Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-861/2012 ~ М-936/2012 от 17.04.2012

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

04 мая 2012 года

Первомайский районный суд г. Пензы в составе:

председательствующего судьи Железняк Н.В.,

при секретаре                                Кочетковой М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда в г. Пензе гражданское дело по иску ОАО «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения №8624 к Семянистой О.И., Бочаровой А.И. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

у с т а н о в и л:

ОАО «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения №8624 обратилось к Семянистой О.И., Бочаровой А.И. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, ссылаясь на то, что ... г. между банком и Семянистой О.И. был заключен кредитный договор № ... на сумму ... рублей на неотложные нужды под 15,5% годовых до ... г..          В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов было предоставлено поручительство физического лица: Бочаровой А.И. (договор поручительства № ... от ... г.). Обязательства по вышеуказанному договору ответчики не исполняют, добровольно задолженность по кредитному договору не погашают. В настоящий момент задолженность по кредиту на ... г., составляет ... руб. ... коп., в том числе просроченный основной долг ... руб. ... коп., просроченные проценты ... руб. Просил расторгнуть кредитный договор № ... от ... г. и взыскать солидарно с ответчиков в пользу банка задолженность по кредитному договору по состоянию на ... г. в размере ... руб. ... коп., в том числе просроченный основной долг ... руб. ... коп., просроченные проценты ... руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рублей ... копеек, а также взыскать судебные расходы в сумме ... рублей с Семянистой О.И..

В судебное заседание представитель истца ОАО «Сбербанк России» не явился, представил заявление об уменьшении размера исковых требований, в связи с частичным погашением задолженности по кредиту, просил взыскать в пользу банка с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору в сумме ... руб., расходы по оплате госпошлины в размере ... руб. ... коп, расторгнуть кредитный договор от ... г., взыскать с Семянистой О.И. расходы по уплате госпошлины в размере ... рублей.

Ответчики Семянистая О. И., Бочарова А. И. в судебном заседании исковые требования признали в полном объеме, правовые последствия признания иска им разъяснены и понятны, о чем в протоколе судебного заседания внесена запись, дополнительно пояснили, что по причине тяжелого материального положения заемщик в настоящее время не производится погашение кредита.

Заслушав объяснения участвующих в деле лиц, изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии с правилами ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По договору займа, как предусмотрено ст. 807 ГК РФ одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Недействительность основного обязательства влечет недействительность обеспечивающего его обязательства, если иное не установлено законом.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Судом установлено, что между ОАО «Сбербанк России» и Семянистой О.И. ... г. был заключен кредитный договор № ... на сумму ... рублей на неотложные нужды под 15,5% годовых до ... г.

В силу п. 4.1, 4.3 кредитного договора, погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом, неустойка производится заемщиком ежемесячно равными долями, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем. Последний платеж производится не позднее даты, указанной в п.1.1 Договора.

Пунктом 4. 4 вышеуказанного договора, в случае несвоевременной уплаты платежа по погашению кредита, процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по кредиту.

В соответствии с п.5.2.3, 5.3.6, 6.1 договора банк вправе расторгнуть его в одностороннем внесудебном порядке либо потребовать досрочного возврата кредита, уплаты платы за пользование кредитом, пени, предусмотренных законодательством, при наличии хотя бы одного из нижеуказанных обстоятельств: при неисполнении заемщиком хотя бы одного из обязательств, указанных в договоре.

В обеспечение своевременного возврата полученных по кредитному договору денежных средств, между ОАО «Сбербанк России» и Бочаровой А. И. заключен договор поручительства № ... от ... г..

Сумма кредита в размере ... рублей была ОАО «Сбербанк России» передана ответчику, что не оспаривалось в судебном заседании.

Первое время заемщиком Семянистой О.И. производились действия по погашению долга, однако в последующем образовалась просрочка платежа. Согласно представленным расчетам, задолженность по кредитному договору № ... от ... г. по состоянию на ... г. составляет ... рублей ... копейки.

