Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-807/2022 (2-8000/2021;) ~ М-8108/2021 от 14.12.2021

Дело № 2-807/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 апреля 2022 года                пл. Ленина, д. 5, г.о. Щелково

Щелковский городской суд Московской области в составе:

председательствующего федерального судьи Малинычевой Т.А.,

при секретаре судебного заседания Грачевой К.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» в лице филиала - Среднерусского банка ПАО «Сбербанк» к Григорьевой ФИО6 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк» в лице филиала - Среднерусского банка ПАО «Сбербанк» обратились в Щелковский городской суд Московской области с иском к Григорьевой О.Н. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитной карте, судебных расходов. В обоснование исковых требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и Скиба ФИО7 заключен кредитный договор №, по условиям которого Скиба Н.С. предоставлен кредит в размер 744 000 руб. на срок 29 месяцев под 13,5 % годовых. Истец взятые на себя обязательства исполнил, денежные средства предоставил. В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов (далее - Условия Кредитного договора) погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами. В соответствии с Условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно). Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Скиба Н.С. умер 26 июля ДД.ММ.ГГГГ. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность по кредиту в размере 402 752,72 руб., в том числе: просроченный основной долг в размере 310 823,80 руб., просроченные проценты в размере 91 928,92 руб. После смерти заемщика в наследство вступила Григорьева О.Н. На момент смерти Скиба Н.С. был застрахован в ООО «Сбербанк страхование жизни» по договору страхования от несчастных случаев и болезней заемщика, однако страховщик отказал в признании страхового события, страховое возмещение не получено. На основании изложенного истец просит суд взыскать с Григорьевой О.Н. в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному между ПАО «Сбербанк России» и Скиба Н.С. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 402 752,72 руб., из которых просроченный основной долг в размере 310 823,80 руб., просроченные проценты в размере 91 928,92 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 227,53 руб., расторгнуть кредитный договор.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк» не явился, извещен, представил ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В судебное заседание ответчик Григорьева О.Н. явилась, против удовлетворения исковых требований возражала по основаниям, изложенным в возражениях. Пояснила, что смерть Скиба Н.С. является страховым случаем, в связи с чем страховка должна покрыть все обязательства по кредиту перед истцом. Вместе с тем, подтвердила, что объем обязательств наследодателя не превышает стоимость наследственного имущества.

Третье лицо Скиба Е.Н. в судебном заседании возражения ответчика поддержала, полагает иск не подлежащим удовлетворению, пояснила, что отказалась от наследства после смерти отца.

Представитель третьего лица - ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, оценив в совокупности представленные в материалы дела доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в п. 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 1 ст. 416 ГК РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61 Постановления Пленума № 9).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Как разъяснено в п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 (ред. от 24.12.2020) "О судебной практике по делам о наследовании" смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Таким образом, наследник в порядке универсального правопреемства принимает на себя обязательства, которые имел наследодатель, соответственно, условие договора займа об установлении процентной ставки по кредиту обязательно и для наследника.

На основании изложенного, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определение круга наследников, состав наследственного имущества, его стоимость, а также размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника.

Согласно п. 58, п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 (ред. от 24.12.2020) "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа, ели иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела усматривается и судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и Скиба ФИО8 заключен кредитный договор №, по условиям которого Скиба Н.С. предоставлен кредит в размер 744 000 руб. на срок 29 месяцев под 13,5 % годовых. В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов производится ежемесячно аннуитетными платежами.

Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету № (л.д. 42-43).

Скиба Н.С. умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией свидетельства о смерти (л.д. 13).

Согласно ответу на судебный запрос следует, что к имуществу умершего Скиба Н.С. открыто наследственное дело №, наследственная масса состоит из:

- автомобиля марки <данные изъяты>

- квартиры, находящейся по адресу: <адрес>;

- земельного участка, находящегося по адресу: <адрес>

- квартиры, находящейся по адресу: <адрес>;

- ? доли квартиры, находящейся по адресу: <адрес>;

- денежных вкладов, хранящихся в подразделениях № Среднерусского банка ПАО Сбербанка, с причитающимися процентами и компенсациями (л.д. 68-69).

Единственным наследником, принявшим наследство в полном объеме, является дочь умершего – Григорьева О.Н.

После смерти заемщика, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 402 752,72 руб., в том числе: просроченный основной долг в размере 310 823,80 руб., просроченные проценты в размере 91 928,92 руб.

Из материалов страхового дела следует, что по результатам поступивших документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по вопросу рассмотрения страхового случая – смерти застрахованного лица Скиба Н.С., было принято решение об отказе в страховой выплате по основаниям, предусмотренным Условиями страхования. Доказательств отмены или изменения указанного решения суду не представлено.

Истцом представлен расчет задолженности, который ответчиком не оспорен, судом проверен и признан верным (л.д. 21, 22-33). Контррасчет со стороны ответчика не представлен.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (л.д. 44-46).

В судебном заседании ответчик пояснила, что размер наследственных прав значительно превышает размер кредитных обязательств, в связи с чем, оценка наследственного имущества не требуется.

В силу ч. 2 ст. 68 ГПК РФ признание стороной обстоятельств, на которых другая сторона основывает свои требования или возражения, освобождает последнюю от необходимости дальнейшего доказывания этих обстоятельств.

Доводы стороны ответчика о том, что требования о взыскании задолженности по кредитному договору неправомерны по причине наличия страхования жизни на момент смерти наследодателя, судом не принимаются, поскольку ООО СК «Сбербанк страхование жизни» наступление смерти Скиба Н.С. страховым случаем не признано, данное решение не оспорено (л.д. 47).

С учетом того, что объем обязательств по кредитному договору не превышает стоимость наследственного имущества, суд приходит к выводу, что исковые требования в части взыскания задолженности подлежат удовлетворению.

Рассматривая требования истца о расторжении кредитного договора суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок. При расторжении договора обязательства сторон прекращаются (ч. 2 ст. 453 ГК РФ).

Срок действия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № истек, кредит выдавался на срок до ДД.ММ.ГГГГ, смерть заемщика ведет к его прекращению, требование о досрочном возврате суммы кредита и расторжении кредитного договора направлено после смерти заемщика ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из вышеизложенного, оснований для удовлетворения исковых требований о расторжении кредитного договора в судебном порядке не усматривается.

С учетом ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 227,53 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Иск ПАО «Сбербанк» в лице филиала - Среднерусского банка ПАО Сбербанк – удовлетворить частично.

Взыскать с Григорьевой ФИО9 в пользу ПАО «Сбербанк» в лице филиала - Среднерусского банка ПАО «Сбербанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Сбербанк» и Скиба ФИО10, умершим ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 402 752 (четыреста две тысячи семьсот пятьдесят два) рубля 75 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 227 (семь тысяч двести двадцать семь) рублей 53 копейки.

В удовлетворении требований о расторжении кредитного договора, взыскании судебных расходов по оплате госпошлины в большем размере, отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд в течение месяца одного месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме через Щелковский городской суд Московской области.

Судья                                          Т.А. Малинычева