Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1129/2019 ~ М-1075/2019 от 12.08.2019

Мотивированное решение изготовлено 07.10.2019 (с учетом выходных дней) Дело № 2-1129/2019

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 сентября 2019 года                             город Кола

Кольский районный суд Мурманской области в составе:

председательствующего судьи Корепиной О.С.,

при секретаре Чистобаевой В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный Банк» к Смирновой Ж.П. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Санкт-Петербургского регионального филиала АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 и Смирновой Ж.П. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требования указав, что *** между ОАО «Россельхозбанк» в лице управляющего № Мурманского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» ФИО3 и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому, истец предоставил ответчику кредит в размере ***, на срок, до ***, с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом, из расчета 16% годовых. В соответствии с п.3 кредитного договора, выдача кредита производится путем перечисления суммы кредита на счет заемщика. Банк перечислил на счет заемщика указанную сумму. В соответствии с п. 4.1 ст. 4 Правил кредитования, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце, соответствующих количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности. Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно (п. 4.2.2 п. 4.2. ст. 4 договора). Кроме того, в целях обеспечения исполнения ФИО1 своих обязательств по договору, между банком и Смирновой Ж.П. был заключен договор поручительства физического лица № от *** (Договор поручительства №), а также договор поручительства № от *** со ФИО2 (Договор поручительства №). В соответствии с п. 2.1 договора поручительства, поручитель и заемщик отвечают перед банком солидарно. Заемщик надлежащим образом свои обязательства по возврату кредита и уплаты на него процентов, не исполняет, в связи с чем, образовалась задолженность в сумме 643 809 рублей 50 копеек, которую истец просит суд взыскать с ответчиков в солидарном порядке.

Определением *** суда *** от *** производство по настоящему гражданскому делу, в части требований, предъявленных к ФИО1 и ФИО2, прекращено в связи со смертью ответчиков, наступившей до обращения истца в суд с данным иском.

Представитель истца извещен судом о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ранее просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Смирнова Ж.П. извещалась судом о месте и времени рассмотрения дела по последнему известному адресу места жительства, адресу регистрации, однако в связи с уклонением ответчика от их получения, судебные извещения возвращены в суд с отметкой «истек срок хранения», в связи с чем в силу ст. 165.1 ГК РФ ответчик признается надлежащим образом извещенной о месте и времени рассмотрения дела.

В силу ст.167 ГПК РФ, суд признал возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что *** между ОАО «Россельхозбанк» в лице управляющего ДО 33/02 Мурманского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» ФИО3 и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому, истец предоставил ответчику кредит в размере 300 000 рублей, на срок, до ***, с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом, из расчета 16% годовых (статья 1 Договора).

Согласно пункта 1.1 кредитного договора, Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере на условиях, установленных настоящим договором.

В соответствии с п. 2.1 предоставленный кредит являлся целевым, предназначенным для использования на ремонт и реконструкцию объектов недвижимости.

Согласно п. 3 договора выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет заемщика №, открытый у Кредитора.

Пунктом 4.1 Договора предусмотрено, что проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

Погашение кредита (основного долга) осуществляется одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом (пункт 4.2.1 Договора).

Погашение кредита (основного долга) производится равными долями ежемесячными платежами в сумме 5 000 рубля, в соответствии с графиком погашения кредита, содержащимся в Приложении №1 к настоящему договору, являющемся его неотъемлемой частью.

В силу пункта 4.2.2. Договора, проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячными платежами. Период начисления процентов, начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в соответствии с п.3.3 Договора, и заканчивается 10 числа (включительно) следующего календарного месяца (Первый процентный период). Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода и заканчивается 10 числа следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода и заканчивается в дату, указанную в пункте 1.5. Договора (***).

Платежи по возврату кредита, уплате процентов, комиссий и неустоек (пени и/или штрафов) производятся заемщиком в безналичной форме путем перечисления денежных средств с текущего счета, открытого в соответствии с требованиями пункта 3.1. настоящего Договора, на счет Кредитора, указанный в статье 8 настоящего договора. Заёмщик обязан к дате совершения каждого платежа по Договору обеспечить наличие на текущем счете, открытом в соответствии с требованиями пункта 3.1. настоящего договора, суммы денежных средств, достаточной для совершения такого платежа. Исполнение обязанностей Заёмщика по возврату кредита, уплате процентов и неустоек (пени и/или штрафов) в ином порядке допускается только с письменного согласия Кредитора (пункт 4.3 Договора).

Согласно пункту 4.7 Договора, стороны устанавливают, что Кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от Заёмщика досрочного возврата Кредита, а так же уплаты процентов за время фактического использования кредита, в том числе в случае неисполнения или не надлежащего исполнения обязанности в срок возвращать Кредит и/или уплачивать начисленные на него проценты.

В случае предъявления банком требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного Банком в соответствующим требовании, а если срок в требовании не установлен, то в течение трёх рабочих дней с момента получения заемщиком требования (п.4.8. Договора).

Как следует из представленных суду документов, со всеми условиями предоставления и погашения кредита ответчик ФИО1 был ознакомлен и согласен.

В целях исполнения Заёмщиком обязательств по Договору, между истцом и Смирновой Ж.П. заключен Договор поручительства № от *** (л.д.23-29). Аналогичный Договор поручительства № от *** заключен истцом с поручителем ФИО2 (л.д.30-36).

Пунктом 1.1. указанного договора поручительства предусмотрено, что поручитель обязуется отвечать в полном объеме перед Кредитором за исполнение ФИО1 своих обязательств по кредитному Договору № от ***.

Поручитель и должник отвечают перед Кредитором солидарно (пункт 2.1 Договора).

Согласно п.2.2 Договора поручительства, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по кредитному договору, поручитель отвечает перед Кредитором в том же объеме, что и заемщик, то есть в объеме, определенным кредитным договором на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате неустоек (пени и/или штрафов), возврате судебных издержек, по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком кредитного договора.

Банк вправе предъявить требование к поручителю в случае неисполнения заемщиком обязательства по своевременной и в полном объеме уплате процентов за пользование кредитом, в том числе в случае наступления срока уплаты процентов до наступления срока исполнения основного обязательства, либо в случае ненадлежащего исполнения любых иных обязательств по кредитному договору (п. 2.4 договора).

В силу п. 4.2 договора поручительства поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня, до которого должник обязан исполнить все свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, не предъявит к поручителю требование, указанное в п. 2.4 договора.

Поскольку условия кредитного Договора не исполнялись надлежащим образом, банк направил в адрес ответчиков *** требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, данные требования оставлены ответчиками без внимания (л.д.46,47-48,49-50).

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменений его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданский кодекс Российской Федерации Банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч.1 ст. 364 Гражданского кодекса РФ поручитель вправе выдвигать против требования кредитора возражения, которые мог бы представить должник, если иное не вытекает из договора поручительства. Поручитель не теряет право на эти возражения даже в том случае, если должник от них отказался или признал свой долг.

В соответствии с частями 1,6 ст. 367 Гражданского кодекса РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства. Прекращение обеспеченного обязательства в связи с ликвидацией должника после того, как кредитор предъявил в суд или в ином установленном законом порядке требование к поручителю, не прекращает поручительство.

Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Предъявление кредитором к должнику требования о досрочном исполнении обязательства не сокращает срок действия поручительства, определяемый исходя из первоначальных условий основного обязательства.

В настоящее время обязательства по кредитному договору не исполнены, и по состоянию на ***, сумма общей задолженности согласно представленного истцом расчета составила 643809 рублей 50 копеек.

Между тем, как следует из материалов дела, последняя оплата части основной задолженности по кредиту произведена ФИО1 ***, срок возврата кредита, предоставленного банком ответчику ФИО1, в полном объеме истек ***, следовательно, банком в срок до *** в адрес поручителя должно было быть направлено требование, указанное в пункте 2.1. договора поручительства, между тем такое требование было направлено истцом лишь ***, то есть за пределами установленного годичного срока. Следовательно, в силу положений пункта 4.2. договора поручительства, а также положений ч.6 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращено.

Таким образом, суд считает необходимым отказать в удовлетворении иска АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к Смирновой Ж.П. о взыскании задолженности по кредитному договору.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

в удовлетворении иска акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Смирновой Ж.П. о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в течение месяца в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Кольский районный суд Мурманской области.

Председательствующий –