В настоящее время, Семянистой О.И. произведено погашение задолженности в размере ... рублей, что подтверждается приходным кассовым ордером за № ... от ... г., в связи с чем истец уменьшил размер заявленных требований.

Следовательно, Семянистая О.И. нарушила свои обязательства по кредитным договорам и не произвела в установленные п. 4.1, 4.3 кредитного договора сроки погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом.

Доказательств опровергающих данное обстоятельство в силу ст. 56 ГПК РФ ответчиками суду не представлено.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части в части.

Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.

На основании п.1.и.п.2 ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручительства.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно п.п.2.1, 2.2 договора поручительства № ... от ... г., поручитель обязуется отвечать перед банком солидарно с заёмщиком за исполнение обязательств по кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, неустойки, сумм в возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по договору.

В соответствии с п.2 ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.

Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

    Таким образом, из данной нормы закона следует, что право выбора, с кого из солидарных должников требовать исполнения обязательства, принадлежит кредитору. Он также имеет право требовать с любого из них в отдельности исполнения обязательства в неисполненной части в полном объёме в любой момент до полного исполнения обязательства.

    Поскольку истцом заявлены требования о взыскании задолженности солидарно как с заемщика, так и с поручителя, то они обоснованы, не противоречат закону и подлежат удовлетворению.

В силу ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Согласно ст. 451 ГК РФ изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

На основании ст. 453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Так как кредитным договором предусмотрены основания и порядок его расторжения в одностороннем порядке, которые были соблюдены банком (имеется не однократная просрочка уплаты ежемесячного платежа, направлено уведомление заемщику и поручителю о погашении образовавшейся задолженности), суд считает, что требования о расторжении кредитного договора № ... от ... г., обоснованы и законы, вследствие чего подлежат удовлетворению.

Принимая во внимание вышеизложенное, суд считает, что кредитный договор, на который ссылается представитель истца, заключен сторонами в надлежащей форме, не оспаривался ответчиками, в установленном законодательством порядке недействительным признан не был, в связи с чем, его условия учитываются судом при рассмотрении гражданского дела. Данный договор ответчиками, надлежащим образом исполнен не был.

Указанные обстоятельства не оспаривались сторонами, признаны ответчиками в силу ст. 173 ГПК РФ, в связи с чем, требования истца о взыскании с ответчиков по кредитному договору, договору поручительства основного долга, процентов по кредиту, являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В соответствии с условиями кредитных договоров, договора поручительства(4.13), если суммы средств на счете заемщика недостаточно для погашения всей суммы образовавшейся задолженности, банк производит погашение обязательств заемщика в следующей очередности: в первую очередь в возмещение расходов банка по исполнению поручения (включая государственную пошлину и иные расходы) и т.п.

В силу наличия договорных правоотношений об установлении солидарной ответственности у заемщика и поручителя перед банком, с учетом удовлетворения требований истца в полном объеме, исходя из взысканной суммы ( ... рублей), с ответчиков в пользу истца солидарно подлежат взысканию государственная пошлина в размере ... руб.... коп.

Также суд считает подлежащим взысканию с ответчика Семянистой О.И. в пользу истца государственная пошлина в размере ... рублей, исходя из удовлетворения заявленного требования ОАО «Сбербанк России» о расторжении кредитного договора, заемщиком по которому она является.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

иск ОАО «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать с Семянистой О.И., Бочаровой А.И. солидарно в пользу ОАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № ... от ... г. в размере ... (...) руб. ... коп., расходы по оплате госпошлины в размере ... руб.... коп.

Расторгнуть кредитный договор № ... от ... г., заключенный с Семянистой О.И..

Взыскать с Семянистой О.И. в пользу ОАО «Сбербанк России» госпошлину в размере ... рублей.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Первомайский районный суд г. Пензы в течение одного месяца с момента принятии решения в окончательной форме.

Судья: