской Федерации от
29 мая 1992 года N 2872-1 "О залоге", реализация заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи на публичных торгах, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

Из ч. 11 ст. 28.2 Закона Российской Федерации от 29 мая 1992 года N 2872-1 "О залоге" следует, что начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге.

Стороны согласовали стоимость предмета залога, ответчик просил назначить судебную экспертизу для оценки стоимости заложенного имущества на момент рассмотрения дела в суде; при этом 80 % от суммы рыночной стоимости, определённой по экспертизе ИП ФИО2
№-ДД.ММ.ГГГГ от ДД.ММ.ГГГГ составляет – 261 600 руб. (расчет: 327 000 руб. * 80 %).

При таких обстоятельствах, с учетом приведенных норм материального права, следует обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль «DATSUN ON-DO», 2015 года выпуска, VIN №, путём его реализации в виде продажи с публичных торгов, с начальной продажной стоимостью – 302 174,25 руб. (в пределах заявленных исковых требований).

Далее. При неполном (частичном) удовлетворении имущественных требований, подлежащих оценке, судебные издержки присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Согласно п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 1 от 21 января 2016 г., положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении не подлежат применению при разрешении: требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (ст. 333 ГК Российской Федерации). На основании ст. 98 ГПК Российской Федерации, с ответчика в пользу истца в счёт возмещения расходов по оплате госпошлины надлежит взыскать 12 051,36 руб.

Далее. Согласно абз. 4 ст. 94 ГПК Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дел, относятся в том числе суммы, подлежащие выплате экспертам.

В соответствии с положениями абз. 2 ч. 2 ст. 85 ГПК Российской Федерации эксперт или судебно-экспертное учреждение не вправе отказаться от производства экспертизы в установленный судом срок, мотивируя это отказом стороны произвести оплату экспертизы до ее проведения. В случае отказа стороны от предварительной оплаты экспертизы эксперт или судебно-экспертное учреждение обязаны провести назначенную судом экспертизу и вместе с заявлением о возмещении понесенных расходов направить заключение эксперта в суд с документами, подтверждающими расходы на проведение экспертизы, для решения судом вопроса о возмещении этих расходов соответствующей стороной с учетом положений части первой ст. 96 и 98 ГПК Российской Федерации.

Согласно определению суда обязанность по оплате расходов за проведение экспертизы была возложена на истца, однако, оплата за проведение экспертизы произведена не была; с учётом документальной обоснованности размера судебных расходов, принципов разумности и справедливости, необходимости соблюдения баланса между правами лиц, участвующих в деле, полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу экспертного учреждения - ИП ФИО2 понесенные расходы за проведение экспертизы № 1-29.10.2017 от 29 октября 2017 года в размере 7 000 руб.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК Российской Федерации, суд

решил:

удовлетворить иск АО «РН Банк» частично.

Взыскать с Галимова Рустама Альфредовича в пользу Акционерного общества «РН Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 272 275,32 руб. (в том числе, просроченный основной долг – 266 423,04 руб., неустойка – 5 852,28 руб.), судебные расходы по оплате госпошлины в размере 12 051,36 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество Галимова Рустама Альфредовича автомобиль «DATSUN ON-DO», 2015 года выпуска, VIN №, путём его реализации в виде продажи с публичных торгов, с начальной продажной стоимостью – 302 174,25 руб.

В остальной части иска – отказать.

Взыскать с Галимова Рустама Альфредовича в пользу ИП ФИО2 судебные расходы по оплате экспертизы
№-ДД.ММ.ГГГГ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 7 000 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца путём подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд города Уфа Республики Башкортостан.

Председательствующий:                  И. Я. Индан