Решение по делу № 2-982/2021 ~ М-776/2021 от 27.04.2021

Дело № 2-982/2021

УИД 42RS0037-01-2020-001593-52

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Юргинский городской суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи          Сергеевой-Борщ О.Б.,

при секретаре           Фахрутдиновой Е.С.,

рассмотрев в

г. Юрга Кемеровской области                  23 августа 2021 года

в открытом судебном заседании в г. Юрге Кемеровской области гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения *** о взыскании с Соколова А.В. задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога; по заявлению третьего лица, заявляющего самостоятельные требования Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к Соколову А.В. о взыскании денежных средств в размере 2 608 673 руб., и процентов за пользование целевым жилищным займом,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту – ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к Соколову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору *** от 28.07.2015 г. и обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: ***, путем продажи квартиры с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в 1 774 400 руб.

Исковые требования мотивированы следующим. Между ПАО «Сбербанк России» и Соколовым А.В. был заключен кредитный договор *** от 28.07.2015г. на следующих индивидуальных условиях: размер кредита - 1 863 402,00 рублей (п. 1 Договора); срок возврата кредита - по 31.07.2029г. (п. 2 Договора); процентная ставка -12,5% (п. 4 Договора); кредит выдан для цели приобретения: квартиры, находящейся по адресу: ***, стоимостью 2 702 000 рублей (п. 11 Договора). Выдача Кредита производится путем зачисления на счет *** после выполнения условий, изложенных в п. 2.1. Общих условий кредитования, а также после поступления на специальный счет «Военная ипотека» средств целевого жилищного займа, предназначенных на погашение первоначального взноса при получении кредита в сумме не менее 838 598,00 рублей (п.17. Договора). Выдача кредита производится по заявлению заемщика путем зачисления на счет (вклад).     Свою обязанность по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, перечислив сумму кредита на расчетный счет заемщика.

Согласно Общим условиям кредитования (п.3.1.) и Индивидуальным условиям договора (п.6) заемщик принял на себя обязательство производить погашение полученного кредита и уплату процентов за пользование им ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита, в соответствии с Графиком платежей (приложение к Договору). В соответствии с п. 3.5 Общих условий кредитования, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает неустойку в размере20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно) (п. 12 Договора).

В качестве обеспечения исполнения обязательств заемщик предоставляет залог недвижимого имущества: квартиры, расположенной по адресу: ***, состоящая из 4 комнат, общей площадью 58,4 кв.м., ***. Основанием приобретения объекта недвижимости является договор купли-продажи квартиры от ***. Право собственности зарегистрировано в ЕГРП 21.08.2015г. *** за Соколовым А.В. Ипотека в силу закона в пользу ПАО «Сбербанк России» зарегистрирована в ЕГРП 21.08.2015г. за ***.

Право залога на недвижимое имущество пользу ПАО «Сбербанк России» удостоверено закладной.

В соответствии с п. 4 ст. 77 Закона об ипотеки жилое помещение (жилые помещения),приобретенное или построенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. В случае использования кредитных (заемных) средств банка или иной организации оно считается находящимся в залоге (ипотеке) в силу закона у соответствующего кредитора и у Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный заем на приобретение или строительство жилого помещения (жилых помещений).

При этом закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается. В случае нахождения в залоге жилого помещения (жилых помещений) одновременно у соответствующего кредитора и у Российской Федерации требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований указанного кредитора.

Согласно ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и порядке, предусмотренные договором. Задолженность по кредитному договору *** от 28.07.2015г. по состоянию на 23.03.2021г. составляет 1 617 090,43 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность - 1 455 037,00 руб., задолженность по процентам – 147 046,46 руб., неустойка за просрочку процентов – 9 704,41 руб., неустойка за просрочку основного долга 5 272, 56 руб.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ и п. 4.3.3. Общих условий кредитования кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустоек, предусмотренные условиями договора, обратить взыскание на заложенное имущество, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, за исключением случаев просрочки перечисления/ приостановления перечисления Уполномоченным органом средств целевого жилищного займа на погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом на срок не более 45 дней или просрочек перечисления/приостановлений перечисления Уполномоченным органом средств целевого жилищного займа на погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом не более 3 (трех) раз в течение 12 (двенадцати) месяцев с даты образования первой просроченной задолженности.

19.02.2021г. Банком были направлены требования о расторжении договора, досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки в срок не позднее 03.04.2020г.

Согласно п. 10 Закладной залоговая стоимость квартиры составляет 2 731 000 рублей.

Согласно отчета от *** ООО «Мобильный оценщик» рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: *** на дату оценки *** составляет 2 218 000 руб.

Таким образом, 80 % от рыночной стоимости составляет 1 774 400 руб.

На основании изложенного, ссылаясь на ст.ст. 309,450, 810, 811, 819 ГК РФ, ст. 28, 98, 131-132 ГПК РФ, ст. 50, 54 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», просят взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» с Соколова А.В. задолженность по кредитному договору *** от 28.07.2015г. по состоянию на 23.03.2021г. в размере 1 617 090,43 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность - 1 455 037,00 руб., задолженность по процентам – 147 046,46 руб., неустойка за просрочку процентов – 9 704,41 руб., неустойка за просрочку основного долга 5 272, 56 руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 22285,45 руб., расходы по оплате услуг в проведении оценки в сумме 579, 14 руб; обратить взыскание на предмет залога: квартиру, расположенную по адресу: ***, принадлежащую на праве собственности Соколову А.В., путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 1 774 400 руб. (л.д. 4-6).

Определением Юргинского городского суда Кемеровской области от 25 июня 2021 г. Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» было привлечено к участию в деле в качестве третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора(л.д.190).

Третье лицо, заявляющие самостоятельные требования – Федеральное государственное казенное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (далее – ФГКУ «Росвоенипотека») обратился в Юргинский городской суд с иском к Соколову А.В. о взыскании денежных средств в размере 2 608 673, 79 руб., а также взыскании процентов за пользование целевым жилищным займом с *** по день вступления решения суда в законную силу, обратить взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: ***.

Требования мотивированы тем, что ответчик являлся военнослужащим, участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих. В соответствии с п. 1 ст. 3 Федерального закона от 20.08.2004г. № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» (далее - Федеральный закон от 20.08.2004г. № 117-ФЗ), накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих - это совокупность правовых, экономических и организационных отношений, направленных на реализацию прав военнослужащих на жилищное обеспечение. В соответствии с п. 1 Указа Президента Российской Федерации от 20.04.2005г. № 449 «Вопросы накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (далее - Указ Президента РФ), функции уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащий, возложены на Министерство обороны РФ. Во исполнение Указа Президента РФ, п. 1 постановления Правительства РФ от 22.12.2005 г. № 800 «О создании федерального государственного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих»» для обеспечения функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих и реализации Министерством обороны РФ функций уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование указанной накопительно-ипотечной системы в ведении Министерства обороны РФ создано федеральное государственное казенное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», которое выступает по всем сделкам в интересах Российской Федерации.

Участники накопительно-ипотечной системы (далее по тексту - НИС) - военнослужащие-граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников (п. 2 ст. 3 Федерального законаот 20.08.2004г. № 117-ФЗ).

ФГКУ «Росвоенипотека» на основании сведений, поступивших из регистрирующего органа, открыло ответчику именной накопительный счет, на котором осуществлялся учет накоплений для жилищного обеспечения. В соответствии со ст. 14 Федерального закона каждый участник накопительно-ипотечной системы не менее чем через три года его участия в накопительно-ипотечной системе имеет право на заключение с уполномоченным федеральным органом договора целевого жилищного займа.

Целевой жилищный заем - денежные средства, предоставляемые участнику НИС на возвратной и безвозмездной или возвратной возмездной основе в соответствии с п. 8 ст. 3 Федерального закона от 20.08.2004г. № 117-ФЗ. Источником предоставления участнику НИС целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника (п. 6 ст. 14 Федерального закона от 20.08.2004г. № 117-ФЗ).

На основании п. 2. ст. 14 Федерального закона от 20.08.2004г. № 117-ФЗ, 05.08.2015 г. между ФГКУ «Росвоенипотека» (далее – истец) и ответчиком был заключен договор целевого жилищного займа от 28.07.2015 г. ***, предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих.

Целевой жилищный заем предоставлялся: на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору от 28.07.2015г. ***, предоставленного ОАО «Сбербанк России», для приобретения в собственность ответчика жилого помещения, расположенного по адресу: ***, общей площадью жилого помещения 58, 4 кв.м., состоящего из 4 комнат, кадастровый (или условный) номер: *** за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика, в размере 838598,00 руб.; на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика.

Квартира приобреталась с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита и на основании п. 4 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», п. 18 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных постановлением Правительства РФ от 15.05.2008г. № 370 (далее – Правила предоставления целевых жилищных займов), п. 4 договора целевого жилищного займа, считается находящейся одновременно в залоге у ОАО «Сбербанк России» и у Российской Федерации, в лице ФГКУ «Росвоенипотека», с даты государственной регистрации права собственности на квартиру. В настоящее время, в соответствии со ст. 48 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», законным владельцем, составленной ответчиком закладной, удостоверяющей права по кредитному договору, является ПАО «Сбербанк России». Требования ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворяются после удовлетворения требований ПАО «Сбербанк России». Ипотека должным образом зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по *** – 20.08.2015г. за номером регистрации *** Право собственности на квартиру подтверждается свидетельством о государственной регистрации права ***

В соответствии с Правилами формирования и ведения реестра в случае увольнения участника НИС с военной службы регистрирующий орган вносит в реестр запись об исключении военнослужащего из реестра с указанием реквизитов этих документов и направляет в уполномоченный федеральный орган сведения об исключении военнослужащего из реестра по форме, утвержденной уполномоченным федеральным органом. В соответствии с п. 8 Правил ведения именных накопительных счетов участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, утвержденных постановлением Правительства РФ от 07.11.2005г. *** «О порядке функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», основанием для закрытия уполномоченным федеральным органом именного накопительного счета является исключение военнослужащего из реестра участников НИС. Документом, подтверждающим возникновение основания для закрытия именного накопительного счета, является уведомление соответствующего федерального органа исполнительной власти об исключении военнослужащего из реестра участников НИС.

На основании сведений, полученных ФГКУ «Росвоенипотека» из регистрирующего органа *** именной накопительный счет ответчика закрыт 30 мая 2020г. (дата возникновения основания для исключения из реестра (дата исключения из списков части – 27 марта 2019г.) без права на использование накоплений.

В соответствии с п. 6 договора целевого жилищного займа, заем предоставляется и погашается в порядке, установленном Федеральным законом и Правилами предоставления целевых жилищных займов. На основании п. 75 Правил предоставления целевых жилищных займов при исключении из реестра участников участника, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии с п. 10 Федерального закона, участник возвращает уполномоченному органу средства целевого жилищного займа, средства, учтенные на именном накопительном счете.

В соответствии с п. 76 Правил предоставления целевых жилищных займов уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка средств, указанных в пункте 75 настоящих Правил (далее - задолженность), проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа, начиная со дня, следующего за днем возникновения основания для исключения участника из реестра участников, и заканчивая днем окончательного возврата задолженности либо днем, предшествующим дню возникновения основания для повторного включения участника в реестр участников, включительно (в ред. действующей на дату увольнения ответчика).

Согласно п. 7 Договора ЦЖЗ, проценты на сумму остатка задолженности начисляются по ставке рефинансирования, установленной Центральным банком Российской Федерации на дату возникновения основания для исключения ответчика из реестра участников НИС.

Согласно подпункту «в» пункта 85 Правил предоставления целевых жилищных займов, при нарушении сроков возврата задолженности участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Ввиду досрочного увольнения ответчика с военной службы (***) и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, а также в соответствии с п. 79 Правил предоставления целевых жилищных займов, ответчику 14 июля 2020 года был направлен график возврата задолженности (далее - График), с получением которого ответчик обязан осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет. Однако обязательства по возврату суммы целевого жилищного займа, процентов и пеней, согласно графику погашения задолженности, ответчиком не исполняются.

По состоянию на 25 марта 2021 года задолженность ответчика составляет 2 608 673, 79 руб., в том числе: 2 251 317, 36 руб. - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной ФГКУ «Росвоенипотека», в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 331 606,03 руб. - сумма процентов за пользование целевым жилищным займом поставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 7,75% со дня увольнения ответчика с военной службы – 27 марта 2019 года по день составления расчета задолженности - 25 марта 2021 года, 25 750,40 руб. - пени, в размере 0,1 % суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Учитывая, что обязанность по уплате процентов за пользование целевым жилищным займом, а также неустойки в виде пени в размере 0,1 % суммы просроченного платежа за каждый день просрочки установлена законом, ставка процентов равна ставке рефинансирования ЦБ РФ, не является несоразмерной последствиям нарушения обязательства, размер пени является незначительным, поэтому размер задолженности по уплате процентов и пени, согласно ст. 333 ГК РФ снижению не подлежит.

На основании п. 89 Правил предоставления целевых жилищных займов, в случае неисполнения участником обязательств по внесению платежей в счет возврата задолженности в течение 6 месяцев со дня направления ему графика возврата задолженности уполномоченный орган обращается в суд для взыскания долга и в течение 5 рабочих дней со дня такого обращения извещает об этом кредитора.

На основании п. 90 Правил предоставления целевых жилищных займов, уполномоченный орган вправе обратить взыскание на заложенное имущество в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Согласно п. 3 Договора ЦЖС, стоимость квартиры, оценивается сторонами в сумме 2 702 000, 00 рублей.

Просят взыскать с Соколова А.В. в пользу ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» денежные средства в размере 2 608 673, 79 руб., в том числе: 2 251 317, 36 руб. - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной ФГКУ «Росвоенипотека», в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 331 606,03 руб. - сумма процентов за пользование целевым жилищным займом поставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 7,75% со дня увольнения ответчика с военной службы – 27 марта 2019 года по день составления расчета задолженности - 25 марта 2021 года, 25 750,40 руб. - пени, в размере 0,1 % суммы просроченного платежа за каждый день просрочки; взыскать проценты за пользование целевым жилищным займом с 26 марта 2021года по день вступления решения суда в законную силу, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 7,75%; взыскание произвести, в том числе, путем обращения взыскания на заложенное имущество, а именно - квартиру, расположенную по адресу: ***.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, извещены о месте и времени судебного заседания надлежащим образом, причины неявки не сообщили.

Представитель истца ФГКУ «Росвоенипотека» в судебное заседание не явился, извещены о месте и времени судебного заседания надлежащим образом, в заявлении просили рассмотреть дело в отсутствие своего представителя (л.д. 132).

Ответчик Соколов А.В. в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещался своевременно и надлежащим образом, о причине неявки не сообщил, ходатайств об отложении судебного заседания не заявлял.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ), суд приходит к выводу о рассмотрении дела в отсутствие сторон и третьего лица.

Исследовав письменные материалы, суд пришел к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору кредитор обязуется предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней). Пункт 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.

Как усматривается из материалов дела, 28.07.2015 г. между ОАО «Сбербанк России» и Соколовым А.В. заключен кредитный договор *** на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях кредитования, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредита» (далее - Общие условия кредитования), которые являются неотъемлемой частью договора. Согласно условиям кредитного договора, банк обязуется представить заемщику (ответчику – Соколову А.В.) кредит в сумме 1 863 402,00 рублей под 12,5 % годовых, на приобретение объекта недвижимости - квартиры, расположенной по адресу: ***,на срок по 31.07.2029 г. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора. Согласно п. 17 Индивидуальных условий кредитования, п. 2.1-2.2. Общих условий кредитования, выдача кредита производится путем зачисления на счет ***, а также после поступления на специальный счет «Военная ипотека» средств целевого жилищного займа, предназначенных для погашения первоначального взноса при получении кредита в сумме не менее 838 5983, рубля. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на счет кредитования ( л.д. 10-13, 17-21).

Банком обязательства и условия заключенного между сторонами кредитного договора исполнены надлежащим образом.

Согласно Общим условиям кредитования (п. 3.1) и Индивидуальным условиям кредитования (п. 6) заемщик принял на себя обязательство производить погашение полученного кредита и уплату процентов за пользование им платежами ежемесячно в последний календарный день месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Размер ежемесячного платежа определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1. Общих условий кредитования, и в соответствии с графиком платежей. В случае утраты заемщиком права на получение средств целевого жилищного займа от Уполномоченного органа по договору целевого жилищного займа, погашение кредита производится заемщиком, начиная с 1-го числа месяца, следующего за датой получения кредитором уведомления Уполномоченного органа об утрате права, ежемесячно не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем, и по дату окончательного погашения кредита, в порядке, предусмотренном Общими условиями кредитования.

За несвоевременное перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает неустойку в размере, указанном в пункте п. 12 Индивидуальных условий кредитования (п. 3.3 Общих условий кредитования), где размер неустойки составляет 20% годовых, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Однако ответчик свои обязательства выполняет ненадлежащим образом, задолженность по возврату кредита, уплате процентов, неустойки погашает несвоевременно, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 8-9).

В связи с нарушением сроков оплаты заемщику 19.02.2021 г. направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки ( л.д. 87).

Поскольку ответчик оставил вышеуказанное требование без удовлетворения, истец обратился в суд с настоящим иском.

Согласно п. 4.3.3. Общих условий кредитования, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, процентов за пользование кредитом и неустоек, предусмотренных условиями договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, за исключением случаев просрочки перечисления/ приостановления перечисления Уполномоченным органом средств Целевого жилищного займа на погашение Кредита и/или уплату Процентов за пользование Кредитом на срок не более 45 дней или просрочек перечисления/приостановлений перечисления Уполномоченным органом средств Целевого жилищного займа на погашение Кредита и/или уплату Процентов за пользование Кредитом не более 3 (трех) раз в течение 12 (двенадцати) месяцев с даты образования первой просроченной задолженности.

При указанных обстоятельствах суд находит, что требования истца в части взыскания с ответчика всей суммы кредитной задолженности обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно расчету, сумма просроченного основного долга составляет 1 455 037 рубля 00 копейки, данная сумма подлежит взысканию.

Также истец просит взыскать задолженность по процентам за пользование кредитом.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Поскольку материалами дела подтверждено неисполнение заемщиком принятых на себя по кредитному договору обязательств по погашению кредита, суд находит, что требования истца в части взыскания задолженности по процентам в размере 147 076 рублей 46 копеек по договору также подлежат удовлетворению, указанная сумма подлежат взысканию.

Истец также просит взыскать с ответчика неустойку (пеню) за просрочку процентов за пользование кредитом.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Поэтому суд находит требования истца в этой части обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Из расчета задолженности судом установлено, что за истцом начислена неустойка за просрочку уплаты основного долга, задолженность по которой составляет 5 272,56 рублей и неустойка за просрочку оплаты процентов в размере 9 704,41 рублей.

Ответчиком не оспариваются размеры начисленной неустойки и условия договора, по которым она начислена. Поэтому данная сумма подлежат взысканию.

Ответчиком расчет задолженности не оспорен, каких-либо доказательств, опровергающих данный расчет, суду не представлено. Расчет задолженности в указанной части проверен судом, является арифметически верным и соответствующим условиям договора.

В соответствии с п. 10 Индивидуальных условий кредитования в обеспечение исполнения обязательства по кредитному договору заемщик предоставляет залог (ипотеку) объекта недвижимости - квартиры, расположенной по адресу: *** (л.д. 17 об).

Истец просит суд обратить взыскание на указанное заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности Соколову А.В., что подтверждается копией свидетельства о государственной регистрации права (л.д. 108), выпиской из ЕГРН (л.д.182-183), определив способ реализации имущества – посредством продажи с публичных торгов.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. В силу ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

При таких обстоятельствах, поскольку обязательство, принятое на себя ответчиком по кредитному договору не исполнено, требование истца – ПАО «Сбербанк России» об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению судом.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, 28.07.2015г. между третьим лицом, заявляющим самостоятельные требования ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» и ответчиком Соколовым А.В. был заключен договор целевого жилищного займа ***, предметом которого является предоставление заимодавцем заемщику в соответствии со статьей 14 Федерального закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» целевого жилищного займа за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете заемщика – участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (л.д. 158-159).

Согласно п.п.3 – 3.2. договора, целевой жилищный заем предоставляется заемщику в размере 838 598,00 рубля для уплаты первоначального взноса в целях приобретения жилого помещения (квартира) по договору купли-продажи в собственность заемщика с использованием ипотечного кредита (займа) по кредитному договору от *** ***, выданному ОАО «Сбербанк России», находящегося по адресу: ***,общей площадью 58,4 кв. м., состоящей из 4-х комнат, расположенной на 5 этаже, договорной стоимостью 2 702 000,00 рублей. Для погашения обязательств перед кредитором по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете заемщика.

Согласно п. 2, п. 6 договора, целевой жилищный заем предоставляется и погашается в порядке, установленном Правилами предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденными Постановлением Правительства РФ от 15.05.2008 г. № 370 (далее – Правила).

Согласно п. 8 договора, средства целевого жилищного займа и (или) средства, учтенные на именном накопительном счете заемщика и перечисленные заимодавцем в погашение обязательств по кредитному договору после возникновения основания для исключения заемщика из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, подлежат возврату заимодавцу в порядке и случаях, установленных Правилами.

По делу установлено, что третье лицо исполнило принятые обязательства надлежащим образом.

Как установлено судом 20.08.2015 г. за Соколовым А.В. зарегистрировано право собственности на спорную квартиру, а также зарегистрировано обременение в виде ипотеки в силу закона, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права собственности, выпиской из ЕГРН (л.д. 160, 161-162).

В соответствии с п. 8 Правил ведения именных накопительных счетов участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, утвержденных постановлением Правительства РФ от 07.11.2005г. № 655 «О порядке функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», основанием для закрытия уполномоченным федеральным органом именного накопительного счета является исключение военнослужащего из реестра участников накопительно-ипотечной системы.

Документом, подтверждающим возникновение основания для закрытия именного накопительного счета, является уведомление соответствующего федерального органа исполнительной власти об исключении военнослужащего из реестра участников накопительно-ипотечной системы.

На основании сведений, полученных ФГКУ «Росвоенипотека» из Департамента жилищного обеспечения Минобороны России (регистрирующий орган), именной накопительный счет Соколова А.В. закрыт 30.05.2020г. (дата возникновения основания для исключения из реестра (дата исключения из списков части – 27.03.2019 г.) без права на использование накоплений (л.д. 138).

Соколов А.В. в в/ч 21005 не числится, уволен с военной службы 27.03.2019 года.

Ввиду досрочного увольнения Соколова А.В. с военной службы 27.03.2019 г. и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, а также в соответствии с п. 63 Правил предоставления целевых жилищных займов, ответчику 20.07.2020г., были направлены требования и график возврата задолженности (л.д. 165-174).

Однако ответчик Соколов А.В. свои обязательства по возврату долга не исполнил. Размер задолженности по состоянию на 25.03.2021 г. составляет 2 608 673, 79 руб., в том числе: 2 251 317, 36 руб. - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной ФГКУ «Росвоенипотека», в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 331 606,03 руб. - сумма процентов за пользование целевым жилищным займом поставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 7,75% со дня увольнения ответчика с военной службы – 27 марта 2019 года по день составления расчета задолженности - 25 марта 2021 года, 25 750,40 руб. - пени, в размере 0,1 % суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (л.д.136).

Размер задолженности подтвержден совокупностью собранных по делу доказательств, проверен судом, является арифметически верным, ответчиком не оспорен. Доказательства отсутствия задолженности либо наличия задолженности в меньшем размере ответчик в соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) не представил.

Кроме того, истец ФГКУ «Росвоенипотека» просит взыскать с ответчика Соколова А.В. проценты за пользование целевым жилищным займом взыскать проценты за пользование целевым жилищным займом с 26 марта 2021года по день вступления решения суда в законную силу, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 7,75%, ссылаясь на п. 76 Правил предоставления целевых жилищных займов, п. 7 договора целевого жилищного займа.

С учетом изложенного, суд удовлетворяет исковые требования о взыскании процентов за пользование целевым жилищным займом за период с 26 марта 2021 г. по день вступления решения в законную силу, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации в размере 7,75%.

Истец ФГКУ «Росвоенипотека» также просит произвести взыскание, в том числе, путем обращения взыскания на заложенное имущество, а именно - квартиру, расположенную по адресу: ***

Квартира приобреталась с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита и на основании п. 4 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», п. 18 Правил предоставления целевых жилищных займов, п. 4 договора целевого жилищного займа, считается находящейся одновременно в залоге у ОАО «Сбербанк России» и у Российской Федерации, в лице ФГКУ «Росвоенипотека», с даты государственной регистрации права собственности на квартиру.

ФГКУ «Росвоенипотека» указывает в заявлении о том, что в настоящее время, в соответствии со ст. 48 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», законным владельцем, составленной ответчиком закладной, удостоверяющей права по кредитному договору от 27.08.2015 г. ***, является ОАО «Сбербанк России».

Выпиской из ЕГРП, поступивший в Юргинский городской суд 08.06.2021г. (л.д. 181-183) подтверждается, что вышеуказанная квартира принадлежат на праве собственности ответчику Соколову А.В.. Ограничение (обременение) права: 1) ипотека в пользу ОАО «Сбербанк России» зарегистрирована в ЕГРП 20.08.2015 г. за ***; 2) ипотека в пользу Российской Федерации в лице ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» зарегистрирована в ЕГРП 20.08.2015г. за ***.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Согласно ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 5 ст. 54.1 Закона об ипотеке).

Доказательств отсутствия оснований для обращения взыскания на заложенное имущество ответчиком в порядке ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

Допущенное ответчиком нарушение обеспеченного залогом обязательства является значительным и размер требований залогодержателей соразмерен стоимости заложенного имущества.

При таких обстоятельствах, оснований для отказа в удовлетворении требований истцов об обращении взыскания на заложенную квартиру не имеется.    

В соответствии с п. 1 ст. 43 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке в обеспечение исполнения одного обязательства (предшествующая ипотека), может быть предоставлено в залог в обеспечение исполнения другого обязательства того же или иного должника тому же или иному залогодержателю (последующая ипотека).

Очередность залогодержателей устанавливается на основании данных Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним о моменте возникновения ипотеки, определяемом в соответствии с правилами пунктов 5 и 6 статьи 20 настоящего Федерального закона.

При этом соблюдение прав первоначального кредитора обеспечивается применением п. 1 ст. 46 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в соответствии с которым требования залогодержателя по последующему договору об ипотеке удовлетворяются из стоимости заложенного имущества с соблюдением требований о наличии у залогодержателя по предшествующему договору об ипотеке права преимущественного удовлетворения своих требований.

Таким образом, первоначальный кредитор ПАО «Сбербанк России» имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований из заложенного имущества.

Подпунктом 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Отчетом ООО «Мобильный оценщик» *** от 17.06.2019 г. подтверждается рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: ***, составляет 2 217 974 руб. (л.д. 44-58).

Таким образом, начальная продажная стоимость квартиры составляет 1 774 379 рублей (2 217 974руб. * 80%)

Ответчиком (собственником имущества), а также третьим лицом ФГКУ «Росвоенипотека» суду не представлено иных доказательств стоимости заложенного имущества.

При указанных обстоятельствах суд, обращая взыскание на заложенное имущество, определяет порядок его реализации путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1 774 379 рублей, первоначально направив полученные от продажи денежные средства на погашение задолженности Соколова А.В. перед ПАО «Сбербанк России» по кредитному договору *** а в оставшейся части - перед ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» по договору целевого жилищного займа *** от 28.07.2015 г.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истец ПАО «Сбербанк России» просит взыскать с ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 22 285,45 рублей по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору, а также 579, 14 руб. расходы по оплате услуг в проведении оценки.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу ПАО «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 22 285, 45 руб., а также расходы по оплате услуг в проведении оценки в размере 579, 14 руб.

    В соответствии со ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Так как третье лицо, заявляющее самостоятельные требования - ФГКУ «Росвоенипотека» на основании п.п. 19 п. 1 ст. 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации освобожден от уплаты государственной пошлины, государственная пошлина, государственная пошлина на основании ч. 1 ст. 103 ГПК РФ взыскивается с ответчиков в доход местного бюджета.

Поскольку решение состоялось в пользу третьего лица ФГКУ «Росвоенипотека», освобожденного от уплаты государственной пошлины, с ответчика <ФИО>2 подлежит взысканию государственная пошлина в доход местного бюджета в размере 26 243 рублей 37 копеек по требованию имущественного характера о взыскании задолженности по договору займа из расчета: 13 200руб. + 0,5% (2 608 673,79руб. – 1 000 000руб.).

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» и Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» - удовлетворить.

Взыскать с Соколова А.В. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору *** от 28 июля 2015 года по состоянию на 23 марта 2021 года, а именно: просроченная ссудная задолженность - 1 455 037,00 руб., задолженность по процентам – 147 046,46 руб., неустойка за просрочку процентов – 9 704,41 руб., неустойка за просрочку основного долга 5 272, 56 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в размере 22 285 рублей 45 коп., расходы по оплате услуг в проведении оценки в сумме 579 руб.14 коп., а всего взыскать 1 639 955 (один миллион шестьсот тридцать девять тысяч девятьсот пятьдесят пять) рублей 02 копейки.

Взыскать с Соколова А.В. пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» задолженность по договору целевого жилищного займа № 1505/00176425 от 28 июля 2015 года, а именно: основной долг в размере 2 251 317, 36 руб., 331 606,03 руб. - проценты за пользование целевым жилищным займом за период с 27 марта 2019 года по 25 марта 2021 года, 25 750,40 руб. - неустойку (пеня) за просрочку платежей, а всего взыскать 2 608 673 (два миллиона шестьсот восемь тысяч шестьсот семьдесят три) рубля 79 копеек.

Взыскать с Соколова А.В. в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» проценты за пользование целевым жилищным займом по ставке 7,75% годовых на сумму задолженности 2 251 317 (два миллиона двести пятьдесят одна тысяча триста семнадцать) рублей 36 копеек за период с 26 марта 2021 года по день вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности Соколову А.В. - квартиру, расположенную по адресу: ***, кадастровый ***, определив способ продажи имущества – с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 1 774 379 рублей (один миллион семьсот семьдесят четыре тысячи триста семьдесят девять) рублей, первоначально направив полученные от продажи денежные средства на погашение задолженности Соколова А.В. перед Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» по кредитному договору *** от 28 июля 2015 года, а в оставшейся части - перед Федеральным государственным казенным учреждением «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» по договору целевого жилищного займа *** от 28 июля 2015 года.

Взыскать с Соколова А.В. в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 26 243 (двадцать шесть тысяч двести сорок три) рубля 37 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Юргинский городской суд течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья:     - подпись-                      Сергеева-Борщ О.Б.

Мотивированное решение суда составлено    16 сентября 2021 год.

Судья:     -подпись-                          Сергеева-Борщ О.Б